№ Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации 22 ноября 2011 года город Павловск Павловский районный суд Воронежской области в составе: председательствующего - судьи Шевцов Ю.И., с участием ответчика Микулиной Е.И., при секретаре - Бобраковой Л.Ф., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «РОСБАНК» к Микулиной Елене Ивановне о взыскании задолженности по кредитному договору, у с т а н о в и л: Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) Липецкий филиал обратился в суд с иском к Микулиной Е.И. о взыскании денежных средств в размере <данные изъяты>., в том числе суммы основного долга <данные изъяты>., суммы процентов <данные изъяты>., комиссии за ведение ссудного счета <данные изъяты> руб. 00 коп.; взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>. Мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «РОСБАНК», в лице Воронежского филиала (Кредитор), и Микулиной Е.И. (Заемщик) заключен Договор № №, путем подписания заявления на открытие личного банковского счета и предоставление не целевого кредита на неотложные нужды. Подписания указанного заявления является заключением договора личного банковского счета в соответствии с «Условиями предоставления не целевых кредитов на неотложные нужды». ОАО АКБ «Росбанк» предоставил кредит, в размере, предусмотренном договором, перечислив денежные средства на БСС Клиента. Факт зачисления денежных средств на БСС подтверждается выпиской по счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Процентная ставка по кредиту составила 20% годовых. Датой погашения кредита было определено ДД.ММ.ГГГГ, датой ежемесячного взноса в погашение кредитной задолженности – 29 число каждого календарного месяца. Величина ежемесячного взноса на счет Микулиной Е.И. в погашение кредита и уплату начисленных на кредит процентов составила <данные изъяты>,00 рублей. Согласно п. 4.2 «Условий предоставления не целевых кредитов не неотложные нужды» возврат Кредита, уплата начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета осуществляется Клиентом путем зачисления на счет денежных средств размере ежемесячного платежа (наличным и безналичным способом), указанного в разделе «Параметры кредита» заявление – оферты и списания их банком со счета в бесспорном порядке в даты ежемесячного погашения кредита и дату полного возврата кредита соответственно. Микулина Е.И. свои обязанности по уплате ежемесячных платежей исполняла ненадлежащим образом, не смотря на систематические требования ОАО АКБ «Росбанк» погасить задолженность по договору. Данный факт подтверждается выпиской по ее счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ, по ДД.ММ.ГГГГ С момента заключения договора от Микулиной Е.И. поступили платежи на общую сумму – <данные изъяты> рублей. В нарушение обязательств по договору с ДД.ММ.ГГГГ и до момента подачи искового заявления в суд зачислений на БСС Клиента не производились. П. 4.2. условий предоставления не целевых кредитов не неотложные нужды установлено, что период начисления банком процентов заканчивается в день, когда клиент полностью исполнит свои обязательства перед банком по возврату суммы кредита. На дату расчета ДД.ММ.ГГГГ сумма просроченного основного долга составляет <данные изъяты> руб. (<данные изъяты>), сумма просроченных процентов – <данные изъяты>. (<данные изъяты>), комиссия за ведения ссудного счета – <данные изъяты> руб. 00 коп. (<данные изъяты>). ОАО АКБ «Росбанк» направлял уведомление ответчику с требованием погасить кредит и уплатить проценты по нему. Требование банка до настоящего времени не выполнено, платежей в счет погашения кредита и уплаты начисленных процентов не поступало. Представитель истца по доверенности Некрасова О.Н. просила суд рассмотреть дело в отсутствие представителя истца. Ответчик Микулина Е.И. исковые требования признала частично, пояснила суду, что основной долг она признает полностью, но не согласна с суммой процентов, так как по истечении срока кредитного договора проценты должны взыскиваться по ставке рефинансирования. Сумма за ведение ссудного в сумме не подлежит взысканию, так как противоречит ст. 16 Закона «О защите прав потребителей». Суд, выслушав ответчика, изучив материалы дела, приходит к следующему. В силу ст.ст. 309, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона и иных правовых актов, в срок, предусмотренный обязательством. В соответствии со ст.