РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Дата обезличена года Останкинский районный суд города Москвы в составе председательствующего судьи Сурниной М.В., при секретаре Лактионовой А.В., с участием представителей истца адвокатов П.П.А., С.С.В., представителей ответчика адвокатов Ф.В.А., Ф.В.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело Номер обезличен по иску Ф.В.П. к ЗАО «С.К,А.» о признании договора страхования незаключенным, взыскании суммы неосновательного обогащения, процентов за пользование чужими денежными средствами,
установил:
Ф.В.П. обратился в суд с иском к ЗАО «С.К,А.» (правопреемнику ЗАО «С.К.А.Л.», далее – Страховщик) о признании договора страхования Номер обезличен по программам «Дожитие до возврата 60 лет, с дополнительной выплатой в случае смерти, с правом на индексацию», «Страхование от несчастных случаев» незаключенным, указывая на то, что таблица выкупных сумм истцу не предоставлялась, сторонами не подписывалась, таким образом, существенное условие о размере выкупных сумм по страховому полису сторонами согласовано не было, в связи с чем в судебном порядке просил признать названный выше договор страхования незаключенным, взыскать с ответчика неосновательное обогащение в размере 10000000 рублей, а также проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 2515422,61 рублей, ссылаясь на то, что о неосновательности получения по незаключенному договору денежных средств ответчику было известно с момента выпуска Спецификации страхового полиса, а именно с Дата обезличена года.
Представители истца адвокаты П.П.А., С.С.В., действующие на основании ордеров, последний также на основании доверенности, в судебном заседании поддержали заявленные требования по основанием, изложенным в иске, письменных дополнения к отзыву на возражения стороны ответчика.
Представители ответчика адвокаты Ф.В.А., Ф.В.В., действующие на основании ордера, последний также на основании доверенности, иск не признали, поддержали ранее поданные письменные возражения на иск.
Выслушав представителей сторон, допросив свидетеля С.Т.В., огласив ранее данные объяснения представителей сторон, исследовав письменные материалы дела и оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
Судом установлено, что Дата обезличена года Ф.В.П. согласно квитанции принял от ответчика договор страхования ЗАО «С.К.А.Л.» (полис Номер обезличен) в соответствии с его заявлением от Дата обезличена года л.д.15-16) по программам страхование «Дожитие до возраста 60 лет, с дополнительной выплатой в случае смерти, с правом на индексацию и страхование от несчастных случаев» с ежегодным взносом в сумме 5 000 000 рублей и страховой суммой в 68143404 рублей. В подписанной Декларации страхователя было указано, что последний получил полную и подробную информацию о страховой программе, понимает и принимает все ее условия.
Во исполнение данного договора истец оплатил взносы два года на общую сумму 10000000 рублей л.д.12-14), что не оспаривалось сторонами в суде, после чего выплату ежегодных взносов прекратил. Дата обезличена года Страховщик уведомил истца о досрочном прекращении договора с Дата обезличена года. Дата обезличена года истец обратился к Страховщику с претензией о возврате истцу выкупной суммы при досрочном расторжении договора л.д.31-33). Дата обезличена года получил ответ на претензию л.д.34)
Основанием к предъявлению настоящего иска явилось указание на невручение истцу таблицы выкупных сумм, соответственно отсутствие соглашения о размерах выкупных сумм, подписанных сторонами договора, как следствие недостижение соглашения по всем существенным условиям договора.
В силу п. 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
По договору личного страхования страховщик взамен уплаченной страхователем премии обязуется выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховое обеспечение) в случае причинения вреда жизни или здоровью страхователя или застрахованного лица, достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором страхования события (п. 1 ст. 934 ГК РФ).
В силу пункта 2 ст. 942 ГК РФ к существенным условиям договора личного страхования относятся условия о застрахованном лице, о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая), о размере страховой суммы, о сроке действия договора.
В соответствии с п.2 ст.943 ГК РФ, условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.
В силу п.2 ст.940 Кодекса, договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.
Согласно Полисных условий страхования жизни и от несчастных случаев и болезней л.д.17-29 Полисные условия), договор страхования (полис) состоит из: (1) спецификации полиса, (2) Полисных условий страхования (основных и дополнительных), (3) заявления страхователя и Застрахованного, а также любых прилагаемых дополнений, заявлений, медицинских справок; (4) Выкупных сумм и уменьшенных страховых сумм, и любых других документов, подписанных Страхователем или Застрахованным.
