Решение от 27.10.2011 г. по иску ОАО `АКБ`Национальный резервный банк` к Ихсанову Ж.М. и Ихсановой Н.Б. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.



Дело № 2-383/2011

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Павлоградский районный суд Омской области

в составе председательствующего судьи Кириленко Л.В.,

при секретаре Тюлькиной Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в р.п. Павлоградка Омской области 27 октября 2011 года гражданское дело по иску ОАО «Акционерный коммерческий банк «Национальный резервный банк» к Ихсанову Ж.М. и Ихсановой Н.Б. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ОАО «АКБ «Национальный резервный банк» обратился в суд с иском к Ихсанову Ж.М. и Ихсановой Н.Б., в котором указал, что 03 сентября 2007 г. между ЗАО КБ «...» и ответчиками был заключен кредитный договор , в соответствии с условиями которого ответчикам был предоставлен кредит в размере ... руб. сроком на 240 месяцев по ставке ...% годовых. В соответствии с условиями договора ответчикам кредит был предоставлен на приобретение в собственность квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, общей площадью ... кв.м., в т.ч. жилой площадью ... кв.м. Квартира приобреталась ответчиками по договору купли-продажи жилого помещения от ***2007 г., зарегистрированному УФРС по Омской области ***2007 г. В соответствии с кредитным договором в связи с целевым характером предоставляемого кредита и в соответствии со ст.ст.64.1 и 77 Федерального закона «Об ипотеке» с момента государственной регистрации права собственности заемщиков на квартиру квартира считается находящейся в залоге. Залогодержателем по вышеуказанному залогу являлся истец как банк, предоставивший кредит на приобретение квартиры. Запись об ипотеке произведена одновременно с государственной регистрацией права собственности ответчиков на квартиру ***2007 г. Предмет залога был оценен в соответствии с п.5 Закладной в размере ... руб. 20 ноября 2007 г. между истцом и КБ «...» был заключен договор купли-продажи закладных, согласно условиям которого истец приобретает закладную со всеми удостоверяемыми ею правами в их совокупности с произведенной на закладной отметкой о новом владельце. В связи с состоявшимся переходом прав по закладной от «...» к истцу перешли права кредитора по кредитному договору, о чем ответчики были письменно уведомлены 08.02.2008 г. По условиям кредитного договора ответчики обязаны ежемесячно осуществлять аннуитентные платежи в размере ... руб. ... коп., однако, с марта 2010 г. по настоящее время ответчики перестали производить ежемесячные платежи по погашению ипотечного кредита и уплаты процентов по нему. Истец воспользовался правом потребовать полного досрочного возврата кредита, уплаты начисленных процентов и пени. Согласно искового заявления истец просил взыскать с ответчиком сумму задолженности в размере ... руб. ... коп. путем обращения взыскания на предмет залога - квартиру по адресу: <адрес>, определить способ реализации предмета залога в виде продажи с публичных торгов, определить начальную продажную цену предмета залога в размере ... руб., взыскать расходы по госпошлине.

Истец о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежаще, представитель просил рассмотреть дело в его отсутствие .

Ответчик Ихсанова Н.Б. в судебном заседании иск признала, пояснила, что она и муж Ихсанов Ж.М. являются заемщиками по кредитному договору, который был заключен на приобретение квартиры, в связи с изменившимся финансовым положением семьи платежи не осуществляют с марта 2010 г. Просила уменьшить размер начисленной пени.

Ответчик Ихсанов Ж.М. о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежаще, в судебное заседание не явился, не представил уважительных причин неявки, не просил об отложении рассмотрения дела .

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из материалов дела следует, что согласно кредитному договору (при ипотеке в силу закона) , заключенному ***2007 г. между ЗАО КБ «...» и Ихсановым Ж.М., Ихсановой Н.Б., ответчиками получен кредит в сумме ... руб. сроком на 240 месяцев под ...% годовых на приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. Размер ежемесячного аннуитентного платежа составляет ... руб. ... коп. Кредитным договором предусмотрена ответственность заемщиков за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору, в частности, предусмотрена уплата неустойки в размере 0,2% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки при нарушении сроков возврата кредита и начисленных по кредиту процентов (п.5.1-5.3). По условиям договора предусмотрено право кредитора требовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов и суммы пеней при просрочке заемщиками осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней, при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна (п.4.4.1) .

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами о договорах займа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Факт исполнения кредитором обязательства подтверждается свидетельством о государственной регистрации права общей совместной собственности Ихсанова Ж.М. и Ихсановой Н.Б. на квартиру в доме по ул.<адрес> в с.<адрес>, где в графе обременения значится зарегистрированная в силу закона ипотека .

