Дело № 2-499/2011
Р Е Ш Е Н И ЕИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
19 апреля 2011 года Озерский городской суд Челябинской области в составе:
председательствующего Дубовик Л.Д.
при секретаре Каталовой Л.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого Акционерного Общества «Акционерный коммерческий банк «Росбанк» к Зуйкову Александру Викторовичу, Тарновской Марие Владимировне о взыскании долга по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
У С Т А Н О В И Л:
ОАО АКБ «Росбанк» обратился в суд с иском к Зуйкову А.В., Тарновской М.В. о взыскании солидарно долга по кредитному договору в сумме 319.587 руб. 52 коп.,, из которых 278.997 руб. 21 коп. – сумма основного долга, 16.136 руб. 71 коп. – просроченный проценты, 24.453 руб. 60 коп. – сумма комиссии. Так же просят обратить взыскание на предмет залога – автомобиль <>, ДД.ММ.ГГГГ г.в., принадлежащий Зуйкову А.В., определив начальную стоимость в сумме 366.450 руб. В обоснование иска указали, что между ними и Зуйковым А.В. ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор, Тарновская М.В. является поручителем. Ответчик Зуйков А.В. в нарушение обязательств по договору ненадлежащим образом производит уплату суммы кредита и процентов, график погашения кредита, установленный договором, должником не соблюдается, не уплачиваются в установленный срок проценты за пользование кредитом.
В судебное заседание истец своего представителя не направил, просили рассмотреть дело в их отсутствие.
Ответчик Зуйков А.В. в судебное заседание не явился, о дате слушания дела извещен, до начала судебного заседания направил в адрес суда телефонограмму, в которой просил рассмотреть дело в его отсутствие, поскольку работает и проживает в <адрес>, с иском согласен частично, считает взимание комиссии не обоснованным.
Ответчица Тарновская М.В. иск признала частично, согласна на взыскание долга по кредиту и процентам, возражала против удовлетворения требований о взыскании комиссии.
Огласив исковое заявление, выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд удовлетворяет иск частично.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ Зуйков А.В. обратился к истцу с заявлением о предоставлении кредита на приобретение автомобиля (л.д.6).
На основании указанного заявления с ответчиком ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор № (так же номер для договора залога, поручительства, банковского счета – л.д.6 на обороте).
Согласно заявления о предоставлении кредита и условий предоставления кредита (л.д.6-12), ответчику представлен кредит в сумме 509.450 руб., сроком на 60 месяцев под 10 % годовых, на приобретение транспортного средства, срок погашения кредита – ДД.ММ.ГГГГ.
В обеспечении обязательств заемщика по кредитному договору поручителем выступила Тарновская М.В., с которой ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор поручительства (л.д. 13-15).
Кредит предоставлен ответчику Зуйкову А.В. под залог автомобиля (п. 9 условий предоставления кредита – л.д.11) – <>, ДД.ММ.ГГГГ г.в., стоимостью 523.500 руб., залоговая стоимость определяется в соответствии с разделом «Данные о продавце», указанных в заявлении о предоставлении кредита, л.д.6 оборот.
В соответствии с п. 5.1 условий предоставления кредита и заявления о предоставлении кредита, возврат предоставленного кредита и уплата процентов производится равными частями ежемесячно в срок до 21 числа каждого месяца – по 12.325 руб. 42 коп.
Однако судом установлено, что в нарушение обязательств должник ненадлежащим образом производит уплату кредита и процентов. Ответчиком не исполняется график погашения кредита, последний платеж от ответчика поступил ДД.ММ.ГГГГ (история гашения – л.д.33-34).
Согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В соответствии с п. 6.4.2.1 условий предоставления кредита банк вправе требовать от клиента досрочного возврата кредита, если не исполнит свою обязанность по уплате кредита, процентов.
Согласно ст. 809 ГК РФ.
На основании п. 1.1 договора поручительства от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ОАО «Росбанк» и Тарновской М.В., поручитель отвечает перед кредитором солидарно за выполнение заемщиком условий кредитного договора в том же объеме, как и заемщик.
ОАО АКБ «Росбанк» просит взыскать с ответчиков солидарно:
- сумма основного долга – 278.997 руб. 21 коп.,
- просроченные проценты – 16.136 руб. 71 коп.,
- сумму комиссии – 24.453 руб. 60 коп.
Суд отказывает в удовлетворении исковых требований о взыскании с ответчиков комиссии в размере 24.453 руб. 60 коп. по следующим основаниям.
Как установлено в судебном заседании, Зуйков А.В. заключил с банком кредитный договор на цели приобретения автомобиля <>, стоимостью 523500 руб., сумма предоставленного кредита на покупку автомобиля 509450 руб., что следует из заявления-анкеты на предоставление кредита (л.д. 30-32).
Согласно заявления о предоставлении кредита на приобретение автомобиля (л.д.6), Зуйков А.В. просил ОАО АКБ «Росбанк» предоставить ему кредит на приобретение транспортного средства, указанного в разделе «Данные о продавце и приобретаемом транспортном средстве», кредит просил предоставить путем зачисления его суммы, указанной в разделе «Параметры кредита» на открытый ему в банке на основе данного заявления счет для дальнейшего перечисления денежных средств из суммы кредита, предоставленного банком, в пользу продавца, указанного в разделе «Данные о продавце и приобретаемом транспортном средстве» для оплаты приобретаемого автомобиля, в тексте этого заявления указано сумма кредита 509.450 руб., проценты за пользование кредитом 10 % в год, продавец <> по адресу <адрес>, приобретаемое транспортное средство – <>, стоимостью 523.500 руб.
