ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ именем Российской Федерации 17 января 2011 года Отрадненский городской суд Самарской области в составе: председательствующего Кощеевой И.А. при секретаре Мокеевой Г.В. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Открытого акционерного общества «Собинбанк» к Тимофееву Владимиру Николаевичу о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество УСТАНОВИЛ: ДД.ММ.ГГГГ между КБ «<адрес>» и Тимофеевым В.Н. был заключен кредитный договор № №, в соответствии с которым, Тимофееву В.Н. были предоставлены денежные средства в сумме <данные изъяты> руб. на 180 месяцев, с уплатой 13,75% годовых за пользование кредитом, приобретения в собственность квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. Обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору в соответствии с п. 1.4.1. является ипотека квартиры, расположенная по адресу: <адрес>, находящаяся в собственности Тимофеева В.Е. Права кредитора по вышеуказанному кредитному договору (право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства и право залога приобретаемой квартиры, обеспеченной ипотекой) подлежат удостоверению закладной в предусмотренном Договором порядке в соответствии с действующим законодательством (п. 1.6.). ДД.ММ.ГГГГ КБ «<адрес>» перечислил на счет ответчика Тимофеева В.Н. в соответствии с условиями кредитного договора денежные средства в размере <данные изъяты> рублей. В нарушение условий Кредитного договора, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, ответчик Тимофеев В.Н. нарушает обязанности по возврату суммы кредита и процентов за пользованием им. Законным владельцем закладной в настоящее время является Акционерный банк «Содействие общественным инициативам» (ОАО) (ОАО «Собинбанк») В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком Тимофеевым В.Н. условий кредитного договора, Банк направил ответчику требование о полном досрочном возврате кредита. Однако, требование банка выполнено не было. В связи с ненадлежащим исполнением обязанностей по кредитному договору, за ответчиком Тимофеевым В.Н. образовалась задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. ОАО «Собинбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к Тимофееву В.Н., в котором просит: 1. Взыскать с Тимофеева В.Н. долг в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., в том числе: - основной долг - <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.; - задолженность по уплате процентов за пользование денежными средствами - <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.; - пени за ненадлежащее исполнение обязательств в размере - <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.; 2. Взыскать с Тимофеева В.Н. расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.; 3. Обратить взыскание на принадлежащую Тимофееву В.Н. квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, для удовлетворения за счет стоимости этого имущества требования ОАО «Собинбанк»; 4. Определить способ реализации заложенного имущества путем продажи его с публичных торгов; 5. Определить начальную продажную цену квартиру в соответствии с проведенной переоценкой по ходатайству о проведении оценки. В судебном заседании представитель истца ОАО «Собинбанк» полностью поддержал предъявленные исковые требования и уточняя их, просит взыскать с Тимофеева В.Н.: - сумму долга в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., - расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.; - обратить взыскание на принадлежащую Тимофееву В.Н. квартиру, расположенную по адресу: <адрес> для удовлетворения за счет стоимости этого имущества требований ОАО «Собинбанк»; - определить способ реализации заложенного имущества путем продажи его с публичных торгов; - определить начальную продажную цену квартиры в соответствии с закладной в размере <данные изъяты> руб. Ответчик Тимофеев В.Н. в судебное заседание не явился, о дате слушания дела извещен, причины неявки в судебное заседание суду не сообщил, с просьбой о рассмотрении дела в его отсутствие не обращался. Суд, выслушав истца, изучив материалы дела, считает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям. Учитывая мнение представителя истца, полагавшего возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства, суд считает возможным рассмотреть данное дело в порядке заочного производства. ДД.ММ.ГГГГ между Коммерческим банком «<адрес>» (ЗАО) и Тимофеевым В.Н. был заключен кредитный договор № №, в соответствии с которым Тимофееву В.Н. предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> руб. сроком на 180 месяцев для целевого использования, а именно: для приобретения квартиры, находящейся по адресу: <адрес> стоимостью <данные изъяты> руб., которая приобретена в собственность Тимофеева В.Н. (п. 1.1., п. 1.3.) В силу п. 1.4.1 обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является ипотека в силу закона квартиры. Пунктом 1.6 Кредитного договора предусмотрено, что права Кредитора на договору (право на получение исполнение по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства, и право залога приобретаемой квартиры, обеспеченной ипотекой) подлежит удостоверению закладной в предусмотренном Кредитным договором порядке в соответствии с действующим законодательством. В соответствии с п. 2.1 Кредит предоставляется Заемщику в безналичной форме, путем перечисления всей суммы кредита на банковский счет заемщика в российских рублях в течение 3 рабочих дней. Кредит предоставлен заемщику при условии оплаты разницы между стоимостью квартиры и суммой предоставляемого кредита из собственных средств заемщика в размере <данные изъяты> руб. и предоставления документа, подтверждающего получение Продавцами квартиры указанных денежных средств. ( п.2.2.) За пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 13,73 % годовых, которые начисляются кредитором ежемесячно на остаток суммы кредита, подлежащей возврату, ежемесячно по день окончательного возврата кредит включительно (п. 3.1., п.3.2.). Заемщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, путем осуществления ежемесячных платежей (п.3.3) В соответствии с п. ДД.