Р Е Ш Е Н И Е
И м е н е м Р о с с и й с к о й Ф е д е р а ц и и
13 апреля 2012 года город Братск
Падунский районный суд города Братска Иркутской области в составе:
председательствующего судьи Смолиной Т. С.,
при секретаре судебного заседания Шумавцовой А. С.,
с участием:
представителя истца Общества с ограниченной ответственностью «ПромСервисБанк» – Филимонова С.Г. , действующего на основании доверенности от 13.12.2011 сроком по 31.12.012 со всеми процессуальными правами,
ответчика Серовой Л.В. ,
третьего лица Пяо Гуанби,
рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело № 2-227/2012 по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «ПромСервисБанк» к Серовой Л.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании расходов по уплате государственной пошлины,
У С Т А Н О В И Л:
Истец Общество с ограниченной ответственностью «ПромСервисБанк» обратился в суд с исковым заявлением к ответчику Серовой Л. В., в котором просит взыскать с Серовой Л. В. в пользу ООО «ПромСервисБанк» <данные изъяты> руб. 05 коп., из которых: по основному долгу в размере <данные изъяты> рубль 30 коп., проценты за просроченный кредит - <данные изъяты> рубля 88 коп.; проценты за пользование кредитом – <данные изъяты> рублей 94 коп.; задолженность по пени за кредит - <данные изъяты> рублей 25 коп.; задолженность по пени по процентам <данные изъяты> рубля 68 коп.; госпошлину в размере <данные изъяты> рублей 06 коп., госпошлину <данные изъяты> рублей, обратить взыскание на имущество 3-комнатную квартиру, жилое помещение, этаж 3, площадь 62,40 кв.м., по адресу <адрес>, заложенное по договору ипотеки (залога) от 21.09.2010.
В обоснование исковых требований истец ООО «ПромСервисБанк» указал на то, что между ООО «ПромСервисБанк» и Серовой Л. В. был заключен кредитный договор № 528/Ф-10з от 20.09.2010, по которому кредитор ООО «ПромСервисБанк» предоставляет заемщику Серовой Л. В. денежные средства (кредит) в размере <данные изъяты> рублей, а заемщик обязуется принять и своевременно возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Для обеспечения исполнения обязательства заемщиком, между ООО «ПромСервисБанк» и Серовой Л. В. был заключен договор ипотеки (залога) от 21.09.2010, согласно которого залогодатель Серова Л. В. передает в залог 3-комнатную квартиру, жилое помещение, этаж 3, площадь 62,40 кв.м., по адресу <адрес>. Должником не были исполнены условия данноого договора по возврату денежных средств, в связи с чем, на 20.01.2012 за ней образовалась задолженность перед ООО «ПромСервисБанк» <данные изъяты> руб., из которых: по основному долгу в размере <данные изъяты> руб., проценты за просроченный кредит - <данные изъяты> руб., проценты за пользование кредитом - <данные изъяты> руб., задолженность по пени за кредит -<данные изъяты> руб., задолженность по пени по процентам <данные изъяты> руб. В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Согласно п. 1 ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
14.02.2012 истец ООО «ПромСервисБанк» уточнил предмет исковых требований, указав, что просит взыскать с Серовой Л. В. в пользу ООО «ПромСервисБанк» <данные изъяты> рублей 72 коп., из которых: по основному долгу в размере <данные изъяты> рубль 30 коп., проценты за просроченный кредит - <данные изъяты> рублей 10 коп.; проценты за пользование кредитом - <данные изъяты> рублей 94 коп.; задолженность по пени за кредит - <данные изъяты> рублей 82 коп.; задолженность по пени по процентам <данные изъяты> рубля 56 коп., госпошлину в размере <данные изъяты> рублей 06 коп., госпошлину <данные изъяты> рублей; обратить взыскание путем продажи с публичных торгов на предмет залога в соответствии с договором ипотеки от 21.09.2010, а именно 3-комнатную квартиру, жилое помещение, этаж 3, площадь 62,40 кв.м., по адресу: <адрес>, установить начальную продажную, стоимость равной залоговой стоимости в соответствии с договором ипотеки в размере <данные изъяты> рублей.
