Дело № ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 30 мая 2011 года г. Петропавловск-Камчатский Петропавловск-Камчатский городской суд Камчатского края в составе Председательствующего судьи Демьяненко Т.А., при секретаре Ивановой Е.А. при участии представителя истца ЗАО «РАЙФФАЙЗЕНБАНК» Ериловой Е.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества «РАЙФФАЙЗЕНБАНК» к Валикову АИ о взыскании задолженности по кредитному договору, УСТАНОВИЛ: ЗАО «РАЙФФАЙЗЕНБАНК» обратилось в суд с иском к Валикову А.И. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 226 833 руб. 21 коп., ссылаясь на то, что 19.04.2008 года между ЗАО «РАЙФФАЙЗЕНБАНК» (далее по тексту - Банк) и Валиковым А.И. (далее по тексту - Клиент) был заключен кредитный договор № *** (далее по тексту - Договор), согласно которому Банк предоставил Клиенту кредит в сумме 251 000 руб., на срок 60 месяцев под 17% годовых, с уплатой ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере 0,29% от первоначальной суммы кредита. Указанная сумма кредита по настоящему кредитному договору была получена ответчиком в полном объеме, однако, условия договора в части погашения суммы кредита, процентов и комиссии по нему ответчиком неоднократно нарушались. По состоянию на 29.04.2011 года общая задолженность ответчика перед истцом составила 226 833 руб. 21 коп., в том числе задолженность по основному долгу - 167 526 руб. 55 коп., задолженность по процентам - 24 344 руб. 13 коп., задолженность по уплате комиссии - 6 765 руб. 13 коп., задолженность по уплате штрафа (неустойки) по просроченным платежам - 28 197 руб. 40 коп. Указанная сумма задолженности до настоящего времени не погашена, в связи с чем истец просил суд взыскать с Валикова А.И. вышеуказанную сумму задолженности, а также расходы по уплате государственной пошлины в связи с обращением в суд в размере 5 736 руб. 66 коп. Представитель истца ЗАО «РАЙФФАЙЗЕНБАНК» - Ерилова Е.И. в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме, по основаниям, изложенным в иске. Ответчик Валиков А.И. о месте и времени рассмотрения дела извещен, в суд не явился, о причинах неявки суд не известил. В соответствии со ст. 233 ГПК РФ с учетом мнения истца, суд считает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие ответчика, извещенного о месте и времени судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, в порядке заочного производства, в связи с тем, что неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является препятствием для рассмотрения дела по существу. Выслушав представителя истца, изучив материалы гражданского дела, суд приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям. Согласно п. 1 ст. 819, п. 1 ст. 809 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. При этом кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму кредита в размерах и в порядке, определенных договором. В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, т.е. правила регулирующие отношения по договору займа. В судебном заседании установлено, что 19.04.2008 года между ЗАО «РАЙФФАЙЗЕНБАНК» (далее по тексту - Банк) и Валиковым А.И. (далее по тексту - Клиент) был заключен кредитный договор № *** (далее по тексту - Договор), согласно которому Банк предоставил Клиенту кредит в сумме 251 000 руб. сроком на 60 месяцев под 17% годовых, а клиент обязался своевременно возвратить сумму кредита и уплатить Банку установленные договором проценты и иные платежи. (л.д. 11-12). Согласно общим условиям (л.д. 16-37) и тарифам банка (л.д. 38), кредит предоставлен Валикову А.И. с условием уплаты последним 19 числа каждого месяца ежемесячных платежей в сумме 7 442 руб. 80 коп., в том числе суммы в погашение основного долга, процентов по кредиту и комиссии за ведение судного счета в размере 727 руб. 97 коп., согласно графику платежей, являющемуся неотъемлемой частью кредитного договора (л.д. 13-14). При этом кредит представлен заемщику путем зачисления суммы кредита банковский счет заемщика № *****. В судебном заседании установлено, что Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору и выдал ответчику Валикову А.И. кредит в размере 251 000 руб., что подтверждается выпиской по счету № **** (л.д. 39-46). Факт получения ответчиком кредита в указанном размере, подтверждается также тем обстоятельством, что он приступил к исполнению договорных обязательств, о чем свидетельствует частичное погашение кредита (л.д. 39-46). В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, при этом односторонний отказ от исполнения обязательств не допустим. Из содержания п. 1 ст. 810 ГК РФ следует, что заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму кредита в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором. В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В силу положений установленных тарифами по потребительскому кредитованию ЗАО «РАЙФФАЙЗЕНБАНК», в случае просрочки ежемесячного платежа, Заемщик уплачивает штраф (неустойку) в размере 0,9 % в день от суммы просроченной задолженности. В соответствии с п. 8.7.1 Общих условий банка, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, в случае нарушений заемщиком любого пункта договора, в том числе сроков возврата очередной части кредита и/или срока уплаты процентов за пользование кредитом, банк имеет право досрочно взыскать сумму задолженности, в том числе сумму кредита, начисленных процентов, и иных платежей, подлежащих уплате в соответствии с кредитным договором. Как следует из пояснений представителя истца, ответчик обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем, банк воспользовался правом, предусмотренным ст. 811 ГК РФ о досрочном взыскании суммы задолженности по кредитному договору с заемщика Валикова А.