Дело № 2-350/2011 РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ **.**. 2011 года город Остров Островский городской суд Псковской области в составе: председательствующего судьи Мучициной Н.О., с участием представителя ответчика Кузьминых С.В. - Кочмарука С.Г., действующего по доверенности № ** от **.**.2010г., сроком на ** года и ордеру № ** от **.**.2011г., представителя ответчиков Кузьминых Т.В., Кузьминых В.Н. - адвоката Шапетьева С.А., представившего удостоверение № ** и ордер № ** от **.**.2011г., при секретаре Андреевой И.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) в лице Операционного офиса «Псковский» филиала №7806 ВТБ 24 (ЗАО) (далее Банка ВТБ 24 (ЗАО) к индивидуальному предпринимателю (ИП) Кузьминых С.В., Кузьминых Т.В., Кузьминых В.Н., обществу с ограниченной ответственностью (ООО) «СВК» о расторжении кредитного соглашения, взыскании задолженности по кредитному соглашению, обращении взыскания на недвижимое имущество, взыскании судебных расходов, УСТАНОВИЛ: Банк ВТБ 24 (ЗАО) обратился в суд с иском к Кузьминых С.В., Кузьминых Т.В., Кузьминых В.Н. и ООО «СВК» о расторжении кредитного соглашения № ** от **.**.2010г., заключенного с ИП Кузьминых С.В., взыскании солидарно с ответчика Кузьминых С.В. и поручителей по договору Кузьминых Т.В., ООО «СВК» задолженности по кредитному соглашению в общей сумме *** рублей, обращении взыскания на недвижимое имущество по договору об ипотеке № ** от **.**.2010г., заключенному между Кузьминых Т.В., Кузьминых В.Н. - квартиру, находящуюся по адресу: г. Остров, Псковской области, ул. ***, д.***, кв.** и взыскании судебных расходов в виде уплаченной по делу государственной пошлины в сумме *** рублей. В обоснование заявленных требований указано, что между ВТБ 24 (ЗАО) и ИП Кузьминых С.В. заключено кредитное соглашение № ** от **.**.2010г., в соответствии с которым, истец обязался предоставить ответчику кредит в размере *** руб. на срок *** месяцев с даты, следующей за датой предоставления кредита, под 20 % годовых, а Заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. В соответствии с пунктом 1.8кредитного соглашения, погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом осуществляются Заемщиком согласно Порядку погашения кредита и уплаты процентов (приложение № ** к кредитному соглашению), являющегося неотъемлемой частью кредитного соглашения. За предоставление кредита, согласно п. 1.9 кредитного соглашения, Заемщик обязался единовременно уплатить Кредитору в дату первого платежа комиссию в размере 1,5 % от суммы предоставленного кредита. Неотъемлемой частью кредитного соглашения, согласно п. 1.15, являются «Особые условия» (Приложение № ** к кредитному соглашению). В соответствии с пунктом 2.1. Особых условий, проценты по кредиту начисляются на срочную задолженность по Основному долгу, начиная с даты, следующей за датой предоставления кредита, и до даты полного/частичного погашения кредита, установленной согласно Порядку погашения кредита и уплаты процентов. Последняя выплата начисленных процентов за пользование кредитом производится в дату фактического окончательного погашения кредита (п.2.2). Суммы причитающихся к погашению заемщиком процентов по Соглашению рассчитываются непрерывно нарастающим итогом за фактическое время пользования кредитом, исходя из фактического количества дней в каждом месяце и фактическое количество дней в году (п.2.3). В обеспечение исполнения Заемщиком обязательств по Кредитному соглашению были заключены следующие договоры: Предметом ипотеки,согласно договору, выступило следующее имущество:жилая квартира с кадастровым № **, находящаяся по адресу: Псковская область, Островский район, г.Остров, ул.***, д. ***, кв.**, общей площадью *** кв. м. (далее - Предмет ипотеки). Предмет ипотеки принадлежит Залогодателям на праве собственности на основании Договора приватизации от **.**.2009г. № **, что подтверждается Свидетельством о государственной регистрации права (бланк *** от **.**.2009г.), доля в праве 1/2 Кузьминых Т.В., свидетельством о государственной регистрации права (бланк ***7 от **.**.2009г.), доля в праве 1/2 Кузьминых В.Н., выданными Управлением Федеральной регистрационной службы по Псковской области, запись регистрации в ЕГРП от **.**. 2009 года № **. Стороны пришли к соглашению, что залоговая стоимость Предмета ипотеки составляет *** (.........) рублей. Согласно п.3.1 Договора об ипотеке, в случае неисполнения Заемщиком обязательств по кредитному соглашению, Банк вправе обратить взыскание на предмет залога. Согласно указанным договорам поручительств (п. 1.2), Поручители - ответчик Кузьминых Т.