о взыскании задолженности по кредитному договору



<данные изъяты>

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Острогожск              19 мая 2011 года

Острогожский районный суд Воронежской области в составе:

председательствующего судьи Расторгуевой Н.И.

при секретаре Сродниковой С.Н.

с участием ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское делопо искуОбщества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 254597 рублей 91 коп.,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью (далее ООО) «Русфинанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 254597 рублей 91 коп., в том числе:

- текущего долга по кредиту в сумме 144527 руб. 49 коп.;

- срочных процентов на сумму текущего долга в размере 918 руб. 64 коп.;

- суммы долга по погашению кредита (просроченный кредит) -51112 руб. 43 коп.;

- суммы долга по неуплаченным в срок процентам (просроченные проценты) - 25575 руб. 01 коп.;

- повышенных процентов за допущенную просрочку погашения долга по кредиту в размере 21086 руб. 96 коп.;

- повышенных процентов за допущенную просрочку по уплате процентов в размере 11377 руб. 38 коп.

Кроме того, истец просит взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в сумме 5745 руб. 98 коп.

В обоснование требований истец указал, что 12 марта 2009 года с ФИО2 был заключен кредитный договор №-ф, в соответствии с которым, ответчику были предоставлены денежные средства в размере 305000 рублей на срок до 12.03.2012 года на приобретение автотранспортного средства. Согласно условий кредитного договора, на ФИО2 была возложена обязанность осуществлять частичное погашение кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно в срок до 30 (31) числа. 13.03.2009 года банк перечислил денежные средства в размере 305000 рублей на расчетный счет Гноевого С.В.

В обеспечение обязательств по кредитному договору между банком и ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ года был заключен договор залога приобретенного имущества: автомобиля марки <данные изъяты>.

Обращаясь в суд с иском, банк указывает, что ФИО2 неоднократно не исполнил обязательства по кредитному договору.

Представитель истца ООО «Русфинанс Банк», надлежаще извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явился. Согласно заявления просит рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования поддерживает, настаивает на их удовлетворении.

При таких обстоятельствах, с учетом мнения ответчика ФИО2, в соответствии с ч. 5 ст. 167 Гражданского процессуального Кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ), суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца ООО «Русфинанс Банк».

В судебном заседании ответчик ФИО2 иск признал частично в сумме не более 100 000 рублей, из которых он, в частности, признал сумму долга по погашению кредита (просроченный кредит) -51112 руб. 43 коп.; сумму долга по неуплаченным в срок процентам (просроченные проценты) - 25575 руб. 01 коп. При этом он подтвердил факт заключения с ответчиком кредитного договора на указанных в нем условиях, и договора залога приобретенного автомобиля, получения кредита в сумме 305 000 рублей и приобретения им автомобиля. Ответчик не отрицает то обстоятельство, что с октября 2009 года он не исполняет обязательства по кредитному договору, т.е. не гасит сумму кредита и проценты по нему, т.к. потерял работу. В связи с этим ответчиком на основании его доверенности был реализован автомобиль на условиях договора залога. С суммой иска и его расчетом он не согласен. Полагает, что денежные средства в размере 148000 руб., полученные банком от реализации его автомобиля, неправомерно были направлены на погашение процентов по кредиту, а не на погашение суммы основного долга. При этом считает, что автомобиль продан ответчиком по заниженной цене. Кроме того, страховая премия по страховому полису, на которую ответчиком был застрахован автомобиль, включена в сумму погашения кредита, и поскольку машина отчуждена до истечения 3-х летнего срока договора страхования, оставшаяся сумма должна быть исключена банком из общей суммы долга.

Выслушав объяснения ответчика ФИО2, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования ООО «Русфинанс Банк» обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Судом установлено,что 12 марта 2009 года между ООО «Русфинанс Банк» и ФИО2 был заключен кредитный договор №-Ф (л.д. 10-11), по условиям которого ФИО2 банком был предоставлен кредит в сумме 305000 руб. сроком до 12 марта 2012 года включительно для приобретения подержанного транспортного средства, согласно соответствующему договору купли - продажи, оплаты дополнительного оборудования (при его наличии) и для оплаты страховых премий в пользу страховых компаний (при их наличии).

