Дело № Номер обезличен Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации 10 марта 2010 года г. Оса Осинский районный суд Пермского края в составе судьи Дьячковой Т.Е.. при секретаре К. рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Осе гражданское дело по иску Компании с ограниченной ответственностью ....) к Б. об обращении взыскания на имущество и о взыскании суммы долга, пени и процентов, у с т а н о в и л: Компания с ограниченной ответственностью ....) (далее по тексту -«Истец», «Залогодержатель», «Компания») обратилась в суд с иском к Б. в котором просила: - обратить взыскание на предмет ипотеки - квартиру, расположенную но адресу: ..., ..., ..., ..., ... - определить начальную продажную цену заложенного имущества - квартиры, расположенной по - взыскать с Ответчика в пользу Компании с ограниченной ответственностью ... - ... руб. - сумма просроченного основного долга; - ... руб.- сумма пеней за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате - ... руб.- сумма пеней за нарушение сроков возврата кредита, - взыскать с Ответчика в пользу Истца расходы по государственной пошлине в размере ... - «Квартира»), в безналичной форме путем перечисления денежных средств в размере всей суммы Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору является ипотека Квартиры в силу закона - ч. 3 ст. 334 Гражданского кодекса РФ, п. 1 статьи 77 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» (п. 1.4. Кредитного договора). Права-Кредитора по данному Кредитному договору удостоверены Закладной б/н от 02.04.2007 (далее по тексту - «Закладная»). Согласно пункту 2 статьи 13 Федеральною закона «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей права се законного владельца: - право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без ..., ..., ..., ..., ... - право залога на имущество, обремененное ипотекой. Указанное положение Федерального закона предусмотрено пунктом 1.5. Кредитного 31.08.2007.Г. в соответствии с Индивидуальным договором купли-продажи закладных, обеспечивающих исполнение кредитных обязательства, все права по Кредитному договору перешли от ... банк (ОАО) в пользу компании ..., компании с ограниченной ответственностью, созданной и существующей по законодательству ..., находящейся по адресу: ..., ... и внесенной в Реестр Торговли и Компаний ... под номером Номер обезличен. Между ... банк (ОАО) и компанией ... заключен договор сопровождения ипотечных займов и закладных от 31.08.2007 г., в соответствии с которым ... банк (ОАО) уполномочен представлять интересы компании ... в отношениях с заемщиками и залогодателями по закладным, а также с третьими лицами. Компания ... выдала ... банк (ОАО) соответствующие доверенности. В соответствии с пунктом 2 статьи 48 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» передача прав по закладной другому лицу означает передачу тем самым этому же лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Законному владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной. Согласно п.3.1 Кредитного договора за пользование кредитом Заемщик обязан уплачивать проценты из расчета годовой процентной ставки и размере 12,75 % годовых. Проценты по кредиту начисляются Кредитором на остаток суммы кредита (ссудной задолженности), подлежащей возврату, ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно (пункт 3.2. Кредитного договора). Ежемесячный аннуитетный платеж по кредиту составил ... руб. (п. З.ЗАКредитного договора) и указывается в Графике платежей, приведенном в Информационном расчете, являющимся Приложением к Кредитному договору, и носящим информативный характер. В соответствии с пунктами 4.1.1., 4.1.2. Кредитного договора Заемщик обязан возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить вес начисленные Кредитором проценты за весь фактический период пользования кредитом путем осуществления ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов. Заемщик отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по Кредитному договору всеми своими доходами и всем принадлежащим ему имуществом (пункт 5.1. Кредитного договора). В силу пунктов 5.2.. 5.3. Кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита Заемщик обязан уплатить неустойку в виде пеней в размере 0,2% oт суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита и по уплате процентов за каждый календарный день просрочки. Сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствие иного соглашения погашает, прежде всего, издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга (статья 319 ГК РФ). Согласно пункту 3.3.11. Кредитного договора в случае недостаточности денежных средств Заемщика для исполнения им обязательств по Кредитному договору в полном объеме устанавливается следующая очередность погашения требований Кредитора. В соответствии с п. 3.3.12. Кредитного договора «заимодавцу принадлежит право самостоятельно, в одностороннем порядке, изменить очередность погашения Заемщиком требований Заимодавца и установить произвольную очередность погашения вне зависимости от очередности, указанной в п. 3.3.11 настоящего Договора, и вне зависимости от назначения платежей, указанных Заемщиком». Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (часть 2 статьи 811 ГК РФ). 