РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 20.07.2011г. Отрадненский городской суд Самарской области, в составе: председательствующего Петрова В.А. при секретаре Симдяновой Т.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2- 354 -2011 по исковому заявлению ООО Кит Финанс Капитал к Коршуновой Любови Валерьевне об обращении взыскания на имущество, взыскании суммы долга, процентов, пеней УСТАНОВИЛ: ОО Кит Финанс Капитал обратился с иском к Коршуновой Л.В. об обращении взыскания на имущество, взыскании суммы долга, процентов, пеней. В соответствии с кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ банк предоставил заемщику Коршуновой Л.В. кредит в сумме <данные изъяты> рублей сроком на 180 месяцев для целевого использования, а именно для приобретения квартиры, находящейся по адресу : <адрес>, общей площадью 42 кв.м.. Кредит предоставлен в безналичной форме путем перечисления денежных средств в размере всей суммы кредита на счет Заемщика. Первоначальным залогодержателем закладной является КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО). Кит Финанс Инвестиционный банк (ОАО) передал закладную на временный депозитарный учет в Депозитарий – "Газпромбанк" (ОАО). Закладная снята с депозитарного учета ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с Договором № Финанс Инвестиционный банк (ОАО) передал права на закладную ОАО "Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов" ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с договором № ОАО "Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов" права по закладной были переданы КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО). ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с договором купли-продажи закладных, обеспечивающих исполнение кредитных обязательств все права по кредитному договору перешли от Кит Финанс инвестиционный банк (ОАО) в пользу Кит Финанс Капитал (ООО), имеющее зарегистрированный офис по адресу : <адрес> В настоящее время законным владельцем закладной является ОООКит Финанс Капитал. Обеспечением исполнения обязательства Заемщика по кредитному договору является ипотека квартиры в силу закона- ч.3 ст. 334 ГК РФ, п.1 ст. 77 ФЗ от 16 июля 1998г. № 102-ФЗ "Об ипотеке (Залоге недвижимости)" ( п.1.4.Кредитного договора). Права кредитора по данному кредитному договору удостоверены закладной б\н от ДД.ММ.ГГГГ Согласно п.2 ст. 13 ФЗ "Об ипотеке ( залоге недвижимости)" закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей права ее законного владельца : - право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой без предоставления других доказательств существования этого обязательства, - право залога на имущество, обремененное ипотекой В соответствии с п. 2 ст. 48 ФЗ "Об ипотеке" ( залоге недвижимости) передача прав по закладной другому лицу означает передачу тем самым этому же лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Законному владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной. Согласно п.3.1 Кредитного договора за пользование кредитом Заемщик обязан уплачивать Кредитору проценты из расчета процентной ставки в размере <данные изъяты>% годовых. Проценты по кредиту начисляются Кредитором на остаток суммы кредита ) ссудной задолженности), подлежащей возврату, ежемесячно. начина со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита и по день окончательного возврата кредита включительно ( п.3.2 Кредитного договора). Ежемесячный аннуитетный платеж по кредиту составил <данные изъяты> руб. ( п.3.3.4 Кредитного договора). и указывается в Графике платежей, приведенном в информационном расчете, являющимся Приложением к кредитному договору. В соответствии с п.4.1.1, 4.1.2 Кредитного договора Заемщик обязан возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные Кредитором проценты за весь фактический период пользования кредитом путем осуществления ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов. В силу п. 5.2,5.3 Кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита Заемщик обязан уплатить Кредитору неустойку в виде пеней в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату кредита. ДД.ММ.ГГГГ ответчиком направлены требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору №, исх. №, №. Но по истечении установленного 30-ти дневного срока задолженность не была погашена. На данный момент имеется 7 случаев нарушения сроков оплаты ежемесячных платежей. На ДД.ММ.ГГГГ сума задолженности Ответчика составляет <данные изъяты> руб., из них: - <данные изъяты> руб.