именем Российской Федерации 19 октября 2011 года г.Пермь Пермский районный суд Пермского края в составе председательствующего судьи Салтыкова Д.С., при секретаре Кривощековой Т.Г., с участием ответчика Нигматуллина Р.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ОАО «АЛЬФА-БАНК» к Нигматуллину Р.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, установил: Открытое акционерное общество «Альфа-Банк» обратилось в суд с иском к Нигматуллину Р.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 139075.06 рублей, обращении взыскания на автомобиль NISSAN Almera CLASSIK 1.6 PE, идентификационный номер (VIN) – KNMCSHLAS6P606160; наименование (тип ТС) – легковой автомобиль; год изготовления ТС – 2006; модель, № двигателя – QG16 044177P; шасси (рама) № - отсутствует; кузов (кабина, прицеп) № KNMCSHLAS6P606160; цвет кузова (кабины, прицепа) – черный; мощность двигателя, л.с. (кВт.) – 107 Л.С. 78.5 КВТ., установив начальную продажную цену автомобиля в размере 260000 рублей, расходов по уплате госпошлины в размере 3981.50 рублей. В обоснование заявленных требований указано, что 15.10.2008 г. между ОАО «Альфа-Банк» и ответчиком был заключен договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц для открытия текущего кредитного счета, и в соответствии с общими условиями предоставления кредита, на приобретение автомобиля и залога приобретаемого автомобиля, заключили соглашение о кредитовании и залоге. В соответствии с соглашением о кредитовании и залоге, истец предоставил ответчику 15.10.2008 года кредит на приобретение автомобиля в размере 326000 рублей, сроком на 60 месяцев, под 13,90% годовых, ежемесячная комиссия за обслуживание текущего кредитного счета 0 рублей, неустойка за просрочку возврата кредита по основному долгу и процентам 24% годовых, комиссия за выдачу кредита 6000 рублей. Ответчик обязался осуществлять ежемесячные платежи в размере 7 600 рублей ежемесячно не позднее 7-го числа каждого месяца, в соответствии с графиком погашения. В обеспечение обязательств ответчика по погашению задолженности по кредиту, Банк принял в залог автомобиль NISSAN Almera CLASSIK 1.6 PE, идентификационный номер (VIN) – KNMCSHLAS6P606160; наименование (тип ТС) – легковой автомобиль; год изготовления ТС – 2006; модель, № двигателя – QG16 044177P; шасси (рама) № - отсутствует; кузов (кабина, прицеп) № KNMCSHLAS6P606160; цвет кузова (кабины, прицепа) – черный; мощность двигателя, л.с. (кВт.) – 107 Л,С, 78.5 КВТ. С 07.02.2011г. ответчик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по кредитному договору. По состоянию на 30.05.2011 г. сумма задолженности по кредиту составляет 139075,06 рублей, в том числе основной долг в размере 134213,27 рублей, проценты 4544,34 рублей, неустойка 317,45 рублей. Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела по последнему известному месту нахождения (ст.118 ГПК РФ). Судом причина неявки признается неуважительной и оснований для отложения дела не имеется (ст.167 ГПК РФ). В предварительном заседании на исковом заявлении настаивал по доводам, изложенным в иске. Пояснил, что 28.11.2009 года ответчик внес 95000 рублей, которые единоразово были списаны в погашение кредита, кредит пересчитан, ежемесячный платеж установлен в размере 5100 рублей. Заявлений в банке о досрочном погашении кредита не имеется. Почему вся сумма была разово списана пояснить не может. Внесенные в ноябре 2009 года денежные средства в размере 95000 рублей, при ежемесячном платеже 7600 рублей, оплачивали платежи по графику до января 2011 года. Так как сумма 95000 рублей была списана одномоментно с погашением текущей задолженности, основного долга был пересчитан ежемесячный платеж до 5100 рублей. Ежемесячно платежи за 2010 год в размере 5100 рублей начислялись исходя из оставшейся суммы и при оплате засчитывались в соответствующий период. Ответчик нерегулярно вносил платежи в размере 5100 рублей. На оставшуюся сумму за соответствующий период начислялись проценты, оплаченные ответчиком ежемесячные платежи уменьшали основной долг. Перерасчет внесенных платежей за 2010 год приведет к увеличению задолженности основного долга и процентов на сумму основного долга за 2011 год. Истцом не взыскивается штраф, санкция за 2010 год за ненадлежащее исполнение по оплате ежемесячных платежей. Ответчик согласился на изменение ежемесячных платежей, т.