Дело № 2-967/2011
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
26 апреля 2011 года г. Пермь
Пермский районный суд Пермского края в составе:
председательствующего судьи Балакиной А.В.,
при секретаре Сюремовой Н.Н.,
с участием ответчика – Золотиковой Г.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Русфинанс» к Золотиковой ФИО4 о взыскании задолженности по договору займа, встречное исковое заявление Золотиковой ФИО5 к ООО «Русфинанс» о взыскании уплаченных сумм в качестве комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета,
УСТАНОВИЛ:
ООО «Русфинанс» обратилось в суд с иском к Золотиковой Г.Н. о взыскании задолженности по договору займа, указав, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик обратилась в адрес банка с заявлением о предоставлении займа в размере <данные изъяты> рублей. ООО «Русфинанс» акцептовал данную оферту путем перевода суммы займа на банковский счет, что подтверждается платежным поручением о перечислении денежных средств на личный счет клиента. Согласно условиям заявления о предоставлении займа, договор считается заключенным с момента перевода денежных средств на банковский счет ответчика. Истец полностью исполнил свое обязательство по договору. Согласно п.3 Общих условий предоставления займов, ответчик обязан ежемесячно осуществлять платежи, которые должны быть получены компанией не позднее 15 числа каждого месяца. В настоящее время ответчик не исполнил свои обязательства по возврату задолженности, которая составляет на ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> рублей. Просит взыскать с Золотиковой Г.Н. сумму задолженности по <данные изъяты> рублей, расходы по оплате госпошлины <данные изъяты> рублей.
В порядке ст. 39 ГПК РФ истец уменьшил исковые требования, просит взыскать с ответчика сумму задолженности <данные изъяты> рублей, госпошлину в размере <данные изъяты> рублей. Затем вновь уменьшил, просит взыскать с Золотиковой Г.Н. сумму долга в размере <данные изъяты> рублей.
В порядке ст. 137 ГПК РФ Золотикова Г.Н. обратилась с встречным иском к ООО «Русфинанс», просит отменить взимание комиссии за ведение ссудного счета на 53640 рублей и произвести взаимозачет.
Истец – ООО «Русфинанс» о времени и месте судебного заседания надлежащим образом извещен, направил в суд заявление о рассмотрении дела без участия представителя, с встречным исковым заявлением не согласен.
Ответчик – Золотикова Г.Н. в судебном заседании исковые требования не признала, на удовлетворении встречных исковых требованиях настаивала.
Суд, заслушав ответчика, исследовав материалы дела, находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению в части, встречное исковое заявление подлежит удовлетворению в части по следующим основаниям.
ДД.ММ.ГГГГ Золотикова Г.Н. написала в ООО «Русфинанс» заявление о предоставлении займа в размере <данные изъяты> рублей (л.д. 8).
Согласно общих условий предоставления наличных займов физическим лицам №, заемщик заполняет заявление и подписывает его (п.1.1), в случае принятия ООО «Русфинанс» положительного решения о предоставлении займа по заявлению заемщика, ООО «Русфинанс» перечисляет запрошенную сумму займа на банковский счет заемщика (п.1.3). ООО «Русфинанс» предоставляет заем заемщику на срок 36 месяцев под процентную ставку 11,50 % годовых (п.2.2) (л.д. 9).
В соответствии с платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ № на банковский счет Золотиковой Г.Н. ООО «Русфинан» перечислено <данные изъяты> рублей (л.д. 11).
Согласно п. 3 Общих условий предоставления займов, ответчик обязан ежемесячно осуществлять платежи, которые должны быть получены компанией не позднее 15 числа каждого месяца в размере 4788 рублей. Пунктом 6 предусмотрено требование ООО «Русфинанс» о досрочном погашении кредита (л.д. 9).
Однако Золотикова Г.Н. неоднократно не исполняла свои обязательства по уплате займа и процентов за пользование денежными средствами, что подтверждается историей погашения клиента (л.д. 22).
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В силу ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Проверив письменный расчет подлежащих взысканию с ответчика сумм, суд находит его правильным (л.д. 3, 26, 74-77).
Согласно устава ООО «Русфинанс» предметом основной деятельности общества является предоставление займов российским потребителям из собственных средств.