- сумма просроченного основного долга, - <данные изъяты> руб., сумма просроченных процентов по кредиту ( в том числе начисленные проценты с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ), - <данные изъяты> руб. – сумма пеней за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов, - <данные изъяты> руб. сумма пеней за нарушение сроков возврата кредита Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. В соответствии со ст. 54.1 ФЗ "Об ипотеке ( залоге недвижимости)" обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. Сумма неисполненного заемщиком обязательства составляет более пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке, что в силу ст. 54.1 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" является значительным нарушением обеспеченного ипотекой обязательства, а размер требований истца соразмерным стоимости заложенного имущества. В соответствии с п.12.1 Закладной и п. 4.4.1 кредитного договора, Кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменных требований о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней при их начислении, в частности при просрочке Заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев. В соответствии со ст. 51 ФЗ "Об ипотеке ( залоге недвижимости)" и ст. 349 ГК РФ взыскание по требованию залогодержателя на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, реализация ( продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст.349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном законом. При этом начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке ( ч.3 ст. 350 ГК РФ, пп.4 п.2 ст. 54 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)". Соглашение между Залогодержателем и Залогодателем в Закладной была установлена начальная продажная цена заложенного имущества в размере <данные изъяты> рублей. В связи с изменением на дату подачи настоящего искового заявления рыночной стоимости заложенного имущества Истец считает необходимым установить размер начальной продажной цены в размере <данные изъяты> рублей Просит суд обратить взыскание на предмет ипотеки – квартиру, находящуюся по адресу – <адрес>, кадастровый номер объекта № путем реализации с публичных торгов. - определить начальную продажную цену заложенного имущества – квартиры, находящейся по адресу :Самарская область, <адрес>, состоящей из 2 комнат, в размере <данные изъяты> рублей, - взыскать с ответчика в пользу КИТ Финанс Капитал (ООО) сумму задолженности по кредиту, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней по Кредитному договору в размере <данные изъяты> руб., из них : - <данные изъяты> – сумма просроченного основного долга, - <данные изъяты> руб. сумма просроченных процентов по кредиту ( в том числе начисленные проценты с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ), - <данные изъяты> руб.- сумма пеней за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов, - <данные изъяты> руб. сумма пеней за нарушение сроков возврата кредита, - взыскать с Ответчика в пользу Истца расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб. Дело просят рассмотреть в отсутствие представителя истца. Ответчик иск не признала и пояснила, что действительно ею был взят кредит на покупку вышеуказанной квартиры в ОАО Кит Финанс Инвестиционный банк. Платить кредит не смогла в связи с увольнением с работы. Ей непонятно почему банк длительное время не предъявлял ей претензии. Она не согласна с указанной ценой квартиры, так как первоначально цена квартиры была определена в <данные изъяты> рублей. За время проживании я в квартире, ей был сделан ремонт в квартире, то есть дополнительно затрачены средства на данную квартиру. Заслушав пояснения ответчика, исследовав материалы дела, суд полагает иск подлежащим удовлетворению в части – требование о взыскании задолженности по кредиту и плановых процентов за пользование кредитом подлежит удовлетворению в полном объеме, требования в части сумм ко взысканию – пени за просроченный платеж по исполнению обязательства по уплате процентов и пени за нарушение сроков возврата кредита подлежат уменьшению, требование истца о определении начальной продажной цены Квартиры, обозначенной истцом удовлетворению не подлежит, первоначальную продажную цену следует оставить без изменения, обозначенную при заключении договора залога в размере <данные изъяты> рублей по следующим основаниям : Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, а также иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается. В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором. Согласно