Дело № 2-997/2010
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
Печорский городской суд Республики Коми в составе:
председательствующего судьи Шахтаровой С.Н.
при секретаре Сапегиной Н.В.
рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Печоре 21 декабря 2010 года дело по иску Осовский Н.М. к ЗАО **** о взыскании страхового возмещения в сумме **** рублей **** копеек, денежной компенсации морального вреда в сумме **** рублей,
У С Т А Н О В И Л:
Осовский Н.М. обратился в суд с иском к ЗАО **** о взыскании страхового возмещения в сумме **** рублей **** копеек, указывая, что ему принадлежит на праве собственности автомашина ****, государственный регистрационный знак №.... Данная автомашина приобретена истцом с использованием кредитных средств, полученных по кредитному договору № №... от **.**.**, заключенному с ООО **** При этом одновременно **.**.** он заключил с ответчиком договор страхования автотранспортного средства (ст.930 ГК РФ) и в подтверждение заключения указанного договора получил страховой полис №....
Согласно условиям договора имущественного страхования его автомашина была застрахована от угона и ущерба без франшизы; срок действия договора страхования – с **.**.** по **.**.**. Выгодоприобретателем по договору являлся ООО ****
**.**.** в 13 час.05 мин. произошло дорожно-транспортное происшествие, в результате которого автомашина истца получила повреждения левого заднего крыла, задней крышки багажника, заднего бампера, задней левой блок-фары. Дорожно-транспортное происшествие произошло по вине водителя Н., который, управляя своей автомашиной ****, государственный регистрационный знак ****, нарушив п.9.10 Правил дорожного движения РФ, совершил столкновение с автомашиной под управлением истца.
Истец уведомил страховщика о наступлении страхового случая, собрал все необходимые документы, однако страховое возмещение до настоящего времени не выплачено. Истец просил также взыскать с ответчика денежную компенсацию морального вреда в сумме **** рублей, причиненного в результате нарушения прав потребителя.
Впоследствии истец уточнил требования, просил взыскать с ответчика в пользу выгодоприобретателя ООО **** страховое возмещение в сумме **** руб.**** коп., денежную компенсацию морального вреда в сумме **** рублей в пользу истца (л.д.121).
В судебном заседании истец и его представитель Суродеев А.А. уточнили требования, просили взыскать с ответчика в пользу истца страховое возмещение в сумме **** руб.**** коп. и денежную компенсацию морального вреда в сумме **** рублей.
В соответствии со ст.167 ГПК РФ дело рассматривалось в отсутствие представителей ответчика и третьего лица – ООО ****.
Из письменного отзыва ответчика следует, что он иск не признает, так как согласно заключению экспертизы, проведенной независимым оценщиком, сумма ущерба без учета износа заменяемых деталей составила **** руб.**** коп. Кроме этого, согласно Правилам страхования средств наземного транспорта страховщик не возмещает ущерб, возникший в результате простоя ТС, потери дохода в результате страхового события, морального вреда, потери товарной стоимости ТС. По мнению ответчика, на споры, вытекающие из правоотношений по имущественному страхованию, не распространяется альтернативная подсудность, предусмотренная п.2 ст.17 Закона РФ «О защите прав потребителей» и п.7 ст.29 ГПК РФ (л.д.195-197).
Из письменного отзыва третьего лица ООО **** следует, что оно не возражает против перечисления денежных средств в пользу истца в связи с полным погашением суммы долга по кредиту.
Выслушав объяснения истца, представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что иск подлежит частичному удовлетворению.
Из обстоятельств дела следует, что **.**.** между ООО **** и Осовским Н.М. был заключен кредитный договор № ****, по условиям которого ООО **** предоставило Осовскому Н.М. кредит в сумме **** рублей на срок до **.**.**, с уплатой процентов из расчета 22,5 % годовых для покупки автотранспортного средства (л.д.169-170).
В обеспечение кредитного договора №...-Ф от **.**.** между ООО **** (залогодержатель) и Осовским Н.М. (залогодатель) был оформлен договор залога имущества №... – ФЗ от **.**.** на автомашину марки ****, 2008 года выпуска, принадлежащую залогодателю на праве собственности, что подтверждается паспортом транспортного средства, выданным **.**.** (л.д.171-173).
Согласно п.9.1 договора залога залогодатель обязан заключить со страховой компанией договор страхования приобретаемого за счет кредита автомобиля от рисков утраты и повреждения. Согласно п.9.1.3 страховое возмещение по договору страхования подлежит перечислению на счет залогодателя, открытый у залогодержателя, либо иным способом, указанным в п.12 настоящего договора, либо выгодоприобретателем по договору страхования должен являться залогодержатель.
В соответствии с п.12 договора залога при наступлении страхового случая и при условии отсутствия просроченной задолженности по кредитному договору страховое возмещение может быть выплачено залогодателю наличными денежными средствами или направлено на восстановление предмета залога в ремонтную организацию. Для чего залогодатель должен представить залогодержателю заявление, при этом заявление должно быть подано до перечисления денежных средств страховой компанией на счет залогодержателя.