23.01.2009г. Ответчику было направлено Требование о полном досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору: исх. №.01/2355 от 23.01.2009. Срок исполнения Требования не позднее 30-ти календарных дней с момента его предъявления. По истечении срока, указанного в Требовании, задолженность не была погашена. Таким образом, согласно пункту 3.3.8. Кредитного договора 22.04.2009 г. остаток ссудной задолженности по кредитному договору в размере ... рублей был перенесен на счет просроченной ссудной задолженности, а начисленные проценты за пользование кредитом за период с 07.04.2009г. по 22.04.2009 г. в размере ... рублей были перенесены на счет просроченных процентов. По состоянию на 15.01.2010г. по данному Кредитному договору имеется 7 случаев нарушения сроков оплаты ежемесячных платежей, возникших 06.10.2008, 06.11.2008, 08.12.2008, 06.01.2009, 06.02.2009, 06.03.2009, 06.04.2009 па общую сумму ... руб. На 15.01.2010 г. сумма задолженности Ответчика составляет ... рублей, из них: - ... руб. - сумма просроченного основного долга; - ... руб.- сумма просроченных процентов по кредиту; - ... руб.- сумма пеней за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате - ... руб.- сумма пеней за нарушение сроков возврата кредита. Подробный расчет суммы исковых требований прилагается к настоящему Исковому заявлению. Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 ГК РФ). Таким образом. Заемщик, отказавшись от возложенных на него Кредитным договором обязательств по возврату полученных денежных средств в полном объеме и уплате всех начисленных процентов за весь фактический период пользования кредитом, нарушил тем самым как требования закона, так и условия Кредитного договора, заключив его добровольно и без понуждения на то. В соответствии со ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев. Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущества, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна, Ответчиком систематически нарушались сроки внесения платежей по Кредитному договору. На 15.01.2010 г. по данному Кредитному договору Заемщик допустил нарушение сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев. Кроме того, сумма неисполненного заемщиком обязательства составляет более пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке, что в силу ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» является значительным нарушением обеспеченного ипотекой обязательства, а размер требований истца - соразмерным стоимости заложенного имущества. Указанные выше обстоятельства являются безусловным основанием для обращения взыскания на недвижимое имущество. В соответствии с пунктом 12.1. Закладной п. 4/1.1 кредитного договора имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы испей при их начислении, в частности, при просрочке Заемщиком осуществления очередною ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 (Тридцать) календарных дней (пункт Б Закладной, пункт Б Кредитного договора), при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 (Двенадцати) месяцев, даже если каждая просрочка незначительна (пункт Г Закладной, пункт Г Кредитного договора). В силу пункта 4.1.15 Кредитного договора Заемщик обязан досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом и суммы пеней не позднее 30 (Тридцати) календарных дней, считая от даты предъявления письменного требования о досрочном исполнении обязательств по настоящему Договору. Такое требование было направлено Ответчику 23.01.2009 г., однако до настоящего времени оно не исполнено Заемщиком в полном объеме. Таким образом, в порядке пункта 4.4.3. Кредитного договора, пункта 13.1. Закладной и пункта 1 статья 50 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» №102-ФЗ от 16.07.3998 г. в случае неисполнения Заемщиком требования Кредитора о досрочном исполнении обязательств по настоящему Договору, Истец вправе обратить изыскание на заложенную в обеспечение выполнения обязательств квартиру. В соответствии со статьей 51 ФЗ «Об ипотеке (Залоге- недвижимости)» и ст. 349 ГК РФ взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда. Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. При этом начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда к случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке (часть 3 статьи 350 ГК РФ. п 11.4 11.2 с г. 54 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)»). В соответствии с поди. 4 н. 2 ст.54 ФЗ «Об ипотеке» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашении между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом. Соглашением между Залогодателем и Залогодержателем в Закладной 02.04.2007 года была установлена начальная продажна» цена заложенного имущества в размере ... руб. Согласно ч.1 статьи 12 ГПК РФ - «Правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправии сторон». При этом суд не вправе своими действиями ставить какую-либо из сторон в преимущественное положение, равно как и умалять права одной из сторон. В связи с изменением на дату подачи настоящего искового заявления рыночной стоимости заложенного имущества Истец считает необходимым установить размер начальной продажной цены исходя из реальной рыночной