Дело № 2-878/2011

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 июня 2011 года Озёрский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего Царьковой Л.К.

при секретаре Антоненковой Е.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «РУСФИНАНС БАНК» к Гайсиной Юлии Габдулловне о взыскании задолженности по кредитному договору

У С Т А Н О В И Л :

ООО «Русфинанс Банк» обратилось в суд с иском к Гайсиной Ю.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ Гайсина Ю.Г. обратилась в адрес ООО «Русфинанс Банк» с заявлением об открытии текущего счета и о предоставлении кредита в размере <> рублей.. В соответствии с установленными в заявлении условиями, указанное заявление следует рассматривать, как оферту. Кредитный договор считается заключенным с момента перечисления суммы кредита на банковский счет заемщика. Истец акцептовал данную оферту путем открытия заемщику текущего счета и зачисления суммы кредита на банковский счет. Заемщика, что подтверждается платежным поручением о перечислении денежных средств, то есть кредитный договор был заключен и ему присвоен номер №

Таким образом, ООО «Русфинанс Банк» полностью исполнило свои обязательства по кредитному договору. В соответствии с п.3 кредитного договора, ответчик обязан ежемесячно осуществлять платежи, которые должны быть получены компанией не позднее даты, указанной в Графике платежей.

Согласно п.3.1 общих условий кредитного договора, задолженность подлежит погашению путем уплаты ежемесячных платежей, размеры и сроки, уплаты которых указываются в графике платежей, предоставляемом ООО «Русфинанс Банк» заемщику согласно п.3.12 Общих условий. Проценты начисляются на непросроченный остаток суммы кредита со дня, следующего за днем выдачи кредита (то есть зачисления суммы кредита на счет) и по дату возврата кредита, указанную в графике платежей. В случае ненадлежащего исполнения заемщиком обязательства по погашению ежемесячного платежа, начисляется штраф.

Ответчик в нарушение условий договора, п.п.3.4 Кредитного договора ненадлежащим образом выполнил свои обязательства, в связи с чем, истец просит взыскать с ответчика долг по уплате комиссии 35519 руб., текущий долг по кредиту -60584 руб. 19 коп., срочные проценты на сумму текущего долга- 4140 руб. 69 коп., просроченный кредит -37195 руб. 63 коп., просроченные проценты 3586 руб. 37 коп., а всего 141025 руб. 88 коп. Кроме того, истец просит взыскать с ответчика судебные расходы в виде госпошлины в размере 4020 руб. 52 коп.

В судебное заседание истец своего представителя не направил. Согласно ходатайству, ООО «Русфинанс Банк» просит дело рассмотреть в отсутствие представителя (л.д.7).

В судебном заседании ответчик Гайсина Ю.Г. исковые требования признала частично. Не оспаривала, что между ООО «Русфинанс Банк» и ней был заключен кредитный договор в 2009 году, по которому она в соответствии с заявлением об открытии текущего счета и о предоставлении кредита, получила сумму 150000 рублей на 36 месяцев, под 11,5% годовых. Она была ознакомлена с предварительным графиком платежей, с которым согласилась. Она погашала задолженность по графику по 7530 рублей. Затем по устному предложению банка, она стала вносить сумму 3770-4000 рублей. Письменного договора об изменении условий платежей не составлялось, ей кто-то позвонил из банка и предложил изменить сумму платежей, с чем она согласилась, так как находится в тяжелом материальном положении. О том, что у нее задолженность, она узнала только после подачи банком иска в суд. Банк ее не предупреждал о том, что имеется долг. Кроме того, она не согласна с долгом по уплате комиссии за ведение ссудного счета, которая составляет 35519 руб. Считает, что банк незаконно взыскивает с нее комиссию за ведение ссудного счета.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд удовлетворяет исковые требования частично.

Согласно ч.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии с ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст.819 ГК РФ заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует, из заявления об открытии текущего счета и о предоставлении кредита, ДД.ММ.ГГГГ Гайсина Ю.Г. обратилась в ООО «Русфинанс банк» с заявлением о предоставлении ей кредита в размере <> рублей, сроком на 36 месяцев. Цель получения кредита-прочие покупки (л.д.8).

Истицей к заявлению были приложены все необходимые документы и предоставленная вся необходимая информация для получения кредита.

Кроме того, истица в судебном заседании не оспаривала факт получения кредита в ООО «Русфинанс Банк» в сумме <> рублей на 36 месяцев, под 11,50 % годовых.

В соответствии с указанными в заявлении условиями, заявление следует рассматривать как оферту (предложение заключить с ней договор займа), поскольку оно содержит все существенные условия договора займа.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерения лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Таковые в заявлении-оферте имеются, в частности указана сумма займа – <> руб., срок возврата займа - 36 месяцев равными платежами-<>

В своем заявлении Гайсина Ю.Г. просила банк перечислить сумму займа на свой банковский счет, указав его реквизиты.