Право АКБ «Национальный резервный банк» на требование суммы кредита подтверждается закладной, где имеется отметка о передаче права по закладной , договором купли-продажи закладных , актом приема-передачи закладных .

О смене залогодержателя ответчики были уведомлены надлежаще, что не оспаривала ответчик Ихсанова Н.Б.

Истцом ответчикам было направлено требование от 22.03.2010 г., в котором предложено полностью исполнить обязательство путем досрочного погашения всей образовавшейся задолженности, требование направлено по месту жительства ответчиков, указанных в кредитном договоре .

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменений его условий не допускается.

Факт нарушения ответчиками кредитного договора в части своевременности выплат по договору подтверждается представленным истцом расчетом, не оспаривается ответчиком .

Таким образом, обоснованы требования истца о взыскании с ответчиков по кредитному договору основной суммы задолженности - ... руб. ... коп., срочных процентов - ... руб. ... коп., просроченных процентов - ... руб. ... коп.
просроченного основного долга - ... руб. ... коп.

Заслуживают внимания доводы ответчика о снижении размера неустойки в связи с чрезмерно высоким размером процентов.

Согласно ст.329 ГК РФ неустойка является одним из способов обеспечения обязательства.

Статья 333 ГК РФ предусматривает, что, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе ее уменьшить.

Согласно определению Конституционного Суда РФ от 21.12.2000 г. именно законодатель устанавливает основания и пределы необходимых ограничений прав и свобод конкретного лица в целях защиты прав и законных интересов других лиц (ч.3 ст.55 Конституции РФ). Поэтому размеры неустойки должны быть соразмерны указанным в этой конституционной норме целям.

Исходя их вышеперечисленных правовых норм, а также принципа справедливости и соразмерности ответственности последствиям неисполнения обязательства, с учетом всех фактических обстоятельств дела суд считает возможным снизить размер неустойки, подлежащей взысканию за просрочку уплаты процентов с ... руб. ... коп. до ... руб., за просрочку уплаты основного долга с ... руб. ... коп. до ... руб., и взыскать с ответчиков всего ... руб. ... коп.

В соответствии с п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться залогом.

В соответствии со ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества. Залог возникает в силу договора. Залог квартир регулируется законом об ипотеке.

В соответствии с п.1 ст.350 ГК РФ заложенное имущество должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

Поскольку кредитным договором предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество при просрочке ежемесячного платежа по денежному обязательству более чем на 30 календарных дней, и истцом представлены доказательства ненадлежащего исполнения заемщиками (залогодателями) своих обязательств по кредитному договору, подлежит удовлетворению требование истца об обращении взыскания на предмет залога.

Поскольку в закладной определена цена предмета ипотеки в размере ... руб., иного стороны в судебное заседание не представили, суд считает, что начальную продажную цену квартиры следует установить в ... рублей.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Цена иска составляла ... руб. ... коп., при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере ... руб. ... коп. Требования истца удовлетворены на сумму ... руб. ... коп. (...%), следовательно с ответчиков в пользу истца по правилам ст.98 ГПК РФ подлежат взысканию расходы по государственной пошлине в размере ... руб. ... коп. - по ... руб. ... коп. с каждого.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования открытого акционерного общества «Акционерный коммерческий банк «Национальный резервный банк» удовлетворить частично.

Взыскать с Ихсанова Ж.М. и Ихсановой Н.Б. солидарно в пользу открытого акционерного общества «Акционерный коммерческий банк «Национальный резервный банк» задолженность по кредитному договору от *** 2007 года: основной долг в размере ... руб. ... коп., срочные проценты в размере ... руб. ... коп., просроченные проценты - ... руб. ... коп., просроченный основной долг - ... руб. ... коп., пеня за просрочку процентов - ... руб., пеня за просрочку основного долга - ... руб., всего в размере ... руб. ... коп.

Обратить взыскание на квартиру общей площадью ... кв.м., расположенную по адресу: <адрес>.

Определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов.

Установить начальную продажную стоимость квартиры общей площадью ... кв.м., расположенной по адресу: <адрес>, в сумме ... рублей.

Взыскать с Ихсанова Ж.М. и Ихсановой Н,Б. в пользу открытого акционерного общества «Акционерный коммерческий банк «Национальный резервный банк» расходы по уплате государственной пошлины по ... руб. ... коп. с каждого.

В удовлетворении остальных требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд путем подачи кассационной жалобы в Павлоградский районный суд в течение 10 дней со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья                                                                                                Л.В.Кириленко

Вступило в законную силу 12.11.2011 г.