ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ Озерский городской суд Московской области в составе председательствующего судьи Кирилловой Н.Ю., при секретаре Молчановой О.С., рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Озеры Московской области гражданское дело по иску ФИО1 к Коммерческому Банку «Ренессанс Капитал» (ООО) о признании недействительными условий договора, применении последствий недействительности сделки, взыскании убытков, компенсации морального вреда, УСТАНОВИЛ: Истец обратился в суд с указанными требованиями, мотивируя тем, что ему на основании заявления на предоставление кредита от ДД.ММ.ГГГГ в КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) был выдан кредит по кредитному договору № на сумму № рублей по<адрес> % годовых со сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ. До ДД.ММ.ГГГГ кредит был погашен и внесена сумма № рублей. ДД.ММ.ГГГГ им была получена справка об отсутствии задолженности перед банком. В дальнейшем ему стало известно, что Банк при выдаче и возврате кредита в нарушение Закона «О защите прав потребителей» ст. 16 п. 2, удерживал следующие суммы в счет погашения различных комиссий и плат, а именно № рубля ежемесячно – комиссию за обслуживание Кредита № от суммы кредита ежемесячно. Однако банк в нарушение п. 2 ст. 10 названного закона не сообщил, какими основными потребительскими свойствами (для заемщика) обладает услуга по обслуживание кредита. Вместе с тем, положения кредитного договора были сформулированы самим банком (в виде разработанной типовой формы) таким образом, что без оплаты комиссии за обслуживание кредита кредит не выдавался, т.е. получение кредита было напрямую обусловлено приобретение услуг банка указанных услуг. В судебном заседании истец поддержал требования доводами, изложенными в исковом и уточненном заявлениях, на удовлетворении иска настаивал, суду пояснил, что в связи с тем, что он не обладает специальными познаниями в сфере банковской деятельности, не смог сразу оценить последствия заключения сделки, т.к. полная информация не была доведена до него сотрудником банка в доступной и понятной форме. При рассмотрении его претензии и требований о возмещении убытков, причиненных недостоверной или недостаточно полной информацией об услуге Банком был дан ответ, в котором указано, что комиссия за обслуживание кредита включает в себя: обеспечение информационной поддержки клиентов Банка дистанционно по различным каналам связи; обеспечение информационной поддержки клиентов в Дополнительных офисах Банка/ Кредитно-кассовых офисах Банка; предоставление стандартных справок; информирование клиентов о необходимости осуществления платежей (включая информирование о просроченной задолженности). Однако он не получал информационной поддержки, стандартных справок и всего того, что включено в комиссию по обслуживанию кредита. Его нравственные страдания оказались тем более сильными, что, несмотря на последующее осознание того, что оплаченная им услуга ему лично банком не оказывалось, у него не было такой возможности отказаться от платы комиссии, и возвратить сумму кредита с причитающимися процентами, так как, разработанная банком форма типового договора и общие условия предоставления кредитов в российских рублях не давало возможности получить кредит без выражения согласия на выплату рассматриваемой комиссии, поскольку это рассматривалось бы банком как непогашение основного долга по кредиту. Опасаясь оказаться в ситуации, когда банк может, посчитав его недобросовестным заемщиком, предоставить эту информацию в бюро кредитных историй и это могло бы повлечь для него проблемы при обращении к другим кредитным организациям за выдачей кредита), он был вынужден ежемесячно вносить всю сумму, требуемую банком, включая необоснованно начисленную комиссию. О потребительских качествах и содержания услуги «комиссии за обслуживание кредита» он узнал из ответа на претензию. Просил признать недействительным пункт 3.6 условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ним и Банком, недействительным «График платежей» в части сумм основного долга, процентов и комиссии за обслуживание кредита, подлежащих уплате в связи с исключением сумм комиссии; применить последствия недействительности ничтожных условий кредитного договора в п. 3.6, признав комиссию за обслуживание кредита – убытком; взыскать убытки в сумме № рубля, № рубль – убытки на оплату завышенных процентов, проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме № рублей, компенсацию морального вреда в сумме № рублей. Представитель ответчика надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного заседания не явился, о причинах неявки не сообщил, об отложении судебного разбирательства не просил. Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ постановлено рассмотреть дело в порядке заочного производства, с вынесением заочного решения, с чем истец согласился, о чем в материалах дела имеется заявление. Выслушав объяснения истца, исследовав материалы дела, суд считает, что иск подлежит частичному удовлетворению по следующим основаниям. В силу ч. 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям. Однако суд может выйти за пределы заявленных требований в случаях, предусмотренных федеральным законом. Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Как установлено судом между ФИО1 и Коммерческим банком «Ренессанс Капитал» ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор № и выдан кредит на сумму № рублей по<адрес> % годовых со сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ. До ДД.ММ.ГГГГ кредит был погашен и внесена сумма № рублей. Согласно п. 3.6 общих условий предоставления кредитов в российских рублях «Заемщик ежемесячно в порядке, установленном настоящих Условиях, уплачивает Банку комиссию, рассчитанную как процент (указанный в п. 2.8 Предложения) от Общей суммы кредита, указанной в п. 2.2 Предложения». Согласно п. 2.8 договора заемщик ежемесячно уплачивает кредитору комиссию за обслуживание Кредита в размере № % от суммы кредита и составляет № рубля. ДД.ММ.ГГГГ кредит был погашен. Согласно пункту 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» (далее - Закон) условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. В силу ст. 180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части. В соответствие с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Суд считает, что установленная Банком возможность взимания «комиссии за обслуживание кредита» не соответствует нормам ГК РФ. Согласно п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в определенном размере, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Оплачивая проценты на полученную сумму кредита, и возвращая полученную денежную сумму, заемщик выполняет обязательства установленные ч. 1 ст. 819 ГК РФ. Взимание банком платежей (разовых, ежемесячных комиссий) помимо процентной ставки по кредиту законом не предусмотрено. Согласно ст. 29 ФЗ «О банках и банковской деятельности» в договоре между кредитной организацией и ее клиентом должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг, другие существенные условия договора. Процентные ставки по кредитам и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливается кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. По кредитному договору, заключенному с заемщиком-гражданином, кредитная организация не может в одностороннем порядке установить комиссионное вознаграждение по операциям, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом. Статья 5 названного закона содержит перечень банковских операций, в котором комиссия за обслуживание кредита не предусмотрена. Суд считает, что комиссия за обслуживание кредита является услугой, не предусмотренной законом и соглашением сторон, а поскольку включена в договор неотъемлемой частью, то исключает возможность заключения договора без приобретения указанной услуги, содержание и основные потребительские свойства которой до истца доведены не были, а стали известны ему только после исполнения своих обязательств из ответа Банка ООО «Ренессанс Капитал». Между тем своевременное доведение до сведения истца существенных характеристик услуги за обслуживание кредита, не лишило его возможности отказаться от заключения договора на выставляемых Банком условиях и избежать убытков в виде включенной в ежемесячный аннуитентный платеж суммы комиссии за обслуживание кредита в размере № рублей. В соответствии со ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода). Если лицо, нарушившее право, получило вследствие этого доходы, лицо, право которого нарушено, вправе требовать возмещения наряду с другими убытками упущенной выгоды в размере не меньшем, чем такие доходы. В соответствии с п.4 ст.12 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» при рассмотрении требований потребителя о возмещении убытков, причиненных недостоверной или недостаточно полной информацией об услуге, необходимо исходить из предположения об отсутствии у потребителя специальных познаний о свойствах и характеристиках услуги. Таким образом, требования истца о признании недействительным п. 3.6 условий Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ним и Коммерческим банком «Ренессанс Капитал» ООО, согласно которому на заемщика возлагается обязанность оплаты