Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской ФедерацииГ.Павлово Дата обезличена года.
Павловский городской суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Макарова А.Ю., при секретаре Завьяловой Н.А., с участием представителя истца - ОАО АК СБ РФ в лице Павловского отделения Номер обезличен Сбербанка РФ ФИО2, ответчика ФИО8, представителя ответчика ФИО6 - адвоката Путихиной Н.В., представителя ответчика ФИО5 - адвоката Климова А.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску
Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ (ОАО) в лице Павловского отделения Номер обезличен Сбербанка России к ФИО8, ФИО7, ФИО6, ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 421 149 руб. 99 коп.,
У С Т А Н О В И Л:
Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации в лице Павловского отделения Номер обезличен Сбербанка России обратился в суд с иском к ФИО8, ФИО7, ФИО6, ФИО5 о взыскании с ответчиков задолженности по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена года, образовавшейся за период времени с Дата обезличена года по Дата обезличена года в сумме 421 149 руб. 99 коп. и расходов по государственной пошлине в сумме 7411 руб. 49 коп. солидарно.
В обоснование иска Банк указал, что Дата обезличена года АК Сбербанком РФ с ФИО8 был заключен кредитный договор Номер обезличен на сумму 170000 руб. на цели личного потребления сроком на 5 лет под 19% годовых.
В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита по кредитному договору были заключены договоры поручительства с физическими лицами: ФИО7, ФИО6, ФИО5
Согласно п. 2.4., п. 2.5 кредитного договора платежи по кредиту должны поступать ежемесячно, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным, в соответствии со срочным обязательством; уплата процентов производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением сумм кредита, согласно срочного обязательства. Неустойка при несвоевременном внесении платежа в погашение кредита начисляется с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств в размере двукратной процентной ставки по кредитному договору с суммы просроченного платежа за период просрочки, включая дату погашения просроченной задолженности (п. 2.7).
Сумма ежемесячного платежа в погашение основного долга составляет 2834,00 руб.
Установленный порядок гашения кредита нарушался заемщиком неоднократно (Дата обезличена г., Дата обезличена г., Дата обезличена г., Дата обезличена г.). Платежи по кредиту поступают нерегулярно и в недостаточном для погашения долга количестве, в связи с чем, истец вынужден был обратиться в суд с заявлением о взыскании задолженности, образовавшейся по состоянию на Дата обезличена г. в сумме 46073 руб. 69 коп., которая была погашена. Последний платеж поступил Дата обезличена г.
За период с Дата обезличена г. по Дата обезличена г. сумма всей задолженности составляет 421 149, 99 руб., в том числе:
- основной долг по просрочке 130333 руб.,
- просроченные проценты 47508,37 руб.,
- штрафные санкции 243308,62 руб.,
- в том числе штрафы на просроченный ОД 176996 руб.,
- штрафы на просроченные проценты 66311,63 руб.
КРЕДИТОР в связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком обязательств по кредитному договору, имеет право потребовать от ЗАЕМЩИКА досрочной уплаты всей суммы кредита и причитающихся процентов за пользование кредитом, а также уплаты неустойки, предусмотренной условиями кредитного договора.
Поручители несут солидарную ответственность с заемщиком. Несмотря на письменные уведомления ответчиков об образовавшейся задолженности и предложении погасить задолженность добровольно, ответчиками никаких мер по погашению задолженности не предпринято.
В судебном заседании представитель истца иск поддержал в полном объеме и дал пояснения, аналогичные указанным в иске, а также пояснил, что по настоящее время задолженность не погашается. В 2009 году задолженность не гасилась. В январе 2010 года от ФИО8 поступил платеж, но это было погашение задолженности по решению суда на 2005 год. Других денежных средств в счет погашения долга не поступало. ФИО7 обращался в банк с просьбой снять с него штрафные санкции, но ему было в этом отказано, т.к. штрафные санкции предусмотрены договором. В настоящее время начисление штрафных санкций по просьбе заемщика банком приостановлено на срок шесть месяцев. Штрафные санкции, начисленные банком - это неустойка, которая взыскивается в двойном размере.
Ответчик ФИО8 исковые требования в судебном заседании признал частично, не согласившись с суммой штрафных санкций и пояснил, что он действительно брал данный кредит. Сначала он производил выплаты по данному кредиту. Однако, после получения кредита в 2005 году у него случился инсульт и он длительное время находился в больнице, лечился. Он не имел реальной возможности выплачивать кредит, т.к. долго лечился. Оформлял инвалидность. До 2009 года ему была установлена инвалидность второй группы, последний год его перевели на третью группу. Он в настоящее время не в состоянии выплатить всю сумму задолженности, но готов в ближайшее время погасить основной долг и проценты на основной долг. Кроме того, он готов частично заплатить и сумму неустойки, но в разумных пределах. В банке ему пояснили, что если он сейчас внесет деньги, то они в первую очередь пойдут на погашение неустойки, а не основного долга. Он просит снизить сумму неустойки до 50 - 60 тысяч рублей. Ответчик ФИО5 в настоящее время находится на постоянном месте жительства в США, место нахождения ответчика ФИО6 ему неизвестно.
Для представления интересов ответчиков ФИО5, ФИО6 судом были назначены адвокаты.
В судебном заседании представители ответчиков ФИО5, ФИО6 пояснили, что у них нет полномочий на признание иска, но с юридической точки зрения они возразить ничего не могут. Они просят суд уменьшить сумму штрафных санкций, полагая их черемерными.
Заслушав пояснения сторон, исследовав материалы дела, суд находит иск подлежащим частичному удовлетворению. При этом суд исходит из следующего.
