ЗАОЧНОЕ Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
г.Павлово 27 января 2011 года
Павловский городской суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Сыровой Т.А.,
С участием истца Березиной А.И. и ее представителя Суханова А.В.,
При секретаре Смуровой С.В.,
Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Березиной А.И. к ОАО “Альфа-Банк” о признании комиссии банка за обслуживание текущего кредитного счета незаконной, взыскании денежных средств в размере оплаченной комиссии за обслуживание текущего кредитного счета - <данные изъяты> руб.,
У с т а н о в и л ;
Березина А.И. обратилась в суд с иском к ОАО “Альфа-Банк” о признании комиссии банка за обслуживание текущего кредитного счета незаконной, взыскании денежных средств в размере оплаченной комиссии за обслуживание текущего кредитного счета - <данные изъяты> руб., признании п.4.7. Общих условий предоставления физическим лицам потребительского кредита недействительным.
В обоснование иска указано, что 3 мая 2007 г. между Березиной А.И. и ОАО “Альфа-Банк” было заключено соглашение о кредитовании. В соответствии с условиями указанного соглашения ОАО “Альфа-Банк” обязался осуществить кредитование текущего кредитного счета Березиной А.И. Березина А.И. обязалась возвратить полученные денежные средства в срок до 4 марта 2008 года согласно графика погашения путем внесения ежемесячных платежей в счет уплаты суммы кредита и начисленных процентов по ставке 18% годовых.
В соответствии с уведомлением об индивидуальных условиях кредитования ОАО “Альфа-Банк” по заявлению истца произвел перечисление денежных средств в размере <данные изъяты> руб. в ООО “<данные изъяты>” в счет приобретения товара - мобильного телефона Самсунг Х670.
В соответствии с п.4.1. общих условий предоставления физическим лицам потребительского кредита Березина А.И. не позднее дат, указанных в графике погашения, обязана осуществлять погашение ежемесячных платежей.
Под термином ежемесячный платеж ответчик в соответствии с общими условиями предоставления физическим лицам потребительского кредита подразумевает платеж, состоящий из части основного долга, начисленных процентов и комиссии за обслуживание текущего кредитного счета.
Условием соглашения предусмотрено, что при выдаче кредита Березина А.И. оплачивает банку комиссию за обслуживание кредитного счета в размере <данные изъяты> руб. ежемесячно.
Обслуживание кредитного счета подразумевает открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, то есть включает в себя операции по предоставлению заемщику и возврату им денежных средств в соответствии с заключенным соглашением, соответственно, обслуживание кредитного счета - это обязанность банка, а не заемщика, которая возникает в силу закона.
Поскольку ведение ссудного счета является кредиторской обязанностью банка, при этом ни перед заемщиком, перед банком России, которая возникает в силу закона, - указанная обязанность приобретает признаки платной услуги, ненужной и, соответственно, навязанной клиенту в силу незаконного установления Банком в договоре.
Оплата комиссии за ведение кредитного счета подтверждается предоставленными ОАО “Альфа - Банк” расчетами задолженности.
В результате незаконного взимания банком денежных средств за ведение кредитного счета была увеличена сумма ежемесячного платежа.
В связи с тем, что ранее она не знала о незаконных действиях банка, то против таких действий не возражала, в результате чего выплатила банку комиссию за обслуживание кредитного счета в размере <данные изъяты> рублей (10 месяцев по <данные изъяты> руб.).
В судебном заседании истец Березина А.И. исковые требования о признании комиссии банка за обслуживание текущего кредитного счета незаконной, взыскании денежных средств в размере оплаченной комиссии за обслуживание текущего кредитного счета - <данные изъяты> руб. поддержала. От искового требования о признании п.4.7. Общих условий предоставления физическим лицам потребительского кредита недействительным Березина А.И. отказалась. Отказ истца от этого искового требования принят судом, в указанной части производство по делу прекращено.
Ответчик ОАО “Альфа-Банк” в суд не явился, о месте и времени судебного заседания извещен. Причина неявки ответчика неизвестна.
Согласно требований ч.1 ст.167 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин.
Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.
Согласно ст.14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в судебном процессе. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства.
Неявка лица, участвующего в деле, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела, и поэтому не может быть препятствием для рассмотрения дела по существу.
С учетом мнения истца суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося ответчика в порядке заочного производства.
Суд, выслушав истца Березину А.И. и ее представителя Суханова А.В., изучив материалы дела, считает иск обоснованным и подлежащим удовлетворению.
Судом установлено, что 3 мая 2007 года между истцом Березиной А.И. и ответчиком ОАО “Альфа-Банк был заключен договор, по условиям которого Березина А.И. получила в ОАО “Альфа-Банк” кредит на сумму <данные изъяты> рублей на срок 10 месяцев под 18% годовых. Размер ежемесячных платежей (за исключением последнего ежемесячного платежа) в счет погашения кредита составляет <данные изъяты> руб. Погашение осуществляется в соответствии с графиком погашения. Указанные обстоятельства подтверждены представленным истцом договором (л.д.15).
Из имеющегося в договоре графика погашения следует, что сумма ежемесячного платежа состоит из суммы основного долга по кредиту, суммы процентов за пользование кредитом и суммы комиссии за обслуживание текущего кредитного счета (л.д.15).
Как установлено судом, кредитные средства были получены истцом Березиной А.И. как физическим лицом, для приобретения мобильного телефона. На кредитные средства истцом Березиной А.И. в ООО “<данные изъяты>” в тот же день 3 мая 2007 года был приобретен мобильный телефон Самсунг х 670 (л.д.15).
В Постановлении Президиума ВАС РФ от 17.11.2009 N 8274/09 по делу N А50-17244/2008 указано: "Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
...Действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей...
Частью девятой статьи 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (введена Федеральным законом от 08.04.2008 N 46-ФЗ) предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России.
На основании статьи 30 упомянутого Закона Банк России указанием от 13.05.2008 N 2008-У "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита" определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой включены в том числе и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика, однако правомерность их взимания этим указанием не определяется.
Таким образом, условие договора о том, что кредитор за открытие и обслуживание ссудного счета взимает комиссию, не основано на законе и является нарушением прав потребителя"
В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Поскольку кредитный договор от 3 мая 2007 года между сторонами в части взимания комиссии за обслуживание ссудного счета признан судом незаконным, а комиссия за обслуживание кредитного счета в размере <данные изъяты> рублей истцом была выплачена ответчику, что подтверждено представленными ею платежными документами, - исковое требование истца Березиной А.И. о взыскании с ответчика <данные изъяты> руб. также подлежит удовлетворению, указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
Кроме того, с ответчика подлежит взысканию в доход государства государственная пошлина в сумме <данные изъяты> рублей.
Руководствуясь ст.194-198, 233-237 ГПК РФ,
Р Е Ш И Л :
Иск Березиной А.И. удовлетворить.
Признать комиссию банка за обслуживание текущего кредитного счета по кредитному договору, заключенному 3 мая 2007 года между Березиной А.И. и ОАО “Альфа-Банк", незаконной.
Взыскать в пользу Березиной А.И. с ОАО “Альфа-Банк” денежные средства в размере оплаченной комиссии за обслуживание текущего кредитного счета в сумме <данные изъяты> рублей.
Взыскать с ОАО “Альфа-Банк” в доход государства государственную пошлину в сумме <данные изъяты> рублей.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в кассационном порядке в Нижегородский областной суд через городской суд г.Павлово в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Сырова Т.А.
Мотивированное решение составлено 27 января 2011 года
Судья Сырова Т.А.