Именем Российской Федерации

13 сентября 2012 года город Пермь

Пермский районный суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Овчинниковой Е.В.,

при секретаре Андриевской М.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Инвестиционный капитал» к ответчику Кивилеву И.А. о взыскании суммы по кредитному договору, обращении взыскания на автомобиль,

установил:

Открытое акционерное общество банк «Инвестиционный капитал» (далее – ОАО «ИнвестКапиталБанк») обратилось в суд с иском к Кивилеву И.А. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 191 770 руб. 28 коп., расходов по оплате государственной пошлины в размере 9035 руб. 41 коп., обращении взыскания на заложенное имущество, мотивируя свои требования тем, что на основании кредитного договора № 6826/7 от 27.08.2008 года, Кивилев И.А. получил в ОАО «ИнвестКапиталБанк» кредит в размере 346 554 руб. 67 коп. на приобретение автомобиля, со сроком возврата не позднее 27.08.2013 года. ОАО «ИнвестКапиталБанк» в установленные договором сроки зачислил на счет заемщика денежные средства, а заемщик обязался принять сумму кредита, возвратить полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты и комиссию в размере и порядке определенным кредитным договором. С целью обеспечения выданного кредита между сторонами кредитного договора заключен договор залога приобретаемого имущества (автомобиля) № 6826/7-З от 27.08.2008 года, на основании которого ответчик передал в залог истцу приобретаемое транспортное средство: автомобиль марки, модель <данные изъяты> цвет кузова черно-синий металлик. Кивилев И.А. не выполняет свои обязательства по возврату полученного кредита и уплате процентов за пользование кредитными средствами, в связи с чем в его адрес направлено уведомление об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и комиссии и предложении заключить соглашение об отступном в срок до 30 марта 2012 года. По состоянию на 15.06.2012 года задолженность по договору составляет 191 770 руб. 28 коп., в том числе, основной долг – 170 618 руб. 04 коп., проценты – 13 724 руб. 08 коп., пени на просроченный основной долг – 4 929 руб. 58 коп., пени на просроченные проценты – 998 руб. 58 коп., штрафы – 1500 руб. Просит взыскать задолженность по кредитному договору и обратить взыскание на заложенное имущество установить начальную продажную цену на залоговое имущество (автомобиль) в размере 190000 рублей.

Истец ОАО «ИнвестКапиталБанк» о времени и месте судебного заседания извещено надлежащим образом, в адрес суда поступило заявление о рассмотрении дела без участия представителя.

Ответчик Кивилев И.А. в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела по последнему известному месту жительства.

С учетом отсутствия возражений со стороны истца и неявки ответчика надлежащим образом извещенного о судебном заседании, дело рассмотрено в порядке заочного судопроизводства в соответствие с главой 22 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее - ГПК РФ).

Исследовав материалы гражданского дела, суд установил следующее.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно. Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца.

Согласно положениям ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами ст.ст. 819-821 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В порядке п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

27.08.2008 г. между ОАО «ИнвестКапиталБанк» (Кредитором) и Кивилевым И.А. (Заемщиком) заключен кредитный договор № 6826/7, по условиям которого Кредитор обязуется предоставить Заемщику кредит на приобретение транспортного средства в сумме 346 554 руб. 67 коп. под 18 % годовых на срок 1826 дней, начиная со дня, следующего за днем подписания настоящего договора. Заемщик обязуется возвратить Кредитору полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты в порядке и на условиях настоящего Договора. Полная стоимость кредита по кредитному договору составляет 20,11 % годовых и указана в графике платежей, в полную стоимость кредита включены: платежи по погашению основной суммы долга по кредиту в размере 346554 руб. 67 коп.; платежи по уплате процентов по кредиту в размере 181 006 руб. 50 коп.; единовременная плата за оформление и обслуживание кредита в размере 3 800 руб. (п.п. 2.1, 5.1, 5.3, 5.3.1 кредитного договора) (л.д. 9-10). Ответчиком Кивилевым И.А. данный договор не оспаривается.

