Дело № 2-262/2010
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
** 2010 года город Остров
Островский городской суд Псковской области в составе:
председательствующего судьи Мучициной Н.О.,
при секретаре Андреевой И.И.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «...» к Беловой И.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ОАО «...» (далее Банк) обратился в суд с иском к Беловой И.А. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере *** рублей *** копеек и расходов по оплате государственной пошлины в сумме *** рублей *** копеек.
В обоснование заявленных требований указали, что ** 2007 года между Банком и Беловой И.А. было заключено Соглашение о кредитовании на получение Кредитной карты № ***. Данное соглашение заключено в офертно-акцептной форме. Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере *** рублей.
В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях выдачи Кредитной карты, открытия и кредитования Счета Кредитной карты в ОАО «...», а также в документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредитования составила *** рублей, проценты за пользование кредитом - 19,90% годовых. Сумма займа подлежала возврату (возобновлению) путем внесения ежемесячных платежей 15-го числа каждого месяца в размере 10 % от суммы задолженности, но не менее *** рублей. Количество раз использования предоставленного кредита не ограничивалось. Согласно выписке по счету Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время Белова И.А. принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.
Пунктами 7.1-7.2 Общих условий установлено, что в случае нарушения должником сроков погашения кредита, начисленных процентов и комиссии за обслуживание Счета Кредитной карты за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка в размере процентов за пользование кредитом. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. Согласно расчёту задолженности и справке по кредитной карте сумма задолженности Беловой И.А. перед ОАО «...» составила *** рублей *** копеек.
Поскольку заемщик не выполняет надлежащим образом обязательства перед Банком по погашению кредита и процентов за пользование кредитом, просят суд взыскать с Беловой И.А. в пользу ОАО «...» задолженность по кредитному договору в размере *** рублей *** копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере
*** рублей *** копеек.
Представитель истца ОАО «...» в судебное заседание не явился, извещен о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, представил в суд письменное ходатайство, в котором просил рассмотреть дело в отсутствие представителя, исковые требования поддерживает в полном объеме.
Ответчица Белова И.А. в судебном заседании исковые требования признала в полном объеме и пояснила, что ** 2007 года между ней и Банком было заключено Соглашение о кредитовании на получение Кредитной потребительской карты, с условиями предоставления которой она была ознакомлена и с ними согласилась. Карту она активировала через банкомат, воспользовалась кредитными денежными средствами на сумму около *** рублей. Периодически погашала кредит, пополняя карту, однако впоследствии у нее образовалась задолженность, которая была связана с тяжелым материальным положением.
Выслушав объяснения ответчика, исследовав представленные доказательства и материалы дела в целом, суд находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.
В соответствии со ст.ст. 432-440 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной и признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Письменная форма договора считается соблюденной, если лицо, получившее оферту в письменной форме, в срок, установленный для ее акцепта, совершило действие по выполнению указанных в ней условий договора.
Согласно ст. 819 ГК РФ (параграф 2 главы 42 Кредит) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с частью 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Из материалов дела следует, что ** 2007 года между ОАО «...» и Беловой И.А. было заключено Соглашение о кредитовании № ***. Данное соглашение заключено в офертно-акцептной форме на основании анкеты-заявления на получение Потребительской карты от **.2007 года и Общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «...» (далее - Общие условия кредитования).
В подтверждение заключения соглашения о кредитовании Банк выдал должнику Потребительскую карту, что подтверждается распиской в ее получении. л.д.15-19)
В свою очередь, ответчик, подтверждая факт заключения кредитного соглашения, подписал предложение об индивидуальных условиях предоставления потребительской карты, обязуясь вернуть полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё по ставке 19,90% годовых, путём внесения на счёт ежемесячных платежей на начало Платежного периода, но не менее *** руб. и не более суммы задолженности по Кредиту. Платежный период составил 20 календарных дней.
Пунктом 2.3 Общих условий кредитования установлено, что под датой предоставления Кредита понимается дата перечисления Кредита со ссудного счета на Счет Кредитной карты.
В соответствии с пунктом 2.6 Общих условий кредитования, за пользование Кредитом Клиент уплачивает Банку проценты в размере, указанном в Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования. Начисление процентов за пользование Кредитом осуществляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днем перечисления суммы Кредита со ссудного счета на Счет Кредитной карты, и до даты погашения задолженности по Кредиту в полном объеме (включительно), на сумму фактической задолженности Клиента по полученному им Кредиту и за фактическое количество дней пользования Кредитом.
