РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Дата обезличена года Останкинский районный суд города Москвы в составе председательствующего судьи Сурниной М.В., при секретаре Лебедевой Т.В., с участием истца представителя истца ЗАО «М.» Ж.А.Н., действующего на основании доверенности, ответчика Б.Л.В., представителя ответчика Р.М.В., действующего на основании доверенности, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело Номер обезличен по иску ЗАО «М.А.С.К.» (ЗАО «М.») к Б.Л.В. о взыскании страховой премии, процентов за пользование чужими денежными средствами,
установил:
ЗАО «М.А.С.К.» (далее ЗАО «М.») обратилось в суд с иском к Б.Л.В. о взыскании страховой премии по договору о комплексном ипотечном страховании Номер обезличен за 2008, 2009гг. в размере 201574,56 рублей, процентов за пользование чужими денежными средствами в сумме 13592,88 рублей.
В обоснование заявленных требований истец ссылался на статьи 309, 395, 929, 954 Гражданского кодекса Российской Федерации и указывал на то, что пунктом 5.3.4. договора страхования страхователь обязан оплачивать страховые взносы (премии) в сроки и размере, предусмотренные договором. Пунктом 6.6. договора установлена общая сумма страховой премии по договору страхования и закреплен график по оплате страховой премии, согласно которому предельная дата уплаты страховой премии на страховой период с Дата обезличена года по Дата обезличена года, установлена с Дата обезличена года по Дата обезличена года, на страховой период с Дата обезличена года по Дата обезличена года с Дата обезличена года до Дата обезличена года. Пунктом 6.1. Договора предусмотрено, что на каждый год страхования сумма по каждому объекту страхования устанавливается в размере суммы остатка ссудной задолженности страхователя по кредитному договору на дату начала очередного страхового года, На каждый последующий год страхования страховая сумма устанавливается на основании письменной информации банка об остатке ссудной задолженности, представляемой страхователей страховщику не позднее, чем за три недели до окончания очередного страхового года.
Ответчик обязательства по уплате страховой премии не исполнил, о расторжении договора в соответствии с правилами ст. 395 ГК РФ в связи с неисполнением ответчиком денежного обязательства в сроки и порядке, установленные договором, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 13592, 88 рублей.
Представитель истца ЗАО «М.» Ж.А.Н., действующий на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования поддержал по основаниям, изложенным в иске, представил письменные пояснения на возражения ответчика, просил взыскать с ответчика стравую премию за 2008 и 2009 гг. в сумме 201574,56 рублей, а также проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 13592,88 рублей.
Ответчик Б.Л.В. и его представитель Р.М.В., действующий на основании доверенности, в судебном заседании иск не признали, ссылаясь на то, что в силу ч. 2 ст. 958 ГК РФ страхователь вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала, стороной ответчика представлен письменный отзыв по существу заявленных исковых требований.
3-ле лицо, ЗАО Банк В., извещенный о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, своего представителя в суд не направил, отзыв на иск не представил.
При таких обстоятельствах с учетом положений ч. 4 ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя третьего лица ЗАО Банк В..
Выслушав стороны, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
Судом установлено, что Дата обезличена года между сторонами был заключен договор о комплексном ипотечном страховании Номер обезличен предметом которого явилось страхование следующих имущественных интересов, связанных с: жизнью, трудоспособностью Застрахованного;
С владением, пользованием и распоряжением Имуществом - имущественное страхование, включающие страхование двух видов:
Страхование рисков утраты (гибели), повреждение квартиры;
Страхование риска прекращения или ограничения (обременения) права собственности страхователя на Квартиру.
В соответствии с п. 4.1 Договор вступает в силу с момента его подписания и действует - по страхованию жизни и трудоспособности, а также страхованию риска утраты или повреждения имущества- до момента полного исполнения обязательств Страхователя по кредитному договору, а именно в течение 182 месяцев с даты фактического предоставления Кредита по кредитному договору (зачисления кредитных денежных средств на счет Страхователя» - по страхованию риска утраты имущества в результате прекращения или ограничения (обременения) права собственности страхователя на имущество - в течение трех лет с даты государственной регистрации права собственности Страхователя на застрахованное имущество).
