Дело № 2-68-11 Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации 28 февраля 2011 года город Павловск Павловский районный суд Воронежской области в составе: председательствующего - судьи Петренко Л.И., с участием: ответчика - Подольской Л.М., при секретаре - Полуниной О.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «РОСБАНК» к Сарычевой Наталии Алексеевне, Подольской Ларисе Михайловне о взыскании долга по кредитному договору, у с т а н о в и л: Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) Липецкий филиал обратился в суд с иском к Сарычевой Н.А., ПодольскойЛ.М. о взыскании солидарно с ответчиков денежных средств в размере <данные изъяты>., в т.ч. суммы основного долга <данные изъяты>., суммы процентов <данные изъяты>., комиссии за ведение ссудного счета <данные изъяты>.; взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>. Мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «РОСБАНК», в лице Воронежского филиала (Кредитор), и Сарычевой Н.А. (Заемщик) заключен Договор №, посредством направления Сарычевой Н.А. заявления-оферты с предложением Банку заключить договор и ее акцепта Банком. Сумма договора <данные изъяты> руб., срок до ДД.ММ.ГГГГ, размер процентной ставки за пользование кредитом - 24% годовых, с ежемесячным погашением процентов за пользование кредитом, комиссии за ведение ссудного счета и основного долга в сумме <данные изъяты>., дата погашения 13 число каждого месяца.. В целях исполнения обязательств по возврату выданного кредита, с Подольской Л.М. был оформлен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ При ненадлежащем исполнении Заемщиком своего обязательства перед Кредитором, Банк имеет право требовать с него возврата суммы основного долга, начисленных процентов и комиссии за ведение ссудного счета, при этом Банк имеет право предъявить аналогичные требования и к Поручителю, который согласно п.2 договора поручительства отвечает перед Кредитором солидарно с заемщиком. Банком его обязанность исполнена надлежащим образом, денежная сумма зачислена на банковский специальный счет заемщика №, однако у последнего перед кредитором по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (дата последнего платежа) образовалась задолженность по основному долгу, начисленным процентам, комиссии за ведение ссудного счета. Банком направлялись заемщику и поручителю претензии с требованием погашения задолженности, однако до настоящего времени платежей в счет погашения не поступало. По состоянию на 20.12.2010г. у Заемщика перед Кредитором образовалась задолженность в размере <данные изъяты>. Ответчик Подольская Л.М. исковые требования признала, пояснила суду, что по просьбе Сарычевой Н.А. подписала договор поручительства о возврате кредита, полученного ДД.ММ.ГГГГ Сарычевой в ОАО АКБ «РОСБАНК» на сумму <данные изъяты>., ей известно, что она отвечает перед Банком солидарно с заемщиком по сумме задолженности. Ответчик Сарычева Н.А. о дате, времени, месте проведения судебного заседания извещена надлежащим образом, письменного возражения на исковое заявление не представила. Выслушав ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему. В силу ст.ст. 309, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона и иных правовых актов, в срок, предусмотренный обязательством. В соответствии со ст.ст. 807, 809 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором. В соответствии со ст. 361, п.1 ст.363 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части; договор поручительства может быть заключен также для обеспечения обязательства, которое возникнет в будущем. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Сарычева Н.А. была предварительно ознакомлена с Условиями работы банковских счетов и овердрафтов (предоставления кредита) кредитной организации - ОАО АКБ «РОСБАНК» (л.д. 19-20). ДД.ММ.ГГГГ Сарычевой Н.А. в ОАО АКБ «РОСБАНК» Воронежский филиал подано Заявление-анкета на предоставление кредита на неотложные нужды (безотзывная оферта), сумма кредита по заявлению-оферте -<данные изъяты>., назначение - неотложные нужды, использование - для ремонта дома (л.д. 17-18). Договор о предоставлении кредита на неотложные нужды заключен между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Сарычевой Н.А. ДД.ММ.ГГГГ, дата предоставления кредита ДД.ММ.