И. О наличии задолженности по кредитному договору ответчик извещался Банком (л.д. 15). Согласно представленному истцом расчету, общий размер задолженности по кредиту по состоянию на 29.04.2011 составляет 226 833 руб. 21 коп., в том числе задолженность по основному долгу - 167 526 руб. 55 коп., задолженность по процентам - 24 344 руб. 13 коп., задолженность по уплате комиссии - 6 765 руб. 13 коп., задолженность по уплате штрафа (неустойки) по просроченным платежам - 28 197 руб. 40 коп. (л.д. 4-7). Сведений об отсутствии задолженности, либо о её наличии в другом размере ответчиком суду не представлено. При таких обстоятельствах, оценив в совокупности исследованные выше доказательства, принимая во внимание названные правовые нормы, а также пункты настоящего кредитного договора, суд находит исковые требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору в части взыскания задолженностей: по основному долгу - 167 526 руб. 55 коп., по процентам - 24 344 руб. 13 коп., по уплате штрафа (неустойки) по просроченным платежам - 28 197 руб. 40 коп. обоснованными и подлежащими удовлетворению. Рассматривая требование истца о взыскании комиссии за ведение ссудного счета в размере 6 765 руб. 13 коп. суд приходит к следующему выводу. Порядок предоставления кредита установлен Положением Центрального банка РФ от 31 августа 1998 года № 54 - 11 «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)». Пунктом 2.1.2. настоящего Положения установлено, что предоставление Банком денежных средств физическим лицам осуществляется в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента-заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных Банком вкладов (депозитов) физических лиц в Банки либо наличными денежными средствами через кассу Банка. При этом указанное Положение ЦБ РФ не регулирует распределение издержек между Банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Вместе с тем, из п. 2 ст. 5 Федерального закона РФ от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных Банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Действиями, которые обязан совершать Банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета, поскольку такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством, в частности, Положением «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденным Центральным банком РФ 26 марта 2007 года № 302-П. Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств и не предназначен для расчетных операций. При этом, открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании перечисленных выше нормативных актов ЦБ РФ, а также п. 14 ст. 4 Федерального закона от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ «О Центральном банке РФ (Банке России)», в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации. Таким образом, ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и отражения ссудной задолженности, то есть операции по предоставлению заемщиком и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Из анализа вышеизложенных правовых норм следует, что открытие и ведение ссудного счета является составной частью кредитного процесса, не обладает самостоятельными потребительскими свойствами и не является банковской услугой. Принимая во внимание положения вышеприведенных правовых актов, а также установленные по делу обстоятельства, суд приходит к выводу о том, что в соответствии с условиями кредитного договора № *** от 19.04.2008 годаБанк взимал с Валикова А.И. плату за услуги, которые фактически не оказывал. Таким образом, исковое требование истца о взыскании с Валикова А.И. комиссии за ведение ссудного счета в размере 6 765 руб. 13 коп. удовлетворению не подлежит, как не законное. Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны расходы по уплате госпошлины, которая пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований составляет 5 400 руб. 68 коп. На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Исковые требования Закрытого акционерного общества «РАЙФФАЙЗЕНБАНК» удовлетворить частично. Взыскать с Валикова АИ в пользу Закрытого акционерного общества «РАЙФФАЙЗЕНБАНК» сумму основного долга по кредиту в размере 167 526 руб. 55 коп., проценты по кредиту в размере 24 344 руб. 13 коп., штраф за просрочку платежей в размере 28 197 руб. 40 коп., в возмещение расходов по уплате госпошлины 5 400 руб. 68 коп., а всего взыскать 225 468 руб. 76 коп. В удовлетворении исковых требований о взыскании комиссии за ведение ссудного счета в размере 6 765 руб. 13 коп. отказать. Разъяснить Валикову АИ, что он вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения, предоставив суду доказательства уважительности причин неявки в судебное заседание и доказательства, способные повлиять на содержание решение в Камчатский краевой суд через Петропавловск-Камчатский городской суд в течение десяти дней со дня истечения срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. Председательствующий Решение в окончательной форме вынесено 6 июня 2011 года Председательствующий