Дело № 2-1156/2011 Решение в окончательной форме именем Российской Федерации 20 октября 2011 года п. Никель Печенгский районный суд Мурманской области в составе председательствующего судьи Сытенко А.А., при секретаре Капустиной Н.К., с участием ответчика Герасимова А.Л., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) к Герасимову А.Л. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по нему, установил: акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) (далее по тексту - банк, ОАО АКБ «РОСБАНК») обратился в суд с иском к Герасимову А.Л. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности нему. В обоснование иска указано, что на основании заявления Герасимова А.Л. от 28.10.2009 г. с последним был заключен кредитный договор в форме овердрафта по расчетной карте № на сумму 150 000 рублей до 28.10.2015 г. с уплатой 19 % годовых по тарифному плану «Профессионал». По условиям договора банк обязался предоставить заемщику кредит в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете клиента для произведения расчетов по текущим расходным операциям, а тот - возвратить в полном объеме предоставленный кредит и уплатить начисленные проценты и установленные тарифным планом комиссии. С момента предоставления кредита ответчик систематически нарушает его условия, несвоевременно и не в полном объеме вносит платежи, в связи с чем, по состоянию на 28.06.2011 г. за ним значится задолженность по счету кредитной карты в сумме 58 616 рублей 45 коп. Истец просит расторгнуть с ответчиком кредитный договор, взыскать указанную сумму задолженности и понесенные расходы по государственной пошлине в размере 5 958 рублей 45 коп. До судебного разбирательства истец уточнил исковые требования и в связи с частичным погашением задолженности ответчиком просит взыскать с него задолженность по кредитному договору в сумме 55 646 рублей 86 коп., из которых 20 487 рублей 90 коп. - задолженность по основному долгу, 592 рубля 62 коп. - задолженность по срочным процентам, 1 319 рублей 50 коп. - пени по просроченным процентам, 408 рублей 16 коп. - задолженность по просроченным срочным процентам, 19 269 рублей 79 коп. - пени по просроченному основному долгу, 13 422 рубля 16 коп. - задолженность по просроченному основному долгу, 146 рублей 73 коп. - задолженность по срочным процентам по просроченному основному долгу. Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом (л.д. 55), просил рассмотреть дело без их участия (л.д. 53-54). Ответчик Герасимов А.Л. в судебном заседании с исковыми требованиями согласился. Выдачу ему кредитной карты с ее лимитом 150 000 рублей, своих обязательств перед банком, наличие задолженности и сумму долга не оспаривает. Поясняет образование задолженности с начала 2010 г. в связи с потерей работы. Просит учесть, что 28.09.2011 г. он внес в погашение задолженности 15 000 рублей. Выслушав ответчика, изучив материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям. 28.10.2009 г. Герасимов А.Л. обратился в ОАО АКБ «РОСБАНК» с заявлением на открытие личного банковского счета, оформление и выдачу банковской карты (л.д. 12-14, 36-39). В тот же день с ним был заключен договор банковского счета по расчетной карте № (л.д. 15-16). В соответствии с пунктом 1 договора банк обязался предоставить ему кредит по расчетной карте в порядке и сроки, установленные договором, Правилами выдачи и использования банковских карт с лимитом овердрафта, а ответчик - в установленные сроки возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользованием кредитом, комиссии в соответствии с применяемым тарифным планом и ежемесячно в течение срока предоставления кредита уплачивать минимальный ежемесячный платеж. Согласно параметрам кредита, изложенным в пункте 1 того же договора, Герасимову А.Л. предоставлен кредит в форме овердрафта с лимитом 150 000 рублей сроком до 28.10.2015 г. с уплатой 19 % годовых, неустойки (пени) в размере 0,5 % за каждый день просрочки при несвоевременном погашении задолженности. Неотъемлемыми частями договора являются Правила выдачи и использования банковских карт с лимитом овердрафта (без комиссии за ссудный счет) и Тарифный план «Профессионал». Герасимов А.Л. был ознакомлен под роспись с приведенными Правилами, Тарифным планом и графиком погашения кредита (л.д. 24-34, 17-21, 22-23 соответственно). Согласно пункту 3.11. названных Правил, за пользование кредитом, полученным в пределах лимита овердрафта, клиент уплачивает банку проценты за использование лимита овердрафта, размер которых указывается в договоре кредитования по карте. Проценты за использование лимита овердрафта рассчитываются на остаток задолженности по кредитам, предоставленным в пределах лимита овердрафта, на начало каждого операционного дня, пока кредит остается непогашенным, исходя из размера процентной ставки, установленной договором кредитования по карте, периода фактического пользования кредитами и количества календарных дней в году (365 или 366 соответственно). Пунктом 3.12. Правил предусмотрена уплата минимального ежемесячного платежа не позднее последнего календарного дня расчетного периода, следующего за истекшим расчетным периодом. Из пункта 3.13. Правил следует, что в случае неуплаты клиентом минимального ежемесячного платежа в установленный срок, а также в случае непогашения клиентом задолженности по кредиту при наступлении срока полного возврата кредитов, на сумму просроченной задолженности банк дополнительно начисляет неустойку (пени) за несвоевременное погашение задолженности. Пени начисляются за каждый день просрочки со дня возникновения просроченной задолженности до дня ее полного погашения включительно. Пунктом 3.28. тех же Правил установлено, что в случае невозврата кредита и/или неуплаты процентов в установленные сроки, на сумму непогашенного в срок кредита и неуплаченных процентов банк начисляет неустойку (пени) за несвоевременное погашение задолженности в размере, указанном в договоре кредитования по карте/Тарифном плане. Неустойки (пени) за несвоевременное погашение задолженности банку начисляются за каждый день просрочки со дня возникновения просроченной задолженности до дня полного погашения просроченной задолженности включительно. В соответствии с пунктом 4.2. Правил договор о выдаче и использовании банковской карты может быть расторгнут в одностороннем порядке по инициативе банка путем направления письменного уведомления клиенту в случае нарушения клиентом любого из условий настоящих Правил. Помимо кредитного договора, возникшие между сторонами правоотношения регулируются частью 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ, в соответствии с которой, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. В силу статьи 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актом, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Согласно расчету, по состоянию на 28.06.2011 г. за Герасимовым А.Л. значилась задолженность по кредиту на общую сумму 58 616 рублей 45 копеек (л.д. 9). Наличие долга ответчик не оспаривает и поясняет, что таковой образовался с начала 2010 г. Из ходатайства об уточнении исковых требований (л.д. 53-54) следует, что задолженность Герасимова А.Л. по кредитному договору по состоянию на 20.10.2011 г. составляет 55 646 рублей 86 коп., из которых: - 20 487 рублей 90 коп. - задолженность по основному долгу, - 592 рубля 62 коп. - задолженность по срочным процентам, - 1 319 рублей 50 коп. - пени по просроченным процентам, - 408 рублей 16 коп. - задолженность по просроченным срочным процентам, - 19 269 рублей 79 коп. - пени по просроченному основному долгу, - 13 422 рубля 16 коп. - задолженность по просроченному основному долгу, - 146 рублей 73 коп. - задолженность по срочным процентам по просроченному основному долгу. Представленный ответчиком в ходе судебного заседания приходный кассовый ордер № от 28.09.2011 г. свидетельствует о внесении им в счет погашения задолженности по кредиту 15 000 рублей. Данная сумма, исходя из поступившего ходатайства истца, учтена при исчислении суммы долга. Наличие у ответчика Герасимова А.Л. задолженности по кредиту свидетельствует о том, что ни условий договора, ни требований Правил и закона он надлежащим образом не выполняет. В силу изложенных положений кредитного договора и требований закона с ответчика Герасимова А.Л. подлежит взысканию в пользу истца вышеприведенная сумма задолженности по долгу с процентами за пользование кредитной картой, пенями за несвоевременное погашение кредита. Право истца требовать от держателя карты, а для держателя карты установлена обязанность досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, предусмотрены пунктом 3.27 приведенных выше Правил. В связи с данными обстоятельствами ответчик обязан возвратить кредит. В соответствии с частью 2 статьи 450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. С учетом приведенных норм закона и того обстоятельства, что Герасимов А.Л. несвоевременно и не в полном объеме вносит плату по предоставленному ему истцом кредиту, суд приходит к выводу, что имеет место существенное нарушение Герасимовым А.Л. условий заключенного с ним кредитного договора, в связи с чем, требования истца о расторжении этого договора и взыскании суммы долга по кредиту следует признать законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению. Кроме того, в соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. К судебным расходам, как это определено частью 1 статьи 88 ГПК РФ, относится государственная пошлина. Истец при подаче иска уплатил государственную пошлину в общем размере 5 958 рублей 48 копеек (1 958 рублей 48 коп. за требования материального характера - о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 58 616 рублей 45 коп. и 4 000 рублей за требование неимущественного характера - о расторжении кредитного договора), что соответствует положениям подпунктов 1 и 3 пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса РФ. Позицию истца, просившего расходы по государственной пошлине в сумме 89 рублей 07 коп. признать излишне уплаченными и вернуть из бюджета, суд находит ошибочной, не соответствующей требованиям гражданского процессуального законодательства и Налогового кодекса РФ. Так, истцом подано исковое заявление о расторжении с Герасимовым А.Л. кредитного договора и взыскании задолженности по нему в сумме 58 616 рублей 45 коп. 20.09.2011 г. Ответчик произвел уплату 15 000 рублей в счет погашения задолженности 28.09.2011 г. Следовательно, произведенная им уплата части долга имеет место после подачи иска и до судебного разбирательства. Исковые требования истца признаны законными и обоснованными, подлежащими полному удовлетворению, поэтому по правилам части 1 статьи 98 ГПК РФ понесенные истцом расходы по государственной пошлине подлежат взысканию с ответчика в объеме уплаченной суммы при подаче иска. На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд решил: исковые требования акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) удовлетворить. Расторгнуть кредитный договор № от 28.10.2009 г., заключенный между акционерным коммерческим банком «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) и Герасимовым А.Л.. Взыскать с Герасимова А.Л. в пользу акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору в сумме 55 646 рублей 86 коп., расходы по уплаченной государственной пошлине 5 958 рублей 48 коп., всего 61 605 (шестьдесят одну тысячу шестьсот пять) рублей 34 копейки. Решение может быть обжаловано в Мурманский областной суд через Печенгский районный суд в течение десяти дней со дня принятия решения в окончательной форме. Судья А.А. Сытенко