Дело № 2-985 29 сентября 2011 года Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации Петродворцовый районный суд Санкт-Петербурга в составе: председательствующего судьи Тонконог Е.Б., при секретаре Солдатовой В.В., рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ОАО Акционерный коммерческий банк "Росбанк" к Зайцеву Александру Павловичу о взыскании задолженности по кредитному договору, у с т а н о в и л: ОАО АКБ "Росбанк" (далее Банк) обратилось в суд с иском к Зайцеву А.П. о взыскании денежных средств по кредитному договору, заключенному Зайцевым Павлом Александровичем № от ДД.ММ.ГГГГ, указывая следующие обстоятельства. В соответствии с условиями данного кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в размере 289 000 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ с уплатой процентов за пользование кредитом из расчета 11,9 % годовых, а Ответчик обязался вернуть полученный кредит и уплатить начисленные проценты на условиях и в порядке, предусмотренном Договором. В соответствии с условиями договора заемщик обязался уплачивать ежемесячно комиссию за ведение счета в размере 1 676 руб. 20 коп. Денежные средства были переведены на текущий счет заемщика ДД.ММ.ГГГГ в полном объеме. Заемщик обязался погашать кредит ежемесячно внесением сумм с причитающимися процентами за пользование кредитом и комиссией за ведение ссудного счета. Последний платеж от заемщика был получен ДД.ММ.ГГГГ В нарушение принятых на себя обязательств погашения кредита и процентов с ДД.ММ.ГГГГ ответчик очередные платежи не вносил. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по кредитному договору составляет 463 571 руб. 99 коп., в том числе: по основному долгу - 83 454 руб. 58 коп., сумма текущих процентов - 598 руб. 59 коп., сумма просроченного основного долга - 191 258 руб. 92 коп., сумма процентов, начисленных за просроченный основной долг - 37 436 руб. 06 коп., сумма просроченных процентов - 78219 руб. 56 коп., сумма текущей комиссии за ведение ссудного счета - 1 676 руб. 20 коп., сумма просроченной комиссии за ведение ссудного счета - 70 400 руб. 40 коп., пени, начисленные за просроченный основной долг - 299 руб. 29 коп., пени, начисленные на просроченные проценты - 228 руб. 39 коп. ДД.ММ.ГГГГ Зайцев П.А. умер. Наследником умершего является Зайцев Александр Павлович. Обязанности по возврату кредита не исполнены, задолженность перед банком не погашена, в связи с чем истец просит взыскать с наследника умершего - ответчика Зайцева А.П. имеющуюся задолженность. Представитель истца по доверенности Елисеева Ю.В. в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме. Ответчик в судебном заседании иск признал частично, полагал, что подлежат удовлетворению только требования о взыскании основной суммы задолженности, т.е. только сумм, полученных его сыном в кредит. К моменту смерти сумма непогашенного кредита составила 274 710 руб.80 коп. Остальную сумму иска не признал. Также ответчиком было заявлено о пропуске срока исковой давности. Суд, изучив материалы дела, оценив собранные по делу доказательства, находит исковые требования подлежащими удовлетворению в соответствии со ст.ст.309, 310, 810, 811, 819, 1175 ГК РФ, так как изложенные в иске обстоятельства полностью подтверждены материалами дела. Так, из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Зайцевым Павлом Александровичем заключен кредитный договор № 763-052, при этом Банк зачислил на счет ответчика денежные средства в сумме 289 000 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ и с уплатой процентов за пользование кредитом из расчета 11,9 % годовых, а Зайцев П.А. обязался вернуть полученный кредит, уплатить начисленные проценты на условиях и в порядке, предусмотренном Договором, а также в соответствии с условиями договора заемщик обязался уплачивать ежемесячно комиссию за ведение счета в размере 1 676 руб. 20 коп. Заемщик обязался погашать кредит ежемесячно внесением сумм с причитающимися процентами за пользование кредитом и комиссией за ведение ссудного счета. Правила погашения кредита определены условиями договора (л.д.5-11). Согласно договору для планового погашения задолженности Зайцев П.А. обязался ежемесячно осуществлять платежи суммами, указанными в графике платежей, в размере 8 092 руб. 29 коп., в том числе частичное погашение кредита, уплата процентов, начисляемых на сумму текущей кредитной задолженности, комиссию за обслуживание кредита в размере 1676 руб.20 коп. Всего заемщик обязался до ДД.ММ.ГГГГ выплатить банку 485 537 руб.40 коп. (л.д. 5-11). Зайцев П.А. произвел несколько платежей за период со ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, всего на сумму 33 650 руб. (л.д.12). Зайцев П.А. умер ДД.ММ.ГГГГ, наследником является его отец Зайцев А.П., ответчик по делу. ДД.ММ.ГГГГ нотариус Грушина В.С. выдала Зайцеву А.П. свидетельство о праве на наследство по закону на 1/5 долю в праве общей собственности на трехкомнатную <адрес> (л.