В. и ООО «СВК» приняли на себя обязательства солидарнос Заемщиком отвечать перед Банком в полном объемеза неисполнение Заемщиком обязательств по Кредитному соглашению, в том числе, обязательств по своевременному и полному возврату суммы Основного долга по кредиту, уплате процентов по кредиту, уплате расходов Банка, связанных с исполнением и/или обеспечением исполнения обязательств Заемщика по Кредитному соглашению, обязательств по своевременной уплате неустойки по просроченной задолженности по основному долгу, начисленной в со ответствии с Кредитным соглашением. В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением предпринимательской деятельности, не допускается, если иное не предусмотрено законом или договором. Во исполнение заключенного Кредитного соглашения Истец предоставил Ответчику денежные средства в сумме *** рублей. В соответствии со ст.ст. 807, 809, 810, 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом в срок и в порядке, предусмотренными кредитным договором. С *** 2010 года по настоящее время Заемщик - ответчик Кузьминых С.В. прекратил все выплаты по погашению кредита. Последний платеж в счет погашения кредита (Основного долга) Заемщик произвел **.**.2010 г. в сумме - *** руб.. Всего кредит погашен в сумме *** руб. В соответствии с п. 1.12. Кредитного соглашения, в случае возникновения просроченной задолженности по Основному долгу (кредиту), процентам и/или Комиссиям по кредиту, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пени) в размере 0,11 % за каждый день просрочки со дня, следующего за днем ее возникновения, по день фактического по гашения заемщиком просроченной задолженности. В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком обязательств по кредитному соглашению, в том числе и в части своевременного погашения кредита, истец на основании п.4.6.1., 4.6.2. Кредитного соглашения потребовал от ответчиков досрочно погасить кредит в полном объеме и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные Кредитным соглашением, не позднее **.**. 2010 г.,с **.**. 2010 г. предложил считать кредитное соглашение расторгнутым. Какого-либо ответа Банку на указанное требование ответчики не предоставили. До настоящего времени задолженность по Кредитному соглашению не погашена и по состоянию на **.**. 2011г.составляет - *** (.......) рублей ** коп.,в том числе: -*** рублей - задолженность по Основному долгу; - *** рублей - задолженность по пени по просроченному долгу; -*** рублей- задолженность по плановым процентам; - *** рублей - задолженность по пени. Согласно ст.323 ГК РФ при солидарной обязанности должников Кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью. Ввиду того, что задолженность по Кредитному соглашению до настоящего времени не погашена, истец считает необходимым обратить свои требования по погашению задолженности к Поручителям. Поскольку Заемщиком не выполнены обязательства по Кредитному договору, истец, на основании п.1. ст.348 ГК РФ, просит обратить взыскание на заложенное имущество. Согласно ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. В силу ст. 56 Закона «Об ипотеке» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов. В соответствии с п.1 ст. 350 ГК РФ и пп.4 п. 2 ст. 54 Закона «Об ипотеке» в целях реализации заложенного имущества необходимо установить его начальную продажную цену, которая определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке. Истец просит установить начальную продажную стоимость Предмета ипотеки - квартиры, исходя из ее оценки, указанной в Договоре об ипотеке, в размере *** рублей, согласованной сторонами при заключении договора. В связи с тем, что Заемщик не выполняет надлежащим образом обязательства перед банком по погашению Кредита и процентов за пользование кредитом, истец просит расторгнуть кредитное соглашение от **.**.2010г. № **, заключенное с ИП Кузьминых С.В. Взыскать солидарно с ИП Кузьминых С.В., Кузьминых Т.В. и ООО «СВК» в пользу ВТБ 24 (ЗАО) задолженность по Кредитному соглашению по состоянию на **.**. 2011 года в общей сумме - *** рублей, в том числе: *** руб. - задолженность по сумме основного долга; *** руб. - задолженность по пени по просроченному долгу; *** руб. - задолженность по плановым процентам; *** рублей - задолженность по пени. Обратить взыскание на недвижимое имущество по договору об ипотеке от **.**.2010г. № **, заключенному между истцом и Кузьминых Т.В., Кузьминых В.Н. - квартиру, находящуюся по адресу: г. Остров, Псковской области, ул. ***, д.***, кв.**, путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость в размере *** рублей. Взыскать с ответчиков в пользу Банка расходы по оплате государственной пошлины в размере *** рублей. Представитель истца- Банка ВТБ 24 (ЗАО) в судебное заседание не явился, извещен о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, представил в суд письменное ходатайство, в котором просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя, исковые требования поддерживает в полном объеме. Ответчик Кузьминых С.