Дело № 2-527/11
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
04 апреля 2011 г. г. Переславль-Залесский
Переславский районный суд Ярославской области в составе
судьи Шашкина Д.А.,
секретаря Калинеевой А.А., рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Ярославского филиала ОАО АКБ «Росбанк» к Томовой Т.М., Томову А.Н., Соловьевой Ю.А., Шеманаеву А.Ю. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по госпошлине,
УСТАНОВИЛ:
Истец Ярославский филиал ОАО АКБ «Росбанк» обратился в суд с иском о расторжении заключенного с Томовой Т.М. кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании с ответчиков солидарно задолженности по кредитному договору в сумме <данные изъяты>., в том числе по уплате: основного долга в сумме <данные изъяты>.; по уплате процентов – <данные изъяты>.; по уплате комиссии за ведение ссудного счета – <данные изъяты>., а также расходов по уплате госпошлины в сумме <данные изъяты>., итого в сумме <данные изъяты>. Требование мотивировано тем, что по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ОАО АКБ «Росбанк» предоставил Томовой Т.М. кредит на неотложные нужды в сумме <данные изъяты>, за пользование которым подлежат уплате проценты в размере 17 % годовых. Сумма платежей по кредиту и уплате процентов установлена в Графике платежей и предусматривает ежемесячное гашение задолженности. Дата последнего взноса в счет погашения кредита и уплаты начисленных процентов установлена не позднее ДД.ММ.ГГГГ За ведение ссудного счета заемщик обязан уплачивать Банку ежемесячную комиссию в размере <данные изъяты> за каждый месяц пользования кредитом. Кредитный договор обеспечен поручительством Томова А.Н., Соловьева Ю.А., Шеманаева А.Ю. Заемщиком Томовой Т.Н. неоднократно нарушались условия договора по своевременному погашению сумм задолженности, в связи с чем банком была начислена неустойка. Согласно заявлению Томовой Т.М. на реструктуризацию кредитной задолженности ДД.ММ.ГГГГ было заключено Дополнительное соглашение к кредитному договору, в порядке, установленном новым информационным графиком платежей, при этом установлен срок возврата кредита - не позднее ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка за пользование кредитом составила 23, 90593% годовых, сумма комиссии за ведение ссудного счета на дату реструктуризации – <данные изъяты>. С поручителями было заключено дополнительное соглашение с учетом изменений существенных условий кредитного договора. По условиям нового графика Томовой Т.М. ДД.ММ.ГГГГ внесен один платеж в сумме <данные изъяты> заемщику направлялось предложение о расторжении договора, однако до настоящего времени задолженность не погашена.
В судебном заседании истец ОАО АКБ «Росбанк» не участвовал, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствии своего представителя.
Ответчики Томова Т.М., Томов А.Н., Соловьева Ю.А., Шеманаев А.Ю. в судебном заседании не участвовали, Томова Т.М., Соловьева Ю.А., Шеманаев А.Ю. просили о рассмотрении дела в их отсутствие, Томов А.Н. извещен надлежащим образом, причина неявки не известна.
Суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.
Исследовав письменные материалы дела, суд пришел к следующим выводам.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Из материалов дела видно, что между ОАО АКБ «Росбанк» и Томовой Т.М. был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого ОАО АКБ «Росбанк» предоставило Томовой Т.М. кредит на неотложные нужды в размере <данные изъяты> (л.д. 33-35). Сумма платежей по кредиту и уплате процентов установлена в Графике платежей и предусматривает ежемесячное гашение задолженности (л.д.36). Дата полного возврата кредита, уплаты процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета установлена сторонами не позднее ДД.ММ.ГГГГ По условиям кредитного договора за пользование подлежат уплате проценты в размере 17 % годовых. Период начисления процентов начинается со дня, следующего за днем перечисления суммы кредита на счет заемщика и заканчивается в день, когда заемщик полностью исполнил свои обязательства по возврату кредита. По условиям кредитного договора за ведение ссудного счета заемщик обязан уплачивать банку ежемесячную комиссию в размере <данные изъяты> за каждый месяц пользования кредитом.
