решение о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущес

РЕШЕНИЕ дело №2-1186\2010г.

Именем Российской Федерации

09 сентября 2010 года гор. Палласовка

Судья Палласовского районного суда Волгоградской области Утюшева Т.Л., единолично, при секретаре Сарбасовой А.Н. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Бисенгалиевой Нурсулу Кадыровне, Бисенгалиеву Булату Кабдуловичу о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» обратилось в Палласовский районный суд Волгоградской области к Бисенгалиевой Н.К., Бисенгалиеву Б.К. с требованием: взыскать с ответчиков в пользу истца 986047 рублей 78 копеек, в том числе остаток неисполненных обязательств по основному долгу-628317 рублей 60 копеек, сумму неуплаченных процентов за пользование кредитом 182006 рублей 95 копеек, пени в размере 175723 рублей 23 копейки, обратить взыскание на квартиру, находящуюся по адресу: ... ...,... определить способ реализации в виде продажи с публич­ных торгов; установить начальную продажную стоимость квартиры в размере 800000 рублей, взыскать с ответчиков в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в сумме 13060 руб. 48 коп.

В обоснование заявленных требований истец ссылается, на то, что в соответствии с условиями кредитного договора №134И/0-06 от 20.12.2006 года, ответчикам ОАО КБ «Русский южный банк» предоставил ипотечный жилищный кре­дит в размере 650000 рублей на срок 180 месяцев для приобретения в собствен­ность ответчиками квартиры, расположенной по адресу: Волгоград­ская область ...Права первоначального залогодержателя по Кредитному дого­вору обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены Закладной, составленной ответ­чиком как должником-залогодателем и выданной ГУ ФРС по Волгоградской области пер­воначальному залогодержателю ОАО КБ «Русский южный банк». Законным владельцем закладной в настоящее время яв­ляется ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (далее Агентство). В силу п.2 ст.13 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 года №102-Ф3, закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право её законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обременённое ипотекой. В соответствии с п.3 ст.48 Закона «Об ипотеке» права Агентства на Закладную основываются на сделке по передаче прав по Закладной (договор купли-продажи закладных). Начиная с июня 2008 года ежемесячные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование им, в нарушении условий закладной и кредитного договора, а также ст.309 ГК РФ - ответчиками не производятся. В связи с неисполнением Ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов по нему, в соответствии с п.5.1 Закладной и п.4.4.1 Кредитного договора ответчику было предъявлено требование о полном досрочном исполнении обязательств. Указанное требование ответчиками не выполнено, ответа на тре­бование не представили. В соответствии со ст.ст.334, 811 ГК РФ, ст.50 Закона «Об ипоте­ке», условиями п.4.4.3 Кредитного договора и п.7.1 Закладной указанное обстоятельство является основанием для обращения взыскания на заложенную квартиру и досрочного возврата суммы задолженности по кредиту. Задолженность ответчиков по со­стоянию на 15.08.2010 года составляет 986047 руб. 78 коп., из них основной долг 628 317 руб. 60 коп., сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом 182006 руб. 95 коп., начисленные пени 175723 руб. 23 коп. Согласно ст.50 За­кона «Об ипотеке» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложен­ное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счёт этого имущества требований, вы­званных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обяза­тельства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. В силу ст.56 Закона «Об ипотеке» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание должно быть реализовало путём продажи с публичных торгов. Согласно ст.1 Закона «Об ипотеке» к залогу недвижимого имущества, возникающего в силу закона, со­ответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке.

Представитель истца – Нечаева Г.А. в судебном заседании исковые требования полностью поддержала.

Ответчик Бисенгалиева Н.К. в судебное заседание не явилась, по неизвестной суду причине.

Ответчик Бисенгалиев Б.К. в судебное заседание не явился, представил заявление о рассмотрении дела в её отсутствие, исковые требования в части взыскания процентов не признала.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы гражданского дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям:

Согласно ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства на которые она ссылается как на основании своих требований или возражений.

