Дело № 2-38/2011
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
Печорский городской суд Республики Коми в составе:
председательствующего судьи Шахтаровой С.Н.
при секретаре Сапегиной Н.В.
рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Печоре 27 декабря 2010 года дело по иску ООО **** к Амирян Э.М. о взыскании долга, обращении взыскания на заложенное имущество,
У С Т А Н О В И Л:
ООО **** обратилось в суд с иском к Амиряну Э.М. о взыскании долга по кредитному договору № №... от **.**.** в сумме №... руб. №... коп., указывая, что в соответствии с кредитным договором, заключенным между Коммерческим банком **** (ЗАО) и Амиряном Э.М., ответчику был предоставлен кредит в сумме №... руб. сроком на 300 месяцев на приобретение в собственность квартиры по адресу: **********. Государственная регистрация права собственности на квартиру произведена **.**.** Управлением Федеральной регистрационной службы по Республике Коми (далее – УФРС по РК).
Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, составленной ответчиком как должником и залогодателем **.**.** и выданной УФРС по РК первоначальному залогодержателю **.**.** ОАО **** является в настоящее время законным владельцем закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем.
В нарушение условий закладной и кредитного договора, после выдачи кредита, начиная с ноября 2009 года, ответчиком допущены просрочки оплаты более трех месяцев ежемесячного платежа по возврату суммы кредита и процентов за пользование им. Начиная с ноября 2009 года ответчику было сделано несколько телефонных звонков с целью уведомления о необходимости оплатить допущенную просроченную задолженность. Каких- либо действий по урегулированию задолженности ответчик не совершил. Письмом №... от **.**.** в адрес ответчика было направлено требование о полном досрочном погашении обязательств по кредитному договору, которое получено ответчиком под роспись **.**.** Указанное требование истца ответчик не выполнил. По состоянию на **.**.** сумма задолженности по кредитному договору составляет №... руб. ****. Истец просит взыскать с Амиряна Э.М. в пользу ООО **** задолженность по кредитному договору № №... от **.**.** в размере **** руб. ****., определить, начиная с **.**.**, подлежащие выплате проценты за пользование кредитом в размере 14% годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2% за каждый день просрочки, на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу в размере **** руб., обратить взыскание на заложенное имущество – принадлежащую ответчику на праве собственности квартиру, расположенную по адресу: **********, взыскать расходы по оплате государственной пошлины в сумме **** руб.
В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассматривалось в отсутствие сторон. Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что иск основан на законе и подлежит удовлетворению.
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В судебном заседании установлено, что **.**.** между Коммерческим банком **** (ЗАО) и Амиряном Э.М. был заключен кредитный договор № №..., по условиям которого Коммерческий банк **** (ЗАО) предоставил Амиряну Э.М. кредит для целевого использования, а именно для приобретения квартиры, расположенной по адресу: **********, в сумме **** рублей на срок 300 месяцев, с уплатой процентов из расчета 14% годовых (л.д.10-19).
Согласно п.1.6 указанного кредитного договора права кредитора по настоящему договору (право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства, и право залога приобретаемой квартиры, обеспеченное ипотекой) подлежат удостоверению закладной в предусмотренном настоящим договором порядке в соответствии с действующим законодательством.
В соответствии с п.4.1.6 кредитного договора заемщик обязуется совместно с кредитором осуществлять все необходимые действия для регистрации договора купли-продажи квартиры, ипотеки квартиры и выдачи закладной в соответствии с действующим законодательством.
**.**.** между ФИО3 и Амиряном Э.М. был заключен договор купли-продажи квартиры, расположенной по адресу: ********** (л.д.35-37).
На момент подписания договора купли-продажи указанная квартира как предмет ипотеки в силу закона оценивалась в **** руб., что подтверждается отчетом об оценке рыночной стоимости квартиры № №... от **.**.** ООО **** (л.д.43-45).
Пунктом 3.1.1 указанного договора купли-продажи предусмотрено, что денежная сумма в размере **** рублей (аванс) в счет уплаты стоимости приобретаемой квартиры выплачивается покупателем до подписания настоящего договора и до момента представления сторонами документов на государственную регистрацию в Управление Федеральной регистрационной службы по Республике Коми за счет собственных средств покупателя: наличным расчетом. При этом подтверждением оплаты денежных средств будет являться представление нотариально заверенной расписки продавца квартиры – ФИО3 о получении соответствующей суммы.
