ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации 18 января 2011 года с.Партизанское Партизанский районный суд Красноярского края в составе председательствующего судьи Гиля П.И., при секретаре Богдановой И.В., с участием истца Шевченко Л.Д., рассмотрев в открытом судебном заседании в заочном порядке гражданское дело по иску Шевченко Людмилы Дмитриевны к Открытому акционерному обществу «Восточный Экспресс банк» в лице Красноярского филиала о признании в части кредитного договора недействительным, взыскании денежных средств, уплаченных в качестве комиссии за ведение ссудного счета, у с т а н о в и л : Истец Шевченко Л.Д. обратилась в суд с иском к ответчику Открытому акционерному обществу «Восточный Экспресс банк» в лице Хабаровского филиала с указанным выше иском с требованиями: признать недействительным условие кредитного договора от 11 октября 2007 года №07/0293/00000/404931(раздел Б), обязывающее заемщика уплатить кредитору ежемесячную комиссию за обслуживание ссудного счета на общую сумму 51920 рублей, вернуть ей уплаченные денежные средства в указанном размере. Требования мотивированы тем, что между нею и ответчиком 11 октября 2007 года был заключен кредитный договор №07/0293/00000/404931 на получение кредита в размере 124515 рублей 63 коп. Кредитный договор был заключен по адресу: г.Красноярск, Красноярский край, ул.Красноярский рабочий, 57. Кредит в настоящее время полностью погашен. Согласно раздела «Б» кредитного договора кредитор открывает заемщику ссудный счет, за ведение которого заемщик уплачивает кредитору ежемесячную комиссию в размере 1867 рублей 73 копейки на общую сумму 51920 рублей, что истец считает вынужденной и навязанной услугой, противоречащей требованиям п.2 ст.16 Закона РФ ««О защите прав потребителей». Условия кредитного договора, предусматривающие обязанность заемщика(потребителя) оплачивать как не оказанные ему услуги так и те действия, в выполнении которых фактически нуждается не заемщик а банк, противоречат ст.ст.779,819 Гражданского Кодекса РФ. Определением суда от 27.12.2010 года по ходатайству истца уточнен ответчик - Открытое акционерное общество «Восточный Экспресс банк» в лице Красноярского филиала. В судебном заседании истец Шевченко Л.Д. свои требования поддержала в полном объеме, мотивируя доводами, изложенными в исковом заявлении, дополнительно пояснив, что, взяв кредит у ответчика на сумму в 124515 рублей 63 копейки, она всего выплатила ответчику 249981 рубль за два года, из этой суммы, по ее расчету, плата за комиссию за ведение ссудного счета составила 51920 рублей. Окончательно она рассчиталась по кредиту, внеся последний платеж 8 сентября 2009 года на сумму 96131 рубль. Ответчик судом своевременно и надлежащим образом был извещен о месте и времени судебного заседания, в судебное заседание представитель ответчика не явился, о причинах неявки суд не уведомлен, ходатайства об отложении рассмотрения дела либо заявления о рассмотрении дела в отсутствие ответчика в суд не поступало. Истец согласен на рассмотрение дела в порядке заочного производства. Ввиду изложенного, судом определено рассмотреть дело в порядке заочного производства в отсутствие представителя ответчика. От ответчика в суд поступило заявление о применении исковой давности в отношении требований истца и отказе истцу в удовлетворении исковых требований, согласно которого истцом пропущен срок исковой давности. Заслушав истца и его представителя, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям. Согласно п.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Порядок предоставления кредита регламентирован утвержденным ЦБ РФ Положением «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» №-П от ДД.ММ.ГГГГ Однако данное положение не регулирует распределение издержек между Банком и Заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Из п.2 ст.5 «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за своей счет. Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ №-П, утвержденных ЦБ РФ ДД.ММ.ГГГГ, предусмотрены действия, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), в частности, открытие и ведение ссудного счета. Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом, открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании п.14 ст.4 ФЗ «О центральным банке РФ» от ДД.ММ.ГГГГ № 86-ФЗ, в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы РФ. В соответствии с законодательством, регулирующим банковскую деятельность, ссудные счета являются обязательными и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операцией по предоставлению заемщиком и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными договорами. Из указанных выше положений следует, открытый ссудный счет служит для отражения задолженности заемщика банку по выданной ссуде и является способом бухгалтерского учета денежных средств, но не является банковским счетом по смыслу главы 45 ГК РФ. Поскольку выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанности Банка в рамках кредитного договора, ведение ссудного счета является также обязанностью Банка, но не перед Заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу Закона. В соответствии с ст.16 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Указывая на недействительность условий договора, ущемляющих права потребителей, прямо запрещает обусловливать приобретение одних услуг обязательным приобретением иных услуг. Учитывая, что кредитный договор между истцом и ответчиком является договором присоединения, то платная услуга банка по ведению ссудного счета является услугой навязанной, что недопустимо в соответствии с требованиями ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей». Как установлено в судебном заседании, по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №(л.