стоимости объекта. Указание в решении суда начальной продажной цены заложенного имущества, существенно отличающейся от его рыночной стоимости на момент реализации, может привести впоследствии к нарушению прав кредитора или должника в ходе осуществления исполнительного производства. Поэтому, если при рассмотрении таких споров по инициативе любой из заинтересованных сторон будут представлены доказательства, свидетельствующие о том, что рыночная стоимость имущества, являющегося предметом залога, существенно отличается от его оценки, произведенной сторонами в договоре о залоге, суд может предложить лицам, участвующим в деле, принять согласованное решение или определить начальную продажную цену такого имущества в соответствии с представленными доказательствами независимо от его оценки сторонами в договоре о залоге. Так как с момента заключения соглашения между Залогодателем и Залогодержателем рыночная стоимость заложенного имущества существен но изменилась, Истец полагает необходимым установить начальную продажную цену заложенного имущества - квартиры, расположенной но адресу: ..., ..., ..., д. ..., ... в размере ... рублей, согласно экспертному мнению (заключению) № Номер обезличенНомер обезличен от 10.12.2009г. об оценке рыночной стоимости объекта недвижимости. В судебном заседании представитель Компании с ограниченной ответственностью ... не присутствовал, от него поступило заявление с просьбой рассмотреть дело в отсутствие представителя Истца. Ответчица Б. в судебном заседании также не присутствовала. О месте и времени рассмотрения дела была извещена надлежащим образом, что подтверждается уведомлением о вручении повестки. Исследовав материалы дела, суд приходи т к выводу, что иск Компании с ограниченной ответственностью ....) подлежит удовлетворению. Судом установлено, что между ... банк (открытое акционерное обществ), права которого. 31.08.2007 года перешли в пользу Компании с ограниченной ответственностью ... и Б.. был заключен Кредитный договор № Номер обезличен от 02.04.2007 года, по которому Банк предоставил Б. кредит в сумме ... рублей, за пользование которым ответчица должна уплачивать Банку проценты ежемесячно из расчета годовой процентной ставки в размере 12,75%. а также погашать кредит, сроком на 180 месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита. Кредит предоставляется па покупку квартиры, находящейся по адресу: .... г...., ..., ... - .... Обеспечением исполнения обязательств ЗАЕМЩИКА, то есть Б. является ипотека квартиры в силу закона., что подтверждается содержанием вышеуказанного Кредитного договора л.д. 10-21). Платежным поручением № Номер обезличен от 06.04.2007 года денежные средства по кредитному договору в сумме ... рублей были перечислены Б. л.д. 27). Согласно лицевого счета Б. она систематически внесения платежей по Кредитному договору л.д. 43-44). нарушала сроки Нарушение сроков внесения платежей являемся основанием для обращения взыскания на недвижимое имущество - квартиру по вышеуказанному адресу, па покупку которой был предоставлен кредит. В соответствии с пунктом 12.1. Закладной п. 4.4.1 кредитного договора имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней при их начислении, в частности, при просрочке Заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 (Тридцать) календарных дней (пункт Б Закладной, пункт Б Кредитного договора), при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 (Двенадцати) месяцев, даже если каждая просрочка незначительна (пункт Г Закладной, пункт Г Кредитного договора). В силу пункта 4.!. 15 Кредитного договора Заемщик обязан досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом и суммы пеней не позднее 30 (Тридцати) календарных дней, считая от даты предъявления письменного требования о досрочном исполнении обязательств по настоящему Договору. Такое Требование было направлено Ответчику 23.01.2009 г., однако до настоящего времени оно не исполнено Заемщиком в полном объеме. Таким образом, в порядке пункта 4.4.3. Кредитного договора, пункта 13.1. Закладной и пункта 1 статья 50 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» № 02-ФЗ от 16.07.1998 г. в случае неисполнения Заемщиком требования Кредитора о досрочном исполнении обязательств по настоящему Договору, Истец вправе обратить взыскание па заложенную в обеспечение выполнения обязательств квартиру. Также в соответствии с ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. В соответствии с ч. I ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются... из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда. И поскольку Б. не исполняет обязательства по погашению кредита, в данном случае применительно к ч. 1 ст. 348 ГК РФ. может быть обращено взыскание на предмет залога - квартиру, приобретенную ответчицей. Подлежит также удовлетворению требование Компании с ограниченной ответственностью ....) определить начальную продажную цену заложенного имущества -квартиры, расположенной по адресу: .... ..., ..., ..., ..., в размере ... рублей, которая оценена согласно экспертному мнению (заключению) № Номер обезличен от 10.12.2009 года об оценке рыночной стоимости объекта недвижимости. В силу ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в законодательством, если законом не установлен иной порядок. Согласно ч.2 ст. 350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях. Судом установлено, что в соответствии с экспертным мнением (заключением) № Номер обезличен от 10.12.2009 года об оценке рыночной стоимости объекта недвижимости, ООО «...» определена величина рыночной стоимости объекта недвижимости -квартиры, расположенной по адресу: ..., ..., ..., ..., ..., в сумме ... рублей л.