ДД.ММ.ГГГГ Зуйков А.В. и <> заключили договор купли-продажи автомобиля <>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска (л.д. 20-24), согласно п.1.4 договора купля-продажа транспортного средства производится в рамках договора, заключенного между ОАО АКБ «Росбанк» и <>, согласно п.3.1 договора, Покупатель вносит в кассу продавца 11,46 % от цены приобретаемого автомобиля – 60.000 руб. первоначальный взнос, оплата оставшейся суммы производится покупателем за счет средств, предоставленных ОАО АКБ «Росбанк», покупатель предоставляет в ОАО АКБ «Росбанк» платежное поручение о перечислении данной суммы со счета покупателя в рублях РФ на счет, открытый ОАО АКБ «Росбанк» для аннулирования платежей, поступающих продавцу за реализуемые продавцом транспортные средства в рамках совместно реализуемых с ОАО АКБ «Росбанк» кредитных программ.
ДД.ММ.ГГГГ был подписан акт приема-передачи транспортного средства <>, ДД.ММ.ГГГГ г. выпуска от <> покупателю Зуйкову А.В., Зуйкову А.В. выдан паспорт транспортного средства (л.д. 19).
Таким образом банк перечислил 509.450 руб. денег, предоставленных в кредит Зуйкову А.В., на счет продавца – <> на приобретение автомобиля.
Картсчет истцу для обслуживания кредита не открывался, кредитная карта не выпускалась, что следует из представленных истцом документов и пояснений ответчика Тарновской М.В., иных услуг в рамках кредитного договора банк заемщику не предоставлял.
Суд считает условия кредитного договора, заключенного между ОАО АКБ «Росбанк» и Зуйковым А.В., предусматривающие взимание ежемесячной платы за ведение ссудного счета – 0,3 % от первоначальной суммы кредита ежемесячно противоречащими действующему законодательству – п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», в соответствии со ст. 167 п. 1 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью и недействительна с момента ее совершения.
В остальной части суд признает обоснованным исковые требования банка о взыскании образовавшегося долга по кредиту и процентам за пользование кредитом.
Расчет задолженности по кредиту:
1. Задолженность по кредиту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 278.997 руб. 21 коп.
Ответчиком за период пользования кредитом в счет погашения основного долга 230.452 руб. 79 коп.
Таким образом, сумма основного долга составила:
509.450 – 230.452,79 = 278.997 руб. 21 коп., что подтверждается расчетом задолженности и историей гашения (л.д.33-34).
2. Задолженность по процентам за пользование кредитом на ДД.ММ.ГГГГ составила 16.136 руб. 71 коп.
Расчет процентов производится помесячно по формуле: «сумма задолженности» х «процентную ставку» х «количество дней» : 100 : 365.
Ставка банковского процента 10 % годовых,
Долг по процентам складывается из суммы начисленных процентов – 865,85 руб., процентов на пророченный долг – 2.315,35 руб., а так же суммы начисленной банком задолженности по процентам – 12.955,51 руб.
865,85 + 2.315,35 + 12.955,51 = 16.136 руб. 71 коп. (расчет процентов проверен судом, признан правильным и обоснованным – л.д.33-34).
Таким образом, сумма задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет:
- сумма основного долга – 278.997 руб. 21 коп.,
- просроченные проценты – 16.136 руб. 71 коп.,
а всего 295.133 руб. 92 коп., которая и подлежит взысканию с ответчиков солидарно.
Расходы по госпошлине суд взыскивает частично, пропорционально размеру удовлетворяемых требований – 6.151,32 руб., в равных долях с каждого ответчика.
В соответствии с п. 9.8 условий предоставления кредита, заключенным между сторонами, залогодержатель имеет право обратить взыскание на предмет залога, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств заемщика по кредитному договору.
В соответствии с.1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Суд считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество ответчика – автомобиль марки <>, ДД.ММ.ГГГГ г.в., принадлежащий ответчику Зуйкову А.В.
В соответствии с п. 9.11 условий предоставления кредита, первоначальная продажная стоимость предмета залога определяется с применением дисконта в размере 30 % от стоимости имущества.
Таким образом, начальная продажная стоимость автомобиля составит 30 % от 523.500 руб., то есть 366.450 руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ суд,
Р Е Ш И Л :
Иск Открытого Акционерного Общества «Акционерный коммерческий банк «Росбанк» к Зуйкову Александру Викторовичу, Тарновской Марие Владимировне о взыскании долга по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить частично.
Взыскать с Зуйкова Александра Викторовича, Тарновской Марии Владимировны в пользу Открытого Акционерного Общества «Акционерный коммерческий банк «Росбанк» солидарно задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ: сумму основного долга – 278.997 (двести семьдесят восемь тысяч девятьсот девяносто семь) руб. 21 коп., просроченные проценты – 16.136 (шестнадцать тысяч сто тридцать шесть) руб. 71 коп., а всего 295.133 (двести девяносто пять тысяч сто тридцать три) руб. 92 коп.
Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее Зуйкову Александру Викторовичу – автомобиль марки <>, ДД.ММ.ГГГГ г.в., VIN: №, кузов № №, двигатель № №, цвет <>, в погашение задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ между Открытым Акционерным Обществом «Акционерный коммерческий банк «Росбанк» и Зуйковым Александром Викторовичем, назначив начальную продажную цену автомобиля – 366.450 (триста шестьдесят шесть тысяч четыреста пятьдесят) рублей.
Взыскать с Зуйкова Александра Викторовича, Тарновской Марии Владимировны в пользу Открытого Акционерного Общества «Акционерный коммерческий банк «Росбанк» расходы по госпошлине по 3075 руб. 66 коп. с каждого.
В удовлетворении иска ОАО АКБ «Росбанк» в остальной части требований отказать.
Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение десяти дней через Озерский городской суд.
Председательствующий Дубовик Л.Д.