**.**.** между ЗАО **** и Осовским Н.М. был заключен договор добровольного страхования №... сроком на один год – с **.**.** по **.**.** в отношении транспортного средства ****, государственный регистрационный знак ****.
Указанный договор заключен на условиях Правил страхования средств наземного транспорта, утвержденных генеральным директором ЗАО **** **.**.**, которые в силу ст.943 Гражданского кодекса РФ являются неотъемлемой частью договора страхования и обязательны для страхователя (л.д.198,199-205).
Согласно п.3 ст.3 Закона РФ от **.**.** №... «Об организации страхового дела в Российской Федерации» добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом РФ и настоящим Законом и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о случаях отказа в страховой выплате и иные положения.
Согласно п.1 ст.10 указанного Закона страховая сумма – денежная сумма, которая установлена федеральным законом и (или) определена договором страхования и исходя из которой устанавливаются размер страховой премии (страховых взносов) и размер страховой выплаты при наступлении страхового случая.
В соответствии с п.1.2 Правил страхования средств наземного транспорта по договору страхования средств наземного транспорта страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить страхователю или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненный вследствие этого события реальный ущерб в застрахованном имуществе путем выплаты страхового возмещения в пределах определенной договором страховой суммы (л.д.199).
Согласно договору страхования на страховые случаи «угон», «ущерб» страховая сумма составляет **** руб. (л.д.198).
**.**.** в результате дорожно-транспортного происшествия принадлежащая истцу автомашина **** получила механические повреждения.
**.**.** истец обратился в адрес ЗАО **** с заявлением о наступлении страхового случая.
Согласно акту осмотра транспортного средства №... от **.**.** ****, 2008 года выпуска, транспортное средство получило следующие повреждения: бампер задний в сборе – сломан с утратой фрагментов; отражатель, задний бампер левый – сломан с утратой фрагментов; датчик парковки левый задний бампер – сломан корпус; дверь задка – деформирована в левой нижней части на площади 50% с перекосом каркаса; накладка декоративная двери задка – сломана с утратой фрагментов; фонарь задний левый – сломан с утратой фрагментов; панель задка – деформирована в левой части; панель боковины левая задняя часть наружная – деформирована в задней части на площади 50% с образованием глубоких складок; панель боковины левая внутренняя – деформирована в задней части; стойка угловая задняя левая наружная – деформирована в нижней части на площади 50%; усилитель левой задней стойки – деформирован в нижней части; облицовка левой боковины – сломана; жгут проводов задний – разрывы; воздухозаборник задний левый – сломан с утратой фрагментов (л.д.18).
В судебном заседании установлено, что автомашина истца отремонтирована, стоимость восстановительного ремонта составляет **** рублей, что подтверждается представленными платежными документами (л.д.27-38,52).
Указанные документы были представлены истцом **.**.** в ЗАО **** (л.д.40).
Согласно отчету №... от **.**.** консультационно-оценочной фирмы **** (ИП ФИО7 величина утраты товарной стоимости транспортного средства составляет **** руб.**** коп. (л.д.17).
В соответствии с подпунктом «а» пункта 9.1 Правил страхования средств наземного транспорта при повреждении ТС и (или) дополнительного оборудования размер страхового возмещения определяется следующим образом: в случае если договор заключен с условием восстановления застрахованного ТС на станции технического обслуживания ТС (далее – СТОА) по направлению страховщика, страховщик направляет поврежденное в результате страхового случая ТС на СТОА, где осуществляется восстановление ТС.
Согласно подпункту «в» пункта 9.1 Правил в случае если договор заключен с условием выплаты денежными средствами на основании калькуляции реального ущерба с учетом износа или без учета износа, страховщик составляет калькуляцию реального ущерба (л.д.204).
Согласно полису №... условиями возмещения ущерба, причиненного застрахованному ТС, являются восстановление на СТОА по направлению страховщика и расчет калькуляции без учета износа.
В судебном заседании установлено, что страховщик не направил на СТОА поврежденную автомашину истца, в связи с чем истец ее отремонтировал самостоятельно. По условиям договора учитывается расчет калькуляции без учета износа.
Согласно экспертному заключению №... от **.**.** ИП ФИО5, представленному истцом, стоимость восстановительного ремонта поврежденного ТС с учетом износа составляет **** руб.**** коп., без учета износа составляет **** руб.**** коп. (л.д.17).
ЗАО «СК «Мегарусс-Д» повторно провело экспертизу у независимого оценщика ООО «Авто Плюс». В соответствии с заключением №... стоимость восстановительного ремонта автомашины истца без учета износа составляет **** руб.**** коп. (л.д.209).
