РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации 29 августа 2012 года г. Павлово Павловский городской суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Щенникова М.А. С участием представителя ответчика М.Г.Н. - Ш.С.В. При секретаре Софоновой Л.В. Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) ОО «Нижегородский» Филиал № ВТБ 24 (ЗАО) к ответчику М.Г.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору по встречному исковому заявлению М.Г.Н. к ответчику Банк ВТБ 24 (Закрытое акционерное общество) о признании ничтожным П. 2.3 Кредитного договора: «Заемщик обязуется в день предоставления кредита уплатить банку комиссию за выдачу кредита. Данная комиссия подлежит уплате Заемщиком в безналичном порядке», возврате на текущий счет М.Г.Н. № и зачесть в погашение основного долга сумму -<данные изъяты> рублей 00 коп. уплаченные за выдачу кредита. УСТАНОВИЛ: Истец Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) ОО «Нижегородский» Филиал № ВТБ 24 (ЗАО) (далее истец - Банк)обратился в суд с иском к ответчику М.Г.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование на то, что ДД.ММ.ГГГГ М.Г.Н. (далее - Заемщик/Ответчик) и Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) (далее - Банк/Истец) заключили Кредитный договор № (далее - Кредитный договор) о предоставлении М.Г.Н. кредита на потребительские нужды. В соответствии с условиями Кредитного договора Банк предоставил Заемщику денежные средства (далее - Кредит) в сумме <данные изъяты>) рублей 00 копеек на срок по 01.07,2015 г. с взиманием за пользование Кредитом 26% годовых, а Заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом (п.1.1. Кредитного договора). Согласно пп.2.3. и 2.5. Кредитного договора Заемщик погашает кредит и уплачивает проценты ежемесячно 1 числа каждого календарного месяца. В случае просрочки исполнения Заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, Заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,5% в день от суммы невыполненных обязательств (п. 2.6. Кредитного договора). Истец исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме, перечислив сумму Кредита на счет Ответчика (Мемориальный ордер № от ДД.ММ.ГГГГ год). Ответчик в период действия кредитного договора систематически нарушал свои обязательства перед Истцом по своевременной уплате процентов и погашению части суммы кредита. В соответствии с п. 4.2.3. Кредитного договора эти обстоятельства являются основанием для досрочного востребования Банком всей суммы кредита, начисленных процентов и иных сумм, предусмотренных Кредитным договором. В связи с вышеизложенным, Истец, на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ, п. 4.2.3. Кредитного договора потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного Кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование Кредитом, а также иные суммы, предусмотренные Кредитным договором в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Уведомление о досрочном истребовании задолженности Ответчик оставил без ответа, требование Истца выполнено не было. Задолженность Ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>) рублей 33 копейки, в том числе: - <данные изъяты> рублей - ссудная задолженность по Кредиту; - <данные изъяты> рублей - задолженность по плановым процентам; <данные изъяты> рублей - задолженность по пени. В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств или изменение его условий не допускаются. Заемщик по Кредитному договору обязан возвратить Банку сумму кредита в сроки и в порядке, предусмотренные договором (в соответствии со ст.ст. 807, 810, 819 ГК РФ), уплатить установленные договором проценты (ст. 809 ГК РФ), а в случае просрочки исполнения указанного обязательства, Заемщик обязан уплатить предусмотренную договором неустойку (ст. 330 ГК РФ) независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ (ч. 1 ст. 811 ГК РФ). Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч. 2 ст. 811 ГК РФ). Просят:1. Взыскать с М.Г.Н. в пользу Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>) рублей 33 копейки, в том числе: <данные изъяты> рублей - ссудная задолженность по Кредиту; - <данные изъяты> рублей - задолженность по плановым процентам; <данные изъяты> рублей - задолженность по пени. 2. Взыскать с М.Г.Н. в пользу Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>) рублей 26 копеек. Просят рассмотреть дело отсутствие представителя истца. Ответчик - М.Г.Н., действующая через представителя Ш.С.В. обратилась в суд с встречным иском к Банку ВТБ 24 (ЗАО) о признании ничтожным П. 2.3 кредитного договора «Заемщик обязуется в день предоставления кредита уплатить банку комиссию за выдачу кредита. Данная комиссия подлежит уплате Заемщиком в безналичном порядке.» и Возврате на текущий счет М.Г.Н. № и зачесть в погашение основного долга сумму: <данные изъяты> рублей 00 коп. уплаченные за выдачу кредита, указав в обоснование на то, что ДД.ММ.ГГГГ между М.