В судебном заседании установлено, что 20.12.2006 года между ОАО КБ «Русский южный банк» и ответчиками был за­ключён кредитный договор №134И/0-06, согласно которому Бисенгалиевой Н.К., Бисенгалиеву Б.К. предоставлен кредит в размере 650000 рублей (п/п №20 от 27.12.2006 года) сроком на 180 месяцев для приобретения в собствен­ность Бисенгалиевой Н.К., Бисенгалиевым Б.К квартиры расположенной по адресу: ... ... ...,д.5 ....

Согласно договора от 20.12.2006г. Бисенгалиева Н.К., Бисенгалиев Б.К. на предоставленные по настоящему договору средства, приобрёли в собственность квартиру, расположенную по выше указанному адресу, обреме­нением которых является ипотека. Права кредитора по кредитному договору (право на получение исполнения по денежному обяза­тельству обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существо­вания этого обязательства и право залога приобретаемой квартиры обеспеченной ипотекой) подлежат удостоверению закладной в предусмотрен­ном кредитным договором порядке в соответствии с действующим законодательством.

Как следует из закладной первоначальным залогодер­жателем являлся ОАО КБ «Русский южный банк». Запись об ипотеке в Едином государст­венном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена 26.12.2006 года на квартиру, площадью 74,6 кв.м. за №34-34-09/019/2006-72, что подтверждается свидетельства­ми о государственной регистрации права.

Как следует из договора купли-продажи закладных от 28.06.2007 года и передаточной надписью на закладной в силу ст.48 Закона «0б ипотеке» законным владельцем закладной в настоящее время является Агентство.

В силу ст.13 п.2 ФЗ «Об ипотеке», закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право её законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств сущест­вования этого обязательства, и право залога на имущество, обременённого ипотекой.

Согласно статье 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим обра­зом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых ак­тов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно представленного в суд информационного расчёта ежемесячных платежей к кредитному договору №134И/0-06 от 20.12.2006 года, ответчики должны были произво­дить оплату кредита в соответствии с данным расчётом, однако начиная с июня 2008 года ежемесячные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование им, ответчики в нарушении условий Закладной и Кредитного договора не производят, то есть обязательства надлежащим образом не ис­полняют.

Согласно статьи 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, преду­смотренных законом.

В силу положений статьи 819 ч.2 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 810 ч.1 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу получен­ную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Как следует из п.3 Договора, за пользование кредитом заёмщик уплачивает кре­дитору проценты из расчёта годовой процентной ставки в размере 13,75 процента годовых. Проценты по кредиту начисляются кредитором ежемесячно на остаток суммы кредита, подлежащей возврату, ежемесячно, начиная со дня, следующего за днём фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно.

В силу положений статьи 811 ч.2 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, уста­новленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досроч­ного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.4.4.1 Договора, кредитор вправе потребовать от Заёмщика пол­ного досрочного исполнения обязательств по настоящему договору путём предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней.

Как установлено судом, кредитные платежи в нарушении условий Договора ответ­чики с июня 2008 года не производят. Требование о полном досрочном ис­полнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств направлялись заёмщикам и ими получены, что подтверждается копиями требований. Вместе с тем сложившаяся задолженность до настоящего времени ответчиками не погашена.

Согласно статье 811 ч.1 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или догово­ром займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

В соответствии с п.5.3 Договора, при нарушении сроков уплаты начисленных по кредиту процентов Заёмщик платит Кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каж­дый календарный день просрочки.

При изложенных обстоятельствах исковые требования Агентства являются обосно­ванными и подлежат удовлетворению в полном объёме.

Сумма основного долга составляет 628317,60 руб., сумма начисленных, но неоплаченных процентов составляет 182006,95руб,пеня в размере 175723 руб.23 коп.

Общая сумма долга составляет 628317,60 +182006,95+175723,23=986 047,78руб.

В силу ст.ст.334, 348 ГК РФ и ст.50 ФЗ «Об ипотеке», залогодержатель вправе об­ратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счёт этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим ис­полнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевре­менной уплатой суммы долга полностью или в части.