В соответствии с п. 1.2 кредитного договора кредит считается предоставленным с момента зачисления денежных средств на счет Заемщика (л.д. 9).

Согласно мемориальному ордеру от 28.08.2008 г. обязательства по выдаче суммы кредита Кивилеву И.А. в размере 346 554 руб. 67 коп. Банком выполнены, денежные средства зачислены на его счет 28.08.2008 г. (л.д. 25).

В соответствии с п. п. 5.4, 5.5 кредитного договора платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов осуществляются Заемщиком в виде аннуитентного платежа. Заемщик осуществляет платежи в соответствии с графиком, в котором указаны суммы и сроки очередных и ежемесячных страховых платежей.

Заемщик обязан вносить очередные платежи по кредитному договору в соответствии с графиком платежей, путем внесения наличных денежных средств не позднее даты очередного платежа указанной в графике платежей или путем безналичного перечисления на счет Заемщика не позднее, чем за 3 рабочих дня до даты очередного платежа, указанной в графике платежей. Кредитор строго в день очередного платежа, в безакцептном порядке списывает со счета Заемщика денежные средства в уплату задолженности по кредиту строго в размере очередного платежа, в соответствии с графиком платежей (п. 5.6.1, 5.6.2 кредитного договора) (л.д. 9).

Исходя из п. 8.2 кредитного договора, списание денежных средств со счета Заемщика осуществляется в следующей последовательности: в первую очередь – в погашение издержек банка по возврату кредита; во вторую очередь – штрафные санкции; в третью очередь – сумма единовременной платы за оформление и обслуживание кредита; в четвертую очередь – в погашение процентов за пользование кредитом, при этом погашаются сначала просроченные проценты; в пятую очередь – в погашение задолженности по основному долгу, при этом сначала погашается просроченная задолженность по основному долгу.

В силу п. 7.1 кредитного договора в случаях, если на дату очередного платежа денежные средства на счете Заемщика отсутствуют или имеются, но в размере меньшем, чем сумма очередного платежа, дальнейшее взаимодействие кредитора и Заемщика осуществляется следующим образом: Заемщик обязан внести дополнительную сумму денежных средств, включающую в себя: неоплаченный очередной платеж, либо его неоплаченную часть; штраф за неуплату либо неполную уплату каждого неоплаченного очередного платежа в размере 250 руб., ежемесячно; пени на сумму просроченного основного долга (сумма невнесенных в срок ежемесячных погашений основного долга) в размере 0,01% ставки рефинансирования ЦБ РФ за каждый день просрочки; пени на сумму неоплаченных в срок процентов в размере 0,01% ставки рефинансирования ЦБ РФ за каждый день просрочки.

На основании п.п. 7.2 кредитного договора, если в течение срока пользования кредитом Заемщик три раза подряд не уплатит (не полностью уплатит) очередной платеж, банк вправе в одностороннем порядке:

- потребовать от Заемщика полного досрочного погашения суммы кредита, а также начисленных процентов, пеней, штрафов и иных платежей, направив Заемщику требование о полном досрочном погашении, срок для полного досрочного погашения исчисляется с даты отправки требования и составляет 30 календарных дней;

- расторгнуть настоящий договор;

- взыскать все подлежащие уплате суммы.

Исполнение обязательств Заемщика по кредитному договору обеспечивается залогом транспортного средства на основании договора залога № 6826/7-З от 27.08.2008 г. (п. 9.1 кредитного договора) (л.д.9).

Согласно договору о залоге транспортного средства № 6826/7-З от 27.08.2008 г., заключенному между ОАО «ИнвестКапиталБанк» (Залогодержателем) и Кивилевым И.А. (Залогодателем), в обеспечение исполнения Заемщиком обязательств по кредитному договору, Залогодатель передает Залогодержателю предмет залога транспортное средство (далее – ТС): автомобиль марки, модель <данные изъяты> Оценочная стоимость ТС составляет 406350 рублей, залоговая стоимость ТС по соглашению сторон составляет 304762,50 рублей (п.1.1, 1.2 договора залога). Ответчиком Кивилевым И.А. данный договор не оспаривается.

