Дело № 2- 1781/10
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕИменем Российской Федерации27 декабря 2010 года г.Озерск
Озерский городской суд Челябинской области в составе председательствующего судьи Кузнецова В.Г.
при секретаре Кореньковой А.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Национального банка «ТРАСТ» (Открытого акционерного общества) к Ефремовой Алене Вячеславовне о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Национальный банк «ТРАСТ» (Открытого акционерного общества) обратился в суд с иском к Ефремовой А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 80 159, 72 руб. и расходов по уплате государственной пошлины.
В обоснование указал, что 11.07.2007 г. Ефремова А.В. обратилась в Национальный банк «ТРАСТ» (ОАО) с заявлением (офертой) о предоставлении ей кредита в размере 76500 рублей на неотложные нужды и заключения договора банковского счета. Акцептом оферты о заключении договора банковского счета и кредитного договора стали действия истца по открытию на ее имя банковского счета и по зачислению на него суммы кредита. Заемщик обязался не позднее даты оплаты очередного платежа, указанной в графике платежей, обеспечить наличие на банковском счете суммы денежных средств в размере не менее суммы задолженности, однако свои обязательства не исполнял.
В связи с чем, истец просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору по состоянию на 26.12.2008 г.:
- сумму задолженности по основному долгу – 68 189, 52 руб.,
- проценты за пользование кредитом за период с 11.07.2007 г. по 26.12.2008 г. – 10485, 18 руб.,
- комиссию за расчетно-кассовое обслуживание за период с 11.07.2007 г. по 26.12.2008 г. – 9 180 руб.;
- платы за пропуск платежей за период с 11.07.2007 г. по 26.12.2008 г. – 2200 руб.;
- проценты на просроченный долг за период с 11.07.2007 г. по 26.12.2008 г. – 2605, 02 руб.,
а всего 80 159, 72 руб. (за минусом 12500 руб., внесенных ответчиком за период с 26.12.2008 г. по 13.11.2010 г.).
В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, до рассмотрения дела по существу от него поступило заявление с просьбой рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик Ефремова А.В., будучи надлежаще извещенной о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, представила заявление об отложении рассмотрения дела в связи с выездом за пределы города.
Поскольку ответчиком Ефремовой А.В. не были представлены доказательства, подтверждающие уважительность не явки в судебное заседание, то суд рассмотрел дело в порядке заочного судопроизводства.
Исследовав материалы дела, суд удовлетворяет иск частично.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором.
В соответствии со ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Как установлено судом, 11.07.2007 года ответчик Ефремова А.В. обратилась в Национальный банк «ТРАСТ» (ОАО) с заявлением (л.д.8) о заключении с ней кредитного договора, на условиях указанных в этом заявлении, а также указанных в Условиях предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды и в Тарифах НБ «Траст» (ОАО) по кредитам на неотложные нужды. (л.д.11)
В соответствии с указанными в заявлении условиями заявление следует рассматривать как оферту.
Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерения лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
Таковые в заявлении (оферте) Ефремовой А.В. имеются, в частности, указана сумма кредита 76 500 руб., срок пользования кредитом – 36 месяцев, процентная ставка – 17,5%.
С условиями кредитования, указанных в Условиях предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды (л.д.11) и в Тарифах НБ «Траст» (ОАО) по кредитам на неотложные нужды (л.д.35), ответчик был ознакомлен, полностью согласившись с ними и обязавшись неукоснительно соблюдать их, что подтверждается его подписью в заявлении (оферте).
Согласно п.3.1.2 Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды для осуществления планового погашения задолженности заемщик не позднее даты очередного платежа, указанной в графике платежей, обеспечивает наличие на своем банковском счете суммы денежных средств не менее суммы задолженности (л.д.11).
В п.3.1.1 Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды указано, что плановое погашение задолженности осуществляется согласно графику платежей, равными по сумме платежами. При этом каждый платеж указывается в графике платежей и состоит из части основного долга, процентов, начисленных за пользование кредитом, а также плат и комиссий, предусмотренных договором и действующими тарифами (л.д.10).
В соответствии с Тарифами НБ «Траст» (ОАО) по кредитам на неотложные нужды процентная ставка по кредиту составляет 17,5% годовых; комиссия за расчетно-кассовое обслуживание банковского счета составляет 1% ежемесячно от суммы, зачисленной на банковский счет заемщика; плата за пропуск очередного платежа составляет 300 руб. при первом пропуске, 600 руб. за 2-й раз подряд и 1000 руб. за 3-й раз подряд. (л.д.36).
Согласно п.2.2 Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды кредитный договор считается заключенным с момента открытия заемщику банковского счета с зачислением на него суммы кредита (л.д.10).