В., одновременно являющийся учредителем и генеральным директором действующего юридического лица - солидарного ответчика ООО «СВК», что следует из выписки из ЕГРЮЛ от **.**.2011г. (л.д. 94-96), будучи надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, возражений по иску не представил, сообщил, что его интересы в данном деле будет представлять представитель Кочмарук С.Г. В отношении ответчиков Кузьминых Т.В., Кузьминых В.Н. (его родителей) пояснил, что последние выбыли за пределы Псковской области в г. ***, их место нахождение назвать отказался, что подтверждается телефонограммами в деле. (л.д. 94-96, 122, 125 ) Представитель ответчика Кузьминых С.В. - Кочмарук С.Г. в судебном заседании по иску не возражал, заявленные требования в целом признал, при этом, в части удовлетворения исковых требований Банка об обращении взыскания на заложенное имущество - квартиру, принадлежащую ответчикам Кузьминых Т.В и Кузьминых В.Н., пояснил, что данное жилое помещение является единственным их местом жительства, в связи с чем, обращение взыскания на квартиру повлечет нарушение прав ответчиков. Ответчики Кузьминых Т.В., Кузьминых В.Н. в судебное заседание не явились, о месте и времени слушания дела извещены по последнему известному месту жительства. Судом установлено, что ответчики Кузьминых Т.В., Кузьминых В.Н. по месту жительства по адресу: г. Остров-*, ул. ***, д.***, кв. ** не проживают, по сообщению сына Кузьминых С.В. и соседей по дому выбыли в г. ***. Место пребывания ответчиков в настоящее время судом не установлено. В соответствии со ст. 119 ГПК РФ, при неизвестности места пребывания ответчика суд приступает к рассмотрению дела после поступления в суд сведений об этом с последнего известного места жительства ответчика. При таких обстоятельствах, в порядке ст. 119 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков Кузьминых Т.В., Кузьминых В.Н. В судебном заседании адвокат Шапетьев С.А., назначенный судом в качестве представителя ответчиков Кузьминых Т.В., Кузьминых В.Н. в порядке статьи 50 ГПК РФ, по заявленным требованиям не возражал. Выслушав представителей ответчиков, исследовав представленные доказательства и материалы дела в целом, суд находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям. В силу ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГКРФ). Согласно ст. 8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом. Исходя из положений п.1 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Согласно ст. 322 ГК РФ, солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом. В соответствии со ст. 363 ГК РФ). При этом лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства. В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п.1). В соответствии с частью 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Статьей 329 п. 1 ГК РФ определено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя. Залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется законом об ипотеке. Общие правила о залоге, содержащиеся в ГК РФ, применяются к ипотеке в случаях, когда Кодексом или законом об ипотеке не установлены иные правила. Залог возникает в силу договора. (ст. 334 ГК РФ). Статьей 341 ГК РФ предусмотрено, что право залога возникает с момента заключения договора о залоге, а в отношении залога имущества, которое надлежит передаче залогодержателю, с момента передачи этого имущества, если иное не предусмотрено договором о залоге. В силу ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию. Исходя из положений ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. Статьей 349 ГК РФ предусмотрен порядок обращения взыскания на заложенное имущество, согласно которой, требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда. В соответствии с п.п. 1-3 ст. 350 ГК РФ, реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом. В соответствии со ст. 1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости), по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом. Ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства;.. в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; в возмещение расходов по реализации заложенного имущества. Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества (ст. 3 указанного ФЗ). Из материалов дела следует, что **.**. 2010 года между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и индивидуальным предпринимателем Кузьминых С.В. было заключено кредитное соглашение № **, в соответствии с которым, истец обязался предоставить заемщику (Кузьминых С.