д.5-6) ответчик предоставил истцу кредит на в размере 124515 рублей 63 коп. на срок 60 месяцев. Согласно условиям кредитного договора, а именно раздела «Б», также графика погашения кредита(л.д.7), ежемесячный платеж по кредиту включает в себя комиссию за ведение ссудного счета в размере 1.5% от суммы кредита, а именно 1867 рублей 73 копейки в месяц. Данное условие кредитного договора в части о взимания с истца ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета не основано на требованиях действующего законодательства и противоречит требованиям ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей». При установленных судом обстоятельствах имеется правовое основание для признания оспариваемой части сделки недействительной (ничтожной) - в части возложения на заемщика обязанности по уплате кредитору ежемесячной комиссии за обслуживание ссудного счета в размере 1867 рублей 73 копейки, которой ущемляются права истца как потребителя. Следовательно, требования истца о применении последствий недействительности части сделки, установленной ст.167 ГК РФ, подлежит удовлетворению. Истцом предоставлены суду платежные документы, согласно которых общая сумма произведенных в пользу ответчика платежей составляет 249981 рублей(л.д.10-17). Последний ежемесячный платеж истцом произведен ДД.ММ.ГГГГ(л.д.17). Согласно графика гашения кредита(л.д.7), платежных документов, истцом по сентябрь 2009 года включительно произведено 24 ежемесячных платежа, при этом сумма уплаченной истцом комиссии за ведение ссудного счета составила 44825 рублей 52 копейки. Вместе с тем, судом подлежит рассмотрению заявление ответчика по поводу пропуска истцом срока исковой давности обращения в суд. Согласно ст.196 ГК РФ, общий срок исковой давности устанавливается в три года. В соответствии с п.1 ст.181 ГК РФ, срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки. Согласно ч.2 ст.199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. Согласно ч.1 ст. 112 ГПК РФ, лицам, пропустившим установленный федеральным законом процессуальный срок по причинам, признанным судом уважительными, пропущенный срок может быть восстановлен. В соответствии со ст.205 ГК РФ, в исключительных случаях, когда суд признает уважительной причину пропуска срока исковой давности по обстоятельствам, связанным с личностью истца (тяжелая болезнь, беспомощное состояние, неграмотность и т.п.), нарушенное право гражданина подлежит защите. Причины пропуска срока исковой давности могут признаваться уважительными, если они имели место в последние шесть месяцев срока давности, а если этот срок равен шести месяцам или менее шести месяцев - в течение срока давности. Таких причин истцом не представлено. Учитывая, что пропуск срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске, суд считает необходимым, в удовлетворении требований истца о взыскании уплаченной ответчику комиссии за обслуживание ссудного счета за период октябрь-ноябрь 2007 г. отказать в связи с пропуском исковой давности. В остальной части, за период с декабрь 2007 года - сентябрь 2009 года(22 ежемесячных платежа), требования истца законны, обоснованы и подлежат удовлетворению в размере 41090 рублей 06 копеек (1867 рублей 73 коп. х 22 = 41090 рублей 06 коп.). Довод, изложенный ответчиком в заявлении о пропуске истцом годичного срока исковой давности суд не может принять во внимание ввиду того, что заемщик, оплативший услуги банка по ведению ссудного счета, вправе требовать возврата уплаченной суммы в течение трехлетнего срока исковой давности, исчисляемого с даты уплаты суммы - исполнения ничтожного условия договора (п. 1 ст. 181 ГК РФ). Согласно ч.6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей», при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Ответственность, предусмотренная положениями п. 3 ст. 13 и ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей», наступает в форме возмещения вреда, уплаты неустойки (пени) и компенсации морального вреда. Таким образом, сумма штрафа, подлежащего взысканию с ответчика составляет 20545 рублей 03 копейки(41090 рублей 06 коп. х 50% ). Поскольку истец был на основании ст.333.36 НК РФ был освобожден о уплаты госпошлины при подаче иска в суд, с ответчика подлежит взысканию в доход государства госпошлина, исчисленная в соответствии со ст.333.19 НК РФ в размере 1432 рубля 70 коп.(800 + 632 руб.70 коп.(3% свыше 20000 руб.). На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд, заочно, р е ш и л: Иск Шевченко Людмилы Дмитриевны удовлетворить частично. Признать недействительными условие кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ №(раздел Б), заключенного между Шевченко Людмилой Дмитриевной и Открытым акционерным обществом «Восточный Экспресс банк» в части возложения обязанности на истца по оплате комиссии за ведение ссудного счета ежемесячно в размере 1867 рублей 73 коп. Взыскать с Открытого акционерного общества «Восточный Экспресс банк» в лице Красноярского филиала в пользу Шевченко Людмилы Дмитриевны расходы по оплате комиссии за обслуживание ссудного счета в сумме 41090 рублей 06 копеек. В оставшейся части иска - отказать. Взыскать с Открытого акционерного общества «Восточный Экспресс банк» в лице Красноярского филиала штраф в размере 20545 рублей 03 копейки в доход бюджета муниципального образования Партизанский район Красноярского края. Взыскать с Открытого акционерного общества «Восточный Экспресс банк» в лице Красноярского филиала госпошлину в доход государства в размере 1432 рубля 70 копейки. Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в кассационном порядке в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления путем подачи жалобы в Красноярский краевой суд через Партизанский районный суд. Председательствующий: судья П.И. Гиль