В соответствии со ст.11 Федерального закона от **.**.** № 135-ФЗ «Об оценочной деятельности в Российской Федерации» отчет об оценке объекта оценки не должен допускать неоднозначного толкования или вводить в заблуждение. В отчете в обязательном порядке указываются дата проведения оценки объекта оценки, используемые стандарты оценки, цели и задачи проведения оценки объекта оценки, а также приводятся иные сведения, которые необходимы для полного и недвусмысленного толкования результатов проведения оценки объекта оценки, отраженных в отчете.
Согласно ст.12 указанного Закона итоговая величина рыночной или иной стоимости объекта оценки, указанная в отчете, составленном по основаниям и в порядке, которые предусмотрены настоящим Федеральным законом, признается достоверной и рекомендуемой для целей совершения сделки с объектом оценки, если в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, или в судебном порядке не установлено иное.
Согласно ст.14 указанного Закона оценщик имеет право применять самостоятельно методы проведения оценки объекта оценки в соответствии со стандартами оценки.
Отчет, составленный ООО **** произведен в г.Москве.
Оценщиком ИП ФИО5 применены требования Федеральных стандартов оценки ФСО №..., №..., №....
Суд принимает за основу отчет оценщика ИП ФИО5, так как он наиболее полно отражает действия и расчеты эксперта, составлен квалифицированным оценщиком. Данное заключение соответствует Федеральному закону «Об оценочной деятельности в Российской Федерации» и не нарушает прав и законных интересов сторон.
Учитывая, что истцом произведен восстановительный ремонт автомашины, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика страхового возмещения в размере фактически понесенных истцом расходов в сумме **** руб.
Основания освобождения страховщика от страховой выплаты предусмотрены ст.ст.961,963,964 Гражданского кодекса РФ. В судебном заседании не установлены обстоятельства освобождения страховщика от страхового возмещения.
Страховая выплата подлежит взысканию в пользу истца, так как ООО **** не возражает против этого. Согласно справке ООО **** от **.**.** задолженность по кредитному договору №...-Ф от **.**.**, заключенному с Осовским Н.М., погашена полностью **.**.**, в связи с чем все ограничения на автомашину сняты.
В соответствии с п.3.4.9 Правил страхования средств наземного транспорта страховщик не возмещает ущерб, возникший в результате простоя ТС, потери дохода в результате страхового события, морального вреда, потери товарной стоимости ТС (л.д.200).
На основании изложенного суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании утраты товарной стоимости транспортного средства в сумме **** руб.**** коп. и денежной компенсации морального вреда не основаны на законе и не подлежат удовлетворению.
В соответствии с Разъяснениями «О некоторых вопросах, связанных с применением Закона РФ «О защите прав потребителей», утвержденными Приказом Министерства РФ по антимонопольной политике и поддержке предпринимательства от **.**.** №..., в случаях, когда договоры об оказании отдельных видов услуг по своему характеру не подпадают под действие главы 3 названного Закона, регулирующей отношения при выполнении работ (оказании услуг), применяются правовые последствия, предусмотренные не главой третьей этого Закона, а Гражданским кодексом РФ и другими законами, регулирующими отношения по договорам об оказании таких услуг. К таким договорам, в частности, относятся договор банковского вклада, договор страхования.
В абзаце 5 этого же раздела Разъяснений предусмотрено, что отношения, возникающие из договора страхования, регулируются главой 48 «Страхование» Гражданского кодекса РФ, а также специальным законодательством о страховании. С учетом положений ст.39 Закона РФ «О защите прав потребителей» данный Закон применяется к отношениям, вытекающим из указанных договоров в части общих правил, а правовые последствия нарушений условий этого договора определяются Гражданским кодексом РФ и специальным законодательством о страховании.
Из этого следует, что к отношениям, вытекающим из договора страхования с участием гражданина, должны применяться общие правила Закона РФ «О защите прав потребителей» о праве граждан на предоставление информации, об альтернативной подсудности, освобождении от уплаты госпошлины. Правовые последствия нарушений условий таких договоров определяются Гражданским кодексом РФ и специальным по вопросам страхования законодательством.
При таких обстоятельствах истец в силу п.7 ст.29 ГПК РФ вправе обратиться за защитой нарушенных прав в суд по месту своего жительства.
С ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в доход бюджета муниципального образования муниципального района «Печора» в сумме **** руб.**** коп. (5200 руб. плюс 1 процент суммы, превышающей 200000 руб.).
Руководствуясь ст.ст. 194, 198 ГПК РФ,
Р Е Ш И Л:
Взыскать с ЗАО **** в пользу Осовский Н.М. страховое возмещение в сумме **** рублей (**** рублей).
Взыскать с ЗАО **** государственную пошлину в доход бюджета муниципального образования муниципального района «Печора» в сумме **** рублей **** копеек (**** рублей **** копеек).
В иске Осовский Н.М. к ЗАО **** о взыскании суммы утраты товарной стоимости транспортного средства, денежной компенсации морального вреда в сумме **** рублей отказать.
Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Коми через Печорский городской суд в течение 10 дней.
Председательствующий: С.Н.Шахтарова
Мотивированное решение изготовлено 11 января 2011 года.