д.29). В соответствии со ст.1175 ГК РФ наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Ответчик не оспаривал, что стоимость перешедшей к нему наследодателя доли в праве собственности не ниже долгов наследодателя. Учитывая отсутствие спора по данному вопросу, а также исходя из того, что при расчете должна приниматься рыночная стоимость имущества, суд не находит оснований полагать, что ответственность ответчика по долгам Зайцева П.А. должна наступить в меньшем размере. Согласно ч.2 ст.200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения. Срок возврата суммы кредита установлен до ДД.ММ.ГГГГ, т.е. ко дню подачи иска ДД.ММ.ГГГГ срок исковой давности не истек. Мнение ответчика о том, что возмещению подлежит только сумма кредита, является ошибочным. К долгам наследодателя следует относить как саму сумму кредита, так и проценты за пользование кредитом, поскольку заемщик взял на себя обязательство уплатить данные платежи, заключив кредитный договор. Размер образовавшейся по договору задолженности согласно расчету истца составляет: просроченный основной долг - 191 258 руб. 92 коп., текущий основной долг - 83 454 руб. 58 коп., сумма текущих процентов - 598 руб. 59 коп., сумма просроченных процентов - 78 219 руб. 56 коп. Суд полагает, что подлежат взысканию только указанные суммы, всего 352 933 руб. 96 коп. Требования о взыскании процентов, начисленных за просроченный основной долг в сумме 37 436 руб.06 коп., пеней, начисленных за просроченный основной долг в размере 299 руб. 29 коп. и пеней, начисленных на просроченные проценты в размере 228 руб. 39 коп. не подлежат удовлетворению, поскольку данные суммы начислены банком после смерти заемщика, и не могут быть отнесены к долгам наследодателя. Также не подлежат взысканию сумма текущей комиссии за ведение ссудного счета - 1 676 руб. 20 коп. и сумма просроченной комиссии за ведение ссудного счета - 70 400 руб. 40 коп. по следующим основаниям. Согласно ст.9 Федерального закона "О введении в действие части второй Гражданского кодекса РФ" от ДД.ММ.ГГГГ № 15-ФЗ, п.1 ст.1 Закона РФ "О защите прав потребителей" от ДД.ММ.ГГГГ № отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом РФ "О защите прав потребителей", другими федеральными законами и нормативными правовыми актами. В силу п.1 ст.16 Закона РФ "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. В соответствии с Положением "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ", утвержденным Приказом Банка России №-П от ДД.ММ.ГГГГ, условием предоставления и погашения кредита является открытие и ведение Банком ссудного счета, при этом ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, действия банка по ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Указанный вид комиссии ни нормами ГК РФ, ни Законом РФ "О защите прав потребителей", ни другими федеральными законами и иными нормативными актами не предусмотрен. Кроме того, действующим гражданским законодательством, в том числе статьями 1, 421, 422 ГК РФ, а также Законом РФ "О защите прав потребителей" не исключается возможность ограничения принципа свободы договора в целях защиты интересов экономически слабой стороны правоотношений, на что также было указано в постановлении Конституционного суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ, 4-П, из которого следует, что свобода договора не ограничивается формальным признанием юридического равенства сторон и должна предоставлять определенные преимущества экономически слабой и зависимой стороне в договоре, что влечет необходимость в соответствующем правовом ограничении свободы договора для другой стороны - банка, поскольку потребитель, являясь стороной такого договора, лишен возможности влиять на его содержание, что по своей сути является ограничением свободы договора и как таковое требует соблюдения принципа соразмерности. По вышеизложенным обстоятельствам действия банка по открытию и ведению ссудного счета не могут рассматриваться в качестве самостоятельной банковской услуги, а следовательно, условие кредитного договора, заключенного с Зайцевым, о взимании ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета не основано на законе и применительно к п.1 ст.16 Закона РФ "О защите прав потребителей" ущемляет права заемщика как потребителя оказываемых банком услуг. Таким образом, неуплаченную заемщиком сумму комиссии за ведение ссудного счета нельзя признать долгами наследодателя, и нельзя возложить на ответчика обязанность по уплате этой суммы в общем размере 72 076 руб.60 коп. В соответствии с требованиями ст.98 ГПК РФ пропорционально удовлетворенным требованиям суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по госпошлине 6 729 руб. 33 коп. На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд р е ш и л: Исковые требования ОАО АКБ "Росбанк" к Зайцеву Александру Павловичу о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично. Взыскать с Зайцева Александра Павловича в пользу ОАО АКБ "Росбанк" задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 352 933 руб. 96 коп., расходы по госпошлине 6 729 руб. 33 коп. В удовлетворении остальной части требований отказать. Решение может быть обжаловано в Санкт-Петербургский городской суд в течение 10 дней со дня принятия в окончательной форме. Судья Решение составлено ДД.ММ.ГГГГ