В судебном заседании представитель истца Общества с ограниченной ответственностью «ПромСервисБанк» Филимонова С.Г. , действующий на основании доверенности, уточненные исковые требования поддержал, суду пояснил, что между ООО «ПромСервисБанк» и Серовой Л. В. был заключен кредитный договор № 528/Ф-10з от 20.09.2010, по которому кредитор ООО «ПромСервисБанк» предоставляет заемщику Серовой Л. В. денежные средства (кредит) в размере <данные изъяты> рублей, а заемщик обязуется принять и своевременно возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Для обеспечения исполнения обязательства заемщиком, между ООО «ПромСервисБанк» и Серовой Л. В. был заключен договор ипотеки (залога) от 21.09.2010, согласно которого залогодатель Серова Л. В. передает в залог 3-комнатную квартиру, жилое помещение, этаж 3, площадь 62,40 кв.м., по адресу <адрес>. Должником не были исполнены условия данного договора по возврату денежных средств, в связи с чем, на 20.01.2012 за ним образовалась задолженность перед ООО «ПромСервисБанк» <данные изъяты> руб., из которых: по основному долгу в размере <данные изъяты> руб., проценты за просроченный кредит – <данные изъяты> руб., проценты за пользование кредитом – <данные изъяты> руб., задолженность по пени за кредит <данные изъяты> руб., задолженность по пени по процентам <данные изъяты> руб. В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Согласно п. 1 ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. Просит взыскать с Серовой Л. В. в пользу ООО «ПромСервисБанк» <данные изъяты> руб.72 коп., из которых: по основному долгу в размере <данные изъяты> рубль 30 коп., проценты за просроченный кредит -<данные изъяты> руб.; проценты за пользование кредитом - <данные изъяты> руб.; задолженность по пени за кредит - <данные изъяты> руб.; задолженность по пени по процентам <данные изъяты> руб., госпошлину в размере <данные изъяты> рублей 06 коп., госпошлину <данные изъяты> рублей; обратить взыскание путем продажи с публичных торгов на предмет залога в соответствии с договором ипотеки от 21.09.2010, а именно 3-комнатную квартиру, жилое помещение, этаж 3, площадь 62,40 кв.м., по адресу <адрес>, установить начальную продажную, стоимость равной залоговой стоимости в соответствии с договором ипотеки в размере <данные изъяты> рублей. Не оспаривает отчет № 178-02-00782 об оценке рыночной стоимости квартиры по адресу: <адрес> Торгово-промышленной палаты г. Братска от 03.04.2012, заявлений о назначении и проведении по делу дополнительной, повторной судебной оценочной экспертизы заявлять не желает.
Ответчик Серова Л. В. в судебном заседании исковые требования признала, суду пояснила, что 20.09.2010 между ей и истцом был заключен кредитный договор № 528/Ф-10з, по которому истец выдал ей кредит в сумме <данные изъяты> рублей сроком по 20.09.2015 под 23% годовых на потребительские цели. Обеспечением своевременного и полного исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является залог 3-х комнатная квартира, общей площадью 62,4 кв.м., находящаяся по адресу: <адрес> соответствии с договором об ипотеке. 21.09.2010 между ней и истцом был заключен договор ипотеки (залога) от 21.09.2010, по которому она передала в залог недвижимое имущество: 3-комнатную квартиру, жилое помещение, этаж 3, площадь 62,40 кв.м., адрес объекта: <адрес>, залоговая стоимость по соглашению сторон составляет <данные изъяты> рублей. Кредитный договор и договор об ипотеке был ею подписан, с их условиями она согласна. Факт заключения с ней кредитного договора и получения ею от истца денежных средств по этому договору она не оспаривает, также не оспаривает факт заключения договора ипотеки (залога) от 21.09.2010. По кредитному договору она обязалась возвратить истцу полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом, изменения в кредитный договор и договор ипотеки (залога) от 21.09.2010 не вносились, договора не расторгались. С августа 2011 года она из-за тяжелого материального положения кредит не оплачивает, оплатила только три раза в 2012 году после обращения истца с иском в суд. Расчет истца не оспаривает и признает. Согласна с установлением начальной продажной цены квартиры в сумме <данные изъяты> рублей, не оспаривает отчет № 178-02-00782 об оценке рыночной стоимости квартиры по адресу: <адрес> Торгово-промышленной палаты г. Братска от 03.04.2012, заявлений о назначении и проведении по делу дополнительной, повторной судебной оценочной экспертизы заявлять не желает.
Определением Падунского районного суда города Братска Иркутской области к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, на стороне ответчика по инициативе суда привлечен Пяо Гуанби.
Третье лицо Пяо Гуанби в судебном заседании с иском согласился, суду пояснил, что кредитный договор между Серовой Л. В. и ООО «ПромСервисБанк» был заключен Серовой Л. В. в период зарегистрированного брака с ним. Факт заключения Серовой Л. В. и ООО «ПромСервисБанк» кредитного договора и получения Серовой Л. В. от истца денежных средств по этому договору он не оспаривает.
Выслушав представителя истца, ответчика, третье лицо, исследовав материалы гражданского дела, учитывая признание иска ответчика, которое принимается судом, поскольку не противоречит закону, не нарушает прав и законных интересов других лиц и является добровольным, исследовав материалы гражданского дела, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению.
В соответствии со статьей 173 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.