Как следует из статьи 349 ч.1 ГК РФ, требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

В соответствии с п.4.4.3 Договора и п.7.l Закладной - Кредитор (залогодержатель) вправе обратить взыскание на заложенное имущество, в случае просрочки ежемесячного платежа по денежному обязательству более чем на 30 календарных дней, а также в случае не удовлетворения требования владельца закладной о полном досрочном погашении де­нежного обязательства в течение 30 календарных дней, считая от даты получения пись­менного уведомления о таком требовании.

Согласно статье 54 ч.2 ФЗ «Об ипотеке», принимая решение об обращении взыска­ния на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению; являющееся предметом ипотеки имущество, из стои­мости которого удовлетворяются требования залогодержателя; способ реализации имущества, на которое обращается взыскание, начальную продажную цену заложенного имуще­ства при его реализации.

В соответствии со ст.350 ГК РФ и ст.56 ФЗ «Об ипотеке», имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с законом об ипотеке, реализуется путём продажи с публичных торгов.

В соответствии со ст.1 ФЗ «Об ипотеке», к залогу недвижимого имущества, возни­кающему в силу закона, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке.

При изложенных обстоятельствах суд обращает взыскание на заложенное имуще­ство, а именно на квартиру общей площадью 74,06 кв.м., жилой площадью 40,8 кв.м. расположенную по адресу: ... ... ...,д.5 ... и полагает необходимым опреде­лить способ реализации вышеуказанной квартиры, путём продажи с публичных торгов, установив первоначальную продажную стоимость указанного имуще­ства в размере 800000 рублей. В соответствии е положением ст.78 «Об ипотеке (залоге недвижимости)», обраще­ние взыскания на заложенный жилой дом и реализация этого имущества, являются основанием для прекращения права пользования им залогодателя и любых иных лиц, прожи­вающих в жилом доме.

В силу статьи 98 ч.1 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесённые по делу судебные расходы.

При таких обстоятельствах, суд считает необходимым взыскать в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в сумме 13060,48 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Бисенгалиевой Нурсулу Кадыровне, Бисенгалиеву Булату Кабдуловичу о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с Бисенгалиевой Нурсулу Кадыровны, Бисенгалиева Булата Кабдуловича в солидарном порядке в пользу ОАО «Агентство по ипотеч­ному жилищному кредитованию» 986 047 руб. 78 коп., из них 628317 руб.60 коп. – в погашение основного долга по кредитному договору; 182006 руб. 95 коп. - проценты за пользование суммой кредита; 175723 руб. 23 коп. начисленные пени.

Подлежащую взысканию с Бисенгалиевой Н.К., Бисенгалиева Б. К. сумму 986 047 (девятьсот восемьдесят шесть тысяч сорок семь ) рублей 78 (семьдесят восемь) коп. - определить под­лежащей выплате в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» из стоимости заложенного имущества.

Определить подлежащие выплате в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жи­лищному кредитованию» из стоимости заложенного имущества, проценты за пользование кредитом в размере 13,75 (тринадцать целых семьдесят пять десятых) процентов и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2 (ноль целых два деся­тых) процента за каждый день просрочки на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу 628 317 рублей 60 копеек, начиная с 16 августа 2010 года и по день реализации квартиры, а также расходы по реализации заложенного недвижимого имущества.

Обратить взыскание на квартиру расположенную по адресу ..., ... ...,д.5 .... Определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов.

Определить начальную продажную стоимость квартиры расположенной по адресу: ... ... ... ... ... в размере 800000 ( восемьсот тысяч ) рублей.

Взыскать с Бисенгалиевой Нурсулу Кадыровны, Бисенгалиева Булата Кабдуловича в пользу ОАО «Агентство по ипотеч­ному жилищному кредитованию» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 13 060 руб.48 коп.

Решение может быть обжаловано в течение 10 дней со дня изготовления мотивированного решения в судебную коллегию по гражданским делам Волгоградского областного суда через Палласовский районный суд Волгоградской об­ласти. (срок изготовления мотивированного решения 14.09.2010 года).

Судья Т.Л. Утюшева