д. 85-89). Суд соглашается с указанным заключением, поскольку при определении начальной цены учтена реальная стоимость квартиры, уровень цеп. сложившихся на рынке ... ..., поэтому суд начальную продажную цену заложенного имущества - квартиры, расположенной по адресу: ..., ..., ..., ..., ..., считает необходимым определить именно в сумме ... рублей. Подлежит также удовлетворению требование Компании с ограниченной ответственностью ... о взыскании с ответчицы суммы задолженности по кредитному договору, просроченных процентов и пени. Согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Как усматривается из материалов дела, ответчица нарушала свои обязательства по кредитному договору. Это обстоятельство подтверждается историей всех погашений клиента по" " Договору, из которой усматривается, что ответчица нарушала свои обязательства по возврату очередной части займа в период с сентября 2008 года и на 15.01.2010 года ответчица до грустила нарушение сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, что подтверждается лицевым счетом Б. (л.д, 43-44). Учитывая, что Б., согласно истории всех погашений клиента по кредитному договору, погашение задолженности по кредитному договору систематически нарушала, и в настоящее время не производит погашение задолженности по кредитному договору, -при таких обстоятельствах в соответствии с действующим законодательством заимодавец, то есть Компания с ограниченной ответственностью ... вправе потребовать с ответчицы возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами и суммой пеней, в связи с чем иск истца о взыскании с ответчицы задолженности по кредитному договору с причитающимися процентами и суммой пеней за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов и за нарушение сроков возврата кредита в размере ... рублей подлежим удовлетворению. Данная сумма задолженности подтверждается расчетом задолженности по просроченным процентам, пени и просроченному кредиту, выданному Б., л.д. 95-96). Также следует удовлетворить требование истца о взыскании с ответчицы судебных расходов. Согласно платежного поручения ... от 28.01.2010 года Компания с ограниченной ответственностью ... понесла расходы на оплату государственной пошлины в размере ... рублей л.д. 106). Указанная сумма судебных расходов и подлежит взысканию с Б., поскольку в силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд р е ш и л: Иск Компании с ограниченной ответственностью ... удовлетворить. Обратить взыскание на предмет ипотеки - квартиру, расположенную по адресу: ..., ..., ..., ..., ..., для покупки которой Компанией с ограниченной ответственностью ....) был предоставлен кредит Б.. Определить начальную продажную цену заложенного имущества - квартиры, расположенной по адресу: ..., ..., ..., ..., ..., в размере ... рублей, которая так оценена согласно экспертному мнению (заключению) № Номер обезличен от 10.12.2009 года об оценке рыночной стоимости объекта недвижимости. Взыскать с Б. в пользу Компании с ограниченной ответственностью ... сумму задолженности по кредиту, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней по Кредитному договору от 02.04.2007г. № Номер обезличен в размере ... рублей, из них: - ... руб. - сумма просроченного основного долга; - ... руб.- сумма просроченных процентов по кредиту; - ... руб.- сумма пеней за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате - ... руб.- сумма пеней за нарушение сроков возврата кредита. Взыскать-с----Б. в пользу Компании с ограниченной ответственностью ... понесенные расходы по государственной пошлине в размере ... рублей. Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Осинский районный суд в течение десяти дней. Председательствующий судья Т.Е. Дьячкова
адресу: ..., ..., ..., ..., ..., в размере ... рублей,
определенном на основе соглашения между Залогодателем и Залогодержателем к Закладной
03.07.2007 года;
-... руб.- сумма просроченных процентов но кредиту:
процентов;
рублей, мотивируя свои требования тем. что согласно Кредитному договору, заключенному
между ... банк (ОАО) (далее по тексту - «Кредитор», «Банк») и
Ответчиком, Кредитор предоставил Заемщику кредит в сумме ... рублей сроком на 180
месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита (пункт 1.1. Кредитного договора).
Кредит был предоставлен для целевого использования, а именно для приобретения квартиры,
расположенной по адресу: ..., г. ... ..., .... ... (далее по тексту
кредита на счет заемщика (Копия платежного документа от 06,04.2007 № Номер обезличен).
представления других доказательств существования кого обязательства;
договора.
процентов;
соответствии со статьей 349 настоящею Кодекса обращено взыскание, производится
путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным
процентов;