В соответствии с п.3.1.2 договора купли-продажи квартиры от **.**.** оставшаяся сумма в размере **** руб. (кредит) уплачивается продавцу квартиры за счет ипотечного кредита, получаемого Амиряном Э.М. по кредитному договору, в течение одного банковского дня с момента представления кредитору документов, подтверждающих принятие Управлением Федеральной регистрационной службы по Республике Коми документов на государственную регистрацию настоящего договора, перехода прав собственности на квартиру к покупателю и возникновение ипотеки в силу закона.
Государственная регистрация права собственности ответчика на квартиру произведена Управлением Федеральной регистрационной службы по Республике Коми **.**.**.
Права первоначального залогодержателя – Коммерческого банка **** (ЗАО) по кредитному договору № **** от **.**.**, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, составленной ответчиком как должником и залогодателем **.**.**, и выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по Республике Коми первоначальному залогодержателю **.**.** (л.д.21-34).
**.**.** на основании договора купли-продажи закладных №... от **.**.** произведена передача прав по указанной закладной. Новым владельцем закладной является ОАО **** (л.д.34).
Платежным поручением №... от **.**.** Коммерческий банк **** (ЗАО) перевел на счет Амиряна Э.М. **** рублей по кредитному договору № №... от **.**.** (л.д.39).
Таким образом, истец исполнил перед ответчиком свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.
Согласно п.3.3.1 кредитного договора исполнение обязательств заемщиком по настоящему договору может быть осуществлено путем: 1) безналичного перечисления денежных средств на основании разовых или долгосрочных поручений (о списании средств в счет погашения кредита со счета заемщика) на корреспондентский расчетный счет кредитора, если счет открыт в кредитной организации, отличной от кредитора; 2) безналичного перечисления денежных средств физического лица без открытия счета на корреспондентский/расчетный счет кредитора; 3) внесения с согласия кредитора наличных денежных средств в кассу кредитора; 4) разовых/долгосрочных поручений бухгалтерии по месту работы заемщика для безналичного перечисления средств на корреспондентский/расчетный счет кредитора (по согласованию с бухгалтерией).
В соответствии с п.3.3.9 кредитного договора ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов за текущий процентный период, кроме первого и последнего, заемщик производит в срок, предусматривающий поступление денежных средств на счет кредитора не позднее последнего числа каждого календарного месяца.
Пунктами **.**.**, **.**.** кредитного договора установлено, что первый платеж включает только начисленные проценты за первый процентный период и подлежит внесению в срок, определенный для второго платежа и состоит из начисленных процентов за первый платежный период и аннуитетного платежа за второй процентный период. В последующие 298 платежей заемщик производит ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов в виде единого ежемесячного аннуитетного платежа, определяемого по формуле. Размер ежемесячного аннуитетного платежа на дату подписания настоящего договора составляет **** российских рублей **** копейки, и указывается в графике платежей, передаваемом (направляемом) заемщику в уведомительном порядке по его требованию.
Пунктом 5.2 кредитного договора предусмотрено, что при нарушении сроков возврата кредита заемщик платит кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки.
Пунктом 5.3 кредитного договора предусмотрено, что при нарушении сроков уплаты начисленных по кредиту процентов заемщик платит кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки.
С условиями кредитного договора заемщик Амирян Э.М. ознакомлен, о чем свидетельствует его роспись в кредитном договоре.
Из обстоятельств дела следует, что с ноября 2009 года ответчиком взятые на себя обязательства по кредитному договору не исполняются.
Из расчета суммы просроченной задолженности по кредитному договору от **.**.** № №..., направленного Амиряну Э.М. **.**.**, следует, что по состоянию на **.**.** задолженность ответчика составила:
- сумма непогашенного основного долга – **** руб. **** коп.;
- сумма непогашенных процентов – **** руб. **** коп.;
- сумма процентов, начисленных за текущий платежный период (на **.**.**) – **** руб. **** коп.;
- сумма процентов за просроченный основной долг (процентная ставка –14% годовых) – **** руб. **** коп.;
- не оплачено пени – **** руб. **** коп.
Всего к оплате **** руб. **** коп. (л.д.8).