комиссии за обслуживание кредита и применения последствий признания недействительной части сделки и взыскания убытков в размере № рубля подлежат удовлетворению. В силу ст. 37 ФЗ «О банках и банковской деятельности» при использовании наличной формы расчетов оплата товаров (работ, услуг) потребителем производится в соответствии с указанием продавца (исполнителя) путем внесения наличных денежных средств продавцу (исполнителю), либо в кредитную организацию, либо платежному агенту, осуществляющему деятельность по приему платежей физических лиц, либо банковскому платежному агенту, осуществляющему деятельность в соответствии с законодательством о банках и банковской деятельности, если иное не установлено федеральными законами или иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. При этом обязательства потребителя перед продавцом (исполнителем) по оплате товаров (работ, услуг) считаются исполненными в размере внесенных денежных средств с момента внесения наличных денежных средств соответственно продавцу (исполнителю), либо в кредитную организацию, либо платежному агенту, осуществляющему деятельность по приему платежей физических лиц, либо банковскому платежному агенту, осуществляющему деятельность в соответствии с законодательством о банках и банковской деятельности. Согласно ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. Кроме того, удовлетворению подлежат требования о взыскании суммы завышенных процентов, поскольку как установлено судом заемщик был вынужден платить не только комиссию за обслуживание кредита, но и проценты, которые начислялись без учета внесенных сумм № рубля) в счет уменьшения основного долга и составили № рубль согласно расчету, представленному истцом, который судом проверен и является правильным. Взысканию подлежат и проценты за пользование средствами истца в период с ДД.ММ.ГГГГ по день вынесения решения суда ДД.ММ.ГГГГ № рубля, на день вынесения решения ставка рефинансирования (учетная ставка) Банка России равна 8. Учитывая, что просрочка по возвращению денежной суммы № В соответствии со ст. 15 Закона о защите прав потребителей моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков. Суд считает требования о компенсации морального вреда обоснованными и подлежащими взысканию в разумных пределах в размере № рублей. Вместе с тем требования о признании недействительным графика платежей удовлетворению не подлежат, как не имеющие правового значения. При таким обстоятельствах, исковые требования рассмотрены судом по существу в соответствии с их характером, представленными доказательствами и установленными судом обстоятельствами. На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 233, 194 -198 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Исковые требования ФИО1 к Коммерческому Банку «Ренессанс Капитал» (ООО) о признании недействительными условий договора, применении последствий недействительности сделки, взыскании убытков, компенсации морального вреда удовлетворить частично. Признать недействительным п. 3.6 условий Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ФИО1 и Коммерческим банком «Ренессанс Капитал» ООО. Применить последствия недействительности п. 3.6 условий Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ФИО1 и Коммерческим банком «Ренессанс Капитал» ООО, признать комиссию за обслуживание кредита, выплаченную ФИО1 в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ убытком. Взыскать с Коммерческого банка «Ренессанс Капитал» ООО в пользу ФИО1 № рубля – убытки на оплату комиссии за обслуживание кредита, № рубль – убытки на оплату процентов, возникших вследствие взимания указанной комиссии в ущерб уменьшения основного долга по кредиту, № рублей – проценты за пользование чужими денежными средствами. Взыскать с Коммерческого банка «Ренессанс Капитал» ООО в пользу ФИО1 компенсацию морального вреда в размере № рублей. В части требований признания недействительным графика платежей отказать. Ответчик, не присутствующий в судебном заседании, вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии решения. Заочное решение может быть обжаловано сторонами также в кассационном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Московского областного суда в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. Судья Кириллова Н.Ю. В окончательной форме решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> <данные изъяты> Именем Российской Федерации <данные изъяты> <данные изъяты> <данные изъяты> <данные изъяты> <данные изъяты> <данные изъяты> <данные изъяты> <данные изъяты> <данные изъяты> <данные изъяты> <данные изъяты> <данные изъяты> <данные изъяты> <данные изъяты>