№ 2 - 1226 (2011)

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

30 июня 2011 года г. Пермь

Пермского районного суда Пермского края в составе:

судьи Ф.М. Юсуповой,

при секретаре Шумских Н.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Альфа-Банк» к Алексееву М.Б. о взыскании кредитной задолженности,

у с т а н о в и л :

Согласно анкеты - заявления Алексеев М.Б. 22.11.2005 года получил в ОАО «Альфа-банк» кредитную карту и предложение № об индивидуальных условиях кредитования счета по учету операций по кредитной карте (Овердрафта).

20.05.2011 года ОАО «Альфа- Банк» обратилось в суд и просит взыскать задолженность по кредиту в размере <данные изъяты> расходы по оплате госпошлины в сумме <данные изъяты>., указав, что 20.01.2007 года по соглашению о кредитовании № № банк перечислил на кредитную карту ответчика <данные изъяты> рублей, сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 20-го числа каждого месяца в размере платежа не менее минимального, с уплатой процентов за пользование кредитом 29 %.

Согласно выписке по счету ответчик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования, однако принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Представитель истца в судебное заседание не явился, направил заявление, просил рассмотреть дело без его участия, согласен на рассмотрении дела в заочном производстве.

Ответчик в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен по последнему известному суду адресу, возражений не представил, а также сведений об уважительной причине отсутствия, также не представил квитанций по оплате.

В силу ст. 233 ГПК РФ, с согласия представителя истца суд рассмотрел дело в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы гражданского дела, оценив письменные доказательства, приходит к выводу, что заявленные исковые требования обоснованны и подлежат удовлетворению, кроме взыскания суммы комиссии за обслуживание кредитного счета и штрафа на комиссию за обслуживание счета.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно анкеты – заявления на получение кредита с условием погашения кредита в размере минимального платежа равного 5% от сумы задолженности по кредиту, но не менее 320 рублей ежемесячно с начислением процентов в соответствии с п.4.10 Общих условий кредитования Алексеев М.Б. ознакомлен, полностью согласен и обязался их выполнять (л.д.15-20).

В соответствии с п.5.5. общих условий выдачи Потребительской карты, открытия и кредитования счета Потребительской карты (овердрафта) в ОАО «Альфа-банк» клиент обязуется в течении срока действия Соглашения о Потребительской карте уплачивать Минимальные платежи, проценты за пользование кредитом, а также штрафы, пени и комиссии, предусмотренные Общими условиями по Потребительской карте и тарифами Банка в порядке и сроки, установленные Соглашением о кредитовании.

Согласно п. 8.3 Банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности и расторгнуть соглашение о кредитовании в случае возникновения просроченной задолженности (л.д.20 оборот).

Согласно расчета по состоянию на 31.03.2011 года задолженность истца составляет <данные изъяты>., что подтверждается справкой по кредитной карте, где отражены суммы получения наличных денежных средств, начисление процентов и штрафных санкций (л.д. 4 -12).

Таким образом, материалами дела подтверждено, что ответчик ненадлежащим образом исполнял денежные обязательства по погашению размера суммы кредита, процентов по нему.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, при этом, односторонний отказ от исполнения обязательства или одностороннее изменение его условий не допускаются. Суд согласен с расчетом суммы убытков.

В силу ст. 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

В случае непредставления ответчиком доказательств и возражений в части расчета задолженности суд вправе рассмотреть иск по имеющимся в деле, т.е. только представленным истцом, доказательствам (ч. 2 ст. 150 ГПК).

Оценивая доказательства в совокупности, принимая во внимание, что Алексеев М.Б. принятые на себя обязательства не исполняет, имеет просроченную задолженность, суд пришел к выводу о том, что требования ОАО «Альфа-Банк» подлежат удовлетворению.

Согласно ч.1 ст.29, ч.1,ч.2,ч.7,ч.8 ст.30 Федерального Закона РФ «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 года № 395-1, процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом (ч.1 ст.30).

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора (ч.2 ст.30). Кредитная организация до заключения кредитного договора с заемщиком – физическим лицом и до изменения условий кредитного договора с указанным заемщиком, влекущего изменение полной стоимости кредита, обязана предоставить заемщику – физическому лицу информацию о полной стоимости кредита, а также перечень и размеры платежей заемщика – физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора (ч.7 ст.30). Кредитная организация обязана определить в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику – физическому лицу, а также указывать перечень и размеры платежей заемщика – физического лица, связанных с несоблюдением кредитного договора (ч.8 ст.30).

Из положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России 26.03.2007 года № 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Проанализировав представленные суду доказательства в совокупности с вышеназванными нормами закона, суд приходит к выводу о том, что между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор, связанный с потребительским кредитованием, соответственно в силу ст. 9 ФЗ от 26.01.1996 года № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского Кодекса Российской Федерации», к данным правоотношениям подлежат применению положения законодательства о защите прав потребителей, в том числе и положения п.1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей», согласно которым, условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Анализируя юридическую природу предусмотренной кредитным договором платы, именуемой «за ведение и обслуживание ссудного счета» суд считает, что данная плата не является платой, связанной с возмездными услугами Банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете клиента, поскольку, в соответствии с Положением «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденным ЦБ РФ от 26.03.2007 года № 302-П, ссудный счет не является банковским счетом, подлежит открытию Банком в связи с предоставлением и погашением кредита для отражения в балансе Банка образования и погашения ссудной задолженности.

Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Также данная комиссия не может представлять собой и часть платы за предоставление и пользование денежными средствами (кредитом) как это указывает истец, так как плата за предоставление и пользование кредитом заложена в размер процента за пользование кредитом, взимаемый Банком.

Выше указанная правовая позиция изложена в Постановлении Президиума Верховного Арбитражного Суда РФ № 8724/09 от 17.11.2009 года.

На основании вышеизложенного, суд считает, взимание платы за комиссию нормами Гражданского кодекса РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен, включение в договор данных условий является недействительным (ничтожным) как ущемляющее права потребителей.

Поэтому требования истца о взыскании комиссии за обслуживание текущего счета в размере <данные изъяты> штраф на комиссию за обслуживание счета в размере <данные изъяты> коп. не подлежат удовлетворению.

С учетом изложенного, в соответствии с положениями ст.ст.166,167,168,180 ГК РФ, подлежат применению последствия недействительности сделки в части установления в заключенном между сторонами кредитном договоре обязательства заемщика по уплате в пользу Банка комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца пропорционально размеру удовлетворенных требований подлежат взысканию понесенные истцом расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> коп., оплаченные истцом при подаче иска по платежному поручению № 76922 от 23.07.2010 года.

Р Е Ш И Л :

Взыскать с Алексеева М.Б. в пользу ОАО «Альфа-банк» (филиал «Самарский») кредитную задолженность в сумме <данные изъяты>.; из них: основной долг – <данные изъяты>; проценты – <данные изъяты> <данные изъяты> коп.; неустойку за несвоевременную уплату процентов – <данные изъяты>., неустойка за несвоевременную уплату основного долга <данные изъяты> и расходы по госпошлине в сумме <данные изъяты>.

В удовлетворении иска о взыскании суммы <данные изъяты>. комисси за обслуживание счета и штрафа на комиссию за обслуживание счета истцу ОАО «Альфа-банк» отказать.

Ответчиками может быть подано заявление в Пермский районный суд об отмене заочного решения в течении 7 дней со дня получения копии решения.

Решение может быть обжаловано в 10 дней со дня вынесения решения в Пермский краевой суд через Пермский районный суд.

Судья: /подпись/

Копия верна Судья Ф.М. Юсупова