Дело № 2-801 (2010 г.)

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Пенза                                      «20» декабря 2010 г.

Пензенский районный суд Пензенской области в составе:

председательствующего судьи Аброськиной Л.В.,

при секретаре Юкиной И.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Пакаркиной Галине Ивановне и Мохаммад Хасан Сангар о взыскании задолженности по кредитному договоруи обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

Представитель по доверенности ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» Фунякина Т.В. обратилась в суд с вышеназванным исковым заявлением, указывая, что в соответствии с условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ ЗАО «Газэнергопромбанк» предоставило ответчикам кредит в размере 350 000 руб. на срок 180 месяцев для приобретения в общую долевую собственность по 1/2 доли каждому жилого дома, состоящего из 4-х комнат, общей площадью 67,0 кв.м и земельного участка площадью 2838,0 кв.м, расположенных по адресу: <адрес>.

Государственная регистрация договора купли-продажи жилого дома и земельного участка произведена ДД.ММ.ГГГГ УФРС по Пензенской области. Права залогодержателя по кредитному договору были удостоверены закладной, составленной ответчиками как должниками-залогодателями и выданной УФРС по Пензенской области первоначальному залогодержателю - ЗАО «Газэнергопромбанк» 13 марта 2008г. Записи об ипотеке жилого дома и земельного участка произведены в ЕГРП на недвижимое имущество и сделок с ним 13 марта 2008 г. Законным владельцем закладной в настоящее время является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».

Начиная с июня 2009 г., ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование им, в нарушение условий закладной и кредитного договора, ответчиками не производятся. В связи с этим в соответствии с п. 5.1 закладной и п. 4.4.1 кредитного договора Пакаркиной Г.И. и Мохаммад Х.С. было предъявлено требование о досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств. Указанное требование ответчиками не исполнено.

Задолженность ответчиков по состоянию на 6 октября 2010г. составляет 110 196,29 руб., в том числе остаток неисполненных обязательств по основному долгу - 63 446,75 руб., сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом - 10 642,02 руб. и начисленные пени в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки - 36 107,52 руб.

По состоянию на 28 февраля 2008г. жилой дом и земельный участок были оценены в размере 597 000 руб., в том числе рыночная стоимость жилого дома - 293 000 руб., земельного участка - 304 000 руб.

Просит обратить взыскание на жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: <адрес>; определить размер суммы, подлежащей уплате истцу из стоимости заложенного недвижимого имущества в размере 110 196,29 руб., в том числе остаток неисполненных обязательств по основному долгу - 63 446,75 руб., сумму неуплаченных процентов за пользование кредитом - 10 642,02 руб. и начисленные пени в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки - 36 107,52 руб., а также начиная с 07.10.2010 г. и по день реализации квартиры определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 12,25 % годовых и пени за нарушение сроков возврата займа и уплаты процентов по нему в размере 0,2 % за каждый день просрочки на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу; определить способ реализации жилого дома и земельного участка в виде продажи с публичных торгов; определить начальную продажную стоимость жилого дома и земельного участка, исходя из их оценки, указанной в закладной, в размере 597 000 руб., в том числе рыночной стоимости жилого дома - 293 000 руб., рыночной стоимости земельного участка - 304 000 руб.; взыскать с ответчиков в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4 000 руб.

В судебном заседании представитель истца по доверенности Фунякина Т.В. исковые требования поддержала, дала пояснения, аналогичные изложенным в заявлении. Просила иск удовлетворить.

Ответчица Пакаркина Г.И. в судебном заседании исковые требования признала в полном объеме, сделав соответствующее заявление. Суду пояснила, что действительно брали кредит в банке для оформления ипотеки. Из-за рождения последнего ребенка (четвертого) ей пришлось уволиться с работы, в связи с этим они перестали оплачивать платежи по кредиту. Размер задолженности она не оспаривает, обязуется погасить ее в течение 6 месяцев. Уточнила, что им разъяснялись последствия непогашения платежей в установленные сроки вплоть до обращения взыскания на дом.

