Дело № 2-199/2011
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
31 января 2011 года г. Пермь
Пермский районный суд Пермского края в составе:
председательствующего судьи Балакиной А.В.,
при секретаре Кривощековой Т.Г.,
с участием ответчика – Золотиковой Г.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Русфинанс» к Золотиковой ФИО4 о взыскании задолженности по договору займа, встречное исковое заявление Золотиковой ФИО5 к ООО «Русфинанс» о взыскании уплаченных сумм в качестве комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета,
УСТАНОВИЛ:
ООО «Русфинанс» обратилось в суд с иском к Золотиковой Г.Н. о взыскании задолженности по договору займа, указав, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик обратилась в адрес банка с заявлением о предоставлении займа в размере 100000 рублей. ООО «Русфинанс» акцептовал данную оферту путем перевода суммы займа на банковский счет, что подтверждается платежным поручением о перечислении денежных средств на личный счет клиента. Согласно условиям заявления о предоставлении займа, договор считается заключенным с момента перевода денежных средств на банковский счет ответчика. Истец полностью исполнил свое обязательство по договору. Согласно п.3 Общих условий предоставления займов, ответчик обязан ежемесячно осуществлять платежи, которые должны быть получены компанией не позднее 15 числа каждого месяца. В настоящее время ответчик не исполнил свои обязательства по возврату задолженности, которая составляет на ДД.ММ.ГГГГ 92599,20 рублей. Просит взыскать с Золотиковой Г.Н. сумму задолженности по 92599,20 рублей, расходы по оплате госпошлины 2977,98 рублей.
В порядке ст. 39 ГПК РФ истец уменьшил исковые требования, просит взыскать с ответчика сумму задолженности 88599,20 рублей, госпошлину в размере 2977,98 рублей.
ДД.ММ.ГГГГ Золотикова Г.Н. обратилась с встречным иском к ООО «Русфинанс», просит отменить взимание комиссии за ведение ссудного счета на 53640 рублей.
Истец – ООО «Русфинанс» о времени и месте судебного заседания надлежащим образом извещен, направил в суд заявление о рассмотрении дела без участия представителя, с встречным исковым заявлением согласен.
Ответчик – Золотикова Г.Н. в судебном заседании на встречном исковом заявлении настаивала, с взысканием суммы 34959 рублей согласна.
Суд, заслушав ответчика, исследовав материалы дела, находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению в части, встречное исковое заявление подлежит удовлетворению по следующим основаниям.
ДД.ММ.ГГГГ Золотикова Г.Н. написала в ООО «Русфинанс» заявление о предоставлении займа в размере 100000 рублей (л.д. 8).
Согласно общих условий предоставления наличных займов физическим лицам №, заемщик заполняет заявление и подписывает его (п.1.1), в случае принятия ООО «Русфинанс» положительного решения о предоставлении займа по заявлению заемщика, ООО «Русфинанс» перечисляет запрошенную сумму займа на банковский счет заемщика (п.1.3). ООО «Русфинанс» предоставляет заем заемщику на срок 36 месяцев под процентную ставку 11,50 % годовых (п.2.2) (л.д. 9).
В соответствии с платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ № на банковский счет Золотиковой Г.Н. ООО «Русфинан» перечислено 100000 рублей (л.д. 11).
Согласно п.3 Общих условий предоставления займов, ответчик обязан ежемесячно осуществлять платежи, которые должны быть получены компанией не позднее 15 числа каждого месяца в размере 4788 рублей (л.д. 12).
Однако Золотикова Г.Н. неоднократно не исполняла свои обязательства по уплате займа и процентов за пользование денежными средствами, что подтверждается историей погашения клиента (л.д. 22).
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Проверив письменный расчет подлежащих взысканию с ответчика сумм, суд находит его правильным (л.д. 3, 26, 74-77).
Согласно ч. 1 ст. 29, ч. 1, 2, 7, 8 ст. 30 ФЗ РФ «О банках и банковской деятельности», процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Из положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России 26.03.2007 года № 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, т.е. операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Проанализировав представленные суду доказательства в совокупности, суд приходит к выводу о том, что между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор, связанный с потребительским кредитованием. Следовательно, к данным правоотношениям подлежат применению положения законодательства о защите прав потребителей, в том числе и положения ст. 16 ФЗ «О защите прав потребителей», согласно которым, условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Анализируя юридическую природу предусмотренной кредитным договором платы, именуемой «за ведение ссудного счета», суд считает, что данная плата не является платой, связанной с возмездными услугами банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете клиента, поскольку, в соответствии с положениями «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ», ссудный счет не является банковским счетом, подлежит открытию банком в связи с предоставлением и погашением кредита для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности.
Таким образом, действия банка по открытию и введению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Также данная комиссия не может представлять собой и часть платы за предоставление и пользование денежными средствами (кредитом), так как плата за предоставление и пользование кредитом заложена в размере процента за пользование кредитом, взимаемый банком.
С учетом изложенного и в соответствии с положениями статей 166, 167, 168, 180 ГК РФ, подлежат применению последствия недействительности сделки в части установления в заключенном между сторонами кредитном договоре обязательство заемщика по уплате в пользу банка комиссии за ведение ссудного счета.
Оценив доказательства в совокупности, принимая во внимание, что Золотикова Г.Н. не исполнила обязательства перед истцом по возврату полученного кредита и уплате процентов за пользование кредитными средствами, суд приходит к выводу, что требования истца подлежат удовлетворению в части, встречные исковые требования подлежат удовлетворению.
На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Госпошлина, оплаченная истцом, взыскивается с ответчика.
Руководствуясь статьями 194-198, 235 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Иск ООО «Русфинанс» к Золотиковой ФИО6 о взыскании задолженности по договору займа в размере 88599,20 рублей удовлетворить частично.
В остальной части иска отказать.
Встречный иск Золотиковой ФИО7 к ООО «Русфинанс» о взыскании уплаченных сумм в качестве комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета в размере 53640 рублей удовлетворить.
Произвести зачет исковых денежных требований сторон, определив к исполнению окончательно и взысканию с Золотиковой ФИО8 в пользу ООО «Русфинанс» 34959 рублей.
Взыскать с Золотиковой ФИО9 в пользу ООО «Русфинанс» расходы по оплате госпошлины в размере 1248,77 рублей.
Взыскать с ООО «Русфинанс» в пользу Золотиковой ФИО10 расходы по оплате госпошлины в размере 1809,20 рублей.
На решение может быть подана кассационная жалоба в Пермский краевой суд через Пермский районный суд в течение 10 дней со дня вынесения решения.
Судья