судья Иртугановой Г.К. дело №33-866

КАССАЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

6 апреля 2009 года судебная коллегия по гражданским делам Пензенского областного суда в составе:

председательствующего судьи Смирновой Л.А.,

судей Кузнецовой Т.А., Мамоновой Т.И.,

при секретаре Аблязове Н.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании Пензенского областного суда по докладу Кузнецовой Т.А. гражданское дело по кассационной жалобе Корнилову С.Ю. на решение Железнодорожного районного суда г.Пензы от 4 марта 2010 года, которым постановлено:

Иск удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор №<…>от <…>г., заключенный между Закрытым акционерным обществом АКБ «Экспресс-Волга» и Корниловым С.Ю. на сумму <…> рублей на неотложные нужды.

Взыскать солидарно с Корнилова С. Ю., <…> года рождения, уроженца<…>, зарегистрированного по адресу: <…>, Пашковой Е.С., <…> года рождения, уроженки <…>, зарегистрированного по адресу: <…>, и Хазова С.С., <…> года рождения, уроженца <…>, зарегистрированного по адресу: <…>, фактически проживающего по адресу: <…> в пользу ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» задолженность по кредитному договору №<…> от <…>г. по состоянию на 15.01.2010 года в сумме <…>руб., из которых: сумма основного долга - <…> руб.; плата за пользование кредитом - <…> руб.; пени - <…> руб.; плату за пользование кредитом, исходя из суммы основного долга <…> руб., по ставке <…> % ежедневно за период с 16 января 2010 года по дату вступления решения суда в законную силу; плату за пользование кредитом, исходя из суммы выданного кредита <…>руб., в сумме <…>руб. ежемесячно за период с 16 января 2010 года по дату вступления решения суда в законную силу; расходы по оплате госпошлины в сумме <…> руб.

В удовлетворении остальной части исковых требований ЗАО АКБ «Экспресс - Волга» отказать,

установила:

ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» обратилось в суд с вышеназванным иском, указывая что <…> года между ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» г.Саратова и Корниловым С.Ю. был заключен кредитный договор № <…> на сумму <…> (<…>) рублей 00 коп. на неотложные нужды, в соответствии с которым сумма кредита и сумма платы за пользование кредитом подлежат уплате Заемщиком в полном объеме не позднее чем через 120 месяцев с даты фактической выдачи кредита.

Плата за пользование кредитом указывается в графике платежей, оформленном по форме Приложения 1 к вышеуказанному кредитному договору, в соответствии с которым заемщик уплачивает плату за кредит (R) в размере <…> % годовых и дополнительно ежемесячную плату за кредит (К) в размере <…> % от суммы выданного кредита. Также в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору заемщик уплачивает неустойку в размере <…> % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки исполнения обязательств.

В обеспечение своевременного возврата полученных по вышеуказанному договору денежных средств, процентов за пользование кредитом, штрафных санкций между ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» и Пашковой Е.С., Хазовым С.С. были заключены договоры поручительства № <…> от <…> года, в соответствии с условиями которых, ответственность поручителя и заемщика является солидарной.

Согласно п.п. 3.1.1. кредитного договора заемщик обязуется до 09 числа (включительно) каждого месяца, начиная с августа<…> года, обеспечить наличие на Счете денежных средств в размере суммы ежемесячного платежа, указанном в графике платежей. Сумма ежемесячного платежа включает в себя плату за пользование кредитом и часть основного долга.

Кредит в сумме<…> рублей был предоставлен <…> года на расчетный счет ответчика в ЗАО АКБ «Экспресс - Волга», что подтверждается платежным поручением № <…>. Тем самым Банк исполнил полностью свои обязательства, принятые по кредитному договору.

Подпунктом 5.3., 5.3.1. кредитного договора установлено, что Банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, уплаты процентов, начисленных за пользование кредитом, уплаты комиссии за ведение ссудного счета в случае однократной просрочки уплаты заемщиком комиссии, процентов, основного долга.