Как следует из статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.
В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
В соответствии со статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно статьей 314 Гражданского кодекса Российской Федерации если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.
Согласно статье 319 Гражданского кодекса Российской Федерации сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.
Согласно части 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Согласно части 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с частью 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно части 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества. Залог возникает в силу договора.
Согласно статье 337 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.
Согласно статье 349 Гражданского кодекса Российской Федерации требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.
Согласно пункту 5 части 6 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда в случаях, если: договором о залоге или иным соглашением залогодателя с залогодержателем не установлен порядок обращения взыскания на заложенное движимое имущество либо в установленном сторонами порядке обращение взыскания невозможно.
В соответствии со статьей 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом.
Согласно статье 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства.
Как следует из статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.
Как следует из письменного кредитного договора № 528/Ф-10з от 20.09.2010 ООО «ПромСервисБанк» /кредитор/ и Серова Л. В. /заемщик/ заключили кредитный договор, по которому кредитор обязуется предоставить заемщику денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей на условиях, предусмотренных настоящим договором, а заемщик обязуется принять и своевременно возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредит предоставляется на условиях возвратности, платности, срочности. Процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере 23 % годовых. Кредит предоставляется сроком до 20.09.2015 года включительно. Цель кредита - кредит предоставляется заемщику на потребительские цели.
Из п. 2.1 договора следует, что кредит предоставляется заемщику в безналичной форме, путем перечисления всей суммы кредита на текущий счет заемщика, открытый в ООО «ПромСервисБанк» Филиал ООО «ПромСервисБанк» в г.Братске, Банк в Братске, не позднее дня, следующего за днем выполнения заемщиком указанных ниже условий: заключения договоров обеспечения по кредиту; заключения и предоставления документов, подтверждающих страхование предмета залога по договорам обеспечения. Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления средств на счет заемщика. Дата указанного зачисления считается датой использования кредита заемщиком.
Согласно п. 3.1 договора проценты за пользование кредитом начисляются кредитором ежемесячно за период с 21 числа предыдущего месяца по 20 число (включительно) текущего месяца на остаток задолженности по основному долгу, учитываемой на соответствующем счете заемщика на начало операционного дня.
Пунктом 3.5. договора установлено, что возврат кредита и уплата начисленных кредитором процентов осуществляются заемщиком ежемесячно равными по сумме платежами (аннуитетом). Аннуитетный платеж включает в себя проценты за пользование кредитом за соответствующий процентный период и часть суммы основного долга. Расчет размера ежемесячного платежа производится с точностью до двух знаков после запятой, при этом округление производится по математическим правилам.
В соответствии с п. 3.8 договора погашение кредита, процентов и иных платежей по договору, производится заемщиком в соответствии с графиком гашения кредита, приведенном в приложении № 1 к договору.
Согласно п. 4 договора кредитор обязуется: предоставить заемщику кредит в порядке и на условиях, предусмотренных настоящим договором.
Из п. 5.5 договора следует, что заемщик обязуется возвратить кредит в полном объеме не позднее даты полного возврата кредита, указанной в п. 1.4., уплатить начисленные кредитором проценты за фактический период пользования денежными средствами, а также иные платежи, предусмотренные договором.
Согласно п. 6.2 договора кредитор имеет право досрочно погасить сумму задолженности заемщика по настоящему договору путем списания денежных средств со счетов заемщика в безакцептном порядке без дополнительного согласования с Заемщиком, а при невозможности - потребовать оп заемщика досрочного погашения суммы кредита полностью или в части и уплаты всех причитающихся кредитору платежей, а также предъявить аналогичное требование к поручителю(-ям) (при наличии), в случаях:
неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком условий настоящего договора по погашению кредита (его части), уплате процентов и других платежей, а также наличии неисполненных обязательств заемщика перед кредитором по иным кредитным договорам, договорам поручительства, и иным обязательствам, несущим кредитный риск.
В соответствии с п. 6.5 договора кредитор имеет право инициировать процедуру обращения взыскания на обеспечения при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком условий настоящего договора, требований кредитора по досрочному возврату кредита, уплаты процентов и иных платежей в порядке и сроки, предусмотренные договором и действующим законодательством.
