2-837/2012

Дело №2-837/2012

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 мая 2012 г. г.Павловский Посад

Павлово-Посадский городской суд Московской области в составе; председательствующего судьи Лихачева В.А., при секретаре судебного заседания Белякове С.В.

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО Акционерного коммерческого банка «<данные изъяты>» к Чурилову А.А. о взыскании денежных средств, суд

<данные изъяты>

Истец указывает, что ДД.ММ.ГГГГ г. между ОАО Акционерным коммерческим банком «<данные изъяты>» (открытое | акционерное общество) и Чуриловым А.А. был заключен смешанный договор (согласно ст. 421 ГК РФ) № состоящий из:

- Уведомления о предоставлении потребительского кредита в рамках программы «Быстрокредит»;

- Правил предоставления потребительского кредита в рамках программы «Быстрокредит»;

- Анкеты на предоставления потребительского кредита, в рамках программы «Быстрокредит».

По условиям договора истец выдал ответчику на условиях срочности возвратности и платности кредит в сумме <данные изъяты> руб. 00 коп. на потребительские цели сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ г. с процентной ставкой - 21 % годовых.
Также договор предусматривает:

- Ежемесячное начисление комиссии за ведение ссудного счета в размере 0,8 % от суммы кредита.

- Процентную ставку, начисляемую на просроченную часть основного долга в размере 50 % годовых;

- Неустойку за каждое нарушение срока уплаты очередного платежа в погашение задолженности по кредитному договору, согласно договора, в месяц за период с месяца, в котором обязательство не было исполнено, до месяца, в котором ответчик осуществил платеж в погашение просроченной задолженности по кредитному договору.

Согласно условиям договора, ответчик обязуется осуществлять погашение кредита ежемесячными (аннуитетными) платежами, которые определены договором в твердой сумме и включают в себя сумму основного долга, а также уплаты начисленных процентов и комиссий за ведение ссудного счета, где последний платеж отличается от ежемесячного размера
аннуитетного платежа (п. 16-17 Договора).

На основании заключенного между сторонами договора, истец имеет право потребовать досрочного возврата выданного кредита в случае неисполнения/ненадлежащего исполнения обязательств по договору.

Согласно условиям договора ответчик принял на себя в т.ч. следующие обязательства:

- возвратить кредит в полной сумме в установленные договором сроки;

- уплатить кредитору проценты по кредиту в размере и порядке, предусмотренном договором;
- в сроки и дни, установленные договором, обеспечить наличие на счете, открытом по вкладу «До востребования», денежных средств в сумме, достаточной для погашения очередного платежа по кредиту;
- уплатить кредитору неустойки, предусмотренные договором;

- надлежащим образом соблюдать все прочие условия договора.

Однако, ответчик нарушил обязательства, установленные договором, и неосновательно уклоняется от надлежащего исполнения, в связи с чем возникла просроченная задолженность по договору.

Истец также не был надлежащим образом извещен об изменениях, имеющих значение для кредитора, которые повлекли нарушение обязательств со стороны ответчика.

В связи с чем, ОАО АКБ «<данные изъяты>» в соответствии с условиями договора реализовал свое право на взыскание просроченной задолженности порядке искового производства.

В соответствии с расчетом задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ г. размер требований истца составляет <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. и состоит из:

- задолженности по основному долгу - <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.;

- процентов, подлежащих уплате по просроченной задолженности - <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.;

комиссии за ведение ссудного счета - <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.;
- неустойки (штрафов, пени) за нарушение сроков уплаты по кредиту - <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

Истец просит взыскать с ответчика указанную задолженность и расходы по госпошлине <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

Представитель ОАО АКБ «<данные изъяты>» Агафонова Е.Ю. исковые требования поддержала в полном объеме. Согласно договора размер ежемесячного платежа должен составлять <данные изъяты> руб., ответчиком изначально в погашение долга вносилась сумма меньше установленной договором.

Ответчик Чурилов А.А. просил рассмотреть дело в его отсутствие. Представитель ответчика Белых Н.В. пояснила, что ее доверитель исковые требования признал частично, факт заключения смешанного договора № с истцом и получения денег по договору не оспаривает. Признает наличие задолженности в размере основного долга <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. Однако исковые требования ОАО АКБ «<данные изъяты>» о взыскании комиссии за ведение ссудного счета не признал, считает их необоснованными и не подлежащими удовлетворению. Требования о взыскании процентов за пользование кредитом признает в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. в соответствии с представленными им расчетами. Неустойку за нарушение сроков уплаты считает чрезмерно завышенной и просит ее снизить согласно ст. 333 Гражданского кодекса РФ до <данные изъяты> руб., Ответчик является отцом двух несовершеннолетних детей: ФИО, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, и ФИО, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, также полностью материально содержит жену, которая не работает и находится в отпуске по уходу за ребенком. Его ежемесячная зарплата составляет <данные изъяты> руб. Просрочка выплаты кредита произошла неумышленно, в связи со сложившейся тяжелой жизненной ситуацией.