ст. 807, 809 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором. В соответствии со ст. 361, п.1 ст.363 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части; договор поручительства может быть заключен также для обеспечения обязательства, которое возникнет в будущем. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Микулина Е.И. была предварительно ознакомлена с Условиями открытия и ведения банковских специальных счетов (предоставления кредита) кредитной организации – ОАО АКБ «РОСБАНК» (л.д. 16-17). Ответчица была ознакомлена с условиями предоставления нецелевых кредитов на неотложные нужды кредитной организации – ОАО АКБ « Росбанк» (л.д.20-23). ДД.ММ.ГГГГ Микулиной Е.И. в ОАО АКБ «РОСБАНК» Воронежский филиал подано Заявление-анкета на предоставление кредита на неотложные нужды, сумма кредита по заявлению-анкете -<данные изъяты> руб. 00 коп., назначение – неотложные нужды (л.д. 23-24). Договор о предоставлении кредита на неотложные нужды заключен между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Микулиной Е.И. ДД.ММ.ГГГГ, дата предоставления кредита ДД.ММ.ГГГГ, сумма кредита -<данные изъяты> руб.00 коп. % ставка – 20,0% годовых, величина ежемесячного платежа -<данные изъяты> рубля. 00 коп., дата ежемесячного взноса – 29 число каждого месяца, дата последнего взноса ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 15,18,19). Из Выписки движения денежных средств по счетам № (синоним -№), № (синоним №) по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ, Микулиной Е.И. банком перечислено и заемщиком получено кредитных денежных средств <данные изъяты> руб., 00 коп. исполнение банком своей обязанности по предоставлению заемщику денежных средств ответчиком не оспаривается. Заемщику Микулиной Е.И., ДД.ММ.ГГГГ ОАО АКБ «РОСБАНК» направлено уведомление о том, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у нее имеется задолженность перед банком в размере <данные изъяты> руб. из них: просроченная сумма основного долга -<данные изъяты> руб; просроченные начисленные проценты – <данные изъяты> руб., неустойка (штрафные санкции) за неисполнение обязанностей по погашению кредита и оплате процентов – <данные изъяты> руб. Микулиной Е.И. было сообщено, что кредитором подготовлено исковое в суд о взыскании задолженности по кредиту в принудительном порядке, с отнесением на нее расходов по уплате государственной пошлины и уплате исполнительского сбора в размере 7% от суммы взыскиваемого долга в соответствии с ФЗ «Об исполнительном производстве». (л.д.30) Приказом Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) № от ДД.ММ.ГГГГ Воронежский филиал ОАО АКБ «РОСБАНК» переведен в статус операционного офиса «Воронежский» Липецкого филиала ОАО АКБ «РОСБАНК». Из представленной Выписки движения денежных средств по счетам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, видно, что Микулиной Е.В. вносились суммы в погашение: -ДД.ММ.ГГГГ/ по основному долгу <данные изъяты>./ по процентам <данные изъяты>.; -ДД.ММ.ГГГГ/ по основному долгу <данные изъяты>. / по процентам <данные изъяты>.; -ДД.ММ.ГГГГ/ по основному долгу <данные изъяты>./ по процентам <данные изъяты> коп.; -ДД.ММ.ГГГГ/по основному долгу <данные изъяты>. /по процентам <данные изъяты> -ДД.ММ.ГГГГ/по основному <данные изъяты>./по процентам <данные изъяты> коп.; -ДД.ММ.ГГГГ/ по основному долгу <данные изъяты> коп./по процентам <данные изъяты>.; -ДД.ММ.ГГГГ / по основному долгу <данные изъяты> коп./по процентам <данные изъяты>.; -ДД.ММ.ГГГГ./ по основному долгу <данные изъяты>. / по процентам <данные изъяты>.; -ДД.ММ.ГГГГ /по процентам <данные изъяты>.;/ -ДД.ММ.ГГГГ/по основному долгу <данные изъяты>./по процентам <данные изъяты>.; -ДД.ММ.ГГГГ/ по процентам <данные изъяты> коп; -ДД.ММ.ГГГГ/ по основному долгу <данные изъяты>./ по процентам <данные изъяты>.; -ДД.ММ.ГГГГ/по основному долгу <данные изъяты> коп./ по процентам <данные изъяты>.; -ДД.ММ.ГГГГ/по основному долгу <данные изъяты>./ по процентам <данные изъяты> коп.; -ДД.ММ.ГГГГ по основному долгу <данные изъяты>./по процентам <данные изъяты> коп.; -ДД.ММ.ГГГГ/ по процентам <данные изъяты>.; -ДД.ММ.ГГГГ по основному долгу <данные изъяты> коп./по процентам <данные изъяты>.; -ДД.ММ.ГГГГ/ по основному долгу <данные изъяты>./ по процентам <данные изъяты>.; -ДД.ММ.ГГГГ/по процентам <данные изъяты> коп; -ДД.ММ.ГГГГ/по основному долгу <данные изъяты>./по процентам <данные изъяты> коп.; -ДД.ММ.ГГГГ/по основному долгу <данные изъяты>./ по процентам <данные изъяты>.; -ДД.