Дело № 2-20/2012

ЗАОЧНОЕ Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

30 января 2012 года город Павловск

Павловский районный суд Воронежской области в составе:

председательствующего - судьи Петренко Л.И.,

при секретаре - Костромыгиной Ю.П.,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО АКБ «РОСБАНК» к Попович Алене Адольфовне о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

ООО АКБ «РОСБАНК» обратился в суд с иском к Попович А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ: суммы основного долга в размере <данные изъяты>., процентов в размере <данные изъяты>., комиссии за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты>., а всего задолженности в сумме <данные изъяты>.; обращении взыскания на заложенное имущество автомобиль марки, модель <данные изъяты>, <данные изъяты>, VIN №; кузов №, шасси отсутствует, двигатель №; взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Попович А.А. и ОАО АКБ «РОСБАНК» был заключен договор № на сумму <данные изъяты>., сроком до ДД.ММ.ГГГГ, ставка про кредиту 13,5% годовых, дата ежемесячного погашения кредита - 5 число месяца, величина платежа в счет погашения кредита, уплаты начисленных процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета – <данные изъяты>., которые заемщик обязался осуществлять в соответствии с графиком. Кредит был предоставлен для приобретения ответчицей автомобиля марки <данные изъяты>, VIN №: оплаты стоимости а/м ООО «Транстехлюкс» и оплаты страховых премий в пользу страховщика ООО СК «<данные изъяты>». В соответствии с договором, Банк открыл Банковский специальный счет заемщика №, на который была перечислена сумма кредита, ДД.ММ.ГГГГ Попович А.А. распорядилась предоставленной суммой, перечислив: ООО «<данные изъяты>» за купленный автомобиль-<данные изъяты>.; ООО СК «<данные изъяты>» в счет оплаты страховых премий за страхование жизни и здоровья -<данные изъяты>., в счет оплаты страховой премии ОСАГО-<данные изъяты> руб., в счет оплаты страховой премии АВТОКАСКО-<данные изъяты>, купленный автомобиль передан ответчику согласно акта приема-передачи. Расходные операции по счету подтверждаются платежными поручениями от ДД.ММ.ГГГГ №,11,12,10. Согласно п.8.1 договора надлежащее исполнение заемщиком своих обязательств перед Банком обеспечивается передачей в залог автомобиля, для чего был заключен Договор залога приобретаемого автомобиля №, в соответствии с п.2.2. данного договора автомобиль оценивался в <данные изъяты>. Однако Попович А.А. свои обязательства по договору исполняла ненадлежащим образом, несмотря на систематические требования Банка о погашении образовавшейся задолженности: за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ заемщиком Попович произведен ДД.ММ.ГГГГ платеж на общую сумму <данные изъяты>.00коп., иных платежей на БСС в счет погашения не поступало, что привело к образованию задолженности в размере <данные изъяты> руб., в т.ч. суммы основного долга – <данные изъяты>., суммы процентов – <данные изъяты>., комиссии за ведение ссудного счета – <данные изъяты> руб.

Ответчик Попович А.А. от явки в суд уклонилась, о дате, времени, месте проведения судебного заседания извещена надлежащим образом, о наличии уважительных причин неявки не сообщила, о рассмотрении дела в ее отсутствие не просила, письменный отзыв на исковое заявление не представила, представитель истца по доверенности по доверенности Кочетова Н.В. в заявлении суду не возражает против рассмотрения дела в отсутствие ответчика, с вынесением по делу заочного решения.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст.ст. 309, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона и иных правовых актов, в срок, предусмотренный обязательством.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором.

ДД.ММ.ГГГГ Попович А.А. в ОАО АКБ «РОСБАНК» Воронежский филиал подано Заявление-анкета на предоставление кредита «Автоэкспресс – кредитование», сумма кредита - до <данные изъяты>.00коп., сроком на 60 мес., ежемесячный платеж в погашение кредита – до <данные изъяты>. (л.д.5-7).

ДД.ММ.ГГГГ заключен Кредитный договор № между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Попович А.А (л.д. 8-12) на сумму 288000руб., по<адрес>,5% годовых, в рамках реализации комплексной программы по кредитованию Банком физических лиц на приобретение автомобиля ВАЗ-21124; кроме данных лиц, участниками программы являются ООО «Транстехлюкс» и ООО СК «Согласие». Согласно п.1.6., заемщик обязан использовать кредит на покупку автомобиля, на выплату страховых премий страховщику и комиссий банку. Согласно п.2.1.3. Банк зачисляет кредит на открытый текущий счет заемщика № (п.3.4.), перечисляет часть стоимости на оплату покупки и страховые премии страховщику. До момента заключения договора заемщик перечисляет поставщику не менее 10% стоимости автомобиля (п.3.1.). Заемщик обязуется уплатить Банку неустойку-пеню в случае ненадлежащего исполнения своего обязательства из расчета 0,5% от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки (п.7.1., пп.7.1.1.). Оригинал ПТС передается на хранение Банку до полной уплаты кредит и начисленных процентов (п.7.5.1.).

К кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ сторонами составлено Приложение 1 от ДД.ММ.ГГГГ, которым установлен График платежей по возврату кредита, выданного в сумме <данные изъяты>.; сроком на 60 месяцев; дата возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ; процентная ставка годовых-13,5%; комиссия за ведение ссудного счета – 0,5% кредита в месяц (л.д. 13-14).

Из Расчетного графика погашения кредита видно, что сумма залога -<данные изъяты>., за 60 месяцев срока кредита общая сумма аннуитетных платежей составляет -<данные изъяты>., комиссия за ведение ссудного счета – <данные изъяты>., общая сумма платежей – <данные изъяты>.; сумма страховой премии по риску «АВТОКАСКО» - <данные изъяты>.; сумма страховой премии по ОСАГО – <данные изъяты>.; сумма страховой премии по страхованию премии по страхованию жизни и здоровья Клиента-<данные изъяты>.; сумма первоначального взноса -<данные изъяты>.00коп. (л.д. 15).

Из Выписки движения денежных средств по счетам № (синоним -№), по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, Попович А.А. банком перечислено и заемщиком получено кредитных денежных средств <данные изъяты>., из них перечислено: оплата страховой премии ОСАГО - <данные изъяты>., оплата страховой премии страхование жизни –<данные изъяты>., оплата страховой премии АВТОКАСКО – <данные изъяты>., оплата за автомобиль марки <данные изъяты> руб.00коп. (л.д. 23).

Плательщиком Попович А.А. через банк плательщика ФБ Воронежский филиал ОАО АКБ «РОСБАНК» осуществлены платежи:

-платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты>.- получатель платежа ООО «<данные изъяты>», оплата за автомобиль <данные изъяты> (л.д. 26);

-платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты>. - получатель платежа ООО «<данные изъяты>» Воронежский региональный филиал, оплата страховой премии за страхование по страховому полису (л.д. 27);

-платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты>. - получатель платежа ООО «<данные изъяты>» Воронежский региональный филиал, оплата страховой премии за страхование по риску автогражданской ответственности ОСАГО (л.д. 28);

-платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты>. - получатель платежа ООО «<данные изъяты>» Воронежский региональный филиал, оплата страховой премии за страхование по принципу АВТОКАСКО (л.д. 29).

Таким образом, банк исполнил свое обязательство по предоставлению заемщику денежных средств, обусловленных договором.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «<данные изъяты>»-продавец и Попович А.А.-покупатель заключен Договор купли-продажи автомобиля, согласно которого продавец продал, а покупатель приобрел автомобиль марки <данные изъяты>, VIN №; двигатель №; кузов №; цвет кузова <данные изъяты>; №цвета №; год выпуска ТС ДД.ММ.ГГГГ; паспорт ТС №, дата выдачи ДД.ММ.ГГГГ; покупатель оплачивает стоимость автомобиля <данные изъяты>., ему вручен гарантийный талон (л.д. 33). Согласно Акта приема-передачи автомобиля, Попович А.А. получила от представителя ООО «<данные изъяты>», в присутствии кредитного эксперта Воронежского филиала ОАО АКБ «РОСБАНК» автомобиль <данные изъяты>, по цене с учетом комплектации <данные изъяты>. (л.д. 20).

Паспорт транспортного средства №, выдан ДД.ММ.ГГГГ ОАО «АвтоВАЗ» на автомобиль <данные изъяты>, года изготовления ДД.ММ.ГГГГ; в раздел «наименование собственника ТС» внесена запись ДД.ММ.ГГГГ - собственник ООО «<данные изъяты>» (л.д. 18-19). Согласно Акта приема-передачи Паспорта транспортного средства (ПТС) от ДД.ММ.ГГГГ Попович А.А. передала кредитному эксперту Воронежского филиала ОАО АКБ «РОСБАНК» ПТС № на хранение в ОАО АКБ «РОСБАНК» до полного погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 32).

Заемщику Попович А.А. ДД.ММ.ГГГГ ОАО АКБ «РОСБАНК», в лице ВФ ООО «АВД», направлено уведомление о том, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у нее имеется задолженность перед банком в размере <данные изъяты>., в т.ч.: просроченная сумма основного долга -<данные изъяты>..; просроченные начисленные проценты – <данные изъяты>., неустойка (штрафные санкции) – <данные изъяты>., комиссия за ведение ссудного счета <данные изъяты>. (л.д. 34-35). Таким образом, истцом при подаче иска в суд в одностороннем порядке снижена сумма долга по кредитному договору.

Приказом Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) № от ДД.ММ.ГГГГ Воронежский филиал ОАО АКБ «РОСБАНК» переведен в статус операционного офиса «Воронежский» Липецкого филиала ОАО АКБ «РОСБАНК» (л.д. 42-48).

Из представленной Выписки движения денежных средств по счетам видно, что Попович А.А. в погашение долга ДД.ММ.ГГГГ внесена сумма <данные изъяты> руб., из них в погашение суммы основного долга – <данные изъяты>. (л.д. 21, 23-25); в дальнейшем платежей по погашению задолженности не поступало (л.д. 21-22).

Таким образом, заемщиком Попович А.А. в погашение долга единожды внесена сумма в погашение долга и процентов за пользование кредитом, с августа ДД.ММ.ГГГГ. она перестала платить, в связи с чем образовалась задолженность по кредиту. Тем самым, имело место неисполнение, ненадлежащее исполнение заемщиком условий договора.

Изучив представленный расчет взыскиваемой истцом суммы (л.д. 21-227), суд находит его арифметически правильным и произведенным в соответствии с договором в части п.1 (основного долга), п. 2 (процентов за пользование кредитом).

Следовательно, взысканию с ответчика подлежит: сумма основного долга – <данные изъяты>., проценты по кредиту – <данные изъяты>.

Согласно п. 1 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Как указано в постановлении Конституционного Суда РФ от 23.02.1999 N 4-П "По делу о проверке конституционности положения части второй статьи 29 ФЗ от 03.02.1996 г. "О банках и банковской деятельности", гражданин является экономически слабой стороной и нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость ограничить свободу договора для другой стороны, т.е. для банков.

Условие договора об уплате Попович А.А. комиссии за ведение ссудного счета противоречит ст.16 Закона «О защите прав потребителей». Поскольку при осуществлении кредитования банк открывает заемщику ссудный счет, который не является счетом в смысле «договора банковского счета», а служит лишь для отражения задолженности заемщика банку по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств. Поэтому условие договора об уплате комиссии за ведение ссудного счета, как дополнительное обязательство, нарушает права ответчика.

В этой части требование истца удовлетворению не подлежит.

Статьей 348 ГК РФ установлено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает (ч.1). Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемыми периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, т.е. при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (ч.3).

К Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, между ОАО АКБ «РОСБАНК»-залогодержатель и Попович А.А.–залогодатель (заемщик) ДД.ММ.ГГГГ заключен Договор залога №, согласно которого приобретенный за счет заемных средств у ООО «<данные изъяты>» автомобиль <данные изъяты>, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ, идентификационный номер №, залоговая стоимость <данные изъяты> руб., является предметом залога в пользу залогодержателя, в обеспечение возврата залогодателем суммы кредита и процентов за пользование кредитом; предмет залога находится у залогодателя. (л.д. 16-17).

Согласно условий указанного договора взыскание на имущество для удовлетворения требований Залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Залогодателем обязательств по кредитному договору, обращение взыскания на имущество, переданное Залогодержателю в соответствии с договором, осуществляется во внесудебном порядке (п.4).

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы; в случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Согласно платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ Липецким филиалом ОАО АКБ «РОСБАНК» при подаче искового заявления уплачено государственной пошлины <данные изъяты>. (л.д. 51). Судебные расходы подлежат взысканию частично в сумме <данные изъяты>. пропорционально удовлетворенным требованиям.

Руководствуясь ст.ст.194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с Попович Алены Адольфовны в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) Липецкий филиал сумму основного долга <данные изъяты>., сумму процентов по кредитному договору <данные изъяты>., расходы по оплате государственной пошлины – <данные изъяты>., а всего – <данные изъяты>. (<данные изъяты>).

Обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль марки, модель <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) №; наименование (тип ТС) легковой; категория ТС В; ДД.ММ.ГГГГ года выпуска; модель №двигателя №; кузов №; цвет кузова <данные изъяты>.

В остальной части в иске ОАО АКБ «РОСБАНК» к Попович А.А. о взыскании комиссии за ведение ссудного счета, - отказать.

Ответчик вправе подать в Павловский районный суд заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения копии настоящего решения.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд через районный суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения.

Судья Л.И. Петренко