Именем Российской Федерации 18 июля 2012 года город Пермь Пермский районный суд Пермского края в составе председательствующего судьи Безматерных О.В., при секретаре Сюремовой Н.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ОАО «Сбербанк России» в лице Пермского отделения № к Буданцевой О.И. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов, УСТАНОВИЛ: ОАО «Сбербанк России» в лице Пермского отделения № обратилось к ответчику Буданцевой О.И. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 849739,05 рублей, в том числе долг по ссуде 797029,27 рублей, долг по процентам 43875,81 рублей, долг по неустойкам 8833,97 рублей, обращении взыскания на заложенное имущество: комнаты в двухкомнатной квартире, общей площадью 18,6 кв.м., в том числе жилая 11,8 кв.м., местонахождение: <адрес>, определив начальную продажную стоимость по уплате госпошлины в размере 668000 рублей, взыскании расходов по уплате госпошлины в размере 15697,39 рублей, расходов за услуги по оценке объекта недвижимости в размере 1500 рублей. В обосновании данных требований истец указал, что на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ Буданцева О.И. (Заёмщик) получила в Пермском отделении № ОАО «Сбербанк России» (Кредитор) кредит по программе «Приобретение готового жилья» в сумме 800 000 рублей на срок 240 месяцев под 13,75 % годовых. Кредит получен для приобретения комнаты в 2-комнатнойм квартире, расположенной по адресу: <адрес>. Заемщик должен был погашать кредит и уплачивать проценты в установленные сроки, определенными долями, в соответствии с графиком платежей №, приложение № к кредитному договору. Данное обязательство им надлежащим образом не исполняется. Для обеспечения исполнения обязательств ответчик передала в залог приобретаемый объект недвижимости. Согласно договору купли-продажи ипотека у банка возникает в силу закона, при этом залоговая стоимость квартиры устанавливается сторонами в размере 100% от ее стоимости и составляет 950000 рублей. За время пользования кредитом Заемщиком нарушены условия кредитного договора, выразившееся в неполной и несвоевременной оплате суммы кредита по основному долгу и процентов за кредит. Систематические нарушения сроков внесения платежей начались с ДД.ММ.ГГГГ и повторялись более чем три раза в течение 12 месяцев. В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ и п. 5.3.4 кредитного договора Кредитор вправе потребовать от Заемщика, а Заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями кредитного договора. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ долг по ссуде составляет 797029,27 рублей, долг по процентам составляет 43875,81 рублей, долг по неустойкам составляет 8833,97 рублей, итого долг по кредитному договору составляет 849739,05 рублей. В настоящее время в связи с изменением общего рынка стоимости недвижимости, рыночная стоимость заложенного имущества значительно снизилась, что подтверждается отчетом об оценке и составляет 668000 рублей. В судебное заседание представитель истца ОАО «Сбербанк России» в лице Пермского отделения № Титовец А.А. не явился, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие. Ответчик Буданцева О.И. не явилась в судебное заседание, извещена времени и месте судебного заседания, не сообщила об уважительных причинах неявки и не просила о рассмотрении дела в её отсутствие. В соответствии с ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. О рассмотрении дела в таком порядке суд выносит определение. Суд, получив согласие представителя истца, определил рассмотреть дело в порядке заочного производства, что отражено в протоколе судебного заседания. Суд, изучив гражданское дело, суд установил следующие обстоятельства. В соответствии с ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст. 807-818 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами ст. 819-821 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора. В соответствии с ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» в лице Пермского отделения № (Кредитором) и Буданцевой О.И. (Заемщиком) был заключен в письменной форме кредитный договор №, по условиям которого Кредитор обязуется предоставить Заемщику кредит по программе «Приобретение готового жилья» в сумме 800 000 рублей под 13,75 процентов ( %) годовых на приобретение объекта недвижимости комнаты в 2-комнатной квартире, общей площадью 18,6 кв.м., в том числе жилая 11,8 кв.м., местонахождение: <адрес>, на срок 240 месяцев, считая с даты его фактического предоставления. Датой фактического предоставления является дата зачисления суммы кредита на банковский вклад заемщика. Заемщик обязуется возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора (пункт 1.1 кредитного договора) (л.д.10-19). В соответствии с пунктами 4.1, 4.2. кредитного договора погашение кредита производится Заемщиком ежемесячными аннуитентными платежами в соответствии с графиком платежей, уплата процентов производится одновременно с гашением кредита в сроки, определенные графиком платежей. Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. В соответствии с п. 1 ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ. В силу пункта 4.4 кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 0,5 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. На основании пункта 5.3.4 кредитного договора Кредитор имеет право потребовать от Заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользованием кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, и предъявить аналогичные требования поручителю и обратить взыскание на заложенное имущество в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) Заемщиком его обязательств по погашению кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору. В соответствии ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, квартира, приобретенная полностью либо частично с использованием кредитных средств банка, считается находящейся в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на квартиру (в ред. Федерального закона от 30.12.2004 N 216-ФЗ). Залогодержателем по данному залогу является банк, предоставивший кредит на приобретение квартиры (п. 1 в ред. Федерального закона от 24.12.2002 N 179-ФЗ). Согласно пунктам 2.1., 2.2. кредитного договора исполнение обязательств по кредитному договору обеспечено залогом объекта недвижимости, залоговая стоимость которого устанавливается в размере 100 процентов от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке от ДД.ММ.ГГГГ; права кредитора по договору обеспеченному ипотекой и право залога приобретаемого объекта недвижимости подлежат удостоверению закладной. С ДД.ММ.ГГГГ Буданцева О.И. имеет в собственности комнату в 2-комнатной квартире, общей площадью 18,6 кв.м., местонахождение: <адрес>, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права (л.д. 20). Из данного свидетельства о государственной регистрации права следует, что указанный объект недвижимости имеет обременении в виде ипотеки в силу закона. Согласно пункту 2.1.2 кредитного договора залоговая стоимость данного объекта недвижимости установлена в размере 100 процентов от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке от ДД.ММ.ГГГГ, то есть в размере 950000 рублей, что следует из договора купли-продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 21-23). Из отчёта об оценке, выполненного ООО «<данные изъяты>», следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость комнаты в 2-комнатной квартире, общей площадью 18,6 кв.м., местонахождение: <адрес>, определена в размере 668000 рублей, ликвидационная стоимость указанной квартиры определена в размере 595000 рублей (л.д. 35-45). В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Буданцевой О.И. на расчетный счет перечислена сумма кредита ДД.ММ.ГГГГ в размере 800000 рублей, что следует их мемориального ордера № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 32). Согласно выписке с лицевого счета с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, ответчик неоднократно несвоевременно производила ежемесячные платежи в счет погашения кредита и уплаты причитающихся процентов за пользованием кредитом (л.д. 33-34). При таких обстоятельствах суд считает, что Буданцева О.И. ненадлежащим образом исполняла принятые на себя обязательства по кредитному договору, данное обстоятельство является основанием для предъявления требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование им и уплаты неустойки за нарушение обязательства. Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Ответчик не оспаривала факт получения денежной суммы в размере 800000 рублей. Ответчик не оспаривала положения кредитного договора и расчет денежных сумм, которые истец просит взыскать с нее. Проверив письменный расчет денежной суммы в размере 849739,05 рублей, подлежащей взысканию с ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, суд находит его правильным (л.д. 33-34). Ответчик не представила в суд документы, подтверждающие уплату денежной суммы в размере 849 739 рублей 05 копеек в пользу истца, иных доказательств, подтверждающих, что она проявила необходимую степень заботливости и осмотрительности, какая требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, и приняла все меры для надлежащего исполнения обязательства. При таких обстоятельствах суд признает требование о взыскании с ответчика денежной суммы в размере 849 739 рублей 05 копеек обоснованным и подлежащим удовлетворению. В силу ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. Суд установил, что Буданцева О.И. ненадлежащим образом исполняет обязательства, предусмотренные кредитным договором, допустила систематическое нарушение сроков внесения платежей, то есть более чем три раза в течение двенадцати месяцев, что согласно положениям закона является основанием для обращения взыскание на заложенное имущество. Основания для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, установленные ст. 