Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
г.Павлово Дата обезличена года
Павловский городской суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Сыровой Т.А.,
С участием представителя истца - АК Сберегательного банка РФ в лице Павловского отделения Номер обезличен ФИО1, ответчиков - ФИО6 и ФИО4,
При секретаре Смуровой С.В.,
Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ (ОАО) в лице Павловского отделения Номер обезличен Сбербанка России к ФИО6, ФИО5, ФИО4 и ФИО3 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,
У с т а н о в и л:
Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации в лице Павловского отделения Номер обезличен Сбербанка России обратился в суд с иском к ФИО6, ФИО5, ФИО4 и ФИО3 о расторжении кредитного договора Номер обезличен от Дата обезличена года и взыскании задолженности по указанному кредитному договору в сумме 208 841 руб. 05 коп. солидарно.
В обоснование иска Банк указал, что Дата обезличена г. между Акционерным коммерческим Сберегательным банком РФ и ФИО6 был заключен кредитный договор Номер обезличен на сумму 150 000 рублей на цели личного потребления сроком по Дата обезличена года под 19 % годовых. В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита по кредитному договору были заключены договоры поручительства с физическими лицами - ФИО5, ФИО4, ФИО3
Согласно п. 2.4, п. 2.5 Кредитного договора платежи по кредиту должны поступать ежемесячно, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным, в соответствии со срочным обязательством. Уплата процентов производится Заемщиком одновременно с погашением сумм кредита. Неустойка при несвоевременном внесении платежа в погашение кредита начисляется с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств в размере двукратной процентной ставки по кредитному договору процентов годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, включая дату погашения просроченной задолженности (п. 2.7 кредитного договора).
Сумма ежемесячного платежа в погашение основного долга составляет 2500 рублей.
Установленный порядок гашения кредита нарушался Заемщиком неоднократно - … Дата обезличена г., Дата обезличена г., Дата обезличена г., Дата обезличена г. Платежи по кредиту поступали нерегулярно и в недостаточном для погашения долга количестве, в связи с чем истец вынужден был обратиться в суд с заявлением о взыскании задолженности, образовавшейся по состоянию на Дата обезличена г. в сумме 27 704, 45 руб., которая была погашена. Последний платеж поступил Дата обезличена года.
За период с Дата обезличена года по Дата обезличена года сумма задолженности составляет 208 841, 05 руб., в том числе:
Остаток ОД - 0 руб.,
Срочные проценты - 0 руб.,
основной долг по просрочке - 102 500 руб.,
просроченные проценты - 32 082, 91 руб.,
штрафные санкции - 74 258, 14 руб., в том числе штрафы на просроченный ОД - 58295,37 руб., штрафы на просроченные проценты - 15962,77 руб.
Поручители несут солидарную ответственность за исполнение Заемщиком всех обязательств по Кредитному договору. С условиями Кредитного договора и договоров поручительства ФИО5, ФИО4, ФИО3 ознакомлены под роспись.
Несмотря на письменное уведомление ответчиков об образовании задолженности и предложении расторгнуть кредитный договор и погасить кредит в добровольном порядке, Заемщик и поручители не приняли необходимых мер для погашения долга. Указанные обстоятельства свидетельствуют о существенном нарушении Заемщиком условий кредитного договора.
В судебном заседании представитель истца ФИО1 исковые требования Банка поддержала в полном объеме и дала пояснения, аналогичные указанным в иске.
Ответчик ФИО6 в судебном заседании исковые требования о расторжении кредитного договора признал. Кроме того, он согласен с суммой основного долга - 102 500 руб., с суммой просроченных процентов - 32 082, 91 руб.; с суммой штрафных санкций не согласен. Просит не взыскивать штрафные санкции, поскольку задолженность допущена им в связи с тяжелым заболеванием его сына - ФИО7, Дата обезличена года рождения. ФИО6 пояснил что он в Дата обезличена года вместе с поручителями обратился в банк с предложением погасить всю сумму задолженности с процентами, то есть заключить с банком мировое соглашение. В декабре банк дал устный ответ, что мирового соглашения не будет. В это время он (ФИО6) потерял работу, тяжело заболел сын, и все деньги шли на его лечение. Он вновь обратился в банк с предложением сделать реструктуризацию. Однако, банк на встречу ему так и не пошел.
Ответчик ФИО4 признал исковые требования о расторжении кредитного договора, размер основного долга - 102 500 руб., размер просроченных процентов - 32 082, 91 руб., однако с начислением и взысканием штрафных санкций он не согласен. Пояснения ФИО6 поддержал в полном объеме и просит также не взыскивать сумму штрафных санкций.
Признание ответчиком ФИО6 искового требования о расторжении договора не противоречит закону, принято судом.
Ответчик ФИО5 в судебное заседание не явился, в деле имеется заявление о рассмотрении дела в его отсутствии в связи с тем, что он находится в служебной командировке, с иском не согласен.
Ответчица ФИО3 в судебное заседание также не явилась, в деле имеется заявление о рассмотрении дела в её отсутствие.
Выслушав пояснения представителя истца ФИО1 и ответчиков: ФИО6 и ФИО4, исследовав материалы гражданского дела, суд считает иск подлежащим частичному удовлетворению.
