РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 20 июля года Отрадненский городской суд Самарской области в составе: при секретаре Дединской А.Б. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело ххх по иску Открытого акционерного общества <данные изъяты> <данные изъяты> ОАО «МДМ-Банк» обратилось в суд с иском к Кузнецовой Н.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на имущество. В обоснование своих исковых требований истец указал следующее. хххг. между ОАО «МДМ-Банк» и Кузнецовой Н.Ю. был заключен кредитный договор ххх, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере ххх долларов США сроком до хххг. с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 11.5% годовых для приобретения в собственность ответчика жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: ххх ххх ххх. Кредит был предоставлен Кузнецовой Н.Ю. путем перечисления денежных средств на счет ответчика. Указанный выше жилой дом м земельный участок были приобретены ответчиком по договору ххх купли-продажи жилого дома и земельного участка, приобретаемых за счет кредитных средств, предоставляемых ОАО «МДМ-Банк» от хххг., что подтверждается свидетельствами о государственной регистрации права от ххх. серия ххх ххх, ххх ххх, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним хххг., сделаны записи регистрации ххх Согласно п. 4.4. договора купли-продажи обеспечением исполнения обязательств заемщика является ипотека (залог) в силу закона жилого дома и земельного участка. В соответствии с пунктом 2.5 кредитного договора погашение процентов производится ответчиком ежемесячно в сумме ххх долларов США. В соответствии с пунктом 2.3 кредитного договора погашение процентов производится ответчиком ежемесячно 23 числа каждого календарного месяца. Ответчиком вышеуказанный пункт кредитного договора по погашению кредита, а также график погашения кредита и процентов по кредиту не соблюдался, вследствие чего образовалась значительная задолженность. Так по состоянию на хххг. задолженность ответчика составила ххх цента США. Официальный курс доллара США, установленный ЦБ РФ на 21.04.2010г. составлял 29 руб. 1381 коп. В связи с чем сумма долга ххх долларов США эквивалентна ххх П. 4.2.3 кредитного договора предусматривает случаи, при возникновении которых банк имеет право досрочно потребовать от заемщика суммы кредита и начисленных процентов. На основании изложенного, ОАО «МДМ-Банк» просит расторгнуть кредитный договор ххх от хххг., взыскать Кузнецовой Н.Ю. сумму долга по кредитному договору в сумме ххх. Кроме того, истец просит обратить взыскание на жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: ххх ххх ххх этом определить способ реализации жилого дома и земельного участка в виде продажи с публичных торгов, установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере ххх. и взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в сумме ххх Представитель истца Щипанов С.С. (доверенность от 11.01.2010г.) в судебном заседании уточнил исковые требования в части взыскания долга по кредитному договору. При этом представитель истца пояснил, что поскольку ответчик не производит погашение по кредитному договору, задолженность по состоянию на хххг. увечилась и составляет ххх долларов США. Официальный курс доллара США, установленный ЦБ РФ на 19.07.2010г. составил 30 руб. 4615 коп. В связи с чем сумма долга в размере ххх долларов США эквивалентна ххх Представитель истца просит взыскать с ответчика сумму долга по кредитному договору в размере ххх. и расходы по оплате государственной пошлины в сумме 60 000руб. В остальной части представитель истца поддержал в полном объеме ранее заявленные исковые требования. В судебном заседании представитель истца дал пояснения аналогичные описательной части решения, дополнив их следующим. Представитель истца полагает, что начальная продажная цена жилого дома и земельного участка должна быть установлена на основании рыночной оценки данного имущества на момент его реализации. Рыночная стоимость жилого дома и земельного участка на дату оценки – на хххг. составляет ххх., что подтверждается отчетом об оценке хххМДМ ООО «ГОСТ». Ответчик Кузнецова Н.Ю. в судебном заседании исковые требования признала частично, а именно в части взыскания задолженности по кредитному договору, обращения взыскания на жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: ххх ххх путем продажи с публичных торгов и взыскания расходов по оплате государственной пошлины. Исковые требования в части установления начальной продажной цены жилого дома и земельного участка при реализации на торгах в сумме ххх. ответчик не признала, настаивает на установлении начальной продажной цены жилого дома и земельного участка при их реализации на торгах в сумме ххх. как установлено отчетом об оценке данного имущества при оформлении кредитного договора. Изучив материалы дела, заслушав стороны, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям. хххг. между ОАО «МДМ-Банк» и Кузнецовой Н.