ММ.ГГГГ размер аннуитетного платежа составляет <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. В силу п. 4.4.1 п/п б), в), г) Кредитор вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов на кредит и суммы пеней: - при просрочке заемщиком очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней; - при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком любого из обязательств, предусмотренных кредитным договором, договором купли-продажи квартиры, договором страхования, договором о счете, предназначенном для накопления страховых и налоговых платежей; - при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более 3 раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна. В соответствии с п. 4.4.3. Кредитор имеет право обратить взыскание на заложенное имущество: а) при просрочке ежемесячного платеже по денежному обязательству более чем на 30 календарных дней; б) при нарушении сроков внесения ежемесячных платежей по денежному обязательству более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна; в) при не удовлетворении заемщиком требования владельца закладной о досрочном исполнении денежного обязательства в течение 30 календарных дней, считая от даты получения письменного уведомления о таком требовании; г) в иных случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской федерации. В соответствии с п. 5.2., п. 5.3. при нарушении сроков возврата кредита и процентов заемщик платит кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита и от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки. Право собственности Тимофеева В.Н. на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, подтверждается свидетельством о государственной регистрации права от ДД.ММ.ГГГГ, а также Выпиской из единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним о перехода прав на объект недвижимого имущества от ДД.ММ.ГГГГ Указанная квартиры была приобретена Тимофеевым В.Н. на основании договора купли-продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ у ФИО4 и ФИО5 за <данные изъяты> руб. и при регистрации сделки были зарегистрированы ограничения права – ипотека в силу закона, удостоверенной закладной от ДД.ММ.ГГГГ В соответствии с Закладной от ДД.ММ.ГГГГ, Тимофеев В.Н. предоставил первоначальному залогодержателю КБ «<адрес>» (ЗАО) в ипотеку квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, которая оценена в сумме <данные изъяты> руб. Владельцем закладной в настоящее время является Акционерный банк «Содействие общественным инициатива» (ОАО) на основании договора купли-продажи закладных № № от ДД.ММ.ГГГГ, кроме того, имеется соответствующая отметка в закладной о передаче прав по закладной АК «Содействие общественным инициативам» (ОАО). Согласно Уставу Акционерного банка «Содействие общественным инициативам» (ОАО), сокращенное фирменное наименование банка ОАО «Собинбанк». В соответствии по ст.13 ч. 5 Федерального закона РФ от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости) закладная составляется залогодателем, а если он является третьим лицом, также и должником по обеспеченному ипотекой обязательству. Передача прав по закладной и залог закладной осуществляются в порядке, установленном статьями 48 и 49 указанного закона. В соответствии со ст. 48 ч, 1 Федерального закона РФ от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости) При передаче прав на закладную совершается сделка в простой письменной форме. При передаче прав на закладную лицо, передающее право, делает на закладной отметку о новом владельце, если иное не установлено настоящим Федеральным законом. В отметке должно быть точно и полно указано имя (наименование) лица, которому переданы права на закладную. Отметка должна быть подписана указанным в закладной залогодержателем или, если эта надпись не является первой, владельцем закладной, указанным в предыдущей отметке. Если отметка делается лицом, действующим по доверенности, указываются сведения о дате выдачи, номере доверенности и, если доверенность нотариально удостоверена, нотариусе, удостоверившем доверенность. В силу ст. 48 ч. 2 вышеуказанного закона передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной. Частью 3 ст. 48 Федерального закона РФ от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости) установлено, что Владелец закладной считается законным, если его права на закладную основываются на последней отметке на закладной, сделанной предыдущим владельцем, если иное не установлено настоящим пунктом. КБ «<адрес>» (ЗАО) выполнил свои обязательства перед Тимофеевым В.Н., перечислив денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей на счет №, открытого ФКБ «<адрес>» в <адрес>, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ Тимофеев В.Н. в нарушение условий кредитного договора прекратили погашение кредиторской задолженности, что подтверждается справкой о фактически сделанных заемщиком платежах. ДД.ММ.ГГГГ исх. № ОАО «Собинбанк» телеграммой направил Тимофееву В.Н. требование о полном досрочном исполнении обязательства по кредитному договору № №, в срок до ДД.ММ.ГГГГ Однако, требование о досрочном погашении кредиторской задолженности Тимофеевым В.Н. выполнено не было. В судебном заседании установлено, что сумма основной просроченной задолженности Тимофеева В.Н. составляет <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., задолженность по уплате процентов за пользование денежными средствами - <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. Расчет в указанной части проверен судом и является правильным. Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лица (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, в данном случае уплатить деньги. В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота и иными обычно предъявляемыми требованиями. В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В судебном заседании установлено, что Тимофеев В.Н. ненадлежащим образом исполнил обязательства по кредитному договору, прекратив погашение кредиторской задолженности. Следовательно, исковые требования ОАО «Собинбанк» о взыскании с Тимофеева В.