Согласно п. 8 договора заемщик отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по настоящему договору всем своим имуществом своими доходами. При неуплате или нарушении сроков возврата кредита (основного долга), кредитор вправе начислять, а заемщик обязан уплачивать неустойку в виде пени в размере 0,30 процента от суммы просроченного платежа по кредиту за каждый календарный день просрочки. При неуплате или нарушении сроков уплаты начисленных по кредиту процентов, кредитор вправе начислять, а заемщик обязан утачивать неустойку в виде пени в размере 0,30 процента от суммы начисленных процентов за пользование кредитом, за каждый календарный день просрочки. В случае неисполнения или несвоевременного исполнения заемщиком обязанности, предусмотренной п.5.8 заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,5 (ноль целых пять десятых) процентов от остатка ссудной задолженности по кредиту за календарный день просрочки. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по настоящему договору заемщик возмещает убытки в полной сумме сверх пени, штрафов. Средства в уплату пени и штрафов кредитор вправе списать в безакцептном порядке со счетов заемщика, открытых у кредитора, целей налогообложения датой признания расхода (дохода) стороны в виде неустойки (штрафа, пени) по настоящему договору засчитывается дата фактической уплаты (получения) денежных средств. В случае неуплаты неустойки в добровольном порядке, она считается непризнанной.
Условиями п. 9.1 договора установлено, что обеспечением своевременного и полного исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является залог 3-х комнатная квартира, общей площадью 62,4 кв.м., находящаяся по адресу: <адрес> соответствии с договором об ипотеке.
Согласно п. 10.5 договора настоящий договор вступает в силу с даты его подписания и действует до полного выполнения сторонами договорных обязательств и завершения взаиморасчетов.
Условия настоящего договора могут быть изменены только по письменному соглашению сторон, за исключением случаев установленных настоящим договором.
Настоящий договор, может быть, расторгнут по соглашению сторон, а также в одностороннем порядке, в случае, указанном в настоящем договоре.
В договоре имеются подписи обеих сторон.
В соответствии с копией графика гашения кредита возврат кредита и уплата начисленных кредитором процентов должна была осуществляться заемщиком ежемесячно равными по сумме платежами, платеж включает в себя проценты за пользование кредитом за соответствующий процентный период и часть суммы основного долга.
В графике гашения кредита имеется подпись Серовой Л. В. об ознакомлении с ним.
Согласно расчету задолженности по состоянию на 20.01.2012, период с 20.09.2010 по 20.01.2012 задолженность по основному долгу – <данные изъяты> руб.; проценты за просроченный кредит – <данные изъяты> руб.; проценты за пользование кредитом – <данные изъяты> руб.; задолженность по пени за кредит – <данные изъяты> руб.; задолженность по пени по процентам <данные изъяты> руб. В договоре имеются подписи обеих сторон.
Из расчета задолженности по состоянию на 14.02.2012, период с 20.09.2010 по 14.02.2012 следует: задолженность по основному долгу – <данные изъяты> руб.; проценты за просроченный кредит – <данные изъяты> руб.; проценты за пользование кредитом – <данные изъяты> руб.; задолженность по пени за кредит – <данные изъяты> руб.; задолженность по пени по процентам <данные изъяты> руб.
Из расчета задолженности по состоянию на 13.04.2012, период с 20.09.2010 по 13.04.2012 следует: задолженность по основному долгу – <данные изъяты> руб.; проценты за просроченный кредит – <данные изъяты> руб.; проценты за пользование кредитом – <данные изъяты> руб.; задолженность по пени за кредит – <данные изъяты> руб.; задолженность по пени по процентам <данные изъяты> руб.
В соответствии с договором ипотеки (залога) от 21.09.2010 ООО «ПромСервисБанк» и Серова Л. В. заключили договор, по которому для обеспечения надлежащего исполнения кредитного договора №528/Ф-10з от 20.09.2010, заключенного между ООО "ПромСервисБанк" и Серовой Л.В. в г. Братске залогодержатель принимает, а залогодатель передает в залог следующее недвижимое имущество: 3-комнатная квартира, жилое помещение, этаж 3, площадь 62,40 кв.м., адрес объекта: <адрес> Залоговая стоимость по соглашению сторон составляет <данные изъяты> рублей.
Указанное имущество принадлежит залогодателю на праве собственности на основании договора на передачу квартиры в собственность граждан №46593 от 08.05.2007г., о чем в Едином Государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним 23.05.2007 сделана запись регистрации 3№38-38-03/023/2007-855, что подтверждается свидетельством 38 АГ № 452298, выданным ГУ ФРС по Иркутской облети и Усть-Ордынскому Бурятскому автономному округу 23.05.2007г.
Залогодатель ставит в известность залогодержателя, что на момент заключения настоящего договора передаваемое в залог имущество не заложено, притязаний третьих лиц не имеется.
Имущество, переданное в залог по данному договору, остается у залогодателя в его владении и пользовании.
За счет заложенного имущества залогодержатель вправе удовлетворить свои требования по кредитному договору в полном объеме, определяемом к моменту фактического удовлетворения, включая основной долг, проценты, убытки, причиненные просрочкой исполнения, а также необходимые расходы залогодержателя на содержание заложенного имущества, расходы по взысканию.
Договор 24.09.2010 зарегистрирован в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Иркутской области.
Согласно копии банковского ордера № 116819 от 28.09.2010 ООО «ПромСервисБанк» перечислено <данные изъяты> руб. на расчетный счет заемщика Серовой Л. В. по кредитному договору № 528/Ф-10з от 20.09.2010.
Из копии распоряжения о выдаче кредита № 45 от 28.09.2010 следует, что Серовой Л. В. по кредитному договору № 528/Ф-10з от 20.09.2010 подлежит перечислению сумма <данные изъяты> руб.
Согласно свидетельству о постановке на учет в налоговом органе серии 78 № 006877430 ООО «ПромСервисБанк» состоит на налоговом учете в Межрайонной инспекции ФНС России № 4 по Санкт-Петербургу с 27.05.2009.
В соответствии с пунктом 1.4 Устава ООО «ПромСервисБанк» - банк является юридическим лицом, обладает организационным единством, имеет в собственности обособленное имущество, которое учитывается на его самостоятельном балансе, имеет гражданские права и несет гражданские обязанности, необходимые для осуществления своей деятельности.
Банк может осуществлять следующие банковские операции: привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады.
Копией свидетельства о внесении записи в Единый государственный реестр юридических лиц о юридическом лице, зарегистрированном до 01.07.2002 подтверждается, что в Единый государственный реестр юридических лиц 10.12.1991 внесена запись о юридическом лице, зарегистрированном до 01.07.2002.
На основании выписки из протокола № 15/09/2009 заседания Совета директоров ООО «ПромСервисБанк» на должность Председателя Правления ООО «ПромСервисБанк» назначен Иванов А. Ю.
Копией лицензии № 1659 от 10.06.2009 подтверждается право ООО «ПромСервисБанк» право осуществления банковских операций.
Согласно копии свидетельства о заключении брака 1-СТ № 684807 от 18.08.2007 Пяо Гуанби и Серова Л.В. заключили брак 18.08.2007, о чем составлена запись акта о заключении брака № 423, после заключения брака присвоены фамилии мужу Пяо, жене Серова.
Судом обозревалось дело правоустанавливающих документов на квартиру по адресу: <адрес>, из которого следует:
- 21.09.2010 с заявлением о регистрации права собственности в Управление Федеральной регистрационной службы по Иркутской области обратилась Серова Л. В., в котором просила зарегистрировать ранее возникшее право по договору ипотеки от 21.09.2010 на квартиру, расположенную по адресу: Иркутская <адрес>
- 21.09.2010 с заявлением о регистрации права собственности в Управление Федеральной регистрационной службы по Иркутской области обратилось ООО «ПромСервисБанк», в котором просило зарегистрировать ранее возникшее право по договору ипотеки от 21.09.2010 на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>;
- в соответствии с договором ипотеки (залога) от 21.09.2010 ООО «ПромСервисБанк» и Серова Л. В. заключили договор, по которому для обеспечения надлежащего исполнения кредитного договора №528/Ф-10з от 20.09.2010, заключенного между ООО "ПромСервисБанк" и Серовой Л.В. в г. Братске залогодержатель принимает, а залогодатель передает в залог следующее недвижимое имущество: 3-комнатная квартира, жилое помещение, этаж 3, площадь 62,40 кв.м., адрес объекта: <адрес>
- доверенностью ООО «ПромСервисБанк» от 21.12.2009 подтверждаются полномочия Филимонова С.Г. на представление интересов ООО «ПромСервисБанк»;
- как следует из копии кредитного договора № 528/Ф-10з от 20.09.2010 ООО «ПромСервисБанк» /кредитор/ и Серова Л. В. /заемщик/ заключили кредитный договор, по которому кредитор обязуется предоставить заемщику денежные средства в сумме <данные изъяты> копеек на условиях, предусмотренных настоящим договором, а заемщик обязуется принять и своевременно возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредит предоставляется на условиях возвратности, платности, срочности. Процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере 23 % годовых. Кредит предоставляется сроком до 20.09.2015 года включительно. Цель кредита - кредит предоставляется заемщику на потребительские цели.
- согласно копии поквартирной карточки №1102, выданной 21.09.2010 СРН-6 ООО «БКС» в квартире по адресу: <адрес> зарегистрированы: собственник - Серова Л. В. (договор приватизации 38 АГ 452298 от 23.05.2007) с 12.07.1996; дочь – ФИО4., <дата> года рождения, с 12.12.2007; бабушка ФИО1 с 16.03.1984;
- 11.05.2007 с заявлением о регистрации права собственности в Управление Федеральной регистрационной службы по Иркутской области обратились ФИО2, действующая по доверенности от имени Серовой Л. В., и муниципальное образование города Братска, в лице ФИО2, действующей на основании доверенности, в котором просили зарегистрировать переход права к Серовой Л. В. на основании договора на передачу квартиры в собственность граждан № 46593 от 08.05.2007 на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, и выдать свидетельство о государственной регистрации права;
- согласно копии договора на передачу квартиры в собственность граждан № 46593 от 08.05.2007 Комитет по управлению муниципальным имуществом администрации города Братска передал Серовой Л. В. безвозмездно в частную собственность жилое помещение – квартиру, общей площадью 62,40 по адресу: <адрес>;
- копией согласия, удостоверенного 19.03.2007 и. о. нотариуса Братского нотариального округа ФИО3, подтверждается, что ФИО1 выразила согласие на приватизацию квартиры по адресу: <адрес>, и просила ее не включать в договор на передачу квартир в собственность;
- в соответствии с копией технического паспорта квартиры по адресу: <адрес>, квартира состоит из 3-х раздельных комнат, общая площадь - 62,4 кв. м., в том числе жилая 37,1 кв. м.
По сообщению Отдела УФМС от 10.02.2012 Серова Л. В. зарегистрирована с 24.10.2003 по месту жительства по адресу: <адрес>.
Определением Падунского районного суда города Братска Иркутской области от 05.03.2012 по указанному делу назначена судебная оценочная экспертиза по определению рыночной стоимости предмета ипотеки 3-комнатной квартиры, жилое помещение, этаж 3, площадь 62,40 кв.м., по адресу: <адрес>, принадлежащей Серовой Л.В. , являющейся предметом ипотеки согласно договору ипотеки (залога), заключенному 21.09.2010 между Обществом с ограниченной ответственностью «ПромСервисБанк» и Серовой Л.В. , проведение которой поручено Торгово-промышленной палате г. Братска.
Согласно отчету № 178-02-00782 об оценке рыночной стоимости жилого помещения - трехкомнатной квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, составленному Торгово-промышленной палатой г. Братска 03.04.2012, рыночная стоимость жилого помещения - трехкомнатной квартиры общей площадью 2,4 м2, расположенной на третьем этаже жилого девятиэтажного крупнопанельного дома по адресу: <адрес>, по со стоянию на 27.03.2012 составляет: <данные изъяты> рублей.
Согласно приходному кассовому ордеру № 166808 от 27.02.2012 Серова Л. В. оплатила сумму в размере <данные изъяты> руб. ООО «ПромСервисБанк» в счет исполнения обязательств по кредитному договору № 528/Ф-10з от 20.09.2010.
Согласно приходному кассовому ордеру № 159409 от 14.02.2012 Серова Л. В. оплатила сумму в размере <данные изъяты> руб. ООО «ПромСервисБанк» в счет исполнения обязательств по кредитному договору № 528/Ф-10з от 20.09.2010.
Согласно приходному кассовому ордеру № 152368 от 30.01.2012 Серова Л. В. оплатила сумму в размере <данные изъяты> руб. ООО «ПромСервисБанк» в счет исполнения обязательств по кредитному договору № 528/Ф-10з от 20.09.2010.
Анализируя представленные доказательства в совокупности, суд установил, что между ООО «ПромСервисБанк» и Серовой Л. В. был заключен кредитный договор № 528/Ф-10з от 20.09.2010, по которому кредитор обязуется предоставить заемщику денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей на условиях, предусмотренных настоящим договором, а заемщик обязуется принять и своевременно возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредит предоставляется на условиях возвратности, платности, срочности. Процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере 23 % годовых. Кредит предоставляется сроком до 20.09.2015 года включительно. Цель кредита - кредит предоставляется заемщику на потребительские цели.
Сторонами были достигнуты существенные условия договора о перечислении денежных средств на расчетный счет заемщика Серовой Л. В., на который были перечислены денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей.
Судом достоверно установлено и ответчиком Серовой Л. В. не было доказано обратное наличие ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору № 528/Ф-10з от 20.09.2010.
В соответствии с условиями договора и требованием закона истец вправе потребовать от заемщика, а заемщик обязан возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями договора, в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по уплате процентов по договору, а также по погашению кредита.
Поскольку в судебном заседании установлено систематическое нарушение заемщиком сроков по уплате процентов за пользование кредитом, а также нарушение заемщиком срока возврата кредита, суд полагает, что требования истца о взыскании суммы основного долга в размере <данные изъяты> рублей подлежат удовлетворению.
При этом суд соглашается с расчетом данной суммы, представленным истцом, поскольку расчет составлен правильно, ответчиком не оспорен, суду не были представлены доказательства, подтверждающие уплату суммы долга в большем размере и без просрочки, либо неуплату данной суммы по уважительным причинам.
В судебном заседании установлено, что Серовой Л. В. в счет выполнения обязательств по кредитному договору сумма процентов за пользование кредитом не уплачена, что подтверждается расчетом задолженности. Сумма задолженности по процентам за пользование кредитом составила <данные изъяты> руб., по процентам за просроченный кредит составила – <данные изъяты> руб., с которым суд соглашается, так как данный расчет является верным. Ответчик своего расчета процентов суду не представила, доказательства, подтверждающие уплату суммы процентов в большем размере, либо неуплату процентов по уважительным причинам, суду представлены не были.
Суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты> руб., по процентам за просроченный кредит <данные изъяты> руб. подлежат полному удовлетворению.
Согласно п. 8 при неуплате или нарушении сроков возврата кредита (основного долга), кредитор вправе начислять, а заемщик обязан уплачивать неустойку в виде пени в размере 0,30 процента от суммы просроченного платежа по кредиту за каждый календарный день просрочки. При неуплате или нарушении сроков уплаты начисленных по кредиту процентов, кредитор вправе начислять, а заемщик обязан утачивать неустойку в виде пени в размере 0,30 процента от суммы начисленных процентов за пользование кредитом, за каждый календарный день просрочки. В случае неисполнения или несвоевременного исполнения заемщиком обязанности, предусмотренной п.5.8 заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,5 (ноль целых пять десятых) процентов от остатка ссудной задолженности по кредиту за календарный день просрочки. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по настоящему договору заемщик возмещает убытки в полной сумме сверх пени, штрафов.
Учитывая, что со стороны заемщика имеет место несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и уплата процентов, платы за обслуживание кредита, то требование истца о взыскании предусмотренной договором неустойки за несвоевременное погашение основного долга – <данные изъяты> руб., неустойки за несвоевременное погашение процентов – <данные изъяты> руб. основаны на договоре и законе.
При разрешении вопроса о взыскании неустойки за несвоевременное возвращение суммы основного долга и неустойки за просрочку выплаты процентов суд не находит оснований для применения положения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которой, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Принимая во внимание обстоятельства дела, с учетом того, что взыскание неустойки в полном размере не является несоразмерным последствиям нарушения обязательства, поскольку сумма просроченного основного долга по кредитному договору составила <данные изъяты>, а размер начисленных неустоек- <данные изъяты> руб. и <данные изъяты> руб.; неисполнение обязательства заемщиком носило постоянный характер, платежи вносились не периодически, учтена длительность неисполнения ответчиком своих обязательств по кредитному договору, а также размер суммы, внесенный ею в качестве погашения кредита.
Судом исковые требования истца рассмотрены в пределах заявленных требований на основании ч. 3 ст. 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.
Поскольку истец, обратившись в суд с иском, просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> руб., а впоследствии исковые требования уточнил и просил взыскать <данные изъяты> руб.72 коп. в связи с добровольным частичным исполнением ответчиком обязательств по кредитному договору, при этом ходатайств об отказе от иска в части истцом заявлено не было, поэтому судом отказ от иска в части не принят, суд считает, что в удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «ПромСервисБанк» о взыскании с Серовой Л. В. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «ПромСервисБанк» задолженности по кредитному договору № 528/Ф-10з от 20.09.2010 в размере <данные изъяты> рублей следует отказать /<данные изъяты>
Согласно статье 334 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.
Залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется законом об ипотеке. Общие правила о залоге, содержащиеся в настоящем Кодексе, применяются к ипотеке в случаях, когда настоящим Кодексом или законом об ипотеке не установлены иные правила. Залог возникает в силу договора.
В соответствии со статьей 336 Гражданского кодекса Российской Федерации предметом залога может быть всякое имущество.
Залог отдельных видов имущества, в частности имущества граждан, на которое не допускается обращение взыскания, может быть законом запрещен или ограничен. Закона, запрещающего или ограничивающего возможность залога собственником жилого помещения в том случае, когда оно является его единственным жильем, не имеется.
В соответствии со статьей 339 Гражданского кодекса Российской Федерации в договоре о залоге должны быть указаны предмет залога и его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. Договор о залоге должен быть заключен в письменной форме. Договор об ипотеке должен быть зарегистрирован в порядке, установленном для регистрации сделок с соответствующим имуществом. Заключенный сторонами договор этим требованиям соответствует. В соответствии со статьей 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Как установлено статьей 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.
Согласно части 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
В силу пунктов 1, 2 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации, реализация (продажа) заложенного недвижимого и движимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном соответственно законом об ипотеке и законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.
В соответствии с пунктом 2 статьи 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", суд, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации, при этом начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.
Условиями п. 9.1. договора установлено, что обеспечением своевременного и полного исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является залог 3-х комнатная квартира, общей площадью 62,4 кв.м., находящаяся по адресу: <адрес> соответствии с договором об ипотеке.
Обеспечением возврата кредита по кредитному договору являются договор ипотеки (залога) 21.09.2010 - залог следующего недвижимого имущества: 3-комнатная квартира, жилое помещение, этаж 3, площадь 62,40 кв.м., адрес объекта: <адрес>. Залоговая стоимость по соглашению сторон составляет <данные изъяты> рублей.
При составлении и подписании договора залога соблюдены все существенные условия, договор составлен в письменной форме и подписан сторонами, сведений о расторжении либо изменении условий договора не имеется, договор никем не оспорен, факт заключения договора залога ответчик не оспорила.
Факт неисполнения ответчиком своих обязательств по кредитному договору № 528/Ф-10з от 20.09.2010 судом установлен. Неисполнение ответчиком обязательств не связано с обстоятельствами непреодолимой силы и иными обстоятельствами, исключающими ответственность за неисполнение договорных обязательств.
Поскольку со стороны заемщика Серовой Л. В. имеет место неисполнение обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые она отвечает, а допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства не является крайне незначительным и размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества, имущество заложено для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, а ответчик не исполнила надлежащим образом условия заключенного с нею кредитного договора, суд приходит к выводу о том, что требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.
При определении начальной продажной цены заложенного имущества суд полагает необходимым исходить из стоимости, определяемой в отчете № 178-02-00782 об оценке рыночной стоимости жилого помещения - трехкомнатной квартиры, расположенной по адресу: <адрес> – <данные изъяты> рублей, поскольку данный отчет никем оспорен не был, в нем определена рыночная стоимость предмета ипотеки, на дату определения стоимости квартиры, отчет составлен в соответствии с положениями ФЗ "Об оценочной деятельности в Российской Федерации", выводы которого сторонами не оспаривались.
Суд считает возможным положить в основу рыночную стоимость имущества как наиболее отражающую реальную стоимость подлежащего реализации спорной квартиры и обеспечивающую максимальную защиту интересов как взыскателя, так и должника.
Таким образом, оценка имущества, произведенная сторонами в договоре о залоге, не может быть положена в основу определения начальной продажной цены имущества, поскольку существенно отличается от рыночной стоимости имущества на момент рассмотрения настоящего дела. Иное могло бы привести к нарушению общеправового принципа справедливости и баланса прав и законных интересов кредитора и должника в ходе осуществления исполнительного производства.
Также суд считает необходимым определить способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса. Из указанной суммы истцу подлежит выплате долг по кредитному договору № 528/Ф-10з от 20.09.2010 в размере <данные изъяты> руб.72 коп. рублей.
Согласно статье 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Следовательно, учитывая удовлетворение исковых требований, а также то, что частичное исполнение обязательств ответчиком после обращения истца в суд с данным иском, суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу истца уплаченную истцом при подаче иска в суд госпошлину в размере <данные изъяты> рублей, факт уплаты которой подтверждается платежным поручением № 6732 от 19.01.2012 и никем не оспаривается.
Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «ПромСервисБанк» удовлетворить частично.
Взыскать с Серовой Л.В. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «ПромСервисБанк» задолженность по кредитному договору № 528/Ф-10з от 20.09.2010, заключенному между Обществом с ограниченной ответственностью «ПромСервисБанк» и Серовой Л.В. в размере <данные изъяты> руб.72 коп.
В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «ПромСервисБанк» о взыскании с Серовой Л.В. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «ПромСервисБанк» задолженности по кредитному договору № 528/Ф-10з от 20.09.2010 в размере <данные изъяты> руб.33 коп. отказать.
Обратить взыскание на заложенное имущество на квартиру, принадлежащую Серовой Л.В. , расположенную по адресу Российская Федерация, Иркутская область, г. Братск, жилой район <адрес>, кадастровый (или условный номер) <данные изъяты>
Определить способ реализации предмета ипотеки- квартиры, принадлежащей Серовой Л.В. , расположенной по адресу: <адрес> - продажа с публичных торгов.
Установить начальную продажную цену предмета ипотеки- квартиры, расположенной по адресу: <адрес> для ее реализации с публичных торгов в сумме <данные изъяты> рублей для уплаты из стоимости предмета залога взысканной суммы задолженности Серовой Л.В. перед Общества с ограниченной ответственностью «ПромСервисБанк» по кредитному договору № 528/Ф-10з от 20.09.2010 в сумме <данные изъяты> руб.72 коп.
Взыскать Серовой Л.В. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «ПромСервисБанк» судебные расходы по уплате госпошлины в размере <данные изъяты> руб. 06 коп.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке путем подачи апелляционной жалобы в Иркутский областной суд через Падунский районный суд города Братска Иркутской области в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме, с которым лица, участвующие в деле, вправе ознакомиться 18 апреля 2012 года в 16:00.
Судья Т. С. Смолина