Сумма кредита в размере <данные изъяты> была получена Томовой Т.М. ДД.ММ.ГГГГ, т.е. в соответствии со ст. 819, 820 ГК РФ кредитный договор является между его сторонами заключенным.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с п. 5.1.3 Условий предоставления кредита клиент обязан своевременно и правильно осуществлять предусмотренные настоящими условиями платежи, своевременно размещая на счете необходимые денежные средства для погашения задолженности банку по кредиту, начисленным за пользование процентам, ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, комиссии банка и комиссии сторонних банков (при наличии).
Согласно ст. 450 ГК РФ расторжение договора возможно по требованию одной из сторон по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.
Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно п.5.4.3, п. 5.4.3.1 Условий ОАО АКБ «Росбанк» вправе требовать от клиента досрочного возврата кредита, уплаты всех начисленных процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в случае, если клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом хотя бы одну из обязанностей по кредитному договору, в том числе обязанность в установленные сроки возвращать кредит, уплачивать начисленные проценты и ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета.
Установлено, что заемщиком Томовой Т.М. систематически допускались нарушения графика возврата кредита. ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Росбанк» и Томовой Т.М. было заключено дополнительное соглашение к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому заемщику предоставляется отсрочка по уплате всех платежей, предусмотренных кредитным договором, на срок 3 месяца, на дату заключения соглашения задолженность заемщика перед банком составляет: по основному долгу- <данные изъяты>., в том числе просроченная задолженность – <данные изъяты>., по процентам, начисленным за пользование кредитом – <данные изъяты>., в том числе просроченная задолженность по уплате процентов <данные изъяты>, задолженность по процентам, начисленным за просроченный основной долг <данные изъяты>, по уплате комиссии за ведение ссудного счета <данные изъяты>. ( л.д.37). П.4.1 Дополнительного соглашения установлено, что задолженность по кредитному договору должна быть погашена заемщиком в полном объеме не позднее ДД.ММ.ГГГГ процентная ставка за пользование кредитом изменяется и составляет 23,90593% годовых (п. 4.3.2). Комиссия за ведение ссудного счета отменяется. При этом услуга по ведению ссудного счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ считается оказанной банкой в полном объеме и признанной заемщиком. Размер комиссии за ведение ссудного счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>. ( п.4.3.1). Не смотря на это обязательства Томовой Т.М. по возрату кредита не исполнялись. Истцом в адрес Томовой Т.М. направлялось предложение от ДД.ММ.ГГГГ о расторжении договора (л.д.52).
В соответствии со ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательство или исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.
В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.
Согласно п.6.1, п. 6.1.1. Условий предоставления кредитов на неотложные нужды заемщик обязуется уплатить банку неустойку – пеню в случае, если не исполнит или исполнит ненадлежащим образом какую-либо свое обязательство по кредитному договору, в том числе обязательство возвратить или уплатить банку денежные средства- кредит и начисленные за пользование кредитом проценты. На сумму ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета неустойка не начисляется. Неустойка подлежит начислению из расчета 0,5% от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки.
Таким образом, в соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойка носит договорный характер. В соответствии с п. 6.3 Кредитного договора Банк имеет право в одностороннем порядке уменьшить размер неустойки. В исковом заявлении требований Банка об уплате неустойки не заявлено.
Согласно Кредитного договора, п.2.4, 4.2 Условий предоставления кредита, заемщик ежемесячно оплачивают кредитору комиссию за ведение ссудного счета в размере 1500 руб., уплата комиссии производится ежемесячно в даты ежемесячного погашения кредита. Суд полагает, что в целом п. 2.4 Кредитного договора об уплате заемщиком кредитору комиссии за ведение ссудного счета, не соответствует требованиям закона.
Так, согласно ч.2 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 года N 2300-1 запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).
Согласно п.3 ст. 5 ФЗ от 02.12.1990 г. N 395-1 «О банках и банковской деятельности» открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц является самостоятельной банковской операцией и может предполагает в силу ст. 29 данного ФЗ вознаграждение банку за данные банковские операции, однако в данном случае по Кредитному договору ведение банковского счета заемщика не является самостоятельной банковской операцией, обеспечено необходимостью проведения расчетов между кредитором и заемщиками по Кредитному договору, является обязанностью банка при заключении Кредитного договора, и потому начисление комиссии за ведение ссудного счета неправомерно.