Нарушая свои обязательства по кредитному договору, Корнилов С.Ю. нарушил сроки уплаты платы за кредит и сроки уплаты основного долга.

В связи с этим, Заемщику и Поручителю были предъявлены требования о досрочном возврате кредита, начисленных процентов и комиссии за ведение ссудного счета.

Поскольку Корнилов С.Ю. свои обязательства по кредитному договору не выполнял, долг не погашал и не предпринимал мер к его погашению в течение длительного времени, ему было направлено уведомление о расторжении кредитного договора от <…> г., но ответа не поступило.

Истец просил расторгнуть кредитный договор № <…> от <…>г. и взыскать солидарно с Корнилова С.Ю., Пашковой Е.С. и Хазова С.С. в пользу ЗАО АКБ «Экспресс - Волга» задолженность по кредитному договору № <…>от <…>г. по состоянию на 15.01.2010 года в сумме <…> руб., из которых: сумма основного долга - <…>руб., плата за пользование кредитом - <…> руб., пени - <…> руб.; взыскать солидарно с Корнилова С.Ю., Пашковой Е.С. и Хазова С.С. в пользу ЗАО АКБ «Экспресс - Волга» плату за пользование кредитом, исходя из суммы основного долга <…> руб., по ставке <…> % годовых за период с 16 января 2010 года по дату вступления решения суда в законную силу; взыскать солидарно с Корнилова С.Ю., Пашковой Е.С. и Хазова С.С. в пользу ЗАО АКБ «Экспресс - Волга» плату за пользование кредитом, исходя из суммы выданного кредита <…> руб., в сумме <…> руб. ежемесячно за период с 16 января 2010 года по дату вступления решения суда в законную силу; взыскать солидарно с Корнилова С.Ю., Пашковой Е.С. и Хазова С.С. в пользу ЗАО АКБ «Экспресс - Волга» в соответствии со ст. 98 ГПК РФ расходы по оплате госпошлины в сумме <…> руб.

Железнодорожный районный суд г.Пензы постановил вышеуказанное решение.

В кассационной жалобе Корнилов С.Ю. просит об отмене решения и направлении его на новое рассмотрении в части определения расчета задолженности, ссылаясь на то обстоятельство, что у него имеется справка, выданная истцом по состоянию на 14.08.2009 г., об отсутствии у него перед истцом на соответствующую дату просроченной задолженности. Данную справку он не мог представить суду первой инстанции в связи с тем, что она находилась в квартире его родителей, которые на момент рассмотрения дела отсутствовали в городе.

В возражениях на жалобу истец просил в удовлетворении жалобы отказать, полагая решение суда законным и обоснованным.

Проверив материалы дела, заслушав объяснения Корнилова С.Ю., поддержавшего доводы своей жалобы, обсудив доводы жалобы, судебная коллегия не находит оснований к удовлетворению жалобы и отмене решения в указанной части.

Принимая вышеуказанное решение, суд признал установленным и исходил из того, что требования истца основаны на законе и фактических обстоятельствах дела, исследованных судом.

Данный вывод суда является правильным.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 809 ч. 1 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии со ст. 810 ч. 1 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ч. 1 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Согласно ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и их иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии со ст.15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неуплаченные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Если лицо, нарушившее право, получило вследствие этого доходы, лицо, право которого нарушено, вправе требовать возмещения наряду с другими убытками упущенной выгоды в размере не меньшем, чем такие доходы.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

В соответствии со ст. 451 ГК РФ изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

В соответствии со ст. 452 ГК РФ требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении. Корнилову С.Ю. было направлено уведомление о расторжении кредитного договора, однако ответ до настоящего времени ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» не получен.

В соответствии со ст. 453 ГК РФ в случае расторжении договора в судебном порядке обязательства считаются прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора.

Судом установлено, что ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» ответчику Корнилову С.Ю. на основании Кредитного Договора №<…> от <…>г. л.д.29-34) был предоставлен кредит в сумме <…>руб. на неотложные нужды, на срок не позднее чем через 120 месяцев с даты фактической выдачи кредита, с взиманием платы за кредит (R) <…>% годовых и дополнительно ежемесячную плату за кредит (К) в размере <…> % от суммы выданного кредита. Также в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору заемщик уплачивает неустойку в размере <…> % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки исполнения обязательств.