Согласно Спефицикации полиса Номер обезличен к нему прилагаются Полисные условия страхования (основанные и дополнительные), Таблица выкупных сумм, Квитанция о вручении полиса и Заявление о страховании жизни. Также в Спецификации имеется указание на то, что в течение 30 дней с момента получения Спецификации полиса, и до наступления страхового случая Страхователь праве расторгнуть заключенный договор страхования с возвратом уплаченного страхового взноса. По истечение указанного срока, при досрочном расторжении договора страхования все расчеты со Страхователем производятся согласно Полисным условиям страхования.
Из изложенного следует, что, приняв от Страховщика договор страхования согласно расписке от Дата обезличена года, истец получил все указанные выше документы, и в том числе таблицу выкупных сумм. Получение полной и подробной информации о страховой программе, подтверждено Декларацией.
Наряду с этим, по условиям Полиса страхователь в период действия договора страхования имеет право: получить любые разъяснения по заключенному договору страхования, а также внести по согласованию со страховщиком изменения в условия договора страхования, касающиеся изменения размера страховой выплаты; досрочно прекратить действие договора страхования по письменному заявлению и получить сумму в пределах сформированного в установленном порядке страхового резерва на день прекращения.
Согласно таблице выкупных сумм и уменьшенных номинальных сумм при прекращении дальнейшей уплаты взносов л.д.45), при количестве одного и двух полных лет от начала действия договора страхования, выкупная сумма и уменьшенная номинальная сумма, равны нулю, соответственно, при отказе от исполнения договора страхования при сроке действия договора, не превышающем три полных года, выплаты истцу не производятся. Данное условие, продублировано в Полисных условиях, согласно пп. 4.3. которых л.д.19), выплата выкупной суммы предполагается в том случае, если договор страхования действовал более трех лет.
В соответствии с п.7 ст.10 Закона от 27.11.1992 N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (далее- Закон), при расторжении договора страхования жизни, предусматривающего дожитие застрахованного лица до определенного возраста или срока либо наступления иного события, страхователю возвращается сумма в пределах сформированного в установленном порядке страхового резерва на день прекращения договора страхования (выкупная сумма). Данные положения, подлежат толкованию в их системной связи с положениями ч.2 п.3 ст.958 ГК РФ, которые предусматривают возврат страхователю страховой премии (в данном случае – внесенных за период действия договора взносов) только в том случае, если это предусмотрено договором, следовательно, норма п.7 ст.10 Закона, лишь устанавливает верхнюю границу размера выплаты, но не содержит запрета на не возвращение уплаченной Страховщику страховой премии.
Спорный договор страхования не предусматривал выплату в пользу страхователя каких-либо сумм при расторжении договора до истечения трех полных лет его действия, что установлено Полисными условиями, которые были вручены истцу и с которыми последний был ознакомлен, что не оспаривалось стороной истца в судебном заседании. При таких обстоятельствах доводы стороны истца о том, что таблица выкупных сумм последнему не вручалась, значения (величины) их определены не были, таким образом, существенное условие договора применительно к положениям ст. 432 ГК РФ согласовано не было, в рассматриваемом случае не являются значимыми, поскольку истец в течение двух лет исполнял условия договора, при отказе от исполнения договора/расторжении договора до истечения трех полных лет его действия, выплата выкупной суммы договором не предусмотрена, кроме того, с Дата обезличена года полис Номер обезличен в связи с неуплатой очередного взноса прекратил свое действие, о последствиях неуплаты взноса истец был осведомлен л.д.46).
Как следует из материалов дела, Дата обезличена года Страховщик уведомил истца о досрочном прекращении договора с Дата обезличена года, в связи неуплатой очередного страхового взноса. Дата обезличена года истец обратился к Страховщику с претензией о возврате истцу выкупной суммы при досрочном расторжении договора л.д. 31-33),
Из имеющейся в деле переписки между сторонами следует, что стороны считали спорный договор заключенным и предпринимали меры для его исполнения, таким образом, доводы стороны истца о незаключенности договора носят формальный характер. При таких данных и изложенных выше обстоятельствах, оснований для признания спорного договора незаключенным не имеется, и как следствие оснований для взыскания суммы неосновательного обогащения и процентов за пользование чужими денежными средствами, не имеется. Указанные стороной истца в дополнительном отзыве обстоятельства и представленные с ним письменные материалы, по мнению суда, не могут явиться основанием для удовлетворения иска.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ,
решил:
В удовлетворении исковых требований Ф.В.П. к ЗАО «С.К,А.» о признании договора страхования незаключенным, взыскании суммы неосновательного обогащения, процентов за пользование чужими денежными средствами, отказать.
Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Московский городской суд в течение 10 дней
через Останкинский районный суд города Москвы.
Судья Сурнина М.В.