В судебном заседании было установлено, что Дата обезличена года между АК Сбербанком РФ и ФИО8 был заключен кредитный договор Номер обезличен, по условиям которого Кредитор обязуется предоставить Заемщику кредит в сумме 170000 руб. на цели личного потребления на срок по Дата обезличена года под 19 % годовых, а Заемщик принял обязательство возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и на условиях, установленных кредитным договором л.д. 27-29).
В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита по кредитному договору были заключены договоры поручительства Номер обезличен от Дата обезличена года, Номер обезличен от Дата обезличена года, Номер обезличен от Дата обезличена года с физическими лицами: ФИО7, ФИО6, ФИО5, соответственно.
Свои обязательства по договору Банк исполнил, выплатив денежные средства в указанной сумме Заемщику л.д.7).
Однако в период с Дата обезличена г. по Дата обезличена г. у ответчиков образовалась задолженность перед Банком в размере 421 149 руб. 99 коп., в том числе :
- основной долг по просрочке 130333 руб.,
- просроченные проценты 47508,37 руб.,
- штрафные санкции 243308,62 руб.,
- в том числе штрафы на просроченный ОД 176996 руб.,
- штрафы на просроченные проценты 66311,63 руб.
Данный факт подтвержден имеющимся в материалах гражданского дела расчетом суммы иска л.д. 6).
Банк принимал меры к взысканию задолженности, направляя ответчикам уведомление о существующей задолженности и предлагая погасить ее л.д. 24), однако, ответчики не приняли никаких мер к погашению указанной задолженности, на сегодняшний день задолженность не погашена.
В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с ч. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса…
В соответствии со ст.395 ч. 1 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
В соответствии со ст.321 ГК РФ если в обязательстве участвуют несколько кредиторов или несколько должников, то каждый из кредиторов имеет право требовать исполнения, а каждый из должников обязан исполнить обязательство в равной доле с другими постольку, поскольку из закона, иных правовых актов или условий обязательства не вытекает иное.
В соответствии со ст.322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.
В соответствии со ст.361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
В соответствии со ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.
В соответствии со ст.323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.
Кредитным договором, заключенным между истцом и ФИО8, а также договорами поручительства, заключенными в обеспечение данного кредитного договора предусмотрена солидарная ответственность заемщика и поручителей.
При таких обстоятельствах, по мнению суда, требование истца о взыскании суммы задолженности солидарно с заемщика ФИО8 и поручителей - ФИО7, ФИО6 и ФИО5, основано на законе, договорах и подлежит удовлетворению.
В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Правила настоящей статьи не затрагивают права должника на уменьшение размера его ответственности на основании статьи 404 настоящего Кодекса и права кредитора на возмещение убытков в случаях, предусмотренных статьей 394 настоящего Кодекса.
Как следует из искового заявления, истец просит взыскать с ответчиков штрафные санкции в сумме 243308 руб. 62 коп., что значительно превышает сумму просроченного долга и сумму просроченных процентов.
Суд считает возможным и необходимым снизить сумму неустойки, подлежащей взысканию с ответчиков, т.к. сумма неустойки значительно превышает сумму убытков, вызванных нарушением обязательства, сумма неустойки, по мнению суда, не соответствует, последствиям нарушения обязательства, что является совершенно очевидным.
Также суд учитывает, что, возложив решение вопроса об уменьшении размера неустойки при ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства на суды, законодатель исходил ИЗ КОНСТИТУЦИОННЫХ ПРЕРОГАТИВ ПРАВОСУДИЯ, КОТОРОЕ ПО САМОЙ СВОЕЙ СУТИ МОЖЕТ ПРИЗНАВАТЬСЯ ТАКОВЫМ ЛИШЬ ПРИ УСЛОВИИ, ЧТО ОНО ОТВЕЧАЕТ ТРЕБОВАНИЯМ СПРАВЕДЛИВОСТИ (СТАТЬЯ 14 МЕЖДУНАРОДНОГО ПАКТА О ГРАЖДАНСКИХ И ПОЛИТИЧЕСКИХ ПРАВАХ 1966 ГОДА).
Судом принимается во внимание степень выполнения обязательства должником (до своего заболевания ФИО8 выплачивал кредит).
Суд считает, что повышенные проценты при неустойке, по сути, являются мерой ответственности заемщика за невозврат кредита в срок, но суд находит, что потери банка в определенной степени покрываются и компенсируются ставкой процентов за пользование кредитом.
При таких обстоятельствах, с учетом того, что заемщик ФИО8 после получения кредита заболел, ему была установлена инвалидность, что в определенной степени препятствовало ему своевременно и в полном объеме выплачивать кредит, суд считает возможным снизить размер неустойки до 170 000 руб., т.е. на 73 308 руб. 62 коп., что, по мнению суда, отвечает требованиям справедливости и не ущемляет прав кредитора.
Таким образом, с учетом снижения судом размера неустойки с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию 347 841 руб. 37 коп.
В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ подлежит удовлетворению и требование истца о возмещении с ответчиков расходов по уплате государственной пошлины в сумме 7411 руб. 49 коп. л.д. 5).
На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Иск Акционерного Коммерческого Сберегательного банка РФ удовлетворить частично.
Взыскать в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ в лице Павловского отделения Номер обезличен Сбербанка России солидарно с ФИО8, ФИО7, ФИО6, ФИО5 задолженность по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена года, образовавшейся за период времени с Дата обезличена года по Дата обезличена года, в сумме 347 841 руб. 37 коп. и расходы по оплате государственной пошлины в сумме 7411руб. 49 коп.
Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд через Павловский городской суд в течение 10 суток со дня изготовления решения в окончательной форме.
Решение в окончательной форме изготовлено Дата обезличена года.
Судья А.Ю. Макаров.