Дело №2-1776/2011года Р Е Ш Е Н И Е ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ Печорский городской суд Республики Коми В составе председательствующего судьи Бородулиной М.В., При секретаре Колбаскиной Е.С., Рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Печоре 07 ноября 2011 года дело по иску открытого акционерного общества «А» к Принцевой В.А. о взыскании кредитной задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество, У С Т А Н О В И Л: ОАО «А» обратилось в суд с иском Принцевой В.А. о взыскании кредитной задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании расходов на оплату государственной пошлины. В обоснование своих требований истец указал, что **.**.** между Коммерческим банком «Е»(ЗАО) и Принцевой В.А. был заключен кредитный договор №..., по которому заемщику Принцевой В.А. был предоставлен кредит в размере **** руб. на срок **** месяцев для приобретения в собственность Принцевой В.А. квартиры, находящейся по адресу: **********. Кредит в сумме **** рублей зачислен в **** году на счет ответчика, что подтверждается платежным поручением №... от **.**.** Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, составленной ответчиком как должником-залогодателем и выданной "У" первоначальному залогодержателю – ЗАО Коммерческому банку «Е», **.**.**. была произведена запись в ЕГР прав на недвижимое имущество и сделок с ним за №.... Законным владельцем закладной в настоящее время является истец. Начиная с **.**.** г. ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование им ответчиком производятся с просрочками. Задолженность ответчика по состоянию на **.**.** составляет **** рублей, в том числе остаток неисполненных обязательств по основному долгу **** сумма начисленных неоплаченных процентов за пользование кредитов – составляет **** рублей и начисленные пени **** рублей. Истец просил также определить подлежащими выплате с Принцевой В.А. в пользу ОАО «А», начиная с **.**.** и по день полного погашения обязательств по кредитному договору или по день реализации квартиры, проценты за пользование кредитом в размере ****% годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере ****% за каждый день просрочки на сумму просроченного платежа, до даты вступления решения в законную силу. Дело слушается в порядке ст. 167 ГПК РФ в отсутствии истца, надлежащим образом, извещенного о дате и месте судебного разбирательства, просившего о рассмотрении дела в свое отсутствие. В заявлении представителя истца, действующего на основании доверенности, указал, что заявленные исковые требования поддерживает в полном объеме. Ответчик в судебном заседании исковые требования признала в полном объеме. Суд, заслушав объяснения ответчика, исследовав материалы гражданского дела, считает исковые требования подлежащими удовлетворению . В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. В ходе судебного разбирательства установлено следующее: Принцева В.А. **.**.** заключила кредитный договор (при ипотеке в силу закона) №... с ЗАО Коммерческий банк «Е» (л.д. – 13-17). В соответствии с условиями договора ответчику был предоставлен ипотечный жилищный кредит в размере **** руб. на срок **** месяцев для приобретения в собственность Принцевой В.А. квартиры, находящейся по адресу: **********. Кредит в сумме **** рублей зачислен **.**.** на счет Принцевой В.А., что подтверждается платежным поручением №... от **.**.** (л.д. – 30). Государственная регистрация договора купли-продажи квартиры от **.**.**, государственная регистрация права собственности и государственная регистрация ипотеки в силу закона произведены **.**.** "У" (л.д. 26). В силу ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты. Первоначальной кредитной организацией по кредитному договору от **.**.** был Коммерческий банк «Е». Он же был законным владельцем закладной. В настоящее время истец в связи со сменой собственника стал новым законным владельцем закладной. Дата передачи -**.**.** (л.д.25). В соответствии с положениями ст. 13 Федерального закона N 102-ФЗ от 16.07.1998 года "Об ипотеке (залоге недвижимости)", закладная является именной ценной бумагой. Согласно ст. 142 ГК РФ ценной бумагой является документ, удостоверяющий с соблюдением установленной формы и обязательных реквизитов имущественные права, осуществление или передача которых возможны только при его предъявлении. С передачей ценной бумаги переходят все удостоверяемые ею права в совокупности. В соответствии со ст. 48 Федерального закона N 102-ФЗ от 16.07.1998 года "Об ипотеки (залоге недвижимости)" законному владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной. В соответствии с пунктами 3.1 и 3.2 договора заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 14 %, проценты начисляются ежемесячно на остаток суммы, подлежащей возврату, ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно. В соответствии с п. 3.3.9 договора возврат кредита и уплата начисленных процентов осуществляется ответчиком не позднее последнего числа каждого календарного месяца. В силу п. 5.2 договора при нарушении сроков возврата кредита предусмотрена неустойка в виде пени в размере **** % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки. Пункт 5.3 договора определяет, что при нарушении сроков уплаты начисленных по кредиту процентов заемщик платит неустойку в виде пени в размере **** % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки. Согласно п. 1.4. обеспечением исполнения обязательства по настоящему договору является ипотека квартиры в силу закона, личное страхование Принцевой В.А., страхование риска. Начиная с **.**.** г. ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользованием им ответчиком производятся с просрочками, начиная с **.**.