ООО «Русфинанс Банк» акцептовало данную оферту путем перевода суммы займа на банковский счет ответчика, что подтверждается платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ о перечислении денежных средств на счет ответчика (л.д.17).

Таким образом, договор займа между сторонами был заключён ДД.ММ.ГГГГ - с момента перечисления суммы займа истцом ответчиком (п.3 ст.438, пункты 1, 2 ст.433 ГК РФ).

Согласно общим условиям предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета, а также графику платежей, дата выдачи кредита – ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка по кредиту (% в год)-11,50%, ежемесячные платежи по кредиту -7530 руб. 00 коп. Кроме того, кредитным договором предусмотрена ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета -1,70% (л.д.15).

Согласно п.3.1 общих условий кредитного договора, задолженность подлежит погашению путем уплаты ежемесячных платежей, размеры и сроки, уплаты которых указываются в графике платежей, являющийся неотъемлемой частью кредитного договора.

С графиком платежей Гайсина Ю.Г. ознакомлена, график ею подписан (л.д.15-16).

Данный факт свидетельствует о том, что она взяла на себя все обязательства, отраженные в кредитном договоре: по возврату кредита и уплате процентов за него.

Ссылка ответчицы на то, что по предложению банка был изменена ежемесячная сумма платежей, не нашла своего подтверждения: отсутствуют какие-либо изменения как графика, так и условий договора.

ООО «Русфинанс банк» перечислило на счет ответчика сумму кредита в размере 150000 рублей, что подтверждается платежным поручением и не оспаривалось ответчиком.

Однако, ответчик Гайсина Ю.Г., взяв на себя обязательства, предусмотренные кредитным договором, надлежащим образом их не исполняла. В связи с чем, образовалась задолженность по кредитному договору.

В соответствии с графиком платежей, погашение долга по кредиту осуществляется 15 числа каждого месяца равными долями в размере 7530 руб. 00 коп.(сумма основного долга-2664 руб. 25 коп., сумма начисленных процентов-2315 руб. 75 коп., ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета -2550 руб.), за исключением последнего платежа, размер которого составляет 7514 руб. 88 коп.

Расчёт задолженности по кредиту свидетельствует о том, что по состоянию на 4 мая 2011 года, текущий долг по кредиту составляет 60584 руб. 19 коп., срочные проценты на сумму текущего долга -4140 руб. 69 коп., просроченный кредит -37195 руб. 63 коп., просроченные проценты -3586 руб. 37 коп., а всего сумма задолженности составляет - 105506 руб. 88 коп. (л.д.26-30).

Данная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Истец также просит взыскать с ответчика, предусмотренную договором задолженность по уплате комиссии за ведение ссудного счета в сумме 35519 руб. 00 коп. Суд отказывает в этой части в удовлетворении требования истца.

В соответствии с п.1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защите прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Пункт 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным банком РФ от 31.08.1998 года №54-П, предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам- в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка.

Согласно Положению о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ (утвержденного Центральным банком РФ от 26.03.2007 г. №302-П), действиями, которые обязаны совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Следовательно, действия банка по открытию и ведению такого счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Включение в договор условия о взимании с клиента платежа за ведение ссудного счета не основано на законе и является нарушением прав потребителя.

В связи с чем, суд отказывает в удовлетворении иска в части взыскания долга за уплату комиссии за ведение ссудного счета.

Статья 94 ГПК РФ определяет понятие судебных издержек, связанных с рассмотрением дела.

При подаче искового заявления истцом была уплачена госпошлина в размере 2500 руб. 76 коп., что подтверждается платежным поручением (л.д.3).

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные судебные расходы, присуждаются пропорционально размеру удовлетворенных требований, в которой истцу отказано.

Учитывая, что иск удовлетворен частично в сумме 105506 руб. 88 коп., с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы в соответствии с удовлетворенной суммы – то есть в размере 3310 руб. 13 коп.

На основании изложенного ст.ст. 807,809, 819 ГК РФ, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ суд,

Р Е Ш И Л :

Иск ООО «РУСФИНАНС БАНК» о взыскании долга по кредиту удовлетворить частично.

Взыскать с Гайсиной Юлии Габдулловны, родившейся ДД.ММ.ГГГГ, в пользу ООО «РУСФИНАНС БАНК» сумму задолженности по кредиту в размере 105506 руб. 88 коп. (сто пять тысяч пятьсот шесть руб. 88 коп.), а также расходы по госпошлине в сумме 3310 руб. 13 коп. (три тысячи триста десять руб. 13 коп.).

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд через Озерский городской суд в течение 10 дней.

Председательствующий- Л.К. Царькова

<>

<>

<>

<>

<>