Согласно п. 1, 6, 18, 19 указанного договора ФИО2 обязался возвратить полученный кредит; за пользование предоставленным кредитом уплачивать банку проценты в размере 29 % годовых, а в случае просрочки платежа повышенные проценты в размере 0,50 % от суммы не погашенной в срок части ссудной задолженности за каждый день просрочки, а при несвоевременной уплате процентов за пользование кредитом - повышенные проценты в размере 0,50 % от суммы неуплаченных в срок процентов за каждый день просрочки.

Исходя из п.п. 10, 11, 12 кредитного договора, ФИО2 обязался: обеспечить наличие денежных средств в размере минимального ежемесячного платежа 12781 руб. 24 коп., который включает в себя сумму процентов, частичное погашение основного долга по кредиту, на счете №, либо вносить наличные денежные средства в кассу кредитора на соответствующие счета бухгалтерского учета в срок не позднее последнего рабочего дня каждого месяца за исключением месяца выдачи.

Обязанность заемщика по погашению задолженности считается выполненной с момента зачисления денежных средств на соответствующие доходные и ссудные счета. Размер первого погашения увеличивается на сумму процентов, начисленных за фактическое количество дней использования кредита в месяце выдачи, а также на сумму единовременной комиссии за выдачу кредита, что составляет 22385 руб. 49 коп.

Заемщик брал на себя обязательства произвести полное погашение кредита и процентов по нему не позднее срока возврата кредита, установленного договором, то есть до 12 марта 2012 года включительно.

Согласно мемориального исправительного ордера № от ДД.ММ.ГГГГ банк исполнил возложенные на негокредитным договором обязательства и перечислил на счет ФИО2 № денежную сумму в размере 305000 руб. (л.д. 17).

12.03.2009 г. ФИО2 по договору купли - продажи № был приобретен автомобиль марки <данные изъяты> (л.д. 23-24).

В соответствии со ст. 819 Гражданского Кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размереи на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученнуюденежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договоруприменяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом.

Исходя из истории погашения кредита по договору ФИО2 не вносил денежные средства в счет погашения задолженности, в связи с чем долг банком выносился на просрочку с июля 2009 г. по март 2010 г. включительно. В апреле 2010 г. сумма от реализации автомобиля - 148500 рублей была внесена в счет погашения долга и процентов по договору. С мая 2010 г. ответчик долг и проценты не погашает (л.д.37-41). Начисление процентом истцом остановлено с 09.11.2010 г. (л.д.25).

Таким образом, суд считает установленным обстоятельства ненадлежащего исполнения ФИО2 обязательств по возврату кредита и процентов за пользование ими. Банк извещал ответчика об образовавшейся задолженности и предлагал в 10-ти дневный срок исполнить свои обязательства по кредитному договору путем погашения задолженности, что подтверждено претензией № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 7,8),однако ответчик уклонился от исполнения условий договора.

Исходя из п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.п. б п. 26 кредитного договора банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата суммы кредита, уплату причитающихся процентов в случае, если заемщик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по договору по погашению части кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом (л.д. 11).

Следовательно, с ответчика подлежат досрочному взысканию:

- сумма текущего долга в размере 144527 руб. 49 коп.;

- срочные проценты на сумму текущего долга в сумме 918 руб. 64 коп.;

- долг по погашению кредита (просроченный кредит), который составил: 7962 руб. 20 коп. - на 31.05.2010 года; 8307 руб. 84 коп.- на 30.06.2010 г.; 8363 руб. 35 коп. - на 30.07.2010 г.; 8569 руб. 34 коп. - на 31.08.2010 года; 8909 руб. 46 коп.- на 30.09.2010 г.; 8999 руб. 84 коп.- на 29.10.2010 г., итого сумма долга по погашению кредита (просроченный кредит) - 51112 руб. 43 коп.;

- долг по неуплаченным в срок срочным процентам, который составил: 4818 руб. 64 коп.- на 31.05.2010 г.; 4473 руб. 40 коп.- на 30.06.2010 г.; 4417 руб. 89 коп.- на 30.07.2010 г.; 4211 руб. 90 коп.- на 31.08.2010 г.; 3871 руб. 78 коп.- на 30.09.2010 г.; 3781 руб. 40 коп.- на 29.10.2010 г., итого сумма долга по неуплаченным в срок процентам 25575 руб. 01 коп.;

