№2-29/11
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
п. Орловский Ростовской области 27 января 2011 года
Орловский районный суд Ростовской области в составе:
председательствующего, судья Перепелицын В.П.,
при секретаре Джавотхановой А.М.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ОАО «Альфа-Банк» к Кузнецовой Елене Михайловне о взыскании денежных средств,
УСТАНОВИЛ:
Исковое заявление ОАО «Альфа-Банк» обусловлено тем, что 24.04.2008 года между банком и Кузнецовой Е.М. заключили соглашение о кредитовании на получение потребительской карты. Данному соглашению был присвоен номер <данные изъяты>. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме.
Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 80000 рублей.
В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, сумма кредита составляет 80000 рублей, проценты за пользование кредитом 19,9% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей 24 числа каждого месяца в размере платежа не менее минимального.
Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной суммы кредитования.
В настоящее время Кузнецова Е.М. принятые на себя обязательства не исполняет ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.
Нормами п.п. 7.1-7.2 общих условий установлено, что в случае нарушения должником сроков погашения кредита, начисленных процентов и комиссии за обслуживание счета кредитной карты за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка в размере процентов за пользование кредитом. Кроме, того каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами.
Согласно расчету задолженности и справке по кредитной карте сумма задолженности Кузнецовой Е.М. перед ОАО «Альфа-Банк» составляет 64188 рублей 21 копейка из которых:
- просроченный основной долг 56703 рубля 05 копеек;
-начисленные проценты 2577 рублей 23 копейки;
- комиссия за обслуживание счета 2996 рублей 60 копеек;
- штрафы и неустойки 1911 рублей 33 копейки;
Просят взыскать с Кузнецовой Елены Михайловны в пользу ОАО «Альфа-Банк» задолженность по кредитному договору № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 64188 рублей 21 копейка.
Взыскать с Кузнецовой Елены Михайловны в пользу ОАО «Альфа-Банк» государственную пошлину в размере 2125 рублей 65 копеек.
В судебном заседании:
Представитель истца в судебное заседание не явился, представил заявление о рассмотрении дела без его участия, судом был надлежаще уведомлен о времени и месте судебного заседания.
Ответчик в судебное заседание не явилась, судом была надлежаще уведомлена о времени и месте судебного заседания, что подтверждается телефонограммой №211 от 18.01.2011 года (л.д. 27).
Суд, исследовал материалы дела: определение мирового судьи судебного участка №2 Орловского района от 02.11.2010 года (л.д. 5), расчетом задолженности (л.д. 7), справкой по кредитной карте (л.д. 8-26), методикой расчета задолженности (л.д. 27), анкетой заявлением (л.д. 28-33), уставом ОАО «Альфа-Банк» (л.д. 34-40), приходит к следующему.
В соответствии со ст. 807 ГК РФ, по договору займа, одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода количества.
В соответствии со ст. 808 ГК РФ, договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавец является юридическое лицо, - независимо от суммы.
В соответствии со ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ
1. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
2. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно.
Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца.
3. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
В соответствии со ст. 811 ГК РФ
1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
2. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с ч. 1 ст. 395 ГК РФ
За пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
Суд считает, что банк представил обоснованные доказательства получения Кузнецовой Е.М. кредита № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 80000 рублей и задолженности по его возмещения, исковые требования ОАО «Альфа-Банк» подлежат удовлетворению.
В то же время ОАО «Альфа-Банк» незаконно требует взыскание с Кузнецовой Е.М. комиссии за сопровождение кредита (комиссии за обслуживание счета) в размере 2996 рублей 60 копеек и штрафа на комиссию за обслуживание счета в размере 36 рублей 54 копеек.
В соответствии с ст. 9 ФЗ «О ведении в действие части второй Гражданского кодекса РФ № 15-ФЗ от 26.01.1996 года, п. 1 ст. 1 Закона РФ «О защите прав потребителей» № 2300-1 от 07.02.1992 года отношения с участием потребителей регулируется Гражданским Кодексом РФ, Закон о защите прав потребителей, др. федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативно-правовыми актами РФ.
В силу п. 1 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» условиями договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России 26.03.2007 года № 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Судные счета не являются банковским счетами и используется для отражения в балансе банке образования и погашения ссудной задолженности, то есть операцией по предоставлению заемщиком и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета (комиссии по сопровождению кредита) нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Комиссия за ведение ссудного счета нормами ГК РФ, Закона «О защите прав потребителей», др. федеральных законов и иных нормативных актов РФ не предусмотрена.
Частью 9 статьи 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» № 395-1 от 02.12.1990 года (введена ФЗ от 08.04.2008 года № 46-ФЗ) предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу.
В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке установленном Банком.
На основании ст. 30 указанного закона, Банк России указанием от 13.05.2008 года № 208-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» определил полную стоимость процентов годовых, в расчет которой в том числе и комиссия за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика, однако правомерность их взимания этим указанием не определяется.
Следовательно, требование банка о взыскании задолженности по уплате комиссии за ведение судного счета (за сопровождение кредита) не основано на законе и применительно к п. 1 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» ущемляет установленные законом права ответчика как потребителя.
С учетом изложенного сумма взыскания, заявленная банком в размере 616913 рублей 30 копеек подлежит уменьшению на сумму взыскания по задолженности комиссии за обслуживание текущего счета в размере 2996 рублей 60 копеек и штрафа на комиссию за обслуживание счета в размере 36 рублей 54 копейки, что в сумме составляет 3033 рубля 14 копеек.
Суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению в размере 58155 рублей 07 копеек.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
С учетом изложенного, взыскание государственной пошлины с ответчика подлежит уменьшению, пропорционально удовлетворенным исковым требованиям, и подлежит взысканию с ответчика в пользу ОАО «Альфа-Банк» в размере 1944 рубля 65 копеек.
Руководствуясь ст. 192-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковое заявление ОАО «Альфа-Банк» к Кузнецовой Елене Михайловне о взыскании денежных средств, удовлетворить частично.
Взыскать с Кузнецовой Елены Михайловны в пользу ОАО «Альфа-Банк» по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ, денежные средства в размере 58155 рублей 07 копеек.
Взыскать с Кузнецовой Елены Михайловны в пользу ОАО «Альфа-Банк» государственную пошлину в размере 1944 рубля 65 копеек.
Всего с Кузнецовой Елены Михайловны в пользу ОАО «Альфа-Банк» взыскать денежные средства в размере 60099 рублей 72 копейки.
Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Орловский районный суд в течение 10-ти дней.
Решение изготовлено 27.01.2011 года
Председательствующий: