З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е
И м е н е м Р о с с и й с к о й Ф е д е р а ц и и
06 апреля 2012 год город Братск
Падунский районный суд города Братска Иркутской области в составе:
председательствующего судьи Смолиной Т. С.,
при секретаре судебного заседания Шумавцовой А. С.,
с участием:
представителя истца Открытого акционерного общества «МДМ Банк» Корчагиной Е.Ю. , действующей на основании доверенности от 26.12.2011 сроком до 31.12.2012 со всеми процессуальными правами,
в отсутствие:
ответчика Гладкого А.В. ,
рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело № 2-525/2012 по исковому заявлению Открытого акционерного общества «МДМ Банк» к Гладкому А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины,
У С Т А Н О В И Л:
Истец Открытое акционерное общество «МДМ Банк» обратился в суд с исковым заявлением к ответчику Гладкому А. В., в котором просит взыскать с Гладкого А. В. в пользу ОАО «МДМ Банк» сумму задолженности по кредитному договору № 03693-КК/2007 от 31.07.2007 в размере <данные изъяты> рублей 07 копеек, в том числе: <данные изъяты> рублей - задолженность по сумме основного долга; <данные изъяты> рублей - задолженность по уплате процентов на сумму непросроченного к возврату основного долга; <данные изъяты> рублей - задолженность по уплате процентов (штрафные санкции) на сумму просроченных к уплате процентов, а также <данные изъяты> рублей - расходы по оплате госпошлины, всего <данные изъяты> рублей 76 копеек.
В обоснование исковых требований Открытое акционерное общество «МДМ Банк» указал на то, что 31.07.2007 между Гладким А. В. и истцом был заключен кредитный договор № 03693-КК/2007 в соответствии с заявлением (офертой) в банк на получение кредита. Данные о кредите указаны в части Б заявления (оферты) на получение кредита по программе «Кредитная карта VISA». В соответствии с заявлением (офертой) ответчику был предоставлен кредит на следующих условиях: срок кредита - до востребования, но не позднее 07.06.2036; сумма лимита задолженности по кредитному договору - <данные изъяты> рублей; ставка кредита 25 % годовых. Штрафные санкции: повышенная ставка при нарушении срока возврата процентов за пользование кредитом в размере 220 % годовых на сумму просроченного платежа; повышенная ставка при нарушении возврата суммы основного долга по окончании срока действия кредитного договора в размере 75 % годовых. Размер и порядок исчисления штрафных санкций указан так же в п. 6.1 Условий кредитования. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору - предоставил кредит ответчику. В период с 17.09.2007 по 16.05.2008 ответчик производил оплату кредита. После 16.05.2008 оплату задолженности по кредиту он не производил. В соответствии с п.5.1 Условий кредитования, допущенная должником неоплата, несвоевременная либо неполная оплата суммы ежемесячного платежа является основанием для досрочного взыскания с должника задолженности по договору. Банком был изменен срок возврата кредита - до 17.12.2011. Ответчик не исполнил свои обязательства по возврату кредита в установление в уведомлении срок. Задолженность должника перед банком составляет <данные изъяты> рублей, в том числе: <данные изъяты> рублей - задолженность по сумме основного долга; <данные изъяты> рублей - задолженность по уплате процентов на сумму непросроченного к возврату основного долга; <данные изъяты> рублей - задолженность по уплате процентов (штрафные санкции) на сумму просроченных к уплате процентов.
В судебном заседании представитель истца ОАО «МДМ Банк» Корчагина Е. Ю., действующая на основании доверенности, исковые требования поддержала, суду пояснила, что Открытое акционерное общество «МДМ Банк», является правопреемником ОАО «УРСА Банк» и присоединенных к нему ОАО «МДМ-Банк» и ЗАО «Банковский холдинг МДМ» на основании решения общего собрания акционеров ОАО «УРСА Банк» от 08.05.2009, решения общего собрания акционеров ОАО «МДМ-Банк» от 08.05.2009, решения единственного акционера ЗАО «Банковский холдинг МДМ» от 08.05.2009, о реорганизации в форме присоединения ОАО «МДМ-Банк» и ЗАО «Банковский холдинг МДМ» к ОАО «УРСА Банк» и об изменении наименования ОАО «УРСА Банк» на ОАО «МДМ Банк». 31.07.2007 между Гладким А. В. и истцом был заключен кредитный договор № 03693-КК/2007- в соответствии с заявлением (офертой) в банк на получение кредита. Данные о кредите указаны в части Б заявления (оферты) на получение кредита по программе «Кредитная карта VISA». В соответствии с заявлением (офертой) ответчику был предоставлен кредит на следующих условиях: срок кредита - до востребования, но не позднее 07.06.2036; сумма лимита задолженности по кредитному договору - <данные изъяты> рублей; ставка кредита 25 % годовых. Штрафные санкции: повышенная ставка при нарушении срока возврата процентов за пользование кредитом в размере 220 % годовых на сумму просроченного платежа; повышенная ставка при нарушении возврата суммы основного долга по окончании срока действия кредитного договора в размере 75 % годовых. Размер и порядок исчисления штрафных санкций указан так же в п. 6.1 Условий кредитования. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору - предоставил кредит ответчику. Факт получения кредита подтверждается выпиской по ссудному счету, где отражены дата выдачи кредита (в безналичной форме) на общую сумму <данные изъяты> рублей - 03.08.2007, 06.08.2007, 13.08.2007, 27.08.2007, 03.09.2007, 22.10.2007. В период с 17.09.2007 по 16.05.2008 ответчик производил оплату кредита. После 16.05.2008 оплату задолженности по кредиту он не производил, что следует из выписок по ссудному и депозитному счетам. В соответствии с п.5.1 Условий кредитования, допущенная должником неоплата, несвоевременная либо неполная оплата суммы ежемесячного платежа является основанием для досрочного взыскания с должника задолженности по договору. В соответствии с п.5.2 Условий кредитования в случае принятия решения о досрочном взыскании с клиента задолженности по кредиту, изменении условий о сроках возврата кредита (части кредита), уплаты процентов, банк направляет клиенту письменное уведомление о принятом решении. Банком были направлены 17.11.2011 ответчику уведомления о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору. Уведомления позднее были возвращено почтой за истечением срока хранения. В соответствии с п. 5.3 Условий кредитования, направление банком уведомлений по адресу, указанному в заявлении клиента, при отсутствии у банка сведений о смене места регистрации (жительства) клиента считается надлежащим уведомлением клиента. Банком был изменен срок возврата кредита - до 17.12.2011. Ответчик не исполнил свои обязательства по возврату кредита в установление в уведомлении срок. На момент подачи настоящего искового заявления задолженность должника перед Банком составляет <данные изъяты> рублей, в том числе: <данные изъяты> рублей - задолженность по сумме основного долга; <данные изъяты> рублей - задолженность по уплате процентов на сумму непросроченного к возврату основного долга; <данные изъяты> рублей - задолженность по уплате процентов (штрафные санкции) на сумму просроченных к уплате процентов.
Просит взыскать с Гладкого А. В. в пользу ОАО «МДМ Банк» сумму задолженности по кредитному договору № 03693-КК/2007 от 31.07.2007 в размере <данные изъяты> рублей 07 копеек, в том числе: <данные изъяты> рублей - задолженность по сумме основного долга; <данные изъяты> рублей - задолженность по уплате процентов на сумму непросроченного к возврату основного долга; <данные изъяты> рублей - задолженность по уплате процентов (штрафные санкции) на сумму просроченных к уплате процентов, а также <данные изъяты> рублей - расходы по оплате госпошлины, всего <данные изъяты> рублей 76 копеек.
Ответчик Гладкий А. В. в судебное заседание не явился, будучи надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения дела, рассмотреть дело в его отсутствие не просил, об уважительных причинах неявки не сообщил, представитель истца согласна на рассмотрение дела в заочном производстве, поэтому суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства в отсутствие ответчика по имеющимся в деле доказательствам, о чем судом вынесено определение.
Выслушав представителя истца, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.
Как следует из статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.
В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
В соответствии со статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно статьей 314 Гражданского кодекса Российской Федерации если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.
Согласно статье 319 Гражданского кодекса Российской Федерации сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.
Согласно части 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Согласно части 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с частью 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно статье 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства.
Как следует из статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.
Согласно копии свидетельства серии 54 № 000922310 о внесении записи в Единый государственный реестр юридических лиц о юридическом лице, зарегистрированном до 1 июля 2002 года, в соответствии с Федеральным законом «О государственной регистрации юридических лиц» на основании представленных сведений в Единый государственный реестр юридических лиц внесена запись об Открытом акционерном обществе коммерческом банке научно-технического и социального развития «Сибакадембанк» (сокращенное наименование юридического лица – ОАО «Сибакадембанк»), зарегистрированным Центральным банком Российской Федерации 25.06.1990 № 323.
Как следует из копии свидетельства серии 54 № 003819080 о внесении записи в Единый государственный реестр юридических лиц, в соответствии с Федеральным законом «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей» 06.08.2009 в Единый государственный реестр юридических лиц внесена запись о государственной регистрации изменений, вносимых в учредительные документы юридического лица Открытого акционерного общества «МДМ Банк» (сокращенное наименование – ОАО «МДМ Банк»).
Копией свидетельства серии 54 № 003819079 о внесении записи в Единый государственный реестр юридических лиц подтверждается, что в соответствии с Федеральным законом «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей» 06.08.2009 в Единый государственный реестр юридических лиц внесена запись о реорганизации юридического лица в форме присоединения в отношении Открытого акционерного общества «УРСА Банк» (сокращенное наименование – ОАО «УРСА Банк»).
Согласно копии свидетельства серии 54 № 003819078 о внесении записи в Единый государственный реестр юридических лиц в соответствии с Федеральным законом «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей» 06.08.2009 в Единый государственный реестр юридических лиц внесена запись о прекращении деятельности юридического лица путем реорганизации в форме присоединения в отношении Открытого акционерного общества «МДМ-Банк» (сокращенное наименование – ОАО «МДМ-Банк»).
Как следует из копии генеральной лицензии на осуществление банковских операций № 323 от 06.08.2009 она выдана ОАО «МДМ Банк» на право осуществления банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте.
В соответствии с копией изменений № 5, вносимых в Устав ОАО «УРСА Банк», согласованных первым заместителем Председателя Центрального банка Российской Федерации 08.08.2009, на титульном листе Устава слова «ОАО УРСА Банк» заменить словами ОАО «МДМ Банк»; изложить п. 1.1. ст. 1 Устава в следующей редакции: Банк был создан путем преобразования коммерческого банка научно-технического и социального развития «Сибакадембанк» в АООТ с наименованиями «Акционерный открытого типа коммерческий банк научно-технического и социального развития «Сибакадембанк» «Сибакадембанк А.О.». В соответствии с решением общего собрания акционеров Банка от 27.12.1996 (протокол № 2) наименование организационно-правовой формы приведено в соответствие с действующим законодательством, и наименование Банка изменено на открытое акционерное общество коммерческий банк научно-технического и социального развития «Сибакадембанк». В соответствии с решением общего собрания акционеров Банка от 16.06.1997 (протокол № 1) и решением общего собрания участников Коммерческого «Русского народного банка» (товарищества с ограниченной ответственностью) от 15.06.1997 (протокол № 14) Банк реорганизован в форме присоединения к нему коммерческого «Русского народного банка» (товарищества с ограниченной ответственностью). Банк является правопреемником Коммерческого «Русского народного банка» (товарищества с ограниченной ответственностью). К Банку переходят все права и обязанности Коммерческого «Русского народного банка» (товарищества с ограниченной ответственностью), включая обязательства, оспариваемые сторонами. В соответствии с решением общего собрания акционеров Банка от 01.03.2000 (протокол № 1) и решением общего собрания участников ООО «Коммерческий банк «Кузбасский транспортный банк» от 22.02.2000 (протокол № 42) Банк реорганизован в форме присоединения к нему ООО «Коммерческий Банк «Кузбасский транспортный банк». Банк является правопреемником ООО «Коммерческий банк «Кузбасский транспортный банк», включая обязательства, оспариваемые сторонами. В соответствии с решением Общего собрания акционеров Банка от 14.01.2002 (протокол № 1) наименования Банка изменены на Открытое акционерное общество коммерческий банк научно-технического и социального развития «Сибакадембанк» (ОАО «Сибакадембанк»). В соответствии с решением общего собрания акционеров Банка от 11.04.2003 (протокол № 1) сокращенное наименование Банка изменено на ОАО «Сибакадембанк». В соответствии с решением общего собрания акционеров Банка от 30.09.2006 (протокол № 4) и решением общего собрания акционеров ОАО «Уральский коммерческий банк внешней торговли» от 04.09.2006 (протокол № 2) Банк реорганизован в форме присоединения к нему ОАО «Уральский коммерческий банк внешней торговли», и наименования Банка изменены на ОАО «УРСА Банк». Банк является правопреемником ОАО «Уральский коммерческий банк внешней торговли». К Банку переходят все права и обязанности ОАО «Уральский коммерческий банк внешней торговли», включая обязательства, оспариваемые сторонами. В соответствии с решением общего собрания акционеров Банка от 08.05.2009 (протокол № 3), решением Общего собрания акционеров ОАО «МДМ-Банк» от 08.05.2009 (протокол № 1) и решением единственного акционера ЗАО «Банковский холдинг МДМ» от 08.05.2009 (решение № 4/2009) Банк реорганизован в форме присоединения к нему ОАО «МДМ-Банк» и ЗАО «Банковский холдинг МДМ», и наименования изменены на ОАО «МДМ Банк». Банк является правопреемником ОАО «МДМ-Банк» и ЗАО «Банковский холдинг МДМ». К Банку переходят все права и обязанности ОАО «МДМ-Банк» и ЗАО «Банковский холдинг МДМ», включая обязательства, оспариваемые сторонами.
Согласно копии заявления (оферты) в ОАО «УРСА Банк» на получение кредита по программе «Кредитная карта VISA» и заключение договора банковского счета от 31.07.2007 клиентом является Гладкий А. В. данные о кредите (раздел Б): сумма кредита – <данные изъяты> руб., ставка кредита – 25% годовых, комиссионное вознаграждение за обналичивание денежных средств в инфраструктуре банка – 4% от суммы обналичиваемых денежных средств, срок действия кредитного договора – до востребования, но не позднее 07.06.2036, повышенная ставка при нарушении срока возврата процентов за пользование кредитом в размере 220 % годовых на сумму просроченного платежа; повышенная ставка при нарушении возврата суммы основного долга по окончании срока действия кредитного договора в размере 75 % годовых. Условия кредитования являются неотъемлемой частью оферты и, в случае ее акцепта банком, договора банковского счета, кредитного договора. Ставя свою подпись под настоящим заявлением, Гладкий А. В. подтверждает, что ознакомлен и согласен с Условиями кредитования, параметрами кредита (раздел Б Заявления), порядком кредитования и уплаты процентов за пользование кредитом, повышенных процентов, штрафных санкций, с размером эффективной процентной ставки, которая составляет двадцать семь целых шестьдесят шесть сотых процентов годовых, при расчете которой учтены: годовая процентная ставка по кредиту, и определяется на момент выдачи кредита при условии соблюдения сроков и сумм платежа (без учета комиссии за обналичивание денежных средств, возможности частичного/полного досрочного погашения кредита, повышенных процентов при нарушении срока возврата процентов за пользование кредитом). Экземпляр настоящего заявления и банковскую карту получил. Заявление подписано Гладким А. В. Указан номер кредитного договора: 03693-КК/2007-003-08-052-31.
Из Условий кредитования ОАО «Урса Банк» по программе кредитования физических лиц «Кредитная карта VISA» следует, что банк при наличии свободных ресурсов предоставляет клиенту кредит на условиях, предусмотренных кредитным договором, а также открывает банковский счет, а клиент обязуется возвратить полученную денежную сумму, уплатить проценты за пользование кредитом. Сумма включает в себя рассчитанные проценты за каждый месяц пользования кредитом или полностью основной долг.
Кредитный договор, договор банковского счета заключается сторонами в следующем порядке: клиент предоставляет в банк заявление (оферту) на заключение договора банковского счета, кредитного договора, а также копию документа, удостоверяющего личность гражданина.
Банк в случае согласия с условиями, изложенными в заявлении клиента, совершает все действия, необходимые для заключения предложенных договоров: открывает клиенту банковский счет в соответствии с заявлением (офертой) и настоящими условиями. Оферта клиента о заключении договора банковского счета считается принятой и акцептированной банком с момента открытия данного счета. Открывает клиенту ссудный счет для выдачи кредита. Открывает кредитную линию, предусматривающую установление лимита задолженности. Под датой выдачи кредита понимается дата, когда соответствующая сумма списана со ссудного счета и зачислена на банковский счет клиента.
Под датой исполнения клиентом обязательств понимается дата зачисления на банковский счет клиента денежных средств, внесенных клиентом наличными в кассу банка или полученных безналичным путем перечисления со счета.
Срок пользования кредитом для расчета процентов определяется периодом с даты, следующей за датой выдачи кредита, по дату полного возврата суммы кредита (части кредита) включительно.
Проценты за пользование кредитом (частью кредита) рассчитываются банком на остаток ссудной задолженности. Проценты за пользование кредитом уплачиваются клиентом в размере, указанном в заявлении. Дата уплаты процентов за пользование кредитом в текущем месяце осуществляется не позднее 20 числа месяца, следующего за текущим.
Уплате подлежит сумма процентов по процентной ставке по кредиту в соответствия с тарифами банка на весь срок пользования кредитом, начиная со дня, следующего и днем выдачи кредита по дату фактического возврата всей суммы кредита.
Суммы, полученные банком от клиента (списанные в безакцептном порядке), направляются банком вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, в следующей очередности: на возмещение издержек банка по получению исполнения, в том числе на судебные расходы, на уплату повышенных процентов за просрочку возврата процентов за пользование кредитом, на уплату повышенных процентов за просрочку возврата суммы основного долга за пользование кредитом, на уплату процентов за пользование кредитом, на погашение задолженности по кредиту (части кредита), на погашение денежной суммы, указанной в п. 7.1 настоящих условий. Банк вправе в одностороннем внесудебном порядке изменять очередность уплаты и погашения задолженности, установленной настоящими условиями.
Клиент обязан оплатить проценты за пользование кредитом в порядке и в сроки, указанные в п.3.5, 3.6 настоящих условий, ежемесячно уплачивать банку проценты за пользование кредитом в порядке, в размере и сроки, предусмотренные п.п. 3.5, 3.6 настоящих условий.
Банк в одностороннем внесудебном порядке вправе изменить условие о сроках возврата кредита (части кредита), уплаты процентов и досрочно взыскать с клиента всех видов задолженностей по кредитному договору в безакцептном порядке в следующих случаях: несвоевременности любого платежа по кредитному договору.
В случае принятия решения о досрочном взыскании с клиента задолженности по кредиту, изменении условий о сроках возврата кредита (части кредита), уплаты процентов, банк направляет клиенту - за 30 дней письменное уведомление о принятом решении по адресу для корреспонденции, указанному клиентом в заявлении. Направление банком клиенту уведомлений в соответствии с п. 5.2 настоящих Условий по адресу, указанному в заявлении клиента, при отсутствии у банка сведений о смене места регистрации (жительства) клиента в соответствии с 4.1.3 Условий, считается надлежащим уведомлением клиента. В случае нарушения срока уплаты процентов за пользование кредитом либо нарушение срока возврата кредита, измененного по соглашению сторон, либо по требованию банка в одностороннем внесудебном порядке, клиент уплачивает банку повышенные проценты в размере 220% годовых на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки. Повышенные проценты ежедневно рассчитываются банком не сумму просроченную к уплате, с даты, следующей за датой, определенной сторонами (банком) как срок уплаты процентов за пользование кредитом по дату фактического возврата всей суммы процентов, надлежащих уплате в соответствии с условиями кредитного договора в текущем месте включительно. В случае нарушения срока уплаты суммы основного долга по окончанию срока действия кредитного договора, клиент уплачивает банку повышенные проценты в размере трехкратной процентной ставки за пользование кредитом на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки.
Согласно анкете к заявлению о предоставлении кредита Гладкого А. В., при обращении за получением кредита Гладкий А. В. сообщи свой адрес регистрации: <адрес>, адрес места жительства: <адрес>.
Согласно уведомлению о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, направленному ОАО «МДМ Банк» в адрес Гладкого А. В. 17.11.2011 по адресу: <адрес> и по адресу: <адрес>, Открытое акционерное общество «МДМ Банк», являющееся полным правопреемником ОАО «УРСА Банк» в отношении всех прав и обязанностей последнего, уведомляет, что в связи с нарушением условий кредитного договора № 03693- КК/2007- от 31.07.2007, а именно: неуплатой (несвоевременной уплатой) платежей по указанному кредитному договору, банк на основании п. 2 ст. 811 Гражданского Кодекса Российской Федерации принял решение о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору. В связи с этим Гладкому А. В. необходимо в срок до 17.12.2011 уплатить банку сумму задолженности в размере <данные изъяты> рубля 81 копейка (расчет представлен по данным на 17.11.2011), в том числе: сумма основного долга: <данные изъяты> рублей 08 копеек; проценты за пользование кредитом: <данные изъяты> рублей 99 копеек; пеня за просрочку кредита: <данные изъяты> рубля 74 копейки. Уведомляют о том, что в случае неисполнения настоящих требований о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору в указанный срок, взыскание будет осуществлено службой судебных приставов на основании решения суда, с отнесением на ответчика судебных расходов и исполнительского сбора по исполнительному производству. Для урегулирования вопроса во внесудебном порядке и во избежание дополнительных расходов, Гладкому А. В. необходимо связаться с Отделом по работе с проблемным кредитным портфелем ИФ ОАО «МДМ Банк» или обратиться в любой другой Дополнительный/Операционный офис ОАО «МДМ Банк».
Согласно расчету задолженности на 31.01.2012 по кредитному договору № 03693-КК/2007 от 31.07.2007, заключенному между ОАО «МДМ Банк» и Гладким А. В., на сумму <данные изъяты> руб., сроком до 07.06.2036, условия договора: процентная ставка за пользование кредитом – 25%; процентная ставка на сумму основного долга, просроченного к возврату – 75 %, неустойка за просрочку уплаты процентов – 220% в год на сумму, просроченную к уплате. Общая задолженность по кредиту по состоянию на 31.12.2011 составляет 920 <данные изъяты> рублей 07 копеек, в том числе: <данные изъяты> рублей - задолженность по основному денежному долгу; <данные изъяты> рублей - задолженность по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга; <данные изъяты> рублей - задолженность по неустойке на сумму просроченных к уплате процентов.
Выпиской по счету подтверждается предоставление кредита заемщику путем зачисления на депозитный счет, а также операции по карте за период с 31.07.2007 по 03.02.2012.
По сообщению Комитета по управлению муниципальным имуществом администрации города Братска от 03.04.2012 квартира <адрес> передана в собственность граждан договором № 15547 от 23.05.2000. Жилой дом <адрес> не является муниципальной собственностью г. Братска.
Поквартирной карточкой № 315, выданной СРН-5 ООО «Братские коммунальные системы» подтверждается, что собственник ФИО2 с 07.08.2011 зарегистрирована по адресу: <адрес> (свидетельство о гос. регистрации № № от 14.06.2001. Вместе с ней по данному адресу зарегистрированы: дочь - ФИО3 с 07.08.2011, дочь - ФИО4 с 03.01.2006.
В соответствии с выпиской из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним № 03/007/2012-776 от 05.04.2012 в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним зарегистрировано право собственности на квартиру по адресу: <адрес>, правообладатель ФИО2, ограничение (обременение) права – ипотека.
Согласно выписке из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним № 03/007/2012-522 от 05.04.2012 Гладкому А. В. по состоянию на 05.04.2012 принадлежали следующие объекты недвижимого имущества: на основании договора купли – продажи от 18.07.2008 объект незавершенного строительства по адресу: <адрес>, доля в праве общей долевой собственности <данные изъяты> на основании договора купли – продажи от 18.07.2008 земельный участок площадью 1751 кв. м. по адресу: <адрес>, доля в праве общей долевой собственности <данные изъяты> ограничение (обременение) права не зарегистрировано.
Как следует из сообщений МБУЗ «Городская больница № 2» от 29.03.2012 по данным кабинета учета и медицинской статистики Гладкий А. В. обращался в поликлинику 01.11.2011, 10.11.2011, 01.12.2011, 05.12.2011, адрес при обращении: <адрес>.
По сообщению МАУЗ «Городская больница № 3» от 05.04.2012 Гладкий А. В. с 01.01.2007 по настоящее время за медицинской помощью не обращался.
В соответствии с извещениями об отсутствии записи акта гражданского состояния от 29.03.2012, от 04.04.2012, от 06.04.2012 запись акта о смерти Гладкого А. В., <дата> р., в архиве отдела по г. Братску, отделе по Братскому району, отделе по г. Братску /Падунский район/ управления службы ЗАГС Иркутской области отсутствует. Проверка произведена за временной период с 01.01.1999 по 29.03.2012, с 01.01.2003 по 04.04.2012, с 01.01.2005 по 05.04.2012, архивный фонд сохранен полностью.
По сообщению ОГИБДД УМВД РФ по г. Братску № 1345 от 03.04.2012 по данным региональной информационно-поисковой системы «Автотранспорт» на Гладкого А. В. автотранспортные средства не зарегистрированы.
Согласно сообщению УМВД России по городу Братску № 47/2759 от 02.04.2012 Гладкий А. В. проверен по ОСК ИЦ ГУМВД России по Иркутской области, сведений о судимости, розыске не имеется.
Из сообщения Военного комиссариата Иркутской области Отдел по городу Братску № 2/2044 следует, что Гладкий А. В. состоит на воинском учете в отделе военного комиссариата Иркутской области по городу Братску. Зарегистрирован по адресу: <адрес>. Временно не работает.
В соответствии с сообщением Управления пенсионного фонда Российской Федерации (государственное учреждение) в г. Братске и Братском районе Иркутской области от 03.04.2012 Гладкий А. В. получателем пенсии, ЕДВ и других социальных выплат не является.
Как следует из сообщений ОГУЗ «Братский областной психоневрологический диспансер» от 03.04.2012 Гладкий А. В., зарегистрированный по адресу: <адрес> на учете у психиатра, врача-нарколога не состоит, по данным действующей картотеки не значится.
Согласно справке Комитета по управлению Падунским округом ФИО5 зарегистрирована по адресу: <адрес>, вместе с ней зарегистрированы: Гладкий А. В., Гладкий А. В., ФИО1, Гладкая А. В.
Анализируя представленные доказательства в совокупности, судом установлено, что между ОАО «МДМ Банк» и Гладким А. В. 31.07.2007 был заключен кредитный договор № 03693-КК/2007 путем подписания Гладким А. В. заявления (оферты) на получение кредита и заключение договора банковского счета, по условиям которого ОАО «МДМ Банк» предоставляет Гладкому А. В. кредит на следующих условиях: срок кредита - до востребования, но не позднее 07.06.2036; сумма лимита задолженности по кредитному договору - <данные изъяты> рублей; ставка кредита 25 % годовых. Штрафные санкции: повышенная ставка при нарушении срока возврата процентов за пользование кредитом в размере 220 % годовых на сумму просроченного платежа; повышенная ставка при нарушении возврата суммы основного долга по окончании срока действия кредитного договора в размере 75 % годовых.
Заявление (оферта) от 31.07.2007 на предоставление кредита в сумме <данные изъяты> руб. было подписано ответчиком, доказательств обратного суду не представлено. Заявление Гладкого А. В. на получение кредита на указанных условиях было акцептовано банком, сумма кредита в размере <данные изъяты> рублей была выдана Гладкому А. В., что никем не оспорено.
Доказательств расторжения, прекращения заключенного 31.07.2007 кредитного договора суду представлено не было.
Судом достоверно установлено и никем не оспаривается наличие ненадлежащего исполнения заемщиком Гладким А. В. своих обязательств по кредитному договору № 03693-КК/2007, систематическое нарушение Гладким А. В. сроков и сумм возврата кредита. После 16.05.2008 оплату задолженности по кредиту он не производил. В материалы дела представлены сведения о размере задолженности Гладкого А. В. перед банком по указанным обязательствам.
В соответствии с условиями договора и требованием закона истец вправе потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, штрафы, предусмотренные условиями договора, в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по кредитному договору.
В соответствии с п.5.1 Условий кредитования, допущенная должником неоплата, несвоевременная либо неполная оплата суммы ежемесячного платежа является основанием для досрочного взыскания с должника задолженности по договору. Банком был изменен срок возврата кредита - до 17.12.2011. Ответчик не исполнил свои обязательства по возврату кредита в установление в уведомлении срок. Задолженность должника перед банком составляет <данные изъяты> рублей, в том числе: <данные изъяты> рублей - задолженность по сумме основного долга; <данные изъяты> рублей - задолженность по уплате процентов на сумму непросроченного к возврату основного долга; <данные изъяты> рублей - задолженность по уплате процентов (штрафные санкции) на сумму просроченных к уплате процентов.
Учитывая, что на момент подачи искового заявления ответчик Гладкий А. В., исходя из даты выдачи кредита и срока его действия, погасить имеющуюся перед банком задолженность, суд полагает требование о взыскании задолженности по кредитному договору № 03693-КК/2007 обоснованным.
Кредитный договор был заключен ответчиком Гладким А. В. с ОАО «УРСА Банк», требования о взыскании задолженности по данному кредитному договору в настоящее время предъявляет ОАО «МДМ Банк». Вместе с тем представленными в материалы дела документами подтверждается, что ОАО «УРСА Банк» прекратило свое существование путем реорганизации, в настоящее время правопреемником ОАО «УРСА Банк» является ОАО «МДМ Банк», следовательно, ОАО «МДМ Банк» вправе предъявить требования к заемщикам о взыскании с них задолженности по кредитным договорам, заключенным с ОАО «УРСА Банк».
Поскольку в судебном заседании установлено нарушение заемщиком сроков по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом, а ответчиком в нарушение ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации доказательств обратного суду не представлено, суд полагает, что требование истца о взыскании суммы основного долга по кредитному договору № 03693-КК/2007 в размере <данные изъяты> рублей подлежит удовлетворению. При этом суд соглашается с произведенными истцом расчетом данной суммы, поскольку он никем не оспаривается, суду не были представлены доказательства, подтверждающие уплату заемщиком суммы основного долга в большем размере и без просрочки, либо неуплату данных сумм по уважительным причинам.
В соответствии с кредитным договором № 03693-КК/2007 Гладкий А. В. обязался возвратить денежные средства в установленные договором сроки и уплатить проценты за пользование кредитом. Ставка кредита 25 % годовых.
В судебном заседании установлено, что Гладкий А. В. в счет выполнения обязательств по кредитному договору сумма процентов за пользование кредитом уплачена не в полном размере, что подтверждается расчетом задолженности по уплате процентов на сумму непросроченного к возврату основного долга. Сумма процентов составляет согласно расчету истца <данные изъяты> рублей, с которым суд соглашается, считает его верным, доказательства, подтверждающие уплату суммы процентов в большем размере, либо неуплату заемщиком процентов по уважительным причинам, суду представлены не были.
Условиями кредитного договора, заключенного с Гладким А. В. предусмотрена уплата пени в размере 220% годовых на сумму просроченной ссудной задолженности за каждый день просрочки.
Истец ОАО «МДМ Банк» заявил требования о взыскании по кредитному договору № 03693-КК/2007 от 31.07.2007 задолженности по уплате процентов (штрафные санкции) на сумму просроченных к уплате процентов - <данные изъяты> рублей.
Истцом предоставлен расчет неустойки на сумму <данные изъяты> рублей по кредитному договору № 03693-КК/2007 от 31.07.2007. Суд соглашается с расчетом неустойки по указанному кредитному договору, представленным истцом.
Согласно п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Из ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Судом установлено, что в указанный в договоре срок сумма кредита с процентами заемщиком кредитору возвращена не была.
Указанные обстоятельства сторонами не оспорены, суд пришел к выводу о том, что в пользу истца подлежат взысканию сумма непогашенного основного долга и процентов на сумму долга по данному кредитному договору.
Вместе с тем, учитывая положения ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд считает, что размер неустойки, заявленный истцом, явно несоразмерен последствиям нарушения обязательств.
Так, истец просит взыскать по кредитному договору № 03693-КК/2007 от 31.07.2007 неустойку в размере <данные изъяты> руб., при этом сумма задолженности по основному долгу составляет <данные изъяты> рублей, по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга – <данные изъяты> руб. Проценты за пользование кредитом установлен договором в размере 25 % годовых.
Суд учитывает срок неисполнения ответчиком своих обязательств по кредитному договору и то, что размер неустойки превышает задолженность ответчика по основному долгу и процентам за пользование кредитом, а также то, что установленный процент неустойки в несколько раз превышает предусмотренный кредитным договором процент за пользование заемными средствами.
На основании изложенного, суд считает возможным уменьшить размер неустойки по кредитному договору № 03693-КК/2007 от 31.07.2007 с <данные изъяты> руб. до <данные изъяты> руб.
По мнению суда, неустойка по указанному кредитному договору в размере <данные изъяты> рублей соответствует последствиям нарушения заемщиком своих обязательств, а также сроку неисполнения обязательств и суммам задолженности по данным кредитным договорам. В связи с чем, суд считает правильным в удовлетворении исковых требований ОАО «МДМ Банк» о взыскании неустойки в размере <данные изъяты> руб. отказать.
Также ОАО «МДМ Банк» просит взыскать в свою пользу расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> руб.
Уплата государственной пошлины в указанном размере подтверждается платежным поручением № 2145092 от 01.02.2012.
Согласно ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Следовательно, учитывая частичное удовлетворение исковых требований, суд считает возможным взыскать с ответчика Гладкого А. В. в пользу истца по кредитному договору № 03693-КК/2007 от 31.07.2007 расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб. 53 коп.
В удовлетворении требований о взыскании расходов по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> руб. 16 коп. истцу следует отказать.
Оценивая все доказательства в совокупности, в соответствии с требованиями ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает, что исковые требования ОАО «МДМ Банк» подлежат частичному удовлетворению. С Гладкого А. В. в пользу ОАО «МДМ Банк» подлежат взысканию по кредитному договору № 03693-КК/2007 от 31.07.2007 задолженность по основному долгу в размере <данные изъяты> рублей, проценты на сумму непросроченного к возврату основного долга в размере <данные изъяты> рублей, неустойка в размере <данные изъяты> рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб. 53 коп.
В удовлетворении исковых требований ОАО «МДМ Банк» о взыскании неустойки в размере <данные изъяты> руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере следует <данные изъяты> руб. 16 коп. отказать.
Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования Открытого акционерного общества «МДМ Банк» удовлетворить частично.
Взыскать с Гладкого А.В. в пользу Открытого акционерного общества «МДМ Банк» по кредитному договору № 03693-КК/2007 от 31.07.2007 задолженность по основному долгу в размере <данные изъяты> рублей 08 копеек, проценты на сумму непросроченного к возврату основного долга в размере <данные изъяты> рублей 27 копеек, задолженность по уплате процентов (штрафные санкции) на сумму просроченных к уплате процентов в размере <данные изъяты> рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб. 53 коп., а всего <данные изъяты> руб. 88 коп.
В удовлетворении исковых требований Открытого акционерного общества «МДМ Банк» к Гладкому А.В. о взыскании неустойки в размере <данные изъяты> руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб. 16 коп. отказать.
Ответчик вправе подать в Падунский районный суд города Братска Иркутской области заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня получения им копии решения суда в окончательной форме, с которым лица, участвующие в деле, вправе ознакомится 11 апреля 2012 года в 16:00.
Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке путем подачи апелляционной жалобы в Иркутский областной суд через Падунский районный суд города Братска Иркутской области в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Т. С. Смолина