- повышенные проценты на просроченный кредит, которые составили: -339 руб. 41 коп. + 339 руб. 41 коп. за период с 01.08.2009 г. по 12.08.2009 г.; - 434 руб. 71 коп. + 434 руб. 41 коп. за период с 01.09.2009 г. по 15.09.2009 г.; - 2 руб. 26 коп. + 2 руб. 26 коп. за период с 16.09.2009 г. по 18.09.2009 г.; - 153 руб. 99 коп. + 153 руб. 99 коп. за период с 01.10.2009 г. по 05.10.2009 г.; - 24 руб. 40 коп. + 24 руб. 40 коп. за период с 06.10.2009 г. по 23.10.2009 г.; + 913 руб. 60 коп. за период с 01.11.2009 г. по 30.11.2009 г.; + 1944 руб. 06 коп. за период с 01.12.2009 г. по 31.12.2009 г.; 1041 руб. 80 коп. за период с 01.01.2010 г. по 11.01.2010 г.; 1849 руб. 19 коп. за период с 12.01.2010 г. по 31.01.2010 г.; 3569 руб. 87 коп. за период с 01.02.2010 г. по 28.02.2010 г.; 5084 руб. 69 коп. за период с 01.03.2010 г. по 31.03.2010 г.; - 13534 руб. 60 коп.,- 913 руб. 60 коп. на 05.04.2010 г.; - 992 руб. 58 коп. + 992 руб. 58 коп. за период с 01.04.2010 г. по 05.04.2010 г.; + 1194 руб. 39 коп. за период с 01.06.2010 г. по 30.06.2010 г.; 2521 руб. 92 коп. за период с 01.07.2010 г. по 31.07.2010 г.; 3818 руб. 24 коп. за период с 01.08.2010 г. по 31.08.2010 г.; 4980 руб. 47 коп за период с 01.09.2010 г. по 30.09.2010 г.; 6527 руб. 45 коп. за период с 01.10.2010 г. по 31.10.2010 г.; 2044 руб. 50 коп. за период с 01.11.2010 г. по 08.11.2010 г., итого сумма долга по повышенным процентам на просроченный кредит - 21086 руб. 96 коп.;

- повышенные проценты на просроченные проценты, которые составили: - 427 руб. 46 коп. + 427 руб. 46 коп за период с 01.08.2009 г. по 12.08.2009 г.; 467 руб. 49 коп. + 467 руб. 49 коп за период с 01.09.2009 г. по 15.09.2009 г.; 0 руб. 00 коп. за период с 16.09.2009 г.; - 164 руб. 36 коп. + 164 руб. 36 коп. за период с 01.10.2009 г. по 05.10.2009 г.; + 0 руб. 00 коп. за период с 06.10.2009 г. по 23.10.2009 г. + 995 руб. 42 коп. за период с 01.11.2009 г. по 30.11.2009 г.; + 2009 руб. 69 коп. за период с 01.12.2009 г. по 31.12.2009 г.; - 0 руб. 03 коп. на 11.01.2010 г.; + 1064 руб. 11 коп. за период с 01.01.2010 г. по 11.01.2010 г.; + 1934 руб. 74 коп. за период с 12.01.2010 г. по 31.01.2010 г.; + 3580 руб. за период с 01.02.2010 г. по 05.04.2010 г.; + 4812 руб. 33 коп. за период с 01.03.2010 г. по 31.03.2010 г.; - 13400 руб. 85 коп., - 995 руб. 42 коп. на 05.04.2010 г.; - 932 руб. 25 коп. + 932 руб. 25 коп. за период с 01.04.2010 г. по 05.04.2010 г.; + 722 руб. 80 коп. за период с 01.06.2010 г. по 30.06.2010 г.; + 1440 руб. 27 коп. за период с 01.07.2010 г. по 31.07.2010 г.; + 2125 руб. 04 коп. за период с 01.08.2010 г. по 31.08.2010 г.; + 2688 руб. 27 коп. за период с 01.09.2010 г. по 30.09.2010 г.; +3378 руб. 01 коп. за период с 01.10.2010 г. по 31.10.2010 г.; + 1023 за период с 01.11.2010 г. по 08.11.2010 г., итого сумма долга по повышенным процентам на просроченные проценты - 11377 руб. 38 коп.

Общая денежная сумма, подлежащая взысканию с ФИО2 в пользу истца, составляет 254597 рублей 91 коп.(144527 руб. 49 коп. + 918 руб. 64 коп. + 51112 руб. 43 коп. + 25575 руб. 01 коп. + 21086 руб. 96 коп. + 11377 руб. 38 коп.), что также подтверждается представленным истцом расчетом, произведенным исходя из кредитного договора, историей погашения по договору (л.д. 25-41).

