РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации 03 марта 2011 года г. Оренбург Оренбургский районный суд Оренбургской области в составе: председательствующего судьи Имамовой Р.А., при секретаре Ольховик Е.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (ОАО) к Алексеевой М.Н. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, УСТАНОВИЛ: Акционерный коммерческий банк «Банк Москвы» (ОАО) (далее по тексту – АКБ «Банк Москвы») обратился в суд с вышеуказанным иском, в обоснование указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ответчиком заключен кредитный договор № №. Согласно данному договору банк предоставил ответчику кредит в сумме <данные изъяты> японских йен, сроком на ДД.ММ.ГГГГ месяцев (ДД.ММ.ГГГГ лет). За пользование кредитом ответчик ежемесячно уплачивает банку проценты по ставке <данные изъяты> % годовых. Кредит предоставлялся для целевого использования на покупку квартиры в двухэтажном четырехквартирном жилом доме по адресу: <адрес> функционально обеспечивающего указанную квартиру земельного участка площадью <данные изъяты> кв.м.. Обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является залог указанных квартиры и земельного участка (ипотека в силу закона). Погашение кредита осуществляется ежемесячными аннуитентными платежами, включающими в себя платеж по процентам, а также часть самого кредита, рассчитанными таким образом, чтобы все ежемесячные платежи были равными. Размер ежемесячного аннуитентного платежа, рассчитанный на дату заключения кредитного договора, составляет <данные изъяты> японских йен. ДД.ММ.ГГГГ заемщик получил сумму кредита, обусловленную договором. Вместе с тем, им допущены неоднократные нарушения сроков внесения ежемесячных платежей. ДД.ММ.ГГГГ заемщику направлено требование о досрочном погашении кредита. Обязательства по кредитному договору им до настоящего времени не исполнены. Истец просит взыскать в свою пользу с Алексеевой М.Н. сумму задолженности в сумме <данные изъяты> коп., из которых: <данные изъяты> руб.- основной долг; <данные изъяты> руб. – начисленные проценты на основной долг; <данные изъяты> руб. – неустойка на сумму просроченной задолженности; обратить взыскание на заложенную квартиру, расположенную по адресу: <адрес> функционально обеспечивающий указанную квартиру земельный участок, площадью <данные изъяты> кв.м., назначение земли населенных пунктов, разрешенное использование для индивидуального жилищного строительства и ведения личного подсобного хозяйства по адресу: участок находится примерно в <данные изъяты> м. по направлению на северо-восток от ориентира административное здание, расположенное за пределами участка, адрес ориентира: <адрес>, кадастровый (условный) номер № путем ее реализации на публичных торгах; установить начальную продажную стоимость квартиры; возложить на ответчика расходы по оплате госпошлины в сумме <данные изъяты> руб.. В судебном заседании представитель истца Игнатьев А.С., действующий на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, исковые требования поддержал по доводам, изложенным в заявлении, просил удовлетворить. Ответчик Алексеева М.Н. на судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась по последнему известному месту жительства и имеющимся в деле адресам. По адресу, указанному ответчиком: <адрес>, Алексеева М.Н.. не проживает, о чем составлен соответствующий акт (л.д. <данные изъяты>). По месту нахождения недвижимого имущества: <адрес> Алексеева М.Н. также не проживает, поскольку квартира является новостройкой и еще не заселена (л.д. <данные изъяты>). Из информации, представленной администрацией МО Пригородный сельсовет Оренбургского района в доме по адресу: <адрес> Алексеева М.Н. зарегистрирована по месту жительства (л.д. <данные изъяты>). Аналогичные сведения представлены Адресно-справочной службой УФМС по Оренбургской области (л.д. <данные изъяты>). Судебная повестка, направленная по месту регистрации Алексеевой М.Н., возвращена с отметкой «отсутствие адресата по указанному адресу». В соответствии со ст. 119 ГПК РФ при неизвестности места пребывания ответчика суд приступает к рассмотрению дела после поступления в суд сведений об этом с последнего известного места жительства ответчика. Определением судьи Оренбургского районного суда от ДД.ММ.ГГГГ в порядке ст. 50 ГПК РФ судом в качестве представителя ответчика Алексеевой М.Н. был назначен адвокат Новиков В.А., который в судебном заседании возражал против удовлетворения заявленных требований в связи с тем, что возможно ответчиком кредит погашен в полном объеме. Выслушав пояснения представителя истца, представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. В соответствии с п. 1,2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения, возникающие из договора займа. Из п. 1 кредитного договора № № (л.д. <данные изъяты>), заключенного между АКБ «Банк Москвы» и ответчиком, следует, что Алексеевой М.Н. был предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> японских йен, сроком на ДД.ММ.ГГГГ месяцев (ДД.ММ.ГГГГ лет) под <данные изъяты>% годовых на приобретение квартиры в двухэтажном четырехквартирном жилом доме по адресу: <адрес>, состоящей из четырех жилых комнат общей площадью <данные изъяты> кв.м., жилой – <данные изъяты> кв.м. и функционально обеспечивающего указанное жилое помещение земельного участка площадью <данные изъяты> кв.м.. В соответствии с п. 1.4 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщиков является ипотека вышеуказанного имущества. Выдача кредита заемщику произведена в безналичной форме путем перечисления денежных средств в размере всей суммы кредита на счет заемщика Алексеевой М.Н. (Копия расходного кассового ордера от ДД.ММ.ГГГГ №- л.д. <данные изъяты>). ДД.ММ.ГГГГ Гуз А.С. приобрел в собственность квартиру и земельный участок по адресу: <адрес>. Указанная квартира приобретена частично за счет собственных средств в размере <данные изъяты> рублей и частично за счет кредитных средств в размере <данные изъяты> японских йен, предоставленных по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. <данные изъяты>). Согласно п. 6 договора купли-продажи квартиры с земельным участком, на момент подписания договора кредитные средства получены покупателем полностью (л.д. 36). Залогодержателем по данному залогу является банк или иная кредитная организация либо юридическое лицо, предоставившие кредит или целевой заем на приобретение или строительство жилого дома или квартиры. В соответствии с п. 7; 10 договора купли-продажи приобретаемое имущество является предметом залога в силу закона в соответствии со ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержателем является АКБ «Банк Москвы» (ОАО) – (л.д. <данные изъяты>). Копиями свидетельств о регистрации права № <адрес> и № <адрес> подтверