РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
р.п. Панино 19 апреля 2011 года
Панинский районный суд Воронежской области в составе: председательствующего
Золотаревой В. А. при секретаре Семеновой Н.В. с участием представителя истца Рыбальченко Н.В., действующей по доверенности, ответчика Мосейчук В.И., Ефремова А.А., представителя ответчика Мосейчук В.И. – Вялых В.Н., действующего по доверенности рассмотрел в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «...» к Мосейчук Владимиру Ильичу, Ефремову Александру Алексеевичу о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, в том числе суммы кредита, процентов за пользование кредитными средствами, неустойки за несвоевременную уплату кредита и процентов, судебных расходов и встречному исковому заявлению Мосейчук Владимира Ильича к Открытому акционерному обществу ...), обществу с ограниченной ответственностью «...», обществу с ограниченной ответственностью Агрофирма «...» о признании кредитного договора недействительным,
УСТАНОВИЛ:
ООО «...» обратилось в суд с исковым заявлением к Мосейчук В.И., Ефремову А.А. с требованиями: обязать Мосейчук В.И. досрочно исполнить обязательства по кредитному договору № ... от ... года; взыскать солидарно с Мосейчук В.И., Ефремова А.А. в его пользу: задолженность по основному долгу за период с ... года по ... года в сумме ... рублей; задолженность по процентам за период с ... года по ... года в сумме ... рублей; штрафа на сумму основного долга за период с ... года по ... года в сумме ... рублей; а всего в общей сумме ... рублей, а также взыскать с ответчиков госпошлину, уплаченную при подаче искового заявления в суд, в размере ... рублей.
В обоснование иска истец указал, что в соответствии с кредитным договором № ... от ... года, заключенным между АКБ «...» и Мосейчук В.И., банк выдал заемщику денежные средства в сумме ... рублей сроком на 48 месяцев, т.е. до ... года, под 19% годовых.
Согласно п. 4.1. Кредитного договора возврат кредита, начиная с ... года должен производиться заемщиком ежемесячно до 13 числа текущего календарного месяца, равными долями в размере ... рублей, уплата процентов - в период с 13 числа предыдущего месяца включительно по 13 число текущего месяца включительно. В соответствии с п.9.1 кредитного договора за несвоевременный возврат кредита заемщик уплачивает Банку штраф в размере 10% от суммы просроченной задолженности, а также в соответствии с п.9.2 кредитного договора за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку штраф в размере 10% от суммы просроченной задолженности.
Одновременно с кредитным договором был заключен договор поручительства № ... от ... года между АКБ «...» и Ефремовым А.А., в соответствии с которым поручитель обязался нести солидарную ответственность за исполнение заемщиком кредитного договора в пределах его обязательств.
... года между АКБ «...) и ООО «...» был заключен договор уступки прав (цессии) по кредитным договорам. Согласно п. 1 договора и приложения № 1 к указанному договору право требования по кредитному договору № ... от ... года заключенному с Мосейчук В.И. с момента заключения договора цессии переходит к ООО «...».
В нарушение положений кредитного договора заемщик допустил просрочку исполнения обязательств по договору начиная с ... года, в результате чего образовалась задолженность по основному долгу и процентам за пользование кредитными средствами на ... года.
В свою очередь ответчик – Мосейчук В.И. обратился в суд с встречным исковым заявлением к ОАО ...», ООО «...», ООО ...» с требованиями: признать кредитный договор № ... от ... года, заключенный между Мосейчук В.И.. и ОАО ...» недействительным; признать договоры процентного займа от ... года на суммы ... руб. и ... руб., заключенные между Мосейчук В.И. и ООО ...» недействительными; считать кредитный договор № ... от ... года заключенным между ОАО ...» и ООО ...».
В обоснование встречного иска Мосейчук В.И. указал следующее, в конце ... года руководство ООО ...», с которой он был тесно связан по работе на тот момент, обратилось в ККО в г. ...» с просьбой выдать им кредит для развития производства, а именно для закупки сельскохозяйственной техники, горюче-смазочных материалов, семян и т.д., однако в выдаче кредита им было отказано, поскольку банк кредитованием юридических лиц не занимается. Для урегулирования данного вопроса, по которому ККО в г. ...» выдаст кредит в размере около ... рублей, было решено оформить кредит на физических лиц - сотрудников ООО ...». При этом банк выдвинул необходимые требования, которым должны соответствовать документы, например требование о том, чтобы в банк были предоставлены справки формы 2-НДФЛ с указанием заработной платы каждого, на кого будет оформлен кредит в размере около ... рублей. Однако, не все работники согласились оформить на себя кредит, в связи с чем он изъявил желание помочь своим коллегам по бизнесу и согласился оформить кредит на себя. Денежные средства по кредиту он не получал, оплату кредита не производил. Все погашения производились ООО ...». Позже, по предложению руководителей ООО ...» он подписал договора процентного займа.
В судебном заседании представитель истца по первоначальному иску, ответчика по встречному иску - ООО «...», действующая на основании доверенности № ... от ... года ( т.1 л.д.42), Рыбальченко Н.В. заявленные исковые требования поддержала в полном объеме, просила их удовлетворить. Суду пояснила, что спорный кредитный договор № ... от ... года заключался именно с Мосейчук В.И., ответчиком по делу, денежные средства по указанному договору перечислялись непосредственно на его счет, какое либо намерение заключить кредитный договор с ООО «...» у Банка отсутствовало, поскольку юридических лиц Банк не кредитовал.
Встречные исковые требования Мосейчук В.И. представитель истца по первоначальному иску, ответчика по встречному иску не признала, в их удовлетворении просила отказать. Суду представила письменные возражения на встречный иск (т. 1 л.д. 196-198).
Представитель ответчика по первоначальному иску, истца по встречному иску Мосейчук В.И. - Вялых В.Н., действующий на основании доверенности от ... года (т. 1 л.д.95) исковые требования ООО «...» не признал, в их удовлетворении просил отказать. Встречные исковые требования своего доверителя и его доводы поддержал в полном объеме, просил удовлетворить. Суду пояснил, что кредитный договор № ... от ... года между ОАО ...» и Мосейчук В.И., а также договора процентного займа, заключенные между Мосейчук В.И. и ООО ...» являются ничтожными сделками (притворными), поскольку были совершены с целью прикрыть другую сделку, а именно заключение кредитного договора между ОАО ...» и ООО ...». Суду представил письменные доводы (т.2 л.д.1,2).
Ответчик по первоначальному иску, истец по встречному иску Мосейчук В.И. исковые требования ООО «...» не признал, в их удовлетворении просил отказать. Встречные исковые требования полностью поддержал.
Ответчик по первоначальному иску, третье лицо по встречному иску исковые требования ООО «...» не признал, в их удовлетворении просил отказать. Встречные исковые требования Мосейчук В.И. и его доводы полностью поддержал.
Представитель ответчика по встречному иску ОАО ...» - Рыбальченко Н.В., действующая на основании доверенности от ... года (т.2, л.д. 143-144) встречные исковые требования Мосейчук В.И. не признала, в их удовлетворении просила отказать.
Представитель ответчика ООО ...» - конкурсный управляющий О.В.М., действующий на основании определения суда от ... года о времени, дате и месте судебного разбирательства дел извещен надлежащим образом, в материалах дела имеются заявления о рассмотрении дела в его отсутствие.
Выслушав лиц, участвующих в деле, изучив материалы дела, допросив свидетелей, исследовав представленные по делу письменные доказательства, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как- то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Как установлено судом и подтверждается материалами дела, ... года между АКБ «...» (ОАО) в лице директора ... ККО филиала ...» (ОАО) в г. ... П.П.Г. II.Г. и Мосейчук В.И. заключен кредитный договор № ..., по условиям которого кредитор предоставил заемщику денежные средства в сумме ... рублей сроком возврата ... года под 19% годовых на потребительские цели, а заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях, установленных договором (т.1, л.д.12-14).
В обеспечение исполнения обязательств по указанному кредитному договору заключен договор поручительства № ... от ... года между АКБ «...» в лице директора ... ККО филиала ...» (ОАО) в г. ... П.П.Г. и Ефремовым А.А. (л.д. 18-19).
Факт получения кредита в размере ... рублей подтверждается платежным поручением № ... от ... года (л.д.22).
... года между АКБ «...» и ООО «...» был заключен договор уступки прав (цессии) по кредитным договорам.
Таким образом, право требования по обязательствам, вытекающим из указанного кредитного договора, договора поручительства, включая право требования возврата суммы основного долга, право требования уплаты процентов за пользование кредитом, право требования уплаты комиссий и неустойки, а также другие, связанные с уступаемыми требованиями права, перешли по договору цессии к ООО «...».
В соответствии с п. 8.1.1. кредитного договора № ... от ... года, право требования по которому перешло к истцу, кредитор имеет право по своему усмотрению, без предварительного уведомления заемщика, потребовать от него досрочного возврата кредита, уплаты процентов и исполнения других обязательств по договору в полном объеме в случае наступления одного из следующих обстоятельств: неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком условий договора, утраты или ухудшения условий обеспечения, выявление в период действия договора обстоятельств, вызывающих обоснованные сомнения банка в своевременности исполнения заемщиком обязательств по договору (л.д. 13).
Выплаты основного долга и процентов по нему осуществляются в соответствии с графиком платежей по кредитному договору № ... от ... года (л.д. 20-21).
В нарушение положений кредитного договора, ответчик Мосейчук В.И. допустил просрочку исполнения обязательств по договору начиная с ... года, в результате чего образовалась задолженность по основному долгу и процентам за пользование кредитными средствами в сумме ... рублей.
Однако, не согласившись с исковыми требованиями ООО «...» ответчик обратился в суд с встречными исковыми требованиями о признании кредитного договора недействительным, ссылаясь на то обстоятельство, что действительная воля всех участников кредитного договора № ... от ... года была направлена на выдачу кредита и получение кредита ООО ...».
В обоснование встречных исковых требований Мосейчук В.И. указал, что сделку считает недействительной, притворной, ссылается на положение ст. 170 ГК РФ.
По правилам ст. 170 ГК РФ притворная сделка, то есть сделка, которая совершена с целью прикрыть другую сделку ничтожна. К сделке, которую стороны действительно имели в виду, с учетом существа сделки, применяются относящиеся к ней правила.
По основанию притворности может быть признана недействительной сделка, которая направлена на достижение других правовых последствий и прикрывает иную волю участников сделки.
В судебном заседании установлено, что на период заключения спорного кредитного договора № ... от ... года и в настоящее время АКБ «...» кредитованием юридических лиц не занимается, что не отрицалось и не опровергалось представителем ООО «...» - Рыбальченко П.В.
Тот факт, что на момент заключения кредитных договоров ООО ...», как юридическое лицо нуждалось в получении денежных средств в сумме ... руб. подтвердили и ответчик по делу - генеральный директор ООО ...» С.В.И., а также допрошенные в судебном заседании свидетели.
Как следует из пояснений С.В.И., в ... году руководство ООО ...» в его лице и в лице Е.С.А.. договорились в ... о получении кредита. Поскольку юридическим лицам кредиты не выдавались, было решено оформить их на работников Агрофирмы. В результате 26 сотрудников получили кредитные деньги в банке и сдали их в кассу ООО ...», о чем свидетельствуют договора займа на сумму ... рублей. Кроме того, договора процентного займа на сумму ... рублей были заключены с Мосейчук В.И., таким образом вышеуказанная сумма была получена ...» за счет физических лиц. Оплату ежемесячных платежей по кредиту производили Агрофирма и ООО «...», ООО «...», которые были связаны с ООО ...» договорами поставки и договорами процентных займов. Такие выплаты производились примерно полтора года, но в связи с финансовым кризисом ООО ...» не смогла произвести все кредитные платежи, так как имелись и другие кредиты.
Допрошенные в судебном заседании свидетель Е.С.А., являвшийся зам. руководителя и учредителем ООО ...» и свидетель К.Д.В., работающая бухгалтером в ООО «...» и ООО « ...» подтвердили, что схема получения кредита ООО ...» состояла путем заключения кредитных договоров с физическими лицами, а именно его сотрудниками и ОАО ...», поскольку юридических лиц банк не кредитовал, а оплата сельскохозяйственной продукции, поставляемой ООО ...» производилась ООО «...» и ООО « ...» путем перечисления денежных средств на счета физических лиц.
Свидетели были предупреждены об уголовной ответственности за дачу заведомо ложных показаний. Оснований сомневаться в показаниях свидетелей у суда не имеется, их показания последовательны и достоверны, что подтверждается письменными доказательствами по делу.
Согласно постановления о прекращении уголовного дела в отношении С.В.И.от ... года, после проведенных переговоров с ...» был найден компромисс, то есть банк предложил прокредитовать физических лиц работников ООО ...». Ежемесячную оплату по кредитам ООО ...» брало на себя, а для обеспечения заинтересованности работников в получении кредита им предлагалось финансовое стимулирование в виде тринадцатой заработной платы по итогам года. Из вышеуказанного постановления, следует, что именно представителем банка было предложено ООО ...» кредитовать физических лиц, в виде отсутствия возможности кредитования юридического лица.
Показаниями свидетеля Ч.Р.И., являвшегося представителем ... в период заключения спорного кредитного договора, допрошенного в рамках вышеуказанного уголовного дела № ... также подтверждено, что руководству банка было известно о том, что полученные кредиторами денежные средства будут использованы ООО ...» (т.1, л.д.137-142).
Как установлено в судебном заседании и подтверждается платежными поручениями, а также пояснениями сторон и показаниями допрошенных свидетелей, оплата по спорному кредитному договору № ... от ... года производилась ООО ...» и иными фирмами, которые имели денежные обязательства перед ним, а именно ООО «...» и ООО «...».
Так, согласно платежных поручений ООО «...» и ООО «...» производили погашение кредитных сумм, путем перечисления средств указанными организациями на счет ответчика Мосейчук В.М., в соответствии с графиком платежей в ...» (т.1, л.д. 96-112).
Наличие денежных обязательств ООО «...» и ООО «...» перед ООО ...» на период осуществления ими платежей, подтверждено договорами процентного займа. Из выписки по счетам указанных организаций следует, что суммы, указанные в платежных поручениях перечислялись на счета физических лиц, в счет погашения кредитных обязательств ответчика в соответствии с графиком платежей и соответствовали указанным в них суммам (л.д.96-112, 113-118, 127-130).
Каких - либо сведений о перечислении кредитных платежей самостоятельно Мосейчук В.И. на счет ...» в материалах дела не имеется. Данное обстоятельство не опровергалось и не отрицалось и представителем истца по первоначальному иску, ответчика по встречному иску «...» Рыбальченко Н.В., которая также представляет интересы ответчика по встречному иску - АКБ «...».
Доводы представителя ответчика по первоначальному иску, истца по встречному Мосейчук В.И., по доверенности Вялых В.Н. о притворности заключенного кредитного договора № ... от ... года, поскольку сделка была направлена на кредитование именно ООО ...», подтверждена также постановлением о прекращении уголовного дела от ... года, которым установлено, что С.В.А. являясь учредителем и генеральным директором ООО «...» с целью получения банковского кредита подделал справки формы 2НДФЛ о среднемесячной заработной плате за последние 12 месяцев, указав завышенную сумму дохода.
Так, согласно справке формы 2 НДФЛ заработная плата заемщика составляет ... рублей, в то время, как согласно представленной в судебное заседание подлинника трудовой книжки Мосейчук В.И. с ... года по ... года нигде не работал, в материалах кредитного дела имеется ксерокопия трудовой книжки, из которой следует, что Мосейчук В.И. работал зам. директора в ОО ТК «...», директором которой являлся С.В.И. (т.1, л.д. 174-175, т.2 л.д. 24-26). Кроме того, в материалах кредитного дела отсутствует заявление Мосейчук В.И. о выдаче кредита, что установлено в судебном заседании и не оспаривалось представителем ООО «...» и АКБ «...» - Рыбальченко П.В.
Таким образом, суд приходит к выводу, что банк ненадлежащим образом исполнил свои обязательства при заключении договора, не проверив фактическое финансовое положение заемщика - ответчика по делу.
Согласно справке с филиала ОАО «...» и представленной выписки по счету денежные средства, поступившие на счет Мосейчук В.И. в размере ... рублей получил по доверенности Ефремов А.А., который данный факт не оспаривал в судебном заседании и пояснил, что, получив денежные средства в размере ... рублей он их передал директору ...» С.В.А. Допрошенный в судебном заседании в качестве свидетеля С.В.А. суду пояснил, что действительно деньги в сумме ... рублей он получил от Ефремова А.А.
Кроме того, и договоры процентного займа, заключенные между Мосейчук В.И. и ООО ...» на сумму ... руб. и ... руб. ( т.1, л.д.131-134), а также квитанции к приходным кассовым ордерам ( т.1, л.д. 135-136), свидетельствуют о том, что волеизъявление ООО ...» было направлено именно на получение денежных средств по спорному кредитному договору № ... от ... года.
Учитывая вышеизложенные обстоятельства по делу, суд приходит к выводу, что в действительности спорный кредитный договор и договора процентного займа прикрывали иную сделку, а именно кредитный договор между АКБ «...» и ООО «...», в связи с чем в удовлетворении исковых требований ООО «...» о взыскании суммы задолженности по кредитному договору следует отказать, а встречные исковые требования Мосейчук В.И. удовлетворить в полном объеме.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «...» к Мосейчук Владимиру Ильичу, Ефремову Александру Алексеевичу о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, в том числе суммы кредита, процентов за пользование кредитными средствами, неустойки за несвоевременную уплату кредита и процентов, судебных расходов – отказать.
Встречные исковые требования Мосейчук Владимира Ильича к Открытому акционерному обществу ...»), обществу с ограниченной ответственностью «...», обществу с ограниченной ответственностью Агрофирма «Луч» о признании кредитного договора недействительным – удовлетворить.
Признать кредитный договор № ... от ... года, заключенный между Мосейчук Владимиром Ильичем и открытым акционерным обществом ...») – недействительным.
Признать договоры процентного займа от ... года на сумму ... рублей и ... рублей, заключенные между Мосейчук Владимиром Ильичем и обществом с ограниченной ответственностью ...» - недействительными.
Считать кредитный договор № ... от ... года заключенным между открытым акционерным обществом ...») и обществом с ограниченной ответственностью ...».
Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд в течение 10 дней со дня его вынесения в окончательной форме.
Председательствующий