В связи с этим требование истца о взыскании с заемщика по Кредитному договору задолженности по уплате комиссии за ведение ссудного счета удовлетворению не подлежит.
Судом проверен расчет истца суммы задолженности ответчиков по Кредитному договору, по уплате комиссии, процентов за пользование кредитом, расчет задолженности соответствует условиям кредитного договора.
Таким образом, общий размер задолженности, подлежащий досрочному взысканию по кредитному договору, составил: <данные изъяты>. – сумма основного долга; по уплате процентов – <данные изъяты>
В соответствии с условиями заключенных с поручителями Томовым А.Н., Соловьевой Ю.А., Шеманаевым А.Ю. договоров поручительства от ДД.ММ.ГГГГ г. поручители обязуются отвечать перед кредитором полностью за исполнение заемщиком Томовой Т.М. его обязательств перед кредитором по Кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ – п.1.1 (л.д. 40-47).
В соответствии со ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
Согласно ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора.
Исходя из анализа условий договора поручительства, объем ответственности поручителя соответствует объему ответственности заемщика по кредитному договору, все существенные условия кредитного договора указаны в договоре поручительства.
В соответствии с ч.1 ст. 322 ГК РФ солидарная ответственность возникает, если солидарные обязанности предусмотрены договором или установлены законом.
Согласно ч. 1. ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения от всех должников совместно.
Как уже указывалось выше, и закон, и соглашение о поручительстве, предусматривают солидарную обязанность поручителя по кредитному договору. Таким образом, в судебном заседании суд пришел к выводу об обоснованности требования истца о взыскании в солидарном порядке с ответчиков задолженности по кредитному договору, условия которого о возврате кредитной задолженности на условиях и в порядке, определенных кредитным договором, не исполнены Томовой Т.М..
Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты>., которая согласно пропорционально удовлетворенной части исковых требований подлежит в солидарном порядке взысканию с ответчиков.
На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования удовлетворить частично.
Расторгнуть кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между ОАО Акционерным коммерческим банком «Росбанк» и Томовой Т.М.
Расторгнуть Р Взыскать с Томовой Т.М., Томова А.Н., Соловьевой Ю.А., Шеманаева А.Ю. солидарно в пользу ОАО Акционерный коммерческий банк «Росбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере основного долга в сумме <данные изъяты> по уплате процентов в сумме <данные изъяты>., расходов по госпошлине <данные изъяты>.
Решение может быть обжаловано в Ярославский областной суд путем подачи жалобы через Переславский районный суд в течение 10 дней со дня изготовления мотивированного решения.
Мотивированное решение изготовлено 11.04.2011 г.
Судья Д.А. Шашкин
№
Резолютивная часть
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
04 апреля 2011 г. г. Переславль-Залесский
Переславский районный суд Ярославской области в составе
судьи Шашкина Д.А.,
секретаря Калинеевой А.А., рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Ярославского филиала ОАО АКБ «Росбанк» к Томовой Т.М., Томову А.Н., Соловьевой Ю.А., Шеманаеву А.Ю. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по госпошлине, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования удовлетворить частично.
Расторгнуть кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между ОАО Акционерным коммерческим банком «Росбанк» и Томовой Т.М.
Расторгнуть Р Взыскать с Томовой Т.М., Томова А.Н., Соловьевой Ю.А., Шеманаева А.Ю. солидарно в пользу ОАО Акционерный коммерческий банк «Росбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере основного долга в сумме <данные изъяты>., по уплате процентов в сумме <данные изъяты>., расходов по госпошлине <данные изъяты>.
Решение может быть обжаловано в Ярославский областной суд путем подачи жалобы через Переславский районный суд в течение 10 дней со дня изготовления мотивированного решения.
Мотивированное решение изготовлено 11.04.2011 г.
Судья Д.А. Шашкин