ГГГГ, сумма кредита -<данные изъяты>., % ставка - 24,0% годовых, величина ежемесячного платежа -<данные изъяты>., дата ежемесячного взноса - 13 число каждого месяца, дата последнего взноса ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 5-7). Из графика аннуитетных платежей по кредиту сроком на 24 месяца, видно, что за ведение личного банковского счета по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ на сумму кредита <данные изъяты>. ежемесячная комиссия составляет <данные изъяты>., комиссия за ведение ссудного счета- 0,9% от суммы кредита, аннуитет (равный ежемесячный платеж) - <данные изъяты>., ежемесячный платеж с учетом оплаты комиссии за ведение счета -<данные изъяты>. (л.д. 10). Поручителем Подольской Л.М. в ОАО АКБ «РОСБАНК» представлена ДД.ММ.ГГГГ Анкета поручителя - физического лица (л.д. 15-16). Договор поручительства физического лица № по договору № (о предоставлении кредита на неотложные нужды) заключен ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Подольской Л.М., являющейся поручителем Сарычевой Н.А., согласно которого поручителю известно содержание кредитного договора (п.1), поручитель обязуется солидарно с клиентом отвечать перед банком за исполнение клиентом своих обязанностей по кредитному договору в том же объеме, как и клиент, включая уплату процентов, неустойки, возмещения судебных издержек, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением клиентом своих обязанностей по кредитному договору (п.2); если клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом свою обязанность по возврату кредита, уплате начисленных процентов и комиссии за ведение ссудного счета, поручить уплачивает банку неустойку, из расчета 0,5% в день от суммы просроченного платежа (п.6), на договоре имеется подпись поручителя Подольской Л.М. (л.д. 8-9). Таким образом, поручитель Подольская Л.М. несет солидарную ответственность перед банком по обязательствам заемщика. Из Выписки движения денежных средств по счетам №(синоним -№), № (синоним №) по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, Сарычевой Н.А. банком перечислено и заемщиком получено кредитных денежных средств <данные изъяты>., исполнение банком своей обязанности по предоставлению заемщику денежных средств ответчиками не оспаривается. Заемщику Сарычевой Н.А. ДД.ММ.ГГГГ ОАО АКБ «РОСБАНК» направлено уведомление о том, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у нее имеется задолженность перед банком в размере <данные изъяты>., из них: просроченная сумма основного долга -<данные изъяты>.; просроченные начисленные проценты - 00руб., неустойка (штрафные санкции) - <данные изъяты>., в случае непогашения добровольно задолженности, взыскание производится в судебном порядке (л.д. 49, 50), т.е. банком в досудебном порядке при подаче иска снижена сумма задолженности по кредитному договору. Подольской Л.М. направлено уведомление о задолженности Сарычевой Н.А. перед банком на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>., из них: просроченная сумма основного долга - <данные изъяты>.; просроченные начисленные проценты - <данные изъяты>., комиссия за ведение ссудного счета - <данные изъяты>. (л.д. 51). Приказом Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) № от ДД.ММ.ГГГГ Воронежский филиал ОАО АКБ «РОСБАНК» переведен в статус операционного офиса «Воронежский» Липецкого филиала ОАО АКБ «РОСБАНК» (л.д. 67). Из представленной Выписки движения денежных средств по счетам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, видно, что Сарычевой Н.А. вносились суммы в погашение: -ДД.ММ.ГГГГ/ по основному долгу <данные изъяты>.; -ДД.ММ.ГГГГ/ по основному долгу <данные изъяты>.; -ДД.ММ.ГГГГ/ по основному долгу <данные изъяты>.; -ДД.ММ.ГГГГ/по основному долгу <данные изъяты>.; -ДД.ММ.ГГГГ /по основному долгу <данные изъяты>./по процентам <данные изъяты>.; -ДД.ММ.ГГГГ / по основному долгу <данные изъяты>./по процентам <данные изъяты>.; -ДД.ММ.ГГГГ / по основному долгу <данные изъяты>./по процентам <данные изъяты>.; -ДД.ММ.ГГГГ/по основному долгу <данные изъяты>.; -ДД.ММ.ГГГГ/ по основному долгу <данные изъяты>.; -ДД.ММ.ГГГГ/по основному долгу <данные изъяты>./по основному долгу <данные изъяты>.; -ДД.ММ.ГГГГ/ по основному долгу <данные изъяты>./ по процентам <данные изъяты>.; -ДД.ММ.ГГГГ/ по основному долгу <данные изъяты>.; -ДД.ММ.ГГГГ/по основному долгу <данные изъяты>./ по процентам <данные изъяты>.; -ДД.ММ.ГГГГ/по основному долгу <данные изъяты>./ по процентам <данные изъяты>.; -ДД.ММ.ГГГГ/по процентам <данные изъяты>.; -ДД.ММ.ГГГГ/ по основному долгу <данные изъяты>./ по процентам <данные изъяты>.; -ДД.ММ.ГГГГ/по процентам <данные изъяты>.; -ДД.ММ.ГГГГ/ по основному долгу <данные изъяты>./ по процентам <данные изъяты>.; -ДД.ММ.ГГГГ/по основному долгу <данные изъяты>.; -ДД.ММ.ГГГГ/по процентам <данные изъяты>.; -ДД.ММ.ГГГГ/по основному долгу <данные изъяты>./ по процентам <данные изъяты>.; -ДД.ММ.ГГГГ/по процентам <данные изъяты>.; -ДД.ММ.