Согласно ст. 1 ФЗ РФ «О банках и банковской деятельности» кредитная организация - юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом. Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество. Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц. Небанковская кредитная организация - кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом. Допустимые сочетания банковских операций для небанковских кредитных организаций устанавливаются Банком России.
В соответствии со ст. 7 вышеуказанного закона, фирменное наименование кредитной организации должно содержать указание на характер ее деятельности путем использования слов «банк» или «небанковская кредитная организация». Ни одно юридическое лицо в Российской Федерации, за исключением юридического лица, получившего от Банка России лицензию на осуществление банковских операций, не может использовать в своем фирменном наименовании слова «банк», «кредитная организация» или иным образом указывать на то, что данное юридическое лицо имеет право на осуществление банковских операций.
Согласно ч. 1 ст. 29, ч. 1, 2, 7, 8 ст. 30 ФЗ РФ «О банках и банковской деятельности», процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Из положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России ДД.ММ.ГГГГ №) следует, что условием предоставления и погашения кредита является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, т.е. операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Проанализировав представленные суду доказательства в совокупности, суд приходит к выводу о том, что между истцом и ответчиком был заключен договор займа, к которому применяются положения гражданского кодекса.
Анализируя юридическую природу предусмотренной договором платы, именуемой «за ведение ссудного счета», суд считает, что данная плата не является платой, связанной с возмездными услугами банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете клиента, поскольку, в соответствии с положениями «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ», ссудный счет не является банковским счетом, подлежит открытию банком в связи с предоставлением и погашением кредита для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности.
Таким образом, действия банка по открытию и введению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Также данная комиссия не может представлять собой и часть платы за предоставление и пользование денежными средствами (кредитом), так как плата за предоставление и пользование кредитом заложена в размере процента за пользование кредитом, взимаемый банком.
С учетом изложенного и в соответствии с положениями статей 166, 167, 168, 180 ГК РФ, подлежат применению последствия недействительности сделки в части установления в заключенном между сторонами кредитном договоре обязательство заемщика по уплате в пользу банка комиссии за ведение ссудного счета.
Указанный вид комиссии нормами Гражданского кодекса РФ не предусмотрен, как и другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ. Включение ООО «Русфинанс» в договор займа условия об оплате комиссии за ведение ссудного счета нарушает права заемщика Золотиковой Г.Н.
Согласно расчета, взысканию с Золотиковой Г.Н. в пользу ООО «Русфинанс» подлежит сумма в размере <данные изъяты> рублей = (<данные изъяты> рублей сумма основного долга – <данные изъяты> рублей текущий долг по комиссии – <данные изъяты> рублей просроченная комиссия).
С ООО «Русфинанс» в пользу Золотиковой Г.Н. подлежит взысканию сумма <данные изъяты> рублей = (оплаченная комиссия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> рублей * 17 месяцев + <данные изъяты> рублей оплаченная комиссия в <данные изъяты>) (л.д. 74-77).
Оценив доказательства в совокупности, принимая во внимание, что Золотикова Г.Н. не исполнила обязательства перед истцом по возврату полученного кредита и уплате процентов за пользование кредитными средствами, а также учитывая, что ООО «Русфинанс» не является кредитной организацией, суд приходит к выводу, что требования истца подлежат удовлетворению в части, встречные исковые требования подлежат удовлетворению в части.
На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Госпошлина, оплаченная истцом, взыскивается с ответчика.
Руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Иск ООО «Русфинанс» удовлетворить частично.
Взыскать с Золотиковой ФИО6 в пользу ООО «Русфинанс» задолженность по договору займа в размере <данные изъяты> рублей, расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> рублей.
В остальной части иска отказать.
Иск Золотиковой ФИО8 удовлетворить частично.
Взыскать с ООО «Русфинанс» в Пользу Золотиковой ФИО7 денежную сумму в размере <данные изъяты> рублей.
В остальной части иска отказать.
На решение может быть подана кассационная жалоба в Пермский краевой суд через Пермский районный суд в течение 10 дней со дня вынесения решения в окончательной форме.
Мотивированное решение изготовлено 29.04.2011 года.
Судья А.В.Балакина