е. на разовое списание 95000 рублей, так как стал платить платежи в размере 5100 рублей. Действия банка не оспорены в суде. За неисполнение обязательств с февраля 2011г. по оплате платежей и не предоставления ответчиком в банк ПТС на автомобиль, в нарушение п.4.1.10 Общих условий, банк обратился в суд с требованием досрочного исполнения обязательств. Согласно сведениям ГИБДД, за ответчиком автомобиль не зарегистрирован, следовательно, условия кредитования нарушены. Ответчик в судебном заседание исковые требования признал частично, пояснил, что задолженность по кредиту признает, им частично внесены платежи, но доказательств их внесения представить не может. Считает, что при его задолженности около 100000 рублей не может быть обращено взыскание на автомобиль. В предварительном заседании пояснил, что в декабре 2009 года внес 95000 рублей, при этом не писал заявление о досрочном погашении кредита, считал, что ежемесячный платеж в размере 7600 рублей будет в безакцептном порядке списываться на условиях кредитного договора, однако банк всю сумму списал единоразово, при этом самостоятельно произвел уменьшение ежемесячного платежа, который составил 5100 рублей. В последствии в течение 2010 года ему пришлось вносить указанный платеж, который он вносил не регулярно и не в полном объеме. Считает, что платежи, внесенные в 2010 году, должны быть засчитаны за платежи 2011 года, при этом задолженность не образуется. Судом установлено, что 15.10.2008 г. между истцом и Нигматуллиным Р.Г. был заключен договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ОАО «Альфа-Банк» для открытия текущего кредитного счета, и в соответствии с общими условиями предоставления кредита, на приобретение автомобиля и залога приобретаемого автомобиля, заключили соглашение о кредитовании и залоге № АСА01350ТМ7015990001. По условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 326 000 рублей (платежное поручение л.д.57), сроком на 60 месяцев на приобретение транспортного средства марки NISSAN Almera CLASSIK 1.6 PE, идентификационный номер (VIN) – KNMCSHLAS6P606160; наименование (тип ТС) – легковой автомобиль; год изготовления ТС – 2006; модель, № двигателя – QG16 044177P; шасси (рама) № - отсутствует; кузов (кабина, прицеп) № KNMCSHLAS6P606160; цвет кузова (кабины, прицепа) – черный; мощность двигателя, л.с. (кВт.) – 107 Л,С, 78.5 КВТ. По условиям предоставления кредита, кредит выдавался под 13,90% годовых, ежемесячная комиссия за обслуживание текущего кредитного счета 0 рублей, неустойка за просрочку возврата кредита по основному долгу и процентам 24% годовых, комиссия за выдачу кредита 6000 рублей. Заемщик обязуется осуществлять ежемесячные платежи в размере 7 600 рублей ежемесячно не позднее 7-го числа каждого месяца, в соответствии с графиком погашения (п.2, 13 заявления). В обеспечении обязательств ответчика по погашению задолженности по основному долгу по кредиту, процентам за пользование кредитом, неустойкам и комиссиям, Банк принял в залог автомобиль NISSAN Almera CLASSIK 1.6 PE, идентификационный номер (VIN) – KNMCSHLAS6P606160; наименование (тип ТС) – легковой автомобиль; год изготовления ТС – 2006; модель, № двигателя – QG16 044177P; шасси (рама) № - отсутствует; кузов (кабина, прицеп) № KNMCSHLAS6P606160; цвет кузова (кабины, прицепа) – черный; мощность двигателя, л.с. (кВт.) – 107 Л,С, 78.5 КВТ (п.2, 5, 14 заявления) (л.д.50-54) По данным МРЭО ГИБДД Пермского края от 30.06.2011 года NISSAN Almera CLASSIK 1.6 PE, идентификационный номер (VIN) – KNMCSHLAS6P606160, на территории Пермского края не регистрировался (л.д.100) Последний раз ответчик надлежащим образом осуществил платеж 07.02.2011 года, в дальнейшем были нарушены условия соглашения о кредитовании и залоге, платежи не вносились, что подтверждается справкой, выписками со счета (л.д.9-49) Согласно п.2 заявления договор о кредитовании и залоге заключается на условиях предусмотренных Общими условиями предоставления кредита, подписав заявление с которыми согласился ответчик. Пунктами 4.1.1., 4.1.10 Общих условий предоставления кредита предусмотрено, что Банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, уплаты причитающихся процентов и предусмотренных соглашением о кредитовании и залоге неустоек, возмещения убытков в полном размере, а также обратить взыскание на предмет залога, если клиент нарушает сроки платежей, установленные в заявлении и графике погашения, при не передаче клиентом в банк ПТС на предмет залога, акта приема-передачи автомобиля в соответствии с условиями Соглашения о кредитовании и залоге (л.д.68) Истец направил в адрес ответчика претензию, в которой предложил в течение 5 календарных дней с момента получения требования, исполнить обязательства путем погашения задолженности, поскольку на 29.10.2010 года числится просроченная задолженность по кредиту (л.д. 63). Ответчик получил требование 19.11.2010 года (л.