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» отсутствуют, поскольку сумма неисполненного обязательства превышает пять процентов от размера оценки предмета ипотеки, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев, ответчик допустил систематическое нарушение сроков внесения периодических платежей, то есть нарушил сроки внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. На основании ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда. На основании ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. Согласно ст. 3 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему в возмещение убытков и (или) в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства. В соответствии с п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: 1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению; 2) являющееся предметом ипотеки имущество, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; 3) способ реализации имущества, на которое обращается взыскание; 4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом; 5) меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы; Ответчик Буданцева О.И. не оспаривала начальную продажную цену заложенного имущества в размере 668000 рублей, предложенную истцом. На основании пункта 1 статьи 56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку настоящим Федеральным законом не установлены иные правила. При данных обстоятельствах, учитывая нарушение ответчиками обязательств по кредитному договору, а также значительность допущенного ответчиками нарушения, соразмерность стоимости предмета залога и долга ответчиков, суд находит, что исковое требование об обращении взыскания на заложенное имущество в виде комнаты является правомерным и подлежит удовлетворению, обращение взыскания на предмет залога – комнату, в двухкомнатной квартире, общей площадью 18,6 кв.м., в том числе жилая 11,8 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, подлежит осуществлению путем реализации предмета залога с публичных торгов, определив начальную продажную цену указанного объекта (права требования), с которого начинаются торги в размере рыночной стоимости, определенной в размере 668000 рублей. В соответствии ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся расходы, признанные судом необходимыми. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. При подаче искового заявления истец уплатил государственную пошлину в размере 15697,39 рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 4). ОАО «Сбербанк России» уплатило денежную сумму в размере 1500 рублей ООО «<данные изъяты>» за оценку имущества, что следует из платёжного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 46). Суд считает, что расходы, понесенные истцом по оценке заложенного имущества, являются необходимыми, поскольку в результате такой оценки определена стоимость имущества на время рассмотрения гражданского дела в целях обеспечения защиты прав и интересов истца и ответчиков. Учитывая полное удовлетворение исковых требований, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 15697,39 рублей и расходы по оценке заложенного имущества в размере 1500 рублей. Руководствуясь статьями 194-198, 199, 235, 237 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Исковые требование Открытого акционерного общества (ОАО) «Сбербанк России» в лице Пермского отделения № удовлетворить. Взыскать с Буданцевой О.И. в пользу Открытого акционерного общества (ОАО) «Сбербанк России» в лице Пермского отделения № сумму задолженности по кредитному договору в размере 849 739 (восемьсот сорок девять тысяч семьсот тридцать девять) рублей 05 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 15 697 (пятнадцать тысяч шестьсот девяносто семь) рублей 39 копеек и расходы по оценке заложенного имущества в размере 1500 (одна тысяча пятьсот) рублей. Обратить взыскание на предмет залога - заложенное имущество, принадлежащее Буданцевой О.И., в виде комнаты в 2-комнатной квартире, назначение жилое, общей площадью 18,6 кв.м., в том числе жилой 11,8 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>, установив начальную продажную цену заложенного имущества, с которого начинаются торги, в размере 668 000 (шестьсот шестьдесят восемь тысяч) рублей. Ответчик, не присутствовавший в судебном заседании, вправе в течение 7 дней со дня получения копии решения подать в суд заявление об его отмене. На решение может быть подана апелляционная жалоба в Пермский краевой суд через Пермский районный суд в течение месяца со дня составления решения в окончательной форме и по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. Судья /подпись/ Копия верна Судья Безматерных О.В. Справка Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ. Судья Безматерных О.В.