Ю. был заключен кредитный договор ххх, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере ххх долларов США сроком до хххг. с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 11.5% годовых для приобретения в собственность ответчика жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: ххх ххх ххх. В соответствии с пунктом 2.1. кредитного договора кредит предоставляется ответчику посредством зачисления суммы кредита на открытый на имя Кузнецовой Н.Ю. лицевой счет. В соответствии с пунктом 2.5 кредитного договора погашение процентов производится ответчиком ежемесячно в сумме ххх долларов США. В соответствии с пунктом 2.3 кредитного договора погашение процентов производится ответчиком ежемесячно 23 числа каждого календарного месяца. При нарушении сроков возврата кредита в соответствии с п. 2.7 кредитного договора Заемщики платят Кредитору неустойку в виде пени в размере 0,5 % от суммы невыполненных обязательств. По состоянию на хххг. сумма задолженности по кредитному договору составляет ххх долларов США, в том числе: - ххх долларов США – остаток ссудной задолженности - ххх долларов США – просроченная задолженность - ххх долларов США – просроченные проценты - ххх долларов США – проценты на просроченный кредит - ххх долларов США – задолженность по пени за просроченные проценты - ххх США – задолженность по пени за просроченный кредит Официальный курс доллара США, установленный ЦБ РФ на хххг. составил ххх. В связи с чем сумма долга в размере ххх долларов США эквивалентна ххх В материалах дела имеется копия договора купли-продажи от хххг., согласно которому ФИО6 продал, а Кузнецова Н.Ю. приобрела в собственность жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: ххх ххх ххх. Кузнецова Н.Ю. зарегистрировала свое право собственности на указанные жилой дом и земельный участок, что подтверждается свидетельствами о государственной регистрации права. Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, в данном случае уплатить деньги. В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота и иными обычно предъявляемыми требованиями. В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В судебном заседании установлено, что Кузнецова Н.Ю. ненадлежащим образом исполняет обязательства по кредитному договору ххх от хххг, поскольку не производит оплату ежемесячных платежей. Следовательно, исковые требования истца о взыскании с Кузнецовой Н.Ю. задолженности по кредитному договору ххх от хххг. в размере ххх. подлежат удовлетворению в полном объеме. Также подлежат удовлетворению исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество, а именно на жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу ххх ххх. В соответствии со ст. 50 ч. 1 Федерального закона № 102-ФЗ от 16 июля 1998г. «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности, неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если иное не предусмотрено договором. В соответствии с п. 2 вышеуказанной статьи, если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна. Согласно п.1 ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенный с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации, считается находящимся в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру. Залогодержателем по данному залогу является банк или иная кредитная организация, предоставившие кредит на приобретение жилого дома или квартиры. В соответствии с договором купли-продажи от хххг. жилой дом и земельный участок, приобретаемые с использованием кредитных средств банка, в соответствии со ст. 64.1 и 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» считаются находящимися в залоге у банка с момента государственной регистрации права собственности покупателя (Кузнецовой Н.Ю.) на жилой дом и земельный участок, которая производится одновременно с регистрацией настоящего договора. Государственная регистрация ипотеки в пользу банка в силу закона осуществляется одновременно с государственной регистрацией права собственности покупателя на жилой дом и земельный участок. Таким образом, недвижимое имущество, приобретенное Кузнецовой Н.