Г.Н. и Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) был заключен кредитный договор №. Данный договор она заключала как физическое лицо. И при его заключении являлась потребителем услуг и (или) товара. Данный кредитный договор содержал положения противоречащие действующему законодательству, а именно: п. 2.3 «Заемщик обязуется в день предоставления кредита уплатить Банку комиссию за выдачу кредита. Данная комиссия подлежит уплате Заемщиком в безналичном порядке.» Размер комиссии и факт ее поступления Банку отображен в расчете задолженности за период с 01/07/10 по 28/05/12 в сумме 10 000 рублей, т.е. Банк ее получение не отрицает. В связи с чем, считает, что данное обстоятельство не требует доказывания согласно положения Гражданского процессуального кодекса Частью 2 статьи 14.8 КоАП РФ предусмотрена административная ответственность за включение в договор условий, ущемляющих установленные законом права потребителей. Согласно статье 9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 1 5-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации. Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданскою кодекса Российской Федерации по кредитном) договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщик) в размере и на условиях, пред)смотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России ДД.ММ.ГГГГ? N 302-11) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций но предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации. Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен. Закон Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 "О защите прав потребителей" освобождает потребителя от уплаты госпошлины при рассмотрении дела в суде. Просит: Признать ничтожным П. 2.3 «Заемщик обязуется в день предоставления кредита уплатить банку комиссию за выдачу кредита. Данная комиссия подлежит уплате Заемщиком в безналичном порядке.» Возвратить на текущий счет М.Г.Н. № и зачесть в погашение основного долга сумму: <данные изъяты> рублей 00 коп. уплаченные за выдачу кредита. Уплату госпошлины возложить на Ответчика банк ВТБ24 (закрытое акционерное общество) Взыскать в пользу М.Г.Н. расходы на оплату услуг представителя в сумме <данные изъяты> рублей. Иск Банка ВТБ 24 (ЗАО) признаёт за минусом <данные изъяты> рублей. Выслушав доводы представителя ответчика М.Г.Н., находя возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика М.Г.Н., изучив материалы дела, суд находит иск истца - Банк подлежащим удовлетворению путём взыскания с М.Г.Н. в пользу Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>) рублей 33 копейки, в том числе: - <данные изъяты> рублей - ссудная задолженность по Кредиту; - <данные изъяты> рублей - задолженность по плановым процентам; <данные изъяты> рублей - задолженность по пени. При этом суд исходит из того, что ДД.ММ.ГГГГ М.Г.Н. (далее - Заемщик/Ответчик) и Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) (далее - Банк/Истец) заключили Кредитный договор № (далее - Кредитный договор) о предоставлении М.Г.Н. кредита на потребительские нужды. В соответствии с условиями Кредитного договора Банк предоставил Заемщику денежные средства (далее - Кредит) в сумме <данные изъяты>) рублей 00 копеек на срок по 01.07,2015 г. с взиманием за пользование Кредитом 26% годовых, а Заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом (п.1.1. Кредитного договора). Согласно пп.2.3. и 2.5. Кредитного договора Заемщик погашает кредит и уплачивает проценты ежемесячно 1 числа каждого календарного месяца. В случае просрочки исполнения Заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, Заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,5% в день от суммы невыполненных обязательств (п. 2.6. Кредитного договора). Истец исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме, перечислив сумму Кредита на счет Ответчика (Мемориальный ордер № от ДД.ММ.ГГГГ). Ответчик в период действия кредитного договора систематически нарушал свои обязательства перед Истцом по своевременной уплате процентов и погашению части суммы кредита. В соответствии с п. 4.2.3. Кредитного договора эти обстоятельства являются основанием для досрочного востребования Банком всей суммы кредита, начисленных процентов и иных сумм, предусмотренных Кредитным договором. В связи с вышеизложенным, Истец, на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ, п. 4.2.3. Кредитного договора потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного Кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование Кредитом, а также иные суммы, предусмотренные Кредитным договором в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Уведомление о досрочном истребовании задолженности Ответчик оставил без ответа, требование Истца выполнено не было. Задолженность Ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>) рублей 33 копейки, в том числе: - <данные изъяты> рублей - ссудная задолженность по Кредиту; - <данные изъяты> рублей - задолженность по плановым процентам; <данные изъяты> рублей - задолженность по пени. В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств или изменение его условий не допускаются. Заемщик по Кредитному договору обязан возвратить Банку сумму кредита в сроки и в порядке, предусмотренные договором (в соответствии со ст.