В.) кредит в размере *** рублей с целью пополнения оборотных средств на срок *** месяцев с даты, следующей за датой предоставления кредита, со взиманием за пользование кредитом 20 % годовых, а Заемщик обязался возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом, в порядке и сроки, предусмотренные соглашением. В соответствии с пунктами 1.8, 1.8.1Кредитного соглашения, погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом осуществляются заемщиком согласно Порядку погашения кредита и уплаты процентов (приложение № ** к кредитному соглашению), являющегося неотъемлемой частью Соглашения, определяемым по следующему расчету: все платежи Заемщика, за исключением платежей, указанных в п. 1.8.2, включают в себя суммы в погашение Основного долга, суммы причитающихся к погашению процентов, рассчитанные в соответствии с условиями Соглашения и являются Аннуитетными. Первый платеж Заемщик производит через 1 (один) месяц с даты предоставления кредита (п. 1.8.5). Последующие платежи Заемщика в течении срока Кредита осуществляются в сроки, определяемые периодом в 1 (один) месяц с даты предыдущего платежа. (п. 1.8.6). За предоставление кредита, согласно п. 1.9 кредитного соглашения, заемщик обязался единовременно уплатить кредитору в дату первого платежа по кредиту комиссию в размере 1,5 % от суммы предоставленного Кредита. В соответствии с пунктом 2.1. Особых условий (Приложение № ** к кредитному соглашению) проценты по кредиту начисляются на срочную задолженность по Основному долгу, начиная с даты, следующей за датой предоставления кредита, и до даты полного/частичного погашения кредита, установленной согласно Порядку погашения кредита и уплаты процентов. Последняя выплата начисленных процентов за пользование кредитом производится в дату фактического окончательного погашения Кредита (п.2.2). Суммы причитающихся к погашению заемщиком процентов по Соглашению рассчитываются непрерывно нарастающим итогом за фактическое время пользования кредитом, т.е. исходя из фактического количества дней в каждом месяце и фактическое количество дней в году (п.2.3). Факт исполнения обязательств по кредитному договору со стороны Банка ВТБ 24 (ЗАО) подтверждается платежным поручением № ** от **.**.2010г., согласно которому, сумма кредита в размере *** рублей была перечислена на счет Заемщика Кузьминых С.В. (л.д. 23). Вместе с тем, Заемщик не выполнил свои обязательства перед банком по погашению кредита и процентов за пользование кредитом, нарушая тем самым условия кредитного договора. Данные обстоятельства подтверждаются расчетом задолженности по Кредитному договору № ** за период с **.**.2010г. по **.**.2011г., из которого видно, что последний платеж Заемщиком произведен **.**.2010г. в сумме *** руб., всего Кредит погашен в сумме *** руб. (л.д. 12-13). Согласно представленному истцом расчету, общая сумма задолженности по Кредиту по состоянию на **.**. 2011 года составила - *** руб. и рассчитана следующим образом: -*** руб. - задолженность по Основному долгу; - *** руб. - задолженность по пени по просроченному долгу; -*** руб.- задолженность по плановым процентам; - *** руб. - задолженность по пени. Правильность произведенного расчета задолженности ответчиками не оспаривается. В качестве обеспечения исполнения Заемщиком обязательств по указанному кредитному договору, между банком и ответчиками Кузьминых Т.В., ООО «СВК» были заключены договора поручительства № ** от **.**.2010 г., № ** от **.**.2010 г. (л.д. 24 - 33). В соответствии с указанным договором (п.1.2), Поручители обязались солидарно с Заемщиком отвечать перед Банком в полном объеме за исполнение Заемщиком обязательств по Кредитному соглашению, в том числе, обязательств по своевременному и полному возврату суммы Основного долга по Кредиту; уплате процентов, комиссий, неустойки по просроченной задолженности по Основному долгу, процентам и/или Комиссиям по Кредиту, начисленным в соответствии с Кредитным соглашением; обязательств по оплате расходов Кредитора, понесенных им в связи с исполнением Кредитного соглашения. Кроме того, обеспечением исполнения обязательств Заемщика по Кредитному соглашению является залог недвижимого имущества - квартиры, находящейся по адресу: Псковская область, Островский район, г.Остров, ул.***, д. ***, кв.**, общей площадью *** кв. м., принадлежащей ответчикам Кузьминых Т.В. и Кузьминых В.Н. на праве собственности в равных долях ( по 1\2 доли). (л.д.34-46) Залоговая стоимость квартиры определена сторонами по соглашению в размере *** рублей. (п. 1.5) Условия обращения взыскания на данное заложенное имущество установлены в п.3,5 Договора, в том числе, таковыми является наличие просрочки ежемесячных платежей по возврату Кредита и уплате процентов, не удовлетворение требования Залогодержателя о досрочном возврате Кредита и процентов за пользование кредитом при направлении письменного уведомления о таком требовании. Договор действует до даты полного исполнения обязательств Заемщика по Кредитному соглашению. (л.