Ю. с использованием полученных по кредитному договору денежных средств, обременено залогом в силу закона с момента возникновения у Заемщиков права собственности. В соответствии со ст. 348 ч. 1 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. В судебном заседании установлено, что ответчик не оплачивает ежемесячные платежи, следовательно, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущества законны, обоснованы и подлежат удовлетворению. В соответствии со ст. 54 ч. 2 п/п 3, 4, 5 Федерального закона № 102-ФЗ от 16 июля 1998 года «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем способ реализации имущества, на которое обращается взыскание и начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации, которая определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора – самим судом. В соответствии со ст. 78 п. 2 вышеуказанного закона, жилой дом или квартира которые заложены по договору об ипотеке и на которое обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса. Из отчета независимого оценщика ООО «НПО Азимут» № 164, составленного по состоянию на хххг., рыночная стоимость жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: ххх, ххх ххх составляет ххх., из них стоимость жилого дома - ххх, стоимость земельного участка – ххх Согласно отчету № 6971/МДМ об определении рыночной стоимости жилого дома и земельного участка ООО «ГОСТ» рыночная стоимость жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: ххх ххх по состоянию на хххг. составляет ххх., из них стоимость жилого дома – ххх., стоиомсть земельного участка – ххх Истец просил назначить начальную продажную стоимость жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: ххх, ххх ххх при их реализации на торгах в размере ххх В судебном заседании Кузнецова Н.Ю, возражала против установления такой цены при реализации жилого дома и земельного участка и просила реализовать заложенное имущество по цене 13 000 656 руб. на основании отчета независимого оценщика ООО «НПО «Азимут» № 164. Поскольку между сторонами возник спор по поводу установления начальной продажной цены жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: ххх ххх. суд считает необходимым назначить начальную продажную цену заложенного имущества при реализации на торгах в сумме ххх. на основании отчета независимого оценщика ООО «НПО «Азимут» № 001. К такому выводу суд пришел по следующим основаниям. Как следует из кредитного договора ххх ххх от хххг денежные средства в размере 333 000 долларов США. были предоставлены ответчику Кузнецовой Н.Ю. для целевого использования, а именно для приобретения жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: ххх ххх ххх стоимостью ххх долларов США. При этом п. 2.1.1 кредитного договора предусматривает, что одним из условий предоставления кредита является предоставление заемщиком в распоряжение банка оригинала или заверенной банком копии расписки о получении продавцом от заемщика денежных средств в сумме ххх долларов США. Как следует из договора купли-продажи квартиры от хххг., Кузнецова Н.Ю. приобрела у ФИО7. жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу ххх ххх за ххх долларов США. При заключении кредитного договора, стороны были согласны с указанной оценкой. Кроме того, в кредитном договоре отсутствует соглашение сторон (пункт) по которому производится повторная или последующие оценки заложенного имущества, в случаях обращения в суд по неисполнению сторонами условий договора. Суд критически относится к отчету ххх от хххг. об определении рыночной стоимости жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: ххх ххх ххх, проведенной по инициативе заинтересованной в исходе дела стороны - ОАО «МДМ Банк» и оплаченной ею же, экспертом, произвольно ею (стороной) выбранным. К тому же, эксперт, производивший указанную экспертизу, не предупреждался об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения. Указанные обстоятельства лишают это заключение доказательной силы и не дают суду оснований положить его в основу решения по делу. Установление начальной продажной цены на заложенное имущество согласно отчету об оценке ООО «НПО Азимут» в сумме ххх., по мнению суда, не приведет к нарушению прав кредитора и должника в ходе осуществления исполнительного производства. В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Следовательно, требования истца о взыскании расходов по оплате госпошлины в сумме ххх подлежат полному удовлетворению. Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Исковые требования Открытого акционерного общества «МДМ-Банк» удовлетворить частично. Расторгнуть кредитный договор ххх от хххг, заключенный между ОАО «МДМ Банк» и Кузнецовой Натальей Юрьевной. Взыскать с Кузнецовой Натальи Юрьевны в пользу ОАО «МДМ-Банк»: задолженность по кредитному договору ххх от хххг в сумме ххх Обратить взыскание на предмет залога – жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: ххх, ххх ххх Установить способ реализации жилого дома и земельного участка путем продажи с публичных торгов. Назначить начальную продажную стоимость при реализации на торгах в размере ххх., в том числе начальную продажную стоимость жилого дома в размере ххх., начальную продажную стоимость земельного участка в размере ххх. Взыскать с Кузнецовой Н.Ю. в пользу ОАО «МДМ-Банк» расходы по оплате государственной пошлины в сумме ххх Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Самарский областной суд через Отрадненский городской суд в течение 10 дней. Судья Н.Е. Гребешкова
председательствующего Гребешковой Н.Е.