В целях обеспечения обязательств по вышеуказанному кредитному договору между ФИО2 (Залогодателем) и банком (Залогодержателем) был заключен договор залога имущества № № от 12 марта 2009 года, а именно: автомобиля марки <данные изъяты> (л.д. 12-14).

Согласно п.п. 15, 16 названного договора взыскание на имущество для удовлетворения требований Залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Залогодателем обязательств по кредитному договору. Обращение взыскания на имущество, переданное Залогодержателю, осуществляется во внесудебном порядке.

Согласно п.1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований кредитора может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

     Таким образом, залог является способом обеспечения исполнения обязательства, в

силу которого, кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель), имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Залог возникает в силу договора ( п.п.1, 3 ст.334 ГК РФ).

В соответствии с п.1 ст. 349 ГК РФ требования кредитора удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда. Таким образом, законодательно закреплена защита прав кредитора, если они нарушены.

Судом установлено, и подтверждается ответчиком, что автомобиль марки FordTransit, ДД.ММ.ГГГГ был передан представителем банка ФИО5, действующим по доверенности от 18 марта 2010 г.,выданной ответчиком ФИО6 ( л.д. 92-94), по договору комиссии транспортного средства № ИП ФИО7 с условием продажи его за 148500 рублей. По договору купли-продажи от 31.03.2010 г. данный автомобиль был продан последним ФИО8 за 148500 рублей (л.д. 65,66).

Согласно указанной доверенности, ФИО2 уполномочил ФИО6 заключать за цену и на условиях по своему усмотрению договора купли-продажи заложенного автомобиля. В связи с этим суд не может принять во внимание довод ответчика о том, что автомобиль был продан по заниженной цене.

В соответствии со ст. 319 ГК РФ.

Пунктом 14 Кредитного договора, установлен следующий порядок погашения задолженности перед Кредитором: издержки кредитора, связанные с получением исполнения Заемщиком обязательств кредитному договору (при наличии); уплата единовременной комиссии за выдачу кредита; уплата повышенных процентов (при их наличии); уплата просроченных процентов (при их наличии); погашение просроченной задолженности по основному долгу (при ее наличии); уплата срочных процентов; погашение срочной задолженности по основному долгу.

Денежные средства, полученные от реализации автомобиля, были внесены в счет погашения задолженности по кредитному договору и были распределены следующим образом: 36929 руб. 91 коп. - повышенные проценты за март 2010 г.; 15440 руб. 78 коп. - повышенные проценты за несвоевременный возврат долга; 39703 руб. 09 коп. - погашение просроченной части кредита; 15319 руб. 52 коп. - повышенные проценты за несвоевременную уплату процентов; 36299 руб. 30 коп. - частичное погашение кредита; 4807 руб. 40 коп. проценты за апрель 2010 г., что подтверждается квитанциейот 05.04.2010 г., расчетом задолженности и историей погашения по договору (л.д. 40, 68).

Доводы ответчика о нарушении очередности погашения кредита после реализации автомобиля суд находит несостоятельными, поскольку указанный порядок предусмотрен договором и не противоречит действующему законодательству.

Суд не может принять во внимание требование ответчика об исключении страховой суммы из общей суммы задолженности в связи с досрочным прекращением Договора страхования автомобиля, поскольку стороной - страхователем - в этом договоре является он, а не банк ( л.д.91). Последний по условиям Кредитного договора лишь предоставил ФИО2 кредит, в том числе, и для оплаты страховых премий (при их наличии).

При таких обстоятельствах истец сам вправе поставить вопрос перед страховой компанией о возврате ему части страховой суммы в связи с досрочным прекращением Договора страхования, если такое условие предусмотрено договором.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, все понесенные по делу судебные расходы. В связи с этим, требования истца о взыскании с ответчика госпошлины в размере 5745 рублей 98 коп. подлежат удовлетворению.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПКРФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО2 в пользу Общества с ограниченной ответственности «Русфинанс Банк» задолженность по кредитному договору №-Ф от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 254597 рублей 91 коп., государственную пошлину в размере 5745 руб. 98 коп., а всего 260343 руб. 89 коп. (двести шестьдесят тысяч триста сорок три рубля 89 коп.).

Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд в течение десяти дней через районный суд.

Председательствующий