ГГГГ/по основному долгу <данные изъяты>./ по процентам <данные изъяты>.; -ДД.ММ.ГГГГ/по основному долгу <данные изъяты>.; -ДД.ММ.ГГГГ/по основному долгу <данные изъяты>.; -ДД.ММ.ГГГГ/по основному долгу <данные изъяты>./по процентам <данные изъяты>.; -ДД.ММ.ГГГГ/по основному долгу <данные изъяты>.; -ДД.ММ.ГГГГ/по основному долгу <данные изъяты>.; -ДД.ММ.ГГГГ/по основному долгу <данные изъяты>.; -ДД.ММ.ГГГГ/по основному долгу <данные изъяты>./ по процентам <данные изъяты>. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (т.е. по окончании срока погашения кредита) сумма задолженности по основному долгу составила <данные изъяты>., по процентам - <данные изъяты>., в дальнейшем платежей по погашению задолженности не поступало (л.д. 22-48). Таким образом, заемщиком ФИО1 в погашение долга вносились суммы в меньшем размере, чем предусмотрено договором и графиком платежей, в связи с чем образовалась задолженность по кредиту. Поручителем ФИО2 кредит не погашался. Изучив представленный расчет взыскиваемой истцом суммы (л.д. 21, 76), суд находит его произведенным в соответствии с законом и договором в части п.1 (основного долга), в соответствии с п. 2 расчета, исчисленные проценты по договору подлежат снижению на дату ДД.ММ.ГГГГ до <данные изъяты>. Поскольку срок возврата кредита определен договором ДД.ММ.ГГГГ, на указанную дату и подлежат оплате проценты в размере, определенном договором - 24% годовых. После указанной даты у ответчика наступает имущественная ответственность, предусмотренная п.1 ст.395 ГК РФ, т.е. подлежат уплате проценты за пользование чужими денежными средствами, размер которых определяется согласно учетной ставки рефинансирования, утвержденной Центробанком РФ на день предъявления иска или вынесения решения суда. За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ средняя учетная ставка составила 10,75%, размер суммы начисленных процентов за пользование чужими денежными средствами составил: -с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (3 года): <данные изъяты>.х10,75% х 3 года =<данные изъяты>.; -с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (47 дней): <данные изъяты>,24х10,75% :365 дней х47 дней = <данные изъяты>. Всего к уплате процентов за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно подлежит - <данные изъяты>. Следовательно, взысканию с ответчика подлежит: сумма основного долга <данные изъяты>., сумма процентов за пользование кредитом по договору <данные изъяты>., сумма процентов в порядке ст.395 ГК РФ на день вынесения решения суда - <данные изъяты>., а всего - <данные изъяты>. Согласно п. 1 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Как указано в постановлении Конституционного Суда РФ от 23.02.1999 N 4-П "По делу о проверке конституционности положения части второй статьи 29 ФЗ от 03.02.1996 г. "О банках и банковской деятельности", гражданин является экономически слабой стороной и нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость ограничить свободу договора для другой стороны, т.е. для банков. Условие договора об уплате комиссии за ведение ссудного счета противоречит ст.16 Закона «О защите прав потребителей», что нарушает права ответчика. Поскольку при осуществлении кредитования банк открывает заемщику ссудный счет, который не является счетом в смысле «договора банковского счета», а служит лишь для отражения задолженности заемщика банку по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств. Поэтому требование об уплате комиссии не может быть удовлетворено при взыскании задолженности по кредиту. В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы; в случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Согласно платежного поручения №051 от 14.01.2011г. Липецким филиалом ОАО АКБ «РОСБАНК» при подаче искового заявления уплачено государственной пошлины <данные изъяты>. (л.д.70). Судебные расходы подлежат взысканию частично в сумме <данные изъяты>. пропорционально удовлетворенным требованиям. На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л: Взыскать с солидарно с Сарычевой Наталии Алексеевны, Подольской Ларисы Михайловны в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» сумму основного долга -<данные изъяты>., проценты по договору - <данные изъяты> коп., проценты за пользование чужими денежными средствами на день вынесения решения суда-<данные изъяты>., расходы по уплате государственной пошлины -<данные изъяты>., а всего <данные изъяты> коп. (<данные изъяты>.). В остальной части в иске ОАО АКБ «РОСБАНК» - отказать. Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд через районный суд в кассационном порядке в течение 10 дней. Судья Л.И. Петренко