ст. 807, 810, 819 ГК РФ), уплатить установленные договором проценты (ст. 809 ГК РФ), а в случае просрочки исполнения указанного обязательства, Заемщик обязан уплатить предусмотренную договором неустойку (ст. 330 ГК РФ) независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ (ч. 1 ст. 811 ГК РФ). Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч. 2 ст. 811 ГК РФ). Встречный иск М.Г.Н. суд также находит подлежащим удовлетворению путём признания ничтожным П. 2.3 Кредитного договора :«Заемщик обязуется в день предоставления кредита уплатить банку комиссию за выдачу кредита. Данная комиссия подлежит уплате Заемщиком в безналичном порядке.» возвратить на текущий счет М.Г.Н. № и зачесть в погашение основного долга сумму: <данные изъяты> рублей 00 коп. уплаченные за выдачу кредита. При этом суд исходит из того, что ДД.ММ.ГГГГ между М.Г.Н. и Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) был заключен кредитный договор №. Данный договор она заключала как физическое лицо. И при его заключении являлась потребителем услуг и (или) товара. Данный кредитный договор содержал положения противоречащие действующему законодательству, а именно: п. 2.3 «Заемщик обязуется в день предоставления кредита уплатить Банку комиссию за выдачу кредита. Данная комиссия подлежит уплате Заемщиком в безналичном порядке.» Размер комиссии и факт ее поступления Банку отображен в расчете задолженности за период с 01/07/10 по 28/05/12 в сумме <данные изъяты> рублей, т.е. Банк ее получение не отрицает. В связи с чем, считает, что данное обстоятельство не требует доказывания согласно положения Гражданского процессуального кодекса Частью 2 статьи 14.8 КоАП РФ предусмотрена административная ответственность за включение в договор условий, ущемляющих установленные законом права потребителей. Согласно статье 9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 1 5-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации. Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданскою кодекса Российской Федерации по кредитном) договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщик) в размере и на условиях, пред)смотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России ДД.ММ.ГГГГ? N 302-11) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций но предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации. Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен. В соответствии со ст. 98 ч.1 Гражданского процессуального кодекса РФ, далее ГПК РФ «Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы». В соответствии со ст. 100 ч.1 ГПК РФ «Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по её письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах». Расходы по оплате услуг представителя М.Г.Н. в сумме <данные изъяты> рублей суд относит на Банк ВТБ 24 (ЗАО), взыскав с него указанную сумму в пользу М.Г.Н., находя указанную сумму разумной и справедливой. Расходы по госпошлине по встречному иску М.Г.Н. суд относит на Банк ВТБ 24 (ЗАО), взыскав с него в пользу местног бюджета госпошлину в сумме <данные изъяты> рублей. На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд РЕШИЛ: Иск Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) ОО «Нижегородский» Филиал № ВТБ 24 (ЗАО) удовлетворить. Взыскать с М.Г.Н. в пользу Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>) рублей 33 копейки, в том числе: - <данные изъяты> рублей - ссудная задолженность по Кредиту; - <данные изъяты> рублей - задолженность по плановым процентам; <данные изъяты> рублей - задолженность по пени. Взыскать с М.Г.Н. в пользу Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>) рублей 26 копеек. Встречный иск М.Г.Н. удовлетворить. Признать ничтожным П. 2.3 «Заемщик обязуется в день предоставления кредита уплатить банку комиссию за выдачу кредита. Данная комиссия подлежит уплате Заемщиком в безналичном порядке.» Возвратить на текущий счет М.Г.Н. № и зачесть в погашение основного долга сумму <данные изъяты> рублей 00 коп. уплаченные за выдачу кредита, уменьшив тем самым сумму основного долга взыскиваемого в пользу Банк ВТБ 24 (ЗАО) с М.Г.Н. на <данные изъяты> рублей. Расходы по оплате услуг представителя М.Г.Н. в сумме <данные изъяты> рублей суд относит на Банк ВТБ 24 (ЗАО), взыскав с него указанную сумму в пользу М.Г.Н.. Расходы по госпошлине по встречному иску М.Г.Н. суд относит на Банк ВТБ 24 (ЗАО), взыскав с него в пользу местного бюджета госпошлину в сумме <данные изъяты> рублей. Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд через Павловский городской суд в месячный срок. Судья Щенников М.А.