Дело № Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации 24 января 2011 года город Павловск Павловский районный суд Воронежской области в составе: председательствующего - судьи Петренко Л.И., при секретаре - Полуниной О.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «РОСБАНК» к Ковалевой Людмиле Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору, у с т а н о в и л: ОАО АКБ «РОСБАНК» обратился в суд с иском к Ковалевой Л.В. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты>., из них: сумма основного долга <данные изъяты>., сумма процентов <данные изъяты>.; взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>. Мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице Воронежского филиала (Кредитор) и Ковалевой Л.В. (Заемщик) заключен договор предоставления овердрафта по расчетной карте №№ на основании заявления Ковалевой на открытие личного банковского счета и предоставление кредита на пополнение личного банковского счета (овердрафт). По условиям договора Ковалевой был открыт ссудный счет и предоставлен кредит (овердрафт) с лимитом кредитования <данные изъяты> руб., сроком до ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка по кредиту на дату заключения – 23% годовых, ставка за превышение лимита – 55% годовых, дата внесения ежемесячных платежей до 10 числа каждого месяца. Данная денежная сумма была перечислена банком на банковский специальный счет Ковалевой №. В сумму ежемесячного зачисления на личный банковский счет в течение срока предоставления включаются: сумма начисленных процентов за истекший расчетный период по кредиту в пределах лимита или сверх расходного лимита; полная сумма просроченной задолженности по кредиту, предоставленная сверх расходного лимита; 10% от суммы непросроченной задолженности по кредиту, в пределах лимита. Однако заемщик Ковалева Л.В. ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по ежемесячному внесению платежей и, несмотря на систематические требования Банка, допустила образование задолженности в виде суммы просроченного основного долга - <данные изъяты>., суммы просроченных процентов - <данные изъяты>., суммы процентов, начисленных на просроченных основной долг – <данные изъяты>. на дату ДД.ММ.ГГГГ Ответчик Ковалева Л.В. о дате, времени, месте проведения судебного заседания извещена должным образом, просила рассмотреть дело в ее отсутствие, в письменном отзыве на исковое заявление признала требования частично в части основного долга <данные изъяты>., не признала в части суммы начисленных процентов <данные изъяты>., как несоразмерной большой в сравнении с суммой основного долга. Просила в этой части в удовлетворении иска отказать с учетом сложных семейных обстоятельств и тяжелого материального положения, вызванного тем, что ДД.ММ.ГГГГ умер ее муж ФИО3; ДД.ММ.ГГГГ в результате пожара сгорел дом, являвшийся единственным жилым помещением; ДД.ММ.ГГГГ умерла ее мать ФИО4; в настоящее время на ее иждивении находятся сын ФИО5- студент ВГУ по очной форме обучения и сын ФИО6-учащийся школы; из-за отсутствия своего жилья она с сыновьями проживает на съемной квартире. Изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам. Овердрафт – это особая форма предоставления краткосрочного кредита клиенту банка в случае, когда величина платежа превышает остаток средств на счете Клиента. В этом случае банк списывает средства со счета клиента в полном объеме, т.е. автоматически предоставляет Клиенту кредит на сумму, превышающую остаток средств. От обычного кредита овердрафт отличается тем, что в погашение задолженности направляются все суммы, поступившие на текущий счет Клиента. Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона и иных правовых актов, в срок, предусмотренный обязательством. В соответствии со ст.ст. 809, 810, 811 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика суммы займа и процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором. Если заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.809 ГК РФ. В соответствии со ст.850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа; права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42 ГК РФ), если договором банковского счета не предусмотрено иное. ДД.ММ.ГГГГ Ковалева Л.В. подала в ОАО АКБ «РОСБАНК» заявление-анкету на предоставление кредита, номер личного банковского счета, прикрепляемого к карте №, сумма лимита овердрафта <данные изъяты> руб., ставка по кредиту 23% годовых (л.д. 18-20). ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице Воронежского филиала и Ковалевой Л.В. заключен Договор № предоставления овердрафта по расчетной карте, параметры кредита: лимит овердрафт 50.000 руб., размер процентной ставки за пользование кредитом в пределах лимита овердрафта 23% годовых, за превышение расходного лимита 55% годовых, неустойка (пени) за несвоевременное погашение задолженности банку 0,5% за каждый день просрочки, срок возврата кредита до ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 8-9). Истец свои обязательства по договору предоставления овердрафта выполнил в полном объеме, что подтверждается Выпиской движения денежных средств по счету № (№ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ на счет Ковалевой Л.