С июля 2011 года ответчик не полностью производил ежемесячные платежи в счет погашения кредита и уплаты причитающихся процентов за пользованием кредитом, то есть ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства по кредитному договору, что подтверждается расчетом задолженности по кредитному договору (л.д. 21-24), доказательств обратного суду не представлено.

В связи с чем, у банка в силу п. 2 ст. 811 ГК РФ имеются основания для досрочного требования возврата суммы кредита, процентов за пользование им и уплаты неустойки за нарушение обязательства.

29.02.2012 года Банком в адрес ответчика направлено уведомление об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и комиссии на 20.03.2012 года, предложено заключить соглашение об отступном и передать заложенное имущество в срок до 30 марта 2012 года (л.д. 19, 20).

Согласно представленному истцом расчету размер задолженности по кредиту на 15.06.2012 г. составил <данные изъяты>

Проверив письменный расчет сумм на 15.06.2012 г., подлежащих взысканию с ответчика в размере 191 770 руб. 28 коп. суд находит его правильным, возражений по суммам, доказательств уплаты денежных средств по кредитному договору, ответчиком не представлено. Оснований для применения ст. 333 ГК РФ, предусматривающей уменьшение неустойки, суд не усматривает.

Согласно положениям ст.ст. 334, 337 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя). Если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно п. 3.1 договора о залоге транспортного средства, в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) обязательств по своевременному возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом и иных сумм в соответствии с условиями кредитного договора Банк вправе обратить взыскание на транспортное средство (л.д. 11).

По сведениям МРЭО ГИБДД Пермского края, автомобиль марки, модель <данные изъяты> зарегистрирован за Кивилевым И.А. (л.д. 59).

Положениями ст. 349 ГК РФ, п. 1 ст. 24.1 Федерального закона «О залоге» установлено, что требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда. Удовлетворение требования залогодержателя за счет заложенного имущества без обращения в суд допускается, если иное не предусмотрено законом. Если залогодателем является физическое лицо, соглашение заключается при условии наличия нотариально удостоверенного согласия залогодателя на внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное движимое имущество.

За счет заложенного имущества залогодержатель вправе удовлетворить свои требования в полном объеме, определяемом к моменту фактического удовлетворения, включая проценты, убытки, причиненные просрочкой исполнения, а в случаях, предусмотренных законом или договором, - неустойку; возмещению подлежат также необходимые издержки по содержанию заложенного имущества и расходы по осуществлению обеспеченного залогом требования (ст. 23 Федерального закона «О залоге»).

Порядок обращения взыскания на предмет залога и его реализация определяется законодательством Российской Федерации.

На основании п.п. 1, 10 ст. 28.1 Федерального закона «О залоге» реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве.

Истцом заявлена сумма оценки предмета залога в размере 190 000 рублей, ответчиком не представлено доказательств, подтверждающих иную сумму оценки залога.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что требования ОАО «ИнвестКапиталБанк» о взыскании задолженности с Кивилева И.А. по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению в полном объеме (в пределах заявленных требований).

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 035 руб. 41 коп. (л.д. 3).

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 235 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

Исковые требования ОАО «Инвестиционный капитал» к ответчику Кивилеву И.А. о взыскании суммы по кредитному договору, обращении взыскания на заложенный автомобиль, расходов по уплате государственной пошлины удовлетворить.

Взыскать с ответчика Кивилева И.А. в пользу ОАО «Инвестиционный капитал» сумму задолженности по кредитному договору № 6826/7 от 27.08.2008 года в размере <данные изъяты>

Обратить взыскание на заложенное имущество автомобиль марки, модель <данные изъяты>, установив начальную продажную цену заложенного имущества с которого начинаются торги в размере 190000 рублей.

Ответчик вправе в течение 7 дней со дня вручения ему копии заочного решения подать заявление об отмене этого решения в Пермский районный суд Пермского края.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Пермский районный суд Пермского края в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 22 сентября 2012 года.

Судья Е.В. Овчинникова