д.34-46) В силу ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости) (далее ФЗ) залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статье 3 закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, а именно требований по уплате основного долга, процентов за пользованием кредитом, возмещение убытков в качестве неустойки (штрафа, пени), возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество, возмещение расходов по реализации заложенного имущества. Взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда. (статья 51 ФЗ). Согласно п.3.1 Договора об ипотеке, в случае неисполнения Заемщиком обязательств по кредитному соглашению Банк вправе обратить взыскание на предмет залога. Как следует из материалов дела и не оспаривается ответчиками, в связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком обязательств по кредитному соглашению, в том числе и в части своевременного погашения кредита, истец на основании п.4.6 Кредитного соглашения потребовал от ответчиков досрочного погашения Кредита в полном объеме с уплатой причитающихся процентов за пользование кредитом, а также иных сумм, предусмотренных соглашением, не позднее **.**. 2010 г.,с **.**. 2010 г. предложил считать кредитное соглашение расторгнутым. (л.д.63-67) В добровольном порядке требование Банка ответчиками не исполнено до настоящего времени. Соответственно, указанный кредитный договор не является исполненным, а обязательство по выплате предусмотренных договором сумм - прекращенным. В связи с чем, суд считает, что Банком были выполнены все обязательства, предусмотренные Кредитным соглашением от **.**.2010г., ответчиками, в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ, суду не предоставлено каких-либо доказательств, опровергающих исковые требования, доказательств надлежащего исполнения договорных обязательств. Таким образом, ввиду ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору и учитывая сумму просроченной задолженности, соразмерную стоимости заложенного имущества, взыскание может быть обращено на предмет залога - квартиру. Суд полагает, что требования истца об обращении взыскания на предмет залога (жилое помещение), установлении начальной продажной цены для погашения задолженности по Кредитному договору, обоснованны, учитывая положения договора об ипотеке № ** от **.**. 2010 года. Исходя из положений ст. 54 ФЗ «Об ипотеке», суд считает возможным удовлетворить требования истца об установлении начальной продажной цены предмета залога в размере, установленном п. 1.5 договора залога. При этом, не могут быть приняты во внимание доводы представителя Кочмарука С.Г. о том, что обращение взыскания на заложенную квартиру Кузьминых, которая является для них единственным местом жительства, повлечет нарушение прав ответчиков быть обеспеченными жильем. Пункт 1 статьи 2 ФЗ «Об ипотеке» предусматривает, что ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом. При этом, в ст. 5 указано, что по договору об ипотеке может быть заложено недвижимое имущество, указанное в п. 1 статьи 130 ГК РФ, права на которое зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним, в том числе, жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат; Ипотека может быть установлена на указанное имущество, которое принадлежит залогодателю на праве собственности или на праве хозяйственного ведения. Не допускается ипотека имущества, на которое в соответствии с федеральным законом не может быть обращено взыскание (п.п. 1 и 2 ст. 6 Закона). Правомочия кредитора по обеспеченному залогом обязательству определены в статье 334 ГК РФ, в которой предусмотрено удовлетворение требований кредитора за счет стоимости заложенного имущества. Аналогичные положения содержатся в статье 50 Закона об ипотеке. Согласно ст. 78 (пункт 2) Закона об ипотеке, обращение взыскания на заложенные жилой дом или квартиру возможно как в судебном, так и во внесудебном порядке с соблюдением правил, установленных главой IX Закона. Жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса. Таким образом, исходя из системного толкования указанных положений в их взаимосвязи, по договору об ипотеке может быть заложено имущество, в том числе квартиры, принадлежащие на праве собственности залогодателю, и на них может быть обращено взыскание. В силу статьи 79 Федерального закона от 2 октября 2007 года N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" взыскание не может быть обращено на принадлежащее должнику-гражданину на праве собственности имущество, перечень которого установлен