В обеспечение своевременного возврата полученных по вышеуказанному договору денежных средств, процентов за пользование кредитом, штрафных санкций между ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» и Пашковой Е.С., а также Хазовым С.С. были заключены договоры поручительства №<…> от <…>г., в соответствии с условиями которого, ответственность поручителей и заемщика является солидарной.

Факт выдачи кредита подтверждается: копией кредитного договора, копией договоров поручительства, выпиской по лицевому счету №<…>, платежным поручением №<…> от <…>г.

Согласно п. 3.1.1. вышеуказанного кредитного договора заемщик обязуется до 05 числа (включительно) каждого месяца, начиная с ноября <…>г. обеспечить наличие на счете денежных средств в размере суммы ежемесячного платежа, указанном в графике платежей. Сумма ежемесячного платежа включает в себя плату за пользование кредитом и часть основного долга.

В соответствии с п.п. 5.3., 5.3.1. кредитного договора установлено, что Банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, уплаты платы за пользование кредитом в случае однократной просрочки уплаты ежемесячного платежа.

Нарушая свои обязательства по кредитному договору, Корнилов С.Ю. нарушил сроки уплаты платы за кредит и сроки уплаты основного долга, в связи с чем, Заемщику и Поручителям были предъявлены уведомление и требования о досрочном возврате кредита, начисленной платы за кредит (процентов).

По состоянию на 15.01.2010г. задолженность Корнилова С.Ю. перед ЗАО АКБ «Экспресс - Волга» составила <…> руб., из которых: сумма основного долга - <…> руб.; плата за пользование кредитом -<…> руб.; пени - <…> руб., как видно из расчета задолженности по кредитному договору №<…> от <…>г. за период с <…>г. по <…>г.

Данные обстоятельства подтверждены материалами дела и не оспаривались кассатором, который в суде первой инстанции иск признал.

Оценив доказательства по делу в их совокупности, суд правильно признал исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению частично, и постановил взыскать солидарно с ответчиков в пользу истца задолженность по кредитному договору по дату вступления решения суда в законную силу, поскольку доказательств, подтверждающих погашение вышеуказанной задолженности, ответчиком в суд не представлено, и в возврат госпошлины <…> руб.

Материальный закон судом применен и истолкован правильно, нарушений норм процессуального права, влекущих отмену решения, не установлено.

Доводы кассатора о том, что он не имел возможности представить доказательство - справку об отсутствии задолженности перед Банком суду первой инстанции, поскольку она находилась в квартире родителей, отсутствовавших на момент рассмотрения дела в городе, не могут служить основанием к отмене решения суда. Корнилов С.Ю. имел реальную возможность заявить суду первой инстанции о наличии такой справки и не признавать иск, а также заявить ходатайство об отложении дела слушанием для предоставления доказательства, но не сделал этого, что подтверждается протоколом судебного заседания и не отрицается им.

Приложенная к кассационной жалобе ксерокопия справки, на которую ссылается Корнилов С.Ю., не имеет номера и даты выдачи, подписана Т. - экономистом отдела кредитования физических лиц, который, как указано истцом в возражениях на жалобу не работает и не работал в Банке и, кроме того, сумма, указанная в справке, не соответствует кредитному договору №<…> от <…>г., заключенному между ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» и Корниловым С.Ю. на сумму <…>рублей.

При таких обстоятельствах решение суда является законным и обоснованным, оснований к его отмене или изменению судебная коллегия не усматривает.

Исходя из изложенного и руководствуясь ст.ст.360-362 ГПК РФ, судебная коллегия

определила:

Решение Железнодорожного районного суда г.Пензы от 4 марта 2010 года оставить без изменения, кассационную жалобу Корнилова С.Ю. - без удовлетворения.

Председательствующий-

Судьи-