Согласно пунктам 3.1 и 3.2 Общих условий кредитования в течение действия Соглашения о кредитовании Клиент обязан ежемесячно до окончания Платежного периода вносить в счет погашения задолженности по Кредиту и начисленным процентам сумму в размере не менее Минимального платежа. Внесение денежных средств осуществляется на Счет Кредитной карты, с которого Банк осуществляет их безакцептное списание в счет погашения задолженности по Соглашению о кредитовании. Размер Минимального платежа составляет сумму равную 10 процентам от общей суммы задолженности по Кредиту на Дату начала Платежного периода, но не менее *** рублей (если Кредит предоставлялся в рублях)…, и не более суммы задолженности по Соглашению о кредитовании. При непогашении кредита в течение срока беспроцентного периода в сумму Минимального платежа входят также проценты за пользование Кредитом, полученные в соответствии с п. 2.6 Общих условий кредитования.
Из пункта 7.1 Общих условий кредитования следует, что в случае недостаточности или отсутствия денежных средств на Счете кредитной карты для погашения задолженности по Минимальному платежу в течение Платежного периода, указанная задолженность признается просроченной. Банк списывает в безакцептном порядке со Счета Кредитной карты неустойку за просрочку уплаты Минимального платежа в размере процентов за пользование Кредитом, указанном в п. 3 Уведомления об индивидуальных условиях кредитования, и штраф за образование просроченной задолженности в соответствии с Тарифами Банка. Штраф за образование просроченной задолженности взимается каждый раз при просрочке любого Минимального платежа. Начисление неустойки осуществляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днем возникновения просроченной задолженности, и до даты ее погашения в полном объеме (включительно), на сумму просроченного Минимального платежа за фактическое количество дней просроченной задолженности, при этом год принимается равным 365 или 366 дням в соответствии с действительным числом календарных дней в году.
Факт исполнения обязательств по кредитному договору со стороны ОАО «...» подтверждается предоставленными доказательствами: анкетой-заявлением на получение потребительского кредита в ОАО «...» от **.2007 года, предложением об индивидуальных условиях предоставления Потребительской карты от **.2007 года и распиской Беловой И.А. в получении Потребительской карты от **.2007 года л.д. 15 - 16).
Согласно справке по кредитной карте, установленный кредитный лимит составил сумму, равную *** рублей. л.д.8)
Оценивая перечисленные выше доказательства, суд приходит к выводу о том, что банк выполнил полностью взятые на себя обязательства по исполнению Соглашения о кредитовании № ***.
Вместе с тем, ответчик не выполняет свои обязательства перед банком по погашению кредита и процентов за его использование, нарушая тем самым условия кредитного договора.
Данные обстоятельства подтверждаются расчетом задолженности Беловой И.А. по состоянию на ***2010г. по Предложению об индивидуальных условиях кредитования счета по учету операций по Кредитной карте № *** от *** 2007г., справкой по кредитной карте по состоянию на **.2010г., выписками по счету № *** за период с **08.2007г. по **.01.2008г., за период с **.01.2008г. по **.01.2009г. и за период с **.01.2009г. по **.01.2010г. л.д. -7-13).
Согласно представленному истцом расчету, общая сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на ** 2010 года составила *** рублей и рассчитана следующим образом:
- просроченная задолженность, в том числе:
- основной долг - *** руб.;
- начисленные проценты за период с **.08.2007г. по **.05.2010г. - *** руб.;
- комиссия за обслуживание текущего счета - *** руб.;
- штрафы и неустойки, в том числе:
- по просроченному основному долгу за период с **.07.2008г. по **05.2010г.- *** руб.;
- по просроченным процентам за период с **.07.2008г. по **.05.2010г.- *** руб.;
- на комиссию за обслуживание счета - *** руб.;
- за образование просроченной задолженности - *** руб.
Возражений против представленного истцом расчета ответчица Белова И.А. не заявила и доказательств уплаты образовавшейся задолженности суду не представила.
В силу п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.
Согласно п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
Белова И.А. не исполняла надлежащим образом взятые на себя обязательства по возврату суммы займа.
Соответственно, указанный кредитный договор не является исполненным, а обязательство по выплате предусмотренных договором сумм - прекращенным.
В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Таким образом, оценивая представленные по делу доказательства, а также принимая во внимание признание иска ответчиком, суд приходит к выводу о законности и обоснованности заявленных истцом требований, которые подлежат удовлетворению в полном объеме.
Согласно ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, с ответчика подлежит взысканию уплаченная истцом при подаче иска в суд государственная пошлина в размере *** руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 309, 432-440, 819, 810-811 ГК РФ, ст. 198-199, 338 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ОАО «АЛЬФА-БАНК» к Беловой И.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.
Взыскать с Беловой И.А. в пользу ОАО «...» задолженность по кредитному договору № *** от ** 2007 года в сумме *** рублей *** копеек и расходы по оплате государственной пошлины в размере *** рублей *** копеек, а всего взыскать *** рублей *** копейки.
Решение в течение 10-ти дней может быть обжаловано сторонами в Псковский областной суд через Островский городской суд со дня его принятия.
Судья Островского городского суда Н.О. Мучицина
Решение не обжаловано и вступило в законную силу.