Гражданским процессуальным кодексом Российской Федерации. В соответствии с ч. 1 статьи 446 ГПК РФ взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на следующее имущество, принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности: жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание По смыслу указанной нормы, наличие у гражданина-должника жилого помещения, являющегося единственным пригодным для постоянного проживания помещением для него и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, не является препятствием для обращения на него взыскания, если соответствующее имущество является предметом ипотеки (договорной или законной). Как следует из материалов дела, ипотека имущества, переданного по договору, заключенному между Банком и ответчиками Кузьминых Т.В. и Кузьминых В.Н., носит договорный характер, следовательно, на это имущество может быть обращено взыскание независимо от того, что оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением для залогодателя и членов его семьи. В связи с этим, оценивая в совокупности представленные доказательства, суд считает, что требования истца о солидарном взыскании с ответчиков основной суммы Кредита, начисленных процентов, обращении взыскания на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу: Псковская область, Островский район, г.Остров, ул.***, д. ***, кв.**, установлении начальной продажной стоимости заложенного имущества в размере *** руб. для удовлетворения за счет стоимости этого имущества требований о взыскании задолженности, обоснованны и подлежат удовлетворению. В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 статьи 96 ГПК РФ. С учетом полного удовлетворения требований истца, с ответчиков Кузьминых С.В., Кузьминых Т.В. и ООО «СВК» подлежат взысканию в пользу Банка ВТБ 24 (ЗАО) понесенные по делу судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины в сумме *** руб. (согласно платежному поручению № ** от **.**.2010г.) Поскольку солидарный порядок взыскания судебных расходов ГПК РФ не предусмотрен, суд считает возможным взыскать с названных ответчиков расходы по госпошлине в равных долях по *** руб. ** коп. с каждого. На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 338 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Исковые требования Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) в лице Операционного офиса «Псковский» филиала №7806 ВТБ 24 (ЗАО) к индивидуальному предпринимателю Кузьминых С.В., Кузьминых Т.В., Кузьминых В.Н., обществу с ограниченной ответственностью «СВК» о расторжении кредитного соглашения, взыскании задолженности по кредитному соглашению, обращении взыскания на недвижимое имущество и взыскании судебных расходов, удовлетворить. Расторгнуть кредитное соглашение № ** от **.**. 2010 года заключенное с ИП Кузьминых С.В. и взыскать солидарно с индивидуального предпринимателя Кузьминых С.В., Кузьминых Т.В., общества с ограниченной ответственностью «СВК» в пользу Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) в лице Операционного офиса «Псковский» филиала №7806 ВТБ 24 (ЗАО) сумму задолженности по кредитному соглашению в размере *** (......) рублей ** копеек. Взыскать с индивидуального предпринимателя Кузьминых С.В., Кузьминых Т.В. и общества с ограниченной ответственностью «СВК» в пользу Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) в лице Операционного офиса «Псковский» филиала №7806 ВТБ 24 (ЗАО) расходы по оплате государственной пошлины по *** (.....) рублей ** копеек с каждого. Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество - трехкомнатную квартиру, расположенную по адресу: Псковская область, Островский район, город Остров, улица ***, дом ***, квартира **, общей площадью *** (.....) кв. м., принадлежащую Кузьминых Т.В., Кузьминых В.Н. по 1/2 доли в праве собственности на основании Договора приватизации от **.**.2009г. № **, путем продажи с публичных торгов. Установить начальную продажную стоимость трехкомнатной квартиры, общей площадью *** (......) кв. м., расположенной по адресу: Псковская область, Островский район, город Остров, улица ***, дом ***, квартира **, в размере *** (......) рублей. Решение в течение 10-ти дней может быть обжаловано сторонами в Псковский областной суд через Островский городской суд со дня его принятия в окончательной форме. Мотивированное решение составлено и оглашено **.**. 2011 года Судья Островского городского суда: Н.О. Мучицина Решение вступило в законную силу.
(далее - «Поручитель»);
от **.**.2010г., заключенный между Банком и ответчиками Кузьминых Т.В. и Кузьминых В.Н., зарегистрированный в Управлении Федеральной регистрационной службы по Псковской области Островский отдел 08 **.**. 2010 года за № ** (далее - договор ипотеки).