д. 64) В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Статьей 809 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. В соответствии со статьей 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. В соответствии с п.1, 3 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. Положениями ч. 1,2,4 ст. 349 ГК РФ, п.1 ст. 24.1 ФЗ «О залоге» установлено, что требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда. На основании п.1, 10 ст. 28.1 ФЗ «О залоге» реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов, проводимых в порядке, установленном законодательством РФ об исполнительном производстве. Стороны заключили договор на условиях установленных Общими условиями предоставления кредита. В соответствии с которыми Нигматулин Р.Г. и Банк договорились, что Банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, уплаты причитающихся процентов и предусмотренных соглашением о кредитовании и залоге неустоек, возмещения убытков в полном размере, а также обратить взыскание на предмет залога, если клиент нарушает сроки платежей, установленные в заявлении и графике погашения, а также при не передаче клиентом в банк ПТС на предмет залога, акта приема-передачи автомобиля в соответствии с условиями Соглашения о кредитовании и залоге (п.4). Банк вправе обратить взыскание на залог при разовой просрочке уплаты платежа или разовом нарушении любого иного условия соглашения, если нарушения не будут устранены в течение 20 рабочих дней (п.8.6). Кроме того, сторонами определен порядок обращения взыскания на предмет залога и его начальная продажная цена будут определяться по правилам, установленных п.8.7 Общих условий, а именно при реализации предмета залога по истечении 24 месяцев с даты заключения Соглашения о кредитовании и залоге – 65% суммы оценки предмета залога, указанной в п.14 заявления (л.д.66-71). Учитывая, что ответчик с 07.02.2011г. не вносит ежемесячных платежей, доказательств внесения платежей суду не представлено, то есть имеет просрочку уплаты платежа, а также по настоящее время им не представлен в Банк ПТС о регистрации автомобиля на его имя (л.д.59) и акт приема-передачи автомобиля, суд приходит к выводу, что банк вправе требовать досрочного возврата кредита и обратить взыскание на предмет залога. Согласно сведениям ГИБДД, за ответчиком автомобиль не зарегистрирован, следовательно, условия кредитования и договора нарушены. Требований к банку о перерасчете задолженности в части порядка зачисления 95000 рублей ответчиком не предъявлено, указанные суммы зачислялись в соответствующие периоды, при этом уменьшалась сумма основного долга, на который начислялся процент за пользование кредитом. При этом суд исходит из того, что действиями банка убытки ответчику не причинены, кроме того, перерасчет оплаченных сумм, приведет к увеличению задолженности ответчика, так как изменится в сторону увеличения сумма остатка кредита, на который будут начисляться проценты. Кредитный договор надлежащим образом сторонами не изменялся. Основанием предъявления иска являются нарушения обязательств ответчиком в период после окончания списания 95000 рублей согласно условий договора. Проверив письменный расчет подлежащих взысканию с ответчика сумм, суд находит его обоснованным, подтвержденным надлежащим образом, доказательств иного суду не представлено. Сумма оценки предмета залога при заключении соглашения о кредитовании и залоге на 15.10.2008 года составляла 400000 рублей, соответственно по истечению 24 месяцев с даты заключения Соглашения, сумма оценки предмета залога составляет 260000 рублей. Оснований для применения ст.333 ГК РФ суд не усматривает. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины (л.д.8) Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Взыскать с Нигматуллина Р.Г. в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК задолженность по Соглашению о кредитовании и залоге № АСА01350ТМ7015990001 от 15.10.2008 г. в размере: основной долг в размере 134213.27 рублей; проценты в размере 4544.34 рублей; неустойка в размере 317.45 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины 3981.50 рублей. Обратить взыскание на автомобиль NISSAN Almera CLASSIK 1.6 PE, идентификационный номер (VIN) – KNMCSHLAS6P606160; наименование (тип ТС) – легковой автомобиль; год изготовления ТС – 2006; модель, № двигателя – QG16 044177P; шасси (рама) № - отсутствует; кузов (кабина, прицеп) № KNMCSHLAS6P606160; цвет кузова (кабины, прицепа) – черный; мощность двигателя, л.с. (кВт.) – 107 Л,С, 78.5 КВТ. Установить начальную продажную цену автомобиля в размере 260 000 рублей и определить способ реализации заложенного имущества в виде продажи с публичных торгов. Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Пермский краевой суд через Пермский районный суд Пермского края в течение 10 дней с момента изготовления решения в окончательной форме. Мотивированное решение в окончательной форме изготовлено 24.10.2011г. Судья (подпись): Копия верна Судья Д.С.Салтыков