Н. задолженности по кредитному договору, а именно: основного долга - <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., задолженности по процентам – <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., подлежат удовлетворению. По мнению суда, условия договора о начислении пени в размере 0,2% за каждый день просрочки от суммы основного платежи и суммы процентов, является завышенным размером ответственности, по следующим основаниям. В соответствии со ст. 330 ч. 1 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения. Представитель истца просит взыскать задолженность по пени в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., что фактически равно сумме начисленных процентов за пользование денежными средствами. По мнению суда, размер пени необходимо рассчитать исходя из ставки рефинансирования ЦБ РФ на день принятия решения судом. В соответствии с Указанием ЦБ РФ от 31.05.2010 N 2450-У "О размере ставки рефинансирования Банка России" начиная с 01.06.2010 года ставка рефинансирования Банка России устанавливается в размере 7,75 процента годовых. Следовательно, ежедневно процент, исходя из ставки рефинансирования Банка России, составляет – 0,02 % (7,75/ 365дн.или 366 дн.), что в 10 раз меньше размера пени, предусмотренной условиями кредитного договора. В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. По мнению суда, сумму пени необходимо снизить до <данные изъяты> руб. Таким образом, с Тимофеева В.Н. в пользу ОАО «Собинбанк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., в том числе: - основной долг - <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.; - проценты - <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.; - пени за ненадлежащее исполнение обязательства - <данные изъяты> руб. Также подлежат удовлетворению исковые требования об обращении взыскания задолженности по кредитному договору на заложенное имущество, а именно: квартиру, расположенную по адресу: <адрес>. В соответствии со ст. 50 ч. 1 Федерального закона № 102-ФЗ от 16 июля 1998 года «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статья 3 и 4 указанного Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности, неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. В судебном заседании установлено, что ответчик Тимофеев В.Н., начиная с ДД.ММ.ГГГГ не производит ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование им, т.е. нарушил все вышеуказанные сроки, а также не выполнил требования банка о досрочном погашении кредиторской задолженности, а сумма долга составляет <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. При таких обстоятельствах, требования об обращении взыскания на заложенное имущество, а именно: квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, подлежат удовлетворению. В соответствии со ст. 54 ч. 2 п/п 3, 4 Федерального закона № 102-ФЗ от 16 июля 1998 года «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем способ реализации имущества, на которое обращается взыскание и начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора – самим судом. В соответствии с отчетом № № от ДД.ММ.ГГГГ, проведенного ЗАО «<адрес>», рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб. Истец, уточняя исковые требования в судебном заседании, просит назначить в качестве начальной продажной стоимости квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, при ее реализации с публичных торгов, сумму в размере <данные изъяты> руб. 00 коп. По мнению суда, в качестве первоначальной продажной стоимости квартиры при ее реализации с публичных торгов необходимо назначить цену в размере <данные изъяты> руб. по следующим основаниям. В кредитном договоре № № от ДД.ММ.ГГГГ указано, что кредит предоставлен для целевого использования, а именно: для приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес> стоимостью <данные изъяты> руб. В закладной, оформленной Тимофеевым В.Н., денежная оценка предмета ипотеки – квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, определена также в сумме <данные изъяты> руб., которая совпадает с суммой независимой оценки Предмета ипотеки в соответствии с отчетом № № от ДД.ММ.ГГГГ, проведенного ЗАО «<адрес>». При заключении Кредитного договора, договора купли-продажи, а также при составлении закладной стороны были согласны с указанной оценкой. При таких обстоятельствах, суд считает необходимым назначить в качестве начальной продажной цены квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, при ее реализации с публичных торгов, сумму в размере <данные изъяты> рублей, на основании отчета № № от ДД.ММ.ГГГГ, проведенного ЗАО «<адрес>». В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Истцом оплачена государственная пошлина в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. В судебном заседании установлено, что сумма исковых требований, подлежащих удовлетворению, составляет <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. Следовательно, государственная пошлина, подлежащая взысканию с ответчика Тимофеева В.Н. в пользу ОАО «Собинбанк» пропорционально сумме исковых требований, подлежащих удовлетворению, составляет <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. На основании изложенного и руководствуясь Федеральным Законом РФ от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости), ст.ст. 307,309, 450, 810 ГК РФ, ст. ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Взыскать с Тимофеева Владимира Николаевича в пользу Открытого акционерного общества «Собинбанк» задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, состоящую из трех комнат, общей площадью 62,5 кв. метра путем реализации с публичных торгов. Установить начальную продажную цену при реализации на публичных торгах квартиры, расположенной по адресу: <адрес> размере <данные изъяты> руб. Ответчик вправе подать в Отрадненский городской суд заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения. Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через городской суд <адрес> в 10-дневный срок по истечении срока подачи заявления об отмене решения. Судья подпись