** года плата ни одного ежемесячного платежа в оплату основного долга и процентов за пользование им не вносились. Согласно п. 4.4.3. кредитного договора кредитор имеет право обратить взыскание на заложенное имущество в следующих случаях: а) при просрочке ежемесячного платежа по денежному обязательству более чем на 30 календарных дней; б) при нарушении сроков внесения ежемесячных платежей по денежному обязательству более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна; в) при неудовлетворении заемщиком требования владельца закладной о досрочном погашении денежного обязательства в течение 30 календарных дней, считая от даты получения письменного уведомления о таком требовании; г) в иных случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ. Письмом №... от **.**.** в адрес ответчика было направлено требование о полном досрочном погашении обязательств по кредитному договору. Ответчик возражений по расчету не представила, в судебном заседании ответчик пояснила, что у нее возникли финансовые трудности в связи с тем, что она лишилась прежней работы, на новую работу пока не трудоустроилась, с ее слов, новая работа появится в **.**.** года, на сегодняшний день ее средняя заработная плата за месяц составляет **** рублей. Ответчик пояснила, что производить ежемесячные выплаты ей не с чего, других источников дохода она не имеет. Каких-либо доказательств своевременности погашения кредитной задолженности по договору №... от **.**.** ответчик суду не предоставила. В соответствии с п.1 ст.393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства. В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация(кредитор) обязуется предоставлять денежные средства (кредит)заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить на нее проценты. Согласно п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. В соответствии со ст. 347 ГК РФ залогодержатель, у которого находилось или должно было находиться заложенное имущество, вправе истребовать его из чужого незаконного владения, в том числе из владения залогодателя. Согласно ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Согласно ст. 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. Согласно п. 6.12 кредитного договора требования кредитора (владельца закладной) из стоимости заложенного имущества удовлетворяются в полном объеме, определяемом к дате фактического удовлетворения, включая основной долг по сумме обязательства, начисленные проценты за пользования этой суммой, пеню, начисленную за просрочку исполнения обязательств, расходы по взысканию, оценке и реализации заложенного имущества, судебные издержки и прочие расходы, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств заемщиком по настоящему договору и закладной и проведением процедуры обращения взыскания на предмет ипотеки и отселению заемщика. В силу ст. 56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов. В соответствии со ст. 1 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» к залогу недвижимого имущества, возникающему в силу закона, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке. В соответствии с п.2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд, в числе прочих вопросов, должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. По состоянию на **.**.** квартира была оценена в размере **** рублей, что подтверждается заключением независимого оценщика – ООО «К», Отчет об оценке №... от **.**.**. (л.д. – 33). Возражений по стоимости квартиры, ходатайств о проведении экспертизы по оценке недвижимости от сторон не поступало. Поэтому данную сумму суд полагает возможным принять за основу. Таким образом, из материалов гражданского дела суд приходит к выводу о взыскании кредитной задолженности с ответчика, наложении взыскания на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: **********. Законных оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, по мнению суда, не усматривается. Подлежат удовлетворению требования истца о взыскании процентов за пользование кредитом в размере ****% годовых на остаток задолженности по основному долгу и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере ****% за каждый день просрочки на сумму просроченного платежа, начиная с **.**.** и по день полного погашения обязательств по кредитному договору. Последствия признания иска ответчика разъяснены (ст.173 ГПК РФ). При удовлетворении исковых требований с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере **** рублей. На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.193-199 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л: Взыскать с Принцевой В.А. в пользу открытого акционерного общества «А» кредитную задолженность в сумме **** рублей **** копейку (****) по состоянию на **.**.**, в том числе: - сумма непогашенного основного долга - **** рублей; - сумма начисленных, но непогашенных процентов - **** рублей; - пени - **** рубль. Взыскать с Принцевой В.А. в пользу ОАО «А» проценты за пользование кредитом в размере ****% годовых на остаток задолженности по основному долгу и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере ****% за каждый день просрочки на сумму просроченного платежа, начиная взыскание с **.**.** и по день полного погашения обязательств по кредитному договору. Обратить взыскание кредитной задолженности по кредитному договору №... от **.**.** и закладной, владельцем которой является ОАО «А», на заложенное имущество - квартиру **********, принадлежащую на праве собственности Принцевой В.А.. Установить первоначальную продажную цену **********, принадлежащую на праве собственности Принцевой В.А., в сумме **** рублей (****). Взыскать с Принцевой В.А. в пользу открытого акционерного общества «А» расходы по государственной пошлине в сумме **** рублей (****). Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Коми через Печорский городской суд в течение 10 дней со дня изготовления решения судом в окончательной форме. Председательствующий: СУДЬЯ М.В. БОРОДУЛИНА Мотивированное решение суда изготовлено на ПК 11 ноября 2011года