В силу п. 4.1.2. В процессе действия Договора сторонами выделены страховые периоды, равные одному календарному году. Начало перового страхового период совпадает с датой подписания договора и заканчивается в 24 часа Дата обезличена года
Срок каждого последующего страхового периода начинает исчисляться с даты внесения Страхователем причитающейся с него суммы страховой премии.
Разделом 6 Договора определены размеры страховой суммы на каждый год страхования по каждому объекту, которые устанавливаются, исходя из размера суммы Остатка ссудной задолженности Страхователя по кредитному договору на дату начала очередного страхового года.
При этом п.5.3.4 и п. 6.7. Договора установлена обязанность Страхователя оплачивать страховые взносы (премии) в сроки и размере, предусмотренные договором, при этом на страхователя договором возложена обязанность представлять Страховщику информацию о размере Остатка ссудной задолженности Страхователя.
Пунктом 5.2.2 Договора предусмотрено право Страховщика потребовать расторжения договора в случае неисполнения Страхователем своих обязанностей, предусмотренных договором.
В соответствии с ч.1 ст. 954 ГК РФ под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования, при этом пунктом 3 названной статьи установлено, что если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов.
Разрешая спор, суд руководствуется ст. 431 ГК РФ и исходит из буквального толкования условий договора, связанных с уплатой ответчиком истцу страховой премии за каждый год страхования, и приходит к выводу о том, что иных последствий, кроме права истца требовать расторжения договора в связи с невыполнением ответчиком обязательств по оплате страховой премии по договору его сторонами не предусмотрено.
Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В силу ст. 450 ГК РФ допускается односторонний отказ от исполнения договора в отсутствие соглашения об этом сторон и без обращения в суд, когда такой отказ предусмотрен законом или договором.
Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (п. 1, 2 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В силу ст. 958 ч. 2 ГК РФ не регламентированы.
Принимая во внимание, что ответчик до наступления очередного срока платежа не представил истцу информацию о размере остатка ссудной задолженности, страховую премию не уплатил, что свидетельствует об отказе от исполнения договора, при этом отказ от исполнения договора без уведомления страховщика (по умолчанию) не противоречит закону, суд не находит оснований для взыскания с ответчика страховой премии за 2008, 2009 гг. и как следствие оснований для взыскания процентов за просрочку платежа.
Доводы стороны истца со ссылкой на положения ст. 958 ГК РФ право страхователя на односторонний отказ от исполнения договора обусловлено лишь указанными в ч. 1 статьи обстоятельствами, договором страхования также не предусмотрен порядок отказа от исполнения от договора, требования о письменной форме распространяются на случаи изменения и расторжения договора.
Отказывая в удовлетворении иска, суд также исходит из того, что расчет суммы страховой премии за следующий страховой период - 2008, 2009 гг, произведен истцом самостоятельно, в то время как договором такая обязанность возложена на ответчика (страхователя), что свидетельствует о навязывании страховой услуги. Ссылка стороны истца на ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена года, заключенному с банком ВТБ 24, по условиям которого ответчик обязался застраховать риски, не может явиться основанием для удовлетворения исковых требований, поскольку прав истца не нарушает.
Одновременно в силу ст. 100 ГПК РФ, суд приходит к выводу о том, что заявленная ответчиком сумма - 12000 рублей за оказанные юридические услуги, неразумна, при таких обстоятельствах с учетом характера спора, времени рассмотрения дела с участием представителя истца, заявленная к возмещению признается судом чрезмерной, в связи с чем уменьшается судом до 5000 рублей.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 100, 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ,
решил:
В удовлетворении исковых требований ЗАО «М.А.С.К.» (ЗАО «М.») к Б.Л.В. о взыскании страховой премии, процентов за пользование чужими денежными средствами, отказать.
Взыскать с ЗАО «М.А.С.К.» (ЗАО «М.») в пользу Б.Л.В. расходы на оплату услуг представителя в размере 5000 (пять тысяч) рублей.
Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Московский городской суд в течение 10 дней через Останкинский районный суд города Москвы.
Судья Сурнина М.В.