Возражений по расчету от ответчика не поступило.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с условиями кредитного договора от **.**.** № №... и закладной при просрочке осуществления очередного ежемесячного платежа более чем на 30 календарных дней залогодержатель вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней (п.4.4.1).
**.**.** ОАО **** в адрес Амиряна Э.М. было направлено уведомление с требованием о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств. В случае неисполнения заемщиком требований залогодержателя о досрочном исполнении обязательств по закладной в течение 45 календарных дней, считая с даты получения заемщиком уведомления, залогодержатель в соответствии с условиями кредитного договора от **.**.** № №... и закладной вправе обратить взыскание на заложенное в обеспечение исполнения обязательств имущество (квартиру, находящуюся по адресу: **********). (л.д. 40-41).
Данное уведомление было получено лично Амиряном **.**.** (л.д.42), однако не было выполнено.
Ответчик не представил в суд доказательств того, что обязательства по кредитному договору № №... от **.**.** исполнены им надлежащим образом.
Таким образом, требование истца о взыскании кредитной задолженности в сумме **** руб.**** коп. основано на законе и подлежит удовлетворению.
Статьей 334 ГК РФ предусмотрено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.
Согласно ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.
В соответствии с ч.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Согласно п.4.4.3 кредитного договора кредитор имеет право обратить взыскание на заложенное имущество в следующих случаях: а) при просрочке ежемесячного платежа по денежному обязательству более чем на 30 календарных дней; б) при нарушении сроков внесения ежемесячных платежей по денежному обязательству более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна; в) при не удовлетворении заемщиком требования владельца закладной о досрочном исполнении денежного обязательства в течение 30 календарных дней, считая от даты получения письменного уведомления о таком требовании; г) в иных случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации.
Поскольку ответчик не исполняет взятые на себя обязательства по кредитному договору, обеспеченному закладной, требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество также основано на законе и подлежит удовлетворению.
В соответствии с п.1 ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.
В соответствии с п.2 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.
Согласно ч.2 ст.78 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от **.**.** № 102-ФЗ обращение взыскания на заложенные жилой дом или квартиру возможно как в судебном, так и во внесудебном порядке с соблюдением правил, установленных главой IX настоящего Федерального закона.
Жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.
Согласно ч.2 ст. 89 Федерального закона «Об исполнительном производстве» от **.**.** № 229-ФЗ начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества, а начальная продажная цена заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке, - ниже цены, определенной судебным актом.
Согласно п.5 закладной от **.**.** денежная оценка предмета ипотеки составляет **** рублей.
Поскольку истцом не представлен в суд акт оценки имущества с учетом износа и срока эксплуатации имущества, суд считает возможным установить начальную продажную цену исходя из денежной оценки предмета ипотеки, установленной при оформлении кредитного договора и закладной, а именно в сумме **** рублей.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по государственной пошлине в сумме **** руб.
Руководствуясь ст. ст. 194,198 ГПК РФ,
Р Е Ш И Л:
Взыскать с Амирян Э.М. в пользу ОАО **** задолженность по кредитному договору № №... от **.**.** в сумме **** рублей **** копейки (**** рублей 43 копейки), в том числе:
остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) – **** рубль **** копейки (**** рубль **** копейки);
сумма начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом – **** рубля **** копеек (**** рубля **** копеек);
начисленные пени в сумме **** рубля **** копейки (**** рубля **** копейки).
Определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 14% годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2% за каждый день просрочки на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу – **** рубль **** копейки (**** рубль **** копейки) с Амирян Э.М. в пользу ОАО ****, начиная с **.**.** и по день полного погашения обязательств по кредитному договору или по день реализации квартиры.
В счет погашения задолженности Амирян Э.М. перед ОАО **** по кредитному договору № №... от **.**.** обратить взыскание на заложенное имущество – трехкомнатную квартиру по адресу: **********, общей площадью **** кв.метров, расположенную на втором этаже двухэтажного кирпичного дома, установив начальную продажную цену в сумме **** (**** рублей). Определить способ реализации – путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона.
Взыскать с Амирян Э.М. в пользу ОАО **** расходы по государственной пошлине в сумме **** рубля (**** рубля).
Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Коми через Печорский городской суд в течение 10 дней.
Председательствующий: С.Н. Шахтарова
Мотивированное решение изготовлено 12 января 2011 года.