Ответчик Мохаммад Х.С. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом. О причинах неявки суд не уведомил.

Исследовав материалы дела, выслушав стороны, суд пришел к нижеследующему.

Согласно п. 3 ст. 35 Конституции Российской Федерации никто не может быть лишен своего имущества иначе как по решению суда.

В силу статьи 1 Протокола № 1 к «Конвенции о защите прав человека и основных свобод» каждое физическое или юридическое лицо имеет право на уважение своей собственности. Никто не может быть лишен своего имущества иначе как в интересах общества и на условиях, предусмотренных законом и общими принципами международного права.

Согласно ст. 3 ГК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных или оспариваемых прав, свобод и законных интересов.

Как следует из ст. 12 ч.1 ГПК РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные статьями 807 - 818 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено статьями 819 - 821 данного нормативного акта и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.

Как следует из кредитного договора (при ипотеке в силу закона) № от ДД.ММ.ГГГГ кредитор - ЗАО «Газэнергопромбанк», с одной стороны, и граждане Пакаркина Г.И. и Мохаммад Х.С., выступающие в качестве солидарных заемщиков, с другой стороны, заключили настоящий договор о нижеследующем: кредитор предоставляет заемщикам кредит в размере 350 000 руб. сроком на 180 месяцев для целевого использования, а именно: для приобретения жилого дома, находящегося по адресу: <адрес> общей площадью 67,0 кв.м, в том числе жилой площадью 60,0 кв.м стоимостью 196 000 руб. и земельного участка, находящегося по адресу: <адрес>, площадью 2838,0 кв.м, кадастровый номер № стоимостью 304 000 руб. Общая стоимость жилого дома и земельного участка составляет 500 000 руб.

В соответствии с п.3.1 вышеуказанного договора за пользование кредитом заемщики уплачивают кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 12,25 % годовых.

Получение денежных средств по данному договору подтверждается мемориальным ордером № от 17 марта 2008 г., согласно которому на имя Пакаркиной Г.И. был перечислен платеж в сумме 350 тыс. руб.

Исполнение обязательств по данному кредитному договору обеспечено закладной от 28 февраля 2008 г., согласно которой денежная оценка дома составляет 293 тыс.руб., а земельного участка - 304 тыс. руб. Данная закладная содержит отметку о смене владельца закладной, из которой усматривается, что 15 августа 2008 г. заместитель управляющего ЗАО «Газэнергопромбанк» в г.Пензе передал права по закладной ОАО «Агентству ипотечного кредитования Пензенской области».

Как следует из материалов дела, право общей долевой собственности ответчиков на земельный участок и жилой дом, расположенных по вышеуказанному адресу, зарегистрировано УФРС по Пензенской области ДД.ММ.ГГГГ.

Судом установлено, что принятые обязательства по вышеуказанному договору ответчиками надлежащим образом не исполняются, кредит не возвращается, предусмотренные проценты за пользование им не уплачиваются. Данное обстоятельство подтвердила в судебном заседании Пакаркина Г.И.

За ненадлежащее исполнение обязательств по договору предусмотрена материальная ответственность ответчиков: при нарушении сроков возврата кредита заемщики платят кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки (п.5.2), при нарушении сроков уплаты начисленных по кредиту процентов заемщики платят кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательства по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки (п.5.3).

Письмом от 5.08.2009 г. истцом направлялись ответчице Пакаркиной Г.И. требования о погашении долга, причитающихся процентов и пени. Данное письмо было получено Пакаркиной Г.И. 28 августа 2009 г.

Однако данные требования ни Пакаркиной Г.И., ни Мохаммад Хасан Сангар не выполнены.

По состоянию на 6 октября 2010 г. задолженность ответчиков перед истцом составляет 110 196 руб. 29 коп., в том числе остаток неисполненных обязательств по основному долгу - 63 446 руб. 75 коп., сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом - 10 642 руб. 02 коп. и начисленные пени в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки 36 107 руб. 52 коп.

Представленные расчеты проверены судом и не оспариваются ответчицей Пакаркиной Г.И.