В судебном заседании установлено, что Дата обезличена года между Акционерным коммерческим Сберегательным банком РФ и ФИО6 был заключен кредитный договор Номер обезличен, по условиям которого Кредитор принял на себя обязательство предоставить Заемщику кредит в размере 150 000 рублей на цели личного потребления на срок до Дата обезличена года под 19 % годовых, а Заемщик принял обязательство возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом л.д. 19-21).
В качестве обеспечения исполнения обязательств между Банком с одной стороны, с другой стороны с ФИО5, ФИО3, ФИО4 Дата обезличена года были заключены договоры поручительства Номер обезличен, Номер обезличен и Номер обезличен соответственно л.д. 22-24).
Свои обязательства по договору Банк исполнил, зачислив денежные средства на счет Заемщика л.д.6).
Обязательства по погашению задолженности Заемщик не исполняет, что подтверждено выпиской из лицевого счета ФИО6 л.д.6-17).
Банк принимал меры к взысканию задолженности, направляя ответчикам уведомление о существующей задолженности и предлагая погасить ее л.д. 30), однако, в настоящее время общая сумма задолженности составляет 208841 руб. 05 коп., в том числе:
основной долг по просрочке - 102 500 руб.,
просроченные проценты - 32 082, 91 руб.,
штрафные санкции - 74258, 14 руб., в том числе штрафы на просроченный ОД - 58295,37 руб., штрафы на просроченные проценты - 15962,77 руб.
Это обстоятельство подтверждено расчетом суммы иска л.д. 5).
Ответчики: ФИО6 и ФИО4, в судебном заседании сумму основного долга - 102 500 руб., и сумму просроченных процентов - 32 082, 91 руб., не оспаривают. С начислением штрафных санкций - 74 258, 14 руб. не согласны.
Как следует из пояснений ФИО6, у его ... сына - ФИО7, Дата обезличена года рождения, онкологическое заболевание, из-за чего он является ребенком-инвалидом, поэтому все деньги идут на его лечение. Данный факт подтвержден представленными в судебное заседание копиями выписок из ГУ «...» и пояснениями ответчика ФИО4
В соответствии с ч.1 ст. 333 Гражданского кодекса (ГК) РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Считая исковые требования истца о взыскании неустойки в сумме 74258 руб. 14 коп. явно несоразмерными сумме задолженности по кредиту 208841,05 рублей, учитывая, что процентная ставка неустойки в размере двукратной процентной ставки по договору, действующей на дату возникновения просроченной задолженности по договору, с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно) л.д.19/об.) соответствует 38 %, что значительно превышает ставку рефинансирования Центрального банка России на время нарушения обязательства, которая колебалась в период действия договора с 12 % до 8,25 %, - суд считает возможным снизить неустойку до 40 000 руб.
Всего подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору в размере 174 582, 91 руб., в том числе:
102 500 руб. - основной долг по просрочке,
32 082 руб. 91 коп. - просроченные проценты,
40 000 руб. - штрафные санкции.
В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст.321 ГК РФ если в обязательстве участвуют несколько кредиторов или несколько должников, то каждый из кредиторов имеет право требовать исполнения, а каждый из должников обязан исполнить обязательство в равной доле с другими постольку, поскольку из закона, иных правовых актов или условий обязательства не вытекает иное.
В соответствии со ст.322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.
В соответствии со ст.323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.
В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Поскольку в судебном заседании подтверждено наличие задолженности Заемщика ФИО6 перед Акционерным коммерческим Сберегательным банком в размере 174 582,91 руб., указанная сумма подлежит взысканию солидарно с заемщика и поручителей.
В соответствии со ст. 450 ч.2 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:
1) при существенном нарушении договора другой стороной;
2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
В соответствии со ст.452 ч.2 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
В материалах гражданского дела имеется извещение, направляемое в адрес ответчиков, о существующей задолженности, где предлагалось им погасить эту задолженность добровольно, а также разъяснялось, что при непогашении существующей задолженности, согласно условий кредитного договора, Банк оставляет за собой право расторгнуть кредитный договор, что подтверждено имеющимся в материалах дела требованием л.д. 30/.
Требование истца о расторжении кредитного договора ответчик ФИО6 признал. Признание иска не противоречит закону, принято судом, - поэтому судом в соответствии со ст.173 ч.3 ГПК РФ принимается решение о расторжении кредитного договора.
В силу ст.98 ч.1 ГПК РФ подлежит удовлетворению и требование истца о возмещении с ответчиков расходов по уплате государственной пошлины в сумме 9 288 руб. 41 коп.
Руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Иск Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ (ОАО) в лице Павловского отделения Сберегательного банка России удовлетворить частично.
Расторгнуть кредитный договор Номер обезличен, заключенный Дата обезличена года между Акционерным коммерческим Сберегательным банком РФ (ОАО) в лице Павловского отделения Сберегательного банка России и ФИО6.
Взыскать в пользу ОАО Акционерный коммерческий Сберегательный банк РФ в лице Павловского отделения Номер обезличен Сбербанка России с ФИО6, ФИО5, ФИО4 и ФИО3 задолженность по кредитному договору в сумме 174 582,91 рублей и расходы по государственной пошлине в сумме 9288,41 рублей солидарно.
В остальной части иска Акционерному коммерческому Сберегательному банку РФ (ОАО) в лице Павловского отделения Сберегательного банка России отказать.
Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд через городской суд г.Павлово в течение 10 дней.
Судья Сырова Т.А.
Мотивированное решение составлено Дата обезличена года.
Судья Сырова Т.А.