В. перечислена сумма кредита, выплата в погашение которого Ковалевой производилась с нарушением, в результате чего образовалась задолженность: -по основному долгу: на ДД.ММ.ГГГГ-<данные изъяты>., ДД.ММ.ГГГГ-<данные изъяты>., ДД.ММ.ГГГГ-<данные изъяты>., ДД.ММ.ГГГГ-<данные изъяты>., ДД.ММ.ГГГГ- <данные изъяты>., ДД.ММ.ГГГГ-<данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ-<данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ-<данные изъяты>., а всего задолженность на сумму <данные изъяты>.; -по процентам: на ДД.ММ.ГГГГ- <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ- <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ- <данные изъяты>., ДД.ММ.ГГГГ- <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ-<данные изъяты> руб., ДД.ММ.ГГГГ- <данные изъяты>., ДД.ММ.ГГГГ- <данные изъяты>., ДД.ММ.ГГГГ-<данные изъяты>., а всего задолженность на сумму <данные изъяты>.; -по процентам, начисленным на просроченный основной долг: на ДД.ММ.ГГГГ- <данные изъяты>., ДД.ММ.ГГГГ- <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ- <данные изъяты>., ДД.ММ.ГГГГ- <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ- <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ- <данные изъяты>., ДД.ММ.ГГГГ- <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ-<данные изъяты>.,ДД.ММ.ГГГГ.-<данные изъяты>., ДД.ММ.ГГГГ-<данные изъяты>., а всего задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты>. (л.д. 10-13). Предоставление указанных денежных средств Банком ответчицей не оспаривается. Срок действия договора истек ДД.ММ.ГГГГ. Приказом Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) № от ДД.ММ.ГГГГ Воронежский филиал ОАО АКБ «РОСБАНК» переведен в статус операционного офиса «Воронежский» Липецкого филиала ОАО АКБ «РОСБАНК» (л.д. 57). ДД.ММ.ГГГГ Банк направил Ковалевой Л.В. уведомление об имеющейся задолженности по основному долгу, начисленным процентам и неустойке, в случае непогашения добровольно задолженности, взыскание производится в судебном порядке (л.д. 15). Таким образом, судом установлено, что ответчиком Ковалевой Л.В. допущена неоднократная просрочка погашения как суммы основного долга, так и начисленных процентов за пользование краткосрочным кредитом (овердрафт), при этом кредитором добровольно, в досудебном порядке, произведено снижение суммы начисленных штрафных санкций (неустойки). Изучив представленный расчет взыскиваемой истцом суммы (л.д. 7), суд находит его произведенным в соответствии с законом и договором в части п.1 (основного долга) и п. 2а (просроченных процентов). Проценты по договору, исчисленные в соответствии с п. 2б требований подлежат снижению до <данные изъяты>. на дату ДД.ММ.ГГГГ. Поскольку срок возврата кредита определен договором ДД.ММ.ГГГГ, на указанную дату и подлежат оплате проценты в размере, определенном договором – 23% годовых. После указанной даты у ответчика наступает имущественная ответственность, предусмотренная п.1 ст.395 ГК РФ, т.е. подлежат уплате проценты за пользование чужими денежными средствами, размер которых определяется согласно учетной ставки рефинансирования, утвержденной Центробанком РФ на день предъявления иска или вынесения решения суда. За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ средняя учетная ставка составила 10,25%, размер суммы начисленных процентов за пользование чужими денежными средствами составил: -2007г. (<данные изъяты>)= <данные изъяты>.; -2008г. (<данные изъяты>)= <данные изъяты>.; -2009г. (<данные изъяты>)= <данные изъяты>.; -2010г. <данные изъяты>)= <данные изъяты>.; -2011г. ((<данные изъяты>)= <данные изъяты>., итого - <данные изъяты>. Всего к уплате процентов за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно подлежит <данные изъяты>. Следовательно, взысканию с ответчика подлежит: сумма основного долга <данные изъяты>., сумма процентов за пользование кредитом по договору <данные изъяты>., сумма просроченных процентов по кредиту <данные изъяты>., сумма процентов в порядке ст.395 ГК РФ на день вынесения решения суда – <данные изъяты>., а всего <данные изъяты>. В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы; в случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Согласно платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ Липецким филиалом ОАО АКБ «РОСБАНК» при подаче искового заявления уплачено государственной пошлины <данные изъяты>. ( л.д. 3), судебные расходы подлежат взысканию частично в сумме <данные изъяты>. На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л: Взыскать с Ковалевой Людмилы Владимировны в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» сумму основного долга <данные изъяты>., сумму процентов за пользование кредитом по договору <данные изъяты>., сумму просроченных процентов по кредиту <данные изъяты>., сумму процентов за пользование чужими денежными средствами на день вынесения решения суда – <данные изъяты>., расходы по уплате государственной пошлины <данные изъяты>., а всего (<данные изъяты>.) <данные изъяты>. (<данные изъяты>.). В остальной части в иске – отказать. Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд через районный суд в кассационном порядке в течение 10 дней. Судья Л.И. Петренко