Учитывая, что факт предоставления ответчикам кредита, неисполнение обязательств по его возврату и уплате процентов за пользование им подтверждаются материалами дела и признаются первым ответчиком - Пакаркиной Г.И., суд, руководствуясь ст. ст. 307, 309, 809, 811, 819 ГК РФ и условиями договора (при ипотеке в силу закона) № от 28 февраля 2008 г. признает требование ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» о взыскании с ответчиков 110 196 руб. 29 коп. по состоянию на 6 октября 2010 г. законным, обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Наличие заложенного имущества у залогодателей по договору от 28 февраля 2008 г. подтверждается представителем истца и ответчицей Пакаркиной Г.И.

Согласно ст. 50 Федерального Закона от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 названного Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок (п. 1 ст. 350 ГК РФ).

В соответствии с п. 1, п. 10 ст. 28.1 Федерального Закона "О залоге" реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов, проводимых в порядке, установленном законодательством РФ об исполнительном производстве. Начальная продажная цена имущества определяется решением суда.

Истец просит установить начальную продажную цену предмета залога по закладной от 28 февраля 2008 г., согласно которой денежная оценка дома составляет 293 тыс.руб., а земельного участка - 304 тыс. руб., т.е. 597 тыс. руб.

Ответчик Пакаркина Г.И. с установлением данной начальной продажной цены предметов залога согласна.

Учитывая изложенное, руководствуясь п. 1, п. 10 ст. 28.1 ФЗ "О залоге", суд считает возможным установить начальные продажные цены объектов залога в указанных суммах, а именно: при обращении взыскания на предметы залога - общую начальную продажную стоимость, равную рыночной стоимости 597 000 руб., в том числе на жилой дом, находящийся по адресу: <адрес>, установить в 293 тыс.руб., а земельного участка - 304 тыс. руб.

Суд находит также обоснованными требования истца о выплате ответчиками процентов за пользование кредитом в размере 12,25 % годовых и пени за нарушение сроков возврата займа и уплаты процентов по нему в размере 0,2 % за каждый день просрочки, на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу, начиная с 7 октября 2010 г. по день реализации квартиры.

Учитывая представленные суду доказательства, суд приходит к выводу об обоснованности исковых требований и удовлетворяет их.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче искового заявления была оплачена госпошлина в размере 4 000 руб., в подтверждение чего в материалах дела имеются платежное поручение № от 26 октября 2010 г.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Пакаркиной Галине Ивановне и Мохаммад Хасан Сангар о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с Пакаркиной Галины Ивановны и Мохаммад Хасан Сангар солидарно в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» сумму задолженности в размере 110 196 руб. 29 коп., в том числе остаток неисполненных обязательств по основному долгу - 63 446 руб. 75 коп., сумму неуплаченных процентов за пользование кредитом - 10 642 руб. 02 коп. и начисленные пени в размере 36 107 руб. 52 коп., а также возврат госпошлины в сумме 4 тыс. руб., а всего 114 196 руб. 29 коп.

Признать за ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» право на получение с Пакаркиной Галины Ивановны и Мохаммад Хасан Сангар процентов за пользование кредитом в размере 12,25 % годовых, а также пени за нарушение сроков возврата займа и уплаты процентов по нему в размере 0,2 % за каждый день просрочки, на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу, начиная с 7 октября 2010 г. по день реализации квартиры.

В целях взыскания основного долга, неуплаченных процентов за пользование кредитом, начисленные пени обратить его на заложенное имущество - жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: <адрес>, заложенные Пакаркиной Галиной Ивановной и Мохаммад Хасан Сангар согласно закладной от 28 февраля 2008 г.

Реализацию объектов недвижимости (жилого дома и земельного участка) произвести путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену объектов недвижимости в общей сумме 597 000 руб.

Решение может быть обжаловано в Пензенский областной суд через Пензенский районный суд в течение 10 дней с момента изготовления мотивированного решения суда.

Мотивированное решение суда изготовлено 24 декабря 2010 г.

Председательствующий: