Судья Иртуганова Г.К. Дело № 33-1842 КАССАЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ 12 июля2011 года судебная коллегия по гражданским делам Пензенского областного суда в составе: председательствующего Прошиной Л.П., и судей Макаровой С.А., Гордеевой Н.В., при секретаре Дурманове М.С., заслушала в открытом судебном заседании по докладу Макаровой С.А. дело по кассационной жалобе ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» на решение Железнодорожного районного суда г. Пензы от 07 июня2011 года, которым постановлено: Иск удовлетворить частично. Взыскать с Городиской Н.Л., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, зарегистрированной по адресу: <адрес>, в пользу ЗАО АКБ "Экспресс - Волга" задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, включая сумму основного долга, плату за пользование кредитом, пени в размере <данные изъяты> руб., расходы по оплате госпошлины в сумме <данные изъяты> руб. В удовлетворении остальной части исковых требований ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» отказать. В удовлетворении встречного иска Городиской Н.Л. к ЗАО «АКБ «Экспресс-Волга» о признании недействительным кредитного договора в части отказать. Проверив материалы дела, заслушав объяснения представителя Городиской Н.Л. Городиского М.М., судебная коллегия у с т а н о в и л а : ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» обратился в суд с иском к Городиской Т.Л. и Мысенкову С.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору. Истец просил суд расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» с Городиской Т.Л., и взыскать солидарно с ответчиков в свою пользу задолженность по кредитному договору на 08.04.2011 в сумме <данные изъяты> руб., из которых сумма основного долга - <данные изъяты> руб., плата за пользование кредитом - <данные изъяты> руб., пени - <данные изъяты> руб.; плату за пользование кредитом, исходя из суммы основного долга <данные изъяты> руб., по ставке 7,88 % годовых за период с 09 апреля 2011 года по дату вступления решения суда в законную силу; плату за пользование кредитом, исходя из суммы выданного кредита <данные изъяты> руб., в сумме <данные изъяты> руб. ежемесячно за период с 09 апреля 2011 года по дату вступления решения суда в законную силу; расходы по оплате госпошлины в сумме <данные изъяты> руб. 16.05.2011 Городиская Н.Л. обратилась в суд с встречным иском о признании кредитного договора частично недействительным, указывая, что обязательство по оплате ею дополнительных платежей в размере 1,8 % от общей суммы выданного кредита является скрытой комиссией за ведение ссудного счета, что является незаконным. Просила суд признать недействительным кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ в части возложения на неё обязательства по ежемесячной оплате дополнительных 1,8% от общей суммы выданного кредита. Железнодорожный районный суд г.Пензы постановил вышеуказанное решение. В кассационной жалобе ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» просит решение отменить, указывая, что взыскание долга в размере на ДД.ММ.ГГГГ считает незаконным. Городиской Н.Л. банк направил уведомление о расторжении кредитного договора, однако она не воспользовалась данным правом, продолжая вносить платежи, чем подтвердила действие договора. Поэтому банком обоснованно предъявлено требование о взыскании задолженности на момент предъявления иска. Кроме того, кассатор, ссылаясь на нормы ст. 367 п.4 ГК РФ, считает необоснованным отказ во взыскании задолженности с ответчиков в солидарном порядке, поскольку в договоре поручительства, заключенном банком с Мысенковым С.В., установлен срок его действия - 96 месяцев. Обсудив доводы кассационной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему. На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Материалами дела установлено, что 04 декабря 2007 года ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» с Городиской Н.Л. был заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты> руб. на неотложные нужды, в соответствии с которым сумма кредита и сумма платы за пользование кредитом подлежат уплате в полном объеме не позднее чем через 60 месяцев с даты фактической выдачи кредита. Согласно п.п. 3.1.1. кредитного договора Городиская Н.Л. обязалась до 4 числа (включительно) каждого месяца, начиная с января 2008 года, обеспечить наличие на счете денежных средств в размере суммы ежемесячного платежа, указанном в графике платежей. Сумма ежемесячного платежа включает в себя плату за пользование кредитом и часть основного долга. Согласно графика платежей (приложение 1 к договору) заемщик уплачивает плату за пользование кредитом в размере 7,88 % годовых и ежемесячную плату за пользование кредитом в размере 1,8 % от суммы выданного кредита. В силу п.4.2 кредитного договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору заемщик уплачивает неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки исполнения обязательств. В обеспечение исполнения обязательств по договору ЗАО АКБ "Экспресс-Волга" с Мысенковым С.В. был заключен договор поручительства №фп от ДД.ММ.ГГГГ. Сумма кредита в размере <данные изъяты> рублей была перечислена на счет Городиской Н.Л. в ЗАО АКБ "Экспресс - Волга" платежным поручением № 23207 от 04.12.2007. Однако Городиская Н.Л. сроки уплаты платы за пользование кредитом и сроки уплаты основного долга нарушала, в связи с чем 07.10.2009 банком Городской Н.Л. было направлено уведомление, в котором банк заявил о досрочном расторжении договора с 17.10.2009. В соответствие со ст.450 п.3 ГК РФ в случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным. Пункт 5.3 кредитного договора предусматривает право банка на расторжение кредитного договора в одностороннем порядке, в частности, при нарушении заемщиком договорных обязательств, в связи с чем вывод суда о том, что в соответствии с уведомлением банка Городиской Н.Л. от 07.10.2009 кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №ф является расторгнутым с 17.10.2009, является правильным. В соответствие со ст.453 п.2 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются. Поскольку договорные обязательства сторон прекратились с 17.10.2009, суд обоснованно определил размер взыскиваемой задолженности исходя из суммы долга на момент расторжения договора за минусом оплаченной Городиской Н.Л. после расторжения договора суммы (<данные изъяты>.). Доводы жалобы о том, что в направленном Городиской Н.Л. уведомлении банка имело место предложение о расторжении кредитного договора, которым ответчик не воспользовалась, являются не состоятельными, поскольку опровергаются материалами дела. Из текста уведомления от 07.10.2009 (л.д.116), следует, что банк не предлагает расторгнуть договор, а «заявляет о досрочном расторжении кредитного договора с 17.10.2009г.», из чего однозначно следует, что банк расторг договор в одностороннем порядке. Вместе с тем, судебная коллегия не может согласиться с выводом суда о прекращении поручительства в связи с истечением с момента расторжения договора, а значит и с момента наступления срока исполнения обязательства, годичного срока. Суд не учел, что в силу ст. 367 ГК РФ п.4 поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю. Из данной нормы закона следует, что поручительство прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю только в случае, если в договоре поручительства не указан срок, на который оно дано. Однако, в договоре поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенном банком с Мысенковым С.В., пунктом 5.1 установлен срок его действия - 96 месяцев. Следовательно, вывод суда об отказе в иске к Мысенкову С.В. о взыскании с него солидарно с Городиской Н.Л. суммы долга основан на неправильном применении норм материального права и является ошибочным. Расторжение договора в силу ст.407, ч.3 ст.453 ГК РФ влечет прекращение обязательств сторон по его дальнейшему исполнению, но не прекращает ранее возникших в связи с ненадлежащим исполнением договора обязательств и не лишает кредитора права требовать с должника и поручителей образовавшейся до момента расторжения договора суммы основного долга, процентов, неустойки (пени) в связи с ненадлежащим исполнением договора. В соответствие со ст.363 п.1,п.2. ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Обязанность Мысенкова С.В. отвечать перед банком в том же объеме, что и должник, установлена пунктом 1.1 договора поручительства (л.д.15). Таким образом, судом при разрешении исковых требований ЗАО АКБ "Экспресс - Волга" было допущено существенное нарушение норм материального права, что привело к неправильному разрешению дела, в связи с чем решение в этой части подлежит отмене, спринятием нового решения о взыскании с ответчиков солидарно в пользу ЗАО АКБ "Экспресс - Волга" задолженности по кредитному договору по состоянию на 17.10.2009 года, за исключением оплаченной после 17.10.2009 суммы долга, и расходов по оплате госпошлины. Руководствуясь ст. ст. 361, 362 ГПК РФ, судебная коллегия о п р е д е л и л а : Решение Железнодорожного районного суда г. Пензы от 07 июня 2011 года в части иска ЗАО АКБ "Экспресс - Волга" - отменить, принять в этой части новое решение, которым исковые требования ЗАО АКБ "Экспресс - Волга" к Городиской Н.Л. и Мысенкову С.В. удовлетворить частично. Взыскать с Городиской Н.Л. и М.С.В. солидарно в пользу ЗАО АКБ "Экспресс - Волга" задолженность по кредитному договору, включая сумму основного долга, плату за пользование кредитом, пени в размере 33 881,19 руб., расходы по оплате госпошлины в сумме 1 216,43 руб. В остальной части решение суда оставить без изменения. Председательствующий Судьи