Выслушав стороны, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст. 307-328 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим. В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии со ст.819 ГК РФ заемщик обязан уплатить также и предусмотренные договором проценты на сумму займа.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ г. между ОАО Акционерным коммерческим банком «<данные изъяты>» (открытое акционерное общество) и Чуриловым А.А. был заключен смешанный договор (согласно ст. 421 ГК РФ) №.

По условиям договора истец выдал ответчику на условиях срочности возвратности и платности кредит в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. на потребительские цели сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ г. с процентной ставкой - 21 % годовых.

Договор предусматривает:

- Процентную ставку, начисляемую на просроченную часть основного долга в размере 50 % годовых;

Согласно условиям договора ответчик принял на себя в т.ч. следующие обязательства:

- возвратить кредит в полной сумме в установленные договором сроки;

- надлежащим образом соблюдать все прочие условия договора.

В соответствии с расчетом задолженности представленным истцом по состоянию на 23.11.10 г. размер задолженности состоит из:

- задолженности по основному долгу - <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.;

- процентов, подлежащих уплате по просроченной задолженности – <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.;

- неустойки (штрафов, пени) за нарушение сроков уплаты по кредиту – <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

Суд считает исковые требования в части взыскания основного долга в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек подлежащими удовлетворению поскольку указанная задолженность ответчиком признана и признание иска в этой части принято судом в соответствии со ст. 173 ГПК РФ.

Согласно ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственности при наличии вины (умысла или неосторожности) кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Согласно Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 8 октября 1998 г. N 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п.1 ст.809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге. При применении норм об очередности погашения требований по денежному обязательству при недостаточности суммы произведенного платежа (статья 319 Кодекса) судам следует исходить из того, что под процентами, погашаемыми ранее основной суммы долга, понимаются проценты за пользование денежными средствами, подлежащие уплате по денежному обязательству, в частности проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предоплаты и т.д.

Из представленного истцом расчета задолженности усматривается, что размер процентов подлежащих уплате по просроченной задолженности определен банком исходя из задолженности по основному долгу исходя из установленного договором 21% с учетом погашенных сумм.

Не доверять представленному истцом расчету задолженности, у суда нет оснований. Суд критически относится к расчету предоставленному ответчиком поскольку размер процентов им определен без учета указанных выше требований.

В соответствии с изложенным требования истца о взыскании процентов, подлежащих уплате по просроченной задолженности в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. подлежат удовлетворению.

В соответствии с п.1 ст.811 ГК РФ в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 ГК РФ, то есть процентов за пользование кредитом.

В соответствии с пунктом 1 ст. 395 Гражданского кодекса РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счёт другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора учётной ставкой банковского процента по выбору Истца - действующей на момент предъявления иска или на момент вынесения решения суда.

ОАО Акционерный коммерческий банк «<данные изъяты>» просит взыскать с ответчика неустойку (штрафов, пени) за нарушение сроков уплаты по кредиту <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

С учетом конкретных обстоятельств дела, материального положения ответчика, суд считает возможным применить ст. 333 ГК РФ, т.к. находит ее явно несоразмерной последствиям нарушения обязательств и снизить подлежащую взысканию неустойку до <данные изъяты> руб.

Таким образом с ответчика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № проценты по просроченной задолженности, неустойка за нарушение сроков уплаты всего в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. и в соответствии со ст.98 ГПК РФ расходы по госпошлине <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

Исковые требования банка о взыскании комиссии за ведение ссудного счета удовлетворению не подлежат. Согласно ч.1 ст. 29 ФЗ от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» действия банка по открытию, велению ссудного счета не является банковской услугой, оказываемой заемщику, а является обязанностью банка, носящий публично-правовой характер (Определение Верховного Суда Российской Федерации от 17.05.2011 года, Дело № 53-В10-15).

Чурилов А.А выплатил истцу за ведение ссудного счета <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. однако исковых требований о взыскании указанной суммы ответчиком не было заявлено. Суд полагает возможным разъяснить, что ответчик имеет право взыскать указанные средства в судебном порядке.

Руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

Решил:

Исковые требования ОАО Акционерного коммерческого банка «<данные изъяты>» удовлетворить частично.

Взыскать с Чурилова А.А. в пользу ОАО Акционерного коммерческого банка «<данные изъяты>» задолженность по кредитному договору <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, проценты подлежащих уплате по просроченной задолженности <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки, неустойку (штрафов, пени) за нарушение сроков уплаты по кредиту <данные изъяты> рублей, государственную пошлину в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек. Всего взыскать <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копейки.

В части исковых требований о взыскании комиссии за ведение ссудного счета отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Павлово-Посадский городской суд Московской области в течение месяца со дня его изготовления в окончательно форме, т.е. с 17.05.2012года.

Председательствующий: В.А.Лихачев