ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

село Парабель "дата скрыта"

Парабельский районный суд Томской области

в составе председательствующего судьи Репецкого Е.Н.,

с участием истца Остроумова П.П.,

при секретаре Комаровой Л.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению Остроумова П.П. к акционерному коммерческому Сберегательному банку Российской Федерации (открытому акционерному обществу) о признании недействительным условия кредитного договора, о взыскании убытков, процентов за пользование чужими денежными средствами и компенсации морального вреда,

У С Т А Н О В И Л:

Остроумов П.П. обратился в суд с исковым заявлением к ОАО Сбербанку России о признании недействительным условия кредитного договора в части взимания комиссии за обслуживание ссудного счёта, о взыскании убытков, процентов за пользование чужими денежными средствами и компенсации морального вреда, указав следующее.

"дата скрыта" между Остроумовым П.П. (заёмщик) и ответчиком ОАО Сбербанк России универсальный дополнительный офис "Номер скрыт" (кредитор) был заключён кредитный договор "Номер скрыт", по условиям которого банк обязуется предоставить заёмщику кредит в сумме "данные скрыты" В соответствии п. 2.1 кредитного договора заёмщик уплачивает единовременный платеж в размере 2% от суммы кредита ("данные скрыты"). За обслуживание ссудного счёта заёмщик уплачивает кредитору единовременный платёж в размере "данные скрыты" не позднее даты выдачи кредита. Данное условие договора истцом исполнено.

В "дата скрыта" ему стало известно, что данное положение договора не основано на законе, так как Президиум Высшего Арбитражного Суда РФ в постановлении от "Номер скрыт" указал, что комиссия за открытие и ведение ссудного счёта нарушает права потребителя.

Со ссылкой на ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996 № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской федерации», ст. ст. 15, 16, 37 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 «О защите прав потребителей», ст. 819, 180, 395 ГК РФ, ст. 5 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности», Положение «О правилах ведения бухгалтерского учёта в кредитных организациях, расположенных на территории РФ (утвержденного Банком России 26.03.2007 №302-П) указывает, что условие договора об оплате комиссии за открытие и ведение ссудного счета ущемляет его права как потребителя и эти условия должны быть признаны недействительными.

Действия банка по открытию и ведению ссудного счёта нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, и оплате она не подлежит.

"дата скрыта" истец обратился к ответчику с письменным заявлением с целью досудебного урегулирования незаконного взимания данной комиссии.

"дата скрыта" ответчиком был направлен ответ на заявление с отказом в удовлетворении требований.

Просит суд признать недействительным п. 2.1 кредитного договора "Номер скрыт" от "дата скрыта", заключённого им с ответчиком; взыскать в его пользу со Сбербанка России в возмещение убытков "данные скрыты", проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме "данные скрыты" рублей, и компенсацию морального вреда в размере "данные скрыты".

В судебном заседании Остроумов П.П. исковые требования поддержал по основаниям, изложенным в заявлении.

Представитель ответчика Иванова Л.Ю., действующая на основании доверенности, в судебное заседание не явилась, просит рассмотреть дело в её отсутствие, исковые требования не признала, представив следующий отзыв на исковое заявление.

Со ссылкой на ст. ст. 420, 421, 425 ГК РФ и правила свободы договора, указывает, что, подписав кредитный договор "Номер скрыт" от "дата скрыта", стороны тем самым достигли соглашения по всем его условиям, включая уплату комиссии за обслуживание ссудного счета, что согласуется с Федеральным законом от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности», где установлено, что банк вправе по соглашению с клиентом устанавливать платежи за совершение банковской операции. При этом Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» является специальным законом, регулирующим указанные отношения. В тех случаях, когда отдельные виды гражданско-правовых отношений с участием потребителей помимо норм ГК РФ регулируется и специальными законами РФ, то к отношениям, вытекающим из таких договоров, Закон РФ «О защите прав потребителей» может применяться в части, не противоречащей ГК РФ и специальному закону, в частности закону «О банках и банковской деятельности». Данная правовая позиция изложена и в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.1994 «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей».