НБ «Траст» (ОАО) акцептовало данную оферту 11.07.2007 г. путем открытия Ефремовой банковского счета и зачисления на данный счет суммы кредита в размере 80000 руб.
Таким образом, кредитный договор между сторонами был заключен, поскольку на основании ст.438 ГК РФ является совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора.
Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по кредитному договору, что подтверждается информацией о платежах заемщика (л.д.36-38), уплатив в общей сумме чуть более 14000 руб., последний платеж был произведен 15.07.2008 г.
Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Учитывая, что ответчик нарушил свои обязательства, то требования истца о досрочном возврате всей оставшейся суммы задолженности по кредитному договору являются законными и обоснованными.
Согласно расчету истца задолженность Ефремовой А.В. по кредиту по составляет (л.д.10):
- сумма задолженности по основному долгу на 26.12.2008 г. – 68 189, 52 руб.,
- проценты за пользование кредитом за период с 11.07.2007 г. по 26.12.2008 г. – 10485, 18 руб.,
- комиссия за расчетно-кассовое обслуживание за период с 11.07.2007 г. по 26.12.2008 г. – 9 180 руб.;
- платы за пропуск платежей за период с 11.07.2007 г. по 26.12.2008 г. – 2200 руб.;
- проценты на просроченный долг за период с 11.07.2007 г. по 26.12.2008 г. – 2605, 02 руб.,
а всего 80 159, 72 руб. (за минусом 12500 руб., внесенных ответчиком за период с 26.12.2008 г. по 13.11.2010 г.).
Однако суд не находит оснований для удовлетворения требований истца, в части взыскания с ответчика процентов на просроченный долг за период с 11.07.2007 г. по 26.12.2008 г. – 2605, 02 руб.
Ни в расчете задолженности, ни в истории погашения не указан размер процентной ставки, по которой был произведен расчет процентов на просроченный долг за период с 23.05.2007 г. по 26.12.2008 г., с каких сумм произведено начисление процентов.
При этом, ни в заявлении (оферте), ни в Условиях предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, ни в Тарифах НБ «Траст» (ОАО) по кредитам на неотложные нужды условия о начислении процентов на просроченный долг не содержится.
Чем указанные проценты отличаются от процентов за пользование кредитом за период 11.07.2007 г. по 26.12.2008 г., которые также просит взыскать истец, из представленных документов не ясно.
При таких обстоятельствах оснований для взыскания с Ефремовой в пользу банка процентов на просроченный долг в размере 2605, 02 руб. за период с 11.07.2007 г. по 26.12.2008 г. не имеется.
Кроме того, не подлежит удовлетворению иск в части взыскания комиссии за расчетно-кассовое обслуживание.
Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ» (утв.Банком России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Следовательно, условие об установлении комиссии за ведение ссудного счета применительно к п.1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» ущемляет установленные законом права потребителя и является согласно ст. 168 ГК РФ ничтожным.
Таким образом, иск НБ «ТРАСТ» (ОАО) подлежит частичному удовлетворению исходя из следующего расчета:
- сумма задолженности по основному долгу – 68 189, 52 руб.,
- проценты за пользование кредитом за период с 11.07.2007 г. по 26.12.2008 г. – 10485, 18 руб.,
- платы за пропуск платежей за период с 11.07.2007 г. по 26.12.2008 г. – 2200 руб.;
- минус 12500 руб. (сумма, погашенная ответчиком за период с 26.12.2008 г. по 13.11.2010 г. (л.д.10)),
а всего в размере 68 374, 70 руб. (68189, 52 + 10485, 18 + 2200 – 12500).
В соответствии со ст.98 ГПК РФ в пользу истца подлежит взысканию расходы по уплате госпошлины пропорционально удовлетворенной части исковых требований, то есть в размере 2 221, 89 руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Иск Национального банка «ТРАСТ» (Открытого акционерного общества) к Ефремовой Алене Вячеславовне о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.
Взыскать с Ефремовой Алены Вячеславовны в пользу Национального банка «ТРАСТ» (Открытого акционерного общества) задолженность по кредитному договору в сумме 68 374 рублей 70 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 221 рублей 89 копейки, а всего 70596 (семьдесят тысяч пятьсот девяносто шесть) рублей 59 копеек.
В удовлетворении остальной части иска Национального банка «ТРАСТ» (Открытого акционерного общества) к Ефремовой Алене Вячеславовне отказать.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение суда может быть также обжаловано сторонами в кассационном порядке в Челябинский областной суд путем подачи жалобы через Озерский городской суд в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий- В.Г. Кузнецов