ММ.ГГГГ по основному долгу <данные изъяты>./по процентам <данные изъяты>.; -ДД.ММ.ГГГГ/по основному долгу <данные изъяты>./ по процентам <данные изъяты>.; -ДД.ММ.ГГГГ/по процентам <данные изъяты>; -ДД.ММ.ГГГГ/по процентам <данные изъяты>. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (т.е. по окончании срока погашения кредита) сумма задолженности по основному долгу составила <данные изъяты>., по процентам <данные изъяты>., комиссия за ведение ссудного счета – <данные изъяты> руб. 00 коп., в дальнейшем платежей по погашению задолженности не поступало (л.д. 5-22). Таким образом, заемщиком Микулиной Е.И. в погашение долга вносились суммы в меньшем размере, чем предусмотрено договором и графиком платежей, в связи, с чем образовалась задолженность по кредиту. Изучив представленный расчет взыскиваемой истцом суммы (л.д. 5-22), суд находит его произведенным в соответствии с законом и договором в части п.1 (основного долга), в соответствии с п. 2 расчета, исчисленные проценты по договору подлежат снижению за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Поскольку срок возврата кредита определен договором ДД.ММ.ГГГГ, на указанную дату и подлежат оплате проценты в размере, определенном договором – 20% годовых. После указанной даты у ответчика наступает имущественная ответственность, предусмотренная п.1 ст.395 ГК РФ, т.е. подлежат уплате проценты за пользование чужими денежными средствами, размер которых определяется согласно учетной ставки рефинансирования, утвержденной Центробанком РФ на день предъявления иска или вынесения решения суда. За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ средняя учетная ставка составила 8,2%, размер суммы начисленных процентов за пользование чужими денежными средствами составил: -с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (1 год): <данные изъяты>,65х20%=<данные изъяты>; -с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (644 дня): <данные изъяты>65х8,2%: 365 дней х 644 дня=<данные изъяты> руб. 00 коп. Всего к уплате процентов за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно подлежит – <данные изъяты>. Следовательно, взысканию с ответчика подлежит: сумма основного долга <данные изъяты>., сумма процентов за пользование кредитом по договору <данные изъяты>., сумма процентов в порядке ст.395 ГК РФ на день обращения – <данные изъяты>.00 коп., а всего – <данные изъяты> Согласно п. 1 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Как указано в постановлении Конституционного Суда РФ от 23.02.1999 № 4-П "По делу о проверке конституционности положения части второй статьи 29 ФЗ от 03.02.1996 г. "О банках и банковской деятельности", гражданин является экономически слабой стороной и нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость ограничить свободу договора для другой стороны, т.е. для банков. Условие договора об уплате комиссии за ведение ссудного счета противоречит ст.16 Закона «О защите прав потребителей», что нарушает права ответчика. Поскольку при осуществлении кредитования банк открывает заемщику ссудный счет, который не является счетом в смысле «договора банковского счета», а служит лишь для отражения задолженности заемщика банку по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств. Поэтому требование об уплате комиссии не может быть удовлетворено при взыскании задолженности по кредиту. В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы; в случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Согласно платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ Липецким филиалом ОАО АКБ «РОСБАНК» при подаче искового заявления уплачено государственной пошлины <данные изъяты>. (л.д.49). Судебные расходы подлежат взысканию частично в сумме <данные изъяты>. пропорционально удовлетворенным требованиям. На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд р е ш и л: Взыскать с Микулиной Елены Ивановны в пользу Открытого акционерного общества АКБ «РОСБАНК» сумму основного долга – <данные изъяты>., проценты по договору – <данные изъяты>., проценты за пользование чужими денежными средствами на день обращения в суд - <данные изъяты> руб. 00 коп., расходы по уплате государственной пошлины -<данные изъяты>., а всего <данные изъяты>. В остальной части в иске ОАО АКБ «РОСБАНК» - отказать. Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд через Павловский районный суд в кассационном порядке в течение 10 дней. Судья Ю.И.Шевцов