ч.2 ст. ст. 811 ГК РФ если договором займа не предусмотрено возвращение займа по частям ( в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты. Согласно ст. 50 Федерального Закона РФ «Об ипотеке» Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части. Согласно ст. 55 п.5 Федерального закона РФ «Об ипотеке», если предметом ипотеки являются жилые помещения, принадлежащие на праве собственности физическим лицам, то обращение взыскания на заложенное имущество, возможно только в судебном порядке. Согласно п.1 ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке» ( залоге недвижимости), если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенный с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации считается находящимся в залоге с момента государственной регистрации права собственника заемщика на жилой дом или квартиру Залогодержателем по данному залогу является банк или иная кредитная организация, предоставившие кредит на приобретение жилого дома или банка. При указанных обстоятельствах, недвижимое имущество, приобретенное Коршуновой Л.В. с использованием полученных по кредитному договору денежных средств, обременено залогом в силу закона с момента возникновения у заемщика права собственности. Коршунова Л.В. обязательства по договору не исполняет, а именно прекратила уплату ежемесячных платежей, согласно кредитному договору, в связи с чем у не образовалась задолженность по уплате кредита. Таким образом, следует сделать вывод, что ответчик Коршунова Л.В. ненадлежаще исполняет свои обязательства по оплате кредита, положения которого ею не исполняются, поэтому исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру расположенную по адресу – <адрес>, принадлежащую Коршуновой Л.В., подлежат удовлетворению Первоначальную продажную стоимость следует оставить в размере <данные изъяты> руб. так как указанная сумма была обозначена сторонами про заключении договора купли-продажи квартиры, ответчик не согласна с изменением стоимости квартиры на меньшую, причем она заявила, что ее вложены определенные средства в данную квартиру, в ее ремонт. Сумму пени за нарушение сроков возврата кредита ( <данные изъяты> руб.) следует уменьшить до <данные изъяты> рублей, сумму пеней за просроченный платеж по исполнению обязательств ( <данные изъяты> руб.) следует уменьшить до <данные изъяты> руб., так как истцом не представлено сведений ( законно обоснованных ) о необходимости отсрочки предъявления исковых требований к ответчику, когда основания предъявления требований к неплательщику имелись на ранней стадии, что следует считать как злоупотребление истцом своими правами. Поэтому размер пеней на нарушение сроков возврата кредита и пени за нарушение сроков уплату процентов следует уменьшить. Государственная пошлина подлежит ко взысканию пропорционально взысканной сумме в пользу истца. На момент заключения договора о предоставлении кредита, обременений на квартиру установлено не было. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Поскольку истец оплатил госпошлину за рассмотрение дела в суде в размере <данные изъяты> рублей, что подтверждается платежным поручением, то она подлежит уменьшению, пропорционально взысканной сумме. На основании ст. 50, 55,50.1 Федерального Закона об ипотеке и руководствуясь ст. ст. 309, 450, 810, 811 ГК РФ, ст. 98, ст.ст. 194-197 ГПК РФ суд РЕШИЛ: Исковые требования КИТ Финанс Капитал ( ООО) удовлетворить в части. Взыскать с Коршуновой Любови Валерьевны в пользу ООО КИТ Финанс Капитал сумму задолженности по кредиту в размере <данные изъяты> рублей Обратить взыскание на заложенное имущество квартиру, находящуюся по адресу : <адрес>, принадлежащую Коршуновой Л.В.кадастровый номер – № путем продажи с публичных торгов. Установить начальную продажную цену заложенного имущества квартиры в размере <данные изъяты> руб. Взыскать с Коршуновой Л.В. в пользу ООО Кит Финанс Капитал <данные изъяты> ( из них : - <данные изъяты> руб, <данные изъяты> коп.- сумма основного просроченного долга, - <данные изъяты> руб,<данные изъяты> коп.- сумма просроченных процентов по кредиту, - <данные изъяты> руб. – сумма пеней за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов, - <данные изъяты> руб.- сумма пеней за нарушение сроков возврата кредита.) Взыскать с Коршуновой Л.В. в пользу КИТ Финанс Капитал расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей. В остальной части иска отказать. Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд в течение 10 дней со дня оглашения. Судья В.А. Петров