ДЕЛО Номер обезличен
З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
25 августа 2010 года с. Парфеньево
Нейский районный суд Костромской области в составе:
председательствующего судьи НЕФЁДОВОЙ Л.А.
при секретаре КИРИЛЛОВОЙ Е.Ю.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ОАО АКБ «РОСБАНК» к ИМАГОЖЕВОЙ А. А. о взыскании задолженности по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л:
ОАО АКБ «РОСБАНК» обратился в суд с иском к ИМАГОЖЕВОЙ А. А. о взыскании задолженности по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена года в общей сумме 000000., из них: просроченная ссудная задолженность составляет 00000 проценты за пользование кредитными ресурсами в сумме 00000. и комиссия за ведение счёта в сумме 00000 руб. В обоснование исковых требований истец указал, что между ОАО АКБ «РОСБАНК» и ИМАГОЖЕВОЙ А. А. был заключён кредитный договор Номер обезличен от Дата обезличена года. В соответствии с условиями договора банк предоставил ИМАГОЖЕВОЙ А.А. кредит в сумме 000000 руб. Процентная ставка по кредиту установлена в 13.5 % годовых. Кредит предоставлен на срок 36 месяцев. В соответствии с п. 4.2 Кредитного договора ИМАГОЖЕВА обязана осуществлять платежи по возврату кредита в соответствии с графиком платежей, т.е. ежемесячно до 27 числа месяца в сумме 00000 В соответствии с п. 7. 1 и п.7.1.1 кредитного договора в случае, если заёмщик не исполнит или ненадлежащим образом исполнит обязанность по возврату кредита, то он обязуется уплатить неустойку из расчёта 0.5% от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки. ОАО АКБ «РОСБАНК» полностью выполнил свои обязательства по договору. В соответствии с п. 7.5 кредитного договора банк вправе требовать от заёмщика досрочного погашения кредита, в случае, если заёмщик ненадлежащим образом осуществляет погашение предоставленного кредита. За время пользования кредитными средствами ИМАГОЖЕВА внесла в погашение основного долга 000000 и погашение процентов по кредиту 00000 По состоянию на Дата обезличена года задолженность составляет 000000
В судебное заседание представитель истца по доверенности МАРКОВА Е.И. не явилась. Просила дело рассмотреть в отсутствие представителя банка. В письменном заявлении исковые требования полностью поддержала. Просила взыскать с ответчика задолженность в общей сумме 000000. и расходы по оплате государственной пошлины в сумме 0000
Ответчик ИМАГОЖЕВА А.А. в судебное заседание не явилась. О рассмотрении дела извещалась надлежащим образом.
Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему:
В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии с п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения, проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ст.ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
В судебном заседании установлено, что Дата обезличена года между акционерным коммерческим банком «РОСБАНК» и ИМАГОЖЕВОЙ А. А. был заключён кредитный договор Номер обезличен на приобретение автомобиля марки ВАЗ ... Согласно условий данного договора, банк предоставил заёмщику ИМАГОЖЕВОЙ кредит для приобретения автомобиля в размере 000000 руб. Заёмщик обязался возвратить полученный кредит, уплатить начисленные на кредит проценты и ежемесячную комиссию за ведение ссудного счёта. Процентная ставка за использование кредита установлена в 13.5 % годовых. Из условий заключённого договора следует, что ИМАГОЖЕВА А.А. ежемесячно в соответствии с графиком должна уплачивать банку ежемесячные платежи по возврату кредита, уплату начисленных на кредит процентов и комиссию за ведение ссудного счёта в сумме 0000 руб. (п.п. 3.3,4.2 Договора). За неисполнение или ненадлежащее исполнение своих обязательств заёмщик обязуется уплатить банку неустойку- пеню в размере 0.5 % от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки и возвратить или уплатить банку денежные средства- кредит и начисленные на него проценты и ежемесячную комиссию (п.п. 7.1 и 7.1.1 Договора). С Дата обезличена года ИМАГОЖЕВА А.А. ненадлежащим образом исполняет свои обязательства перед банком, т.к. с указанного времени лишь четыре раза производила оплату денежных средств, а именно Дата обезличена года, Дата обезличена года, Дата обезличена года и Дата обезличена года.
Следовательно, требования истца о взыскании с ответчика предоставленного кредита и процентов за пользование денежными средствами, являются обоснованными.
В тоже время суд учитывает, что несмотря на согласие ИМАГОЖЕВОЙ А.А. оплачивать комиссию за ведение ссудного счёта ООО АКБ «РОСБАНК», в удовлетворении исковых требований в части взыскания комиссии за ведение счёта в сумме 00000 истцу необходимо отказать:
Согласно ст. 9 Федерального закона от 26 января 1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", п.1 ст. 1 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
В силу п.п.1,2 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).
Пункт 2 статьи 5 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" гласит, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Указание в п.1.1 Договора, что данный договор является смешанным договором, который содержит в себе элементы договора банковского счёта, судом оценены. Кредитный договор, заключённый между банком и ИМАГОЖЕВОЙ А.А. является кредитным договор с физическим лицом, заключённый для удовлетворения потребительских нужд заёмщика. Следовательно, на него распространяются положения Закона РФ «О защите прав потребителей». Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Следовательно, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к п. 1 ст.16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей.
Условие кредитного договора, предусмотренное п.3.3 Договора о том, что заемщик ежемесячно оплачивает кредитору комиссию за ведение ссудного счета не основано на законе и является нарушением прав потребителя, т.к. данным пунктом кредитного договора на заемщика, помимо предусмотренных п. 1 ст. 819 ГК РФ обязанностей по возврату суммы кредита и уплате процентов на нее, возложена дополнительных обязательств по внесению платы за ведение ссудного счета. Указанный вид комиссии нормами ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.
При названных обстоятельствах договор кредита в данной части не соответствует требованиям закона, что в силу ст.ст. 168, 180 ГК РФ является ничтожным, но не влечет недействительность прочих частей сделки.
В силу вышеизложенного, суд считает исковые требования в части взыскания суммы основного долга, процентов за пользование денежными средствами, неустойки по договору займа законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.
Исковые требования о взыскании задолженности по комиссии за ведение ссудного счёта в сумме 49875 руб. удовлетворению не подлежат.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ суд считает необходимым взыскать с ответчика ИМАГОЖЕВОЙ А.А. судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины в сумме, пропорциональной размеру удовлётворённых исковых требований, в размере 3535 руб. 30 коп.
Руководствуясь ст. 194-197,235 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования ОАО АКБ «РОСБАНК» удовлетворить частично.
Взыскать с ИМАГОЖЕВОЙ А. А. в пользу открытого акционерного общества Акционерный Коммерческий банк «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору в общей сумме 000000. и понесённые судебные расходы в сумме 0000. Всего взыскать с ИМАГОЖЕВОЙ А.А. в пользу ОАО АКБ « РОСБАНК» - 000000
В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии данного решения.
Решение может быть обжаловано в Костромской облсуд через Нейский райсуд в с. Парфеньево в течение 10 суток со дня его принятия..
Судья: Л.А. Нефёдова