Операцию по открытию ссудного счета нельзя рассматривать как отдельную дополнительную услугу, поскольку она осуществляется банком в рамках кредитного договора и является неотъемлемым его условием, по которому сторонами было достигнуто соглашение.

Кроме того, указывает на пропуск истцом установленного п. 2 ст. 181 ГК РФ годичного срока исковой давности по требованию о признании оспоримой сделки недействительной и о применении последствий ее недействительности.

Исследовав материалы дела, выслушав мнение истца, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

При рассмотрении дела в суде установлено следующее.

"дата скрыта" между Остроумовым П.П., гр.Д. и ОАО Сбербанк России в лице дополнительного офиса "Номер скрыт" заключен кредитный договор "Номер скрыт", на основании которого Остроумову П.П., гр.Д. предоставлен кредит «На недвижимость» в сумме "данные скрыты" на срок по "дата скрыта" на приобретение жилого дома.

Согласно п. 2.1 кредитного договора кредитор открывает заемщику ссудный счет. За обслуживание ссудного счета заемщик выплачивает кредитору единовременный платеж в размере 2% от суммы кредита ("данные скрыты") не позднее даты выдачи кредита.

Данное обязательство Остроумовым П.П. добровольно исполнено при получении кредита.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно Положению «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ», утвержденному Центробанком РФ 26.03.2007, открытие и ведение ссудного счета является кредиторской обязанностью банка. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности.

Соответствующий вид комиссии законодательством РФ не предусмотрен.

В связи с изложенным на основании ч. 1 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 №2300-1 «О защите прав потребителей» банк не вправе требовать от заемщика- потребителя исполнения условий договора, ущемляющих права последнего.

Вместе с тем, в силу п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно подпункту 1 пункта 1 статьи 8 ГК РФ договоры являются основанием для возникновения гражданских прав и обязанностей.

На основании п. 1 и п. 2 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Статьями 29, 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» в редакции, действовавшей на момент заключения договора между сторонами, было предусмотрено, что отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров; процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

При предоставлении кредита кредитная организация раскрывает потребителю достоверную и полную информацию об условиях предоставления, использования и возврата кредита. Информация доводится до потребителя до заключения кредитного договора.

Таким образом, на момент заключения кредитного договора истец располагал полной и достоверной информацией о суммах и сроках внесения всех платежей по договору, в том числе комиссии за открытие и ведение ссудного счета. При этом истец должен был и мог знать, что на основании вышеприведенных норм права он не был обязан исполнять условие об уплате комиссии за ведение ссудного счета, и тем не менее добровольно, в соответствии с пунктом 2 ст. 1, а также пунктами 1 и 2 ст. 421 ГК РФ исполнил условие договора об уплате этой комиссии.

Следовательно, в соответствии со своим волеизъявлением истец принял на себя все права и обязанности, определенные договором "Номер скрыт", который подписан им без разногласий.

При таких обстоятельствах у истца отсутствуют основания требовать возмещения убытков, так как комиссия по названному договору уплачена истцом в соответствии с собственным волеизъявлением. Соответственно, отсутствуют основания для взыскания с банка процентов за пользование чужими денежными средствами и компенсации морального вреда.

Ссылки истца на изменения в Федеральный закон «О банках и банковской деятельности», запрещающие банкам устанавливать комиссии по договору с заемщиком-гражданином, являются необоснованными. Данные изменения применяются только к правоотношениям, возникшим из договоров, заключенных после дня вступления в силу Федерального закона от 15.02.2010 № 11-ФЗ то есть после 20.03.2010 (часть 2 статьи 2 указанного Федерального закона). Рассматриваемый судом договор заключен истцом с банком 16.04.2007 на основании действующего на тот момент законодательства.

При таких обстоятельствах все иные доводы сторон не имеют правового значения по настоящему делу.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194, 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Отказать Остроумову П.П. в удовлетворении исковых требований к акционерному коммерческому Сберегательному банку Российской Федерации (открытое акционерное общество) о признании недействительным условия кредитного договора в части взимания комиссии за обслуживание ссудного счёта, о взыскании убытков, процентов за пользование чужими денежными средствами и компенсации морального вреда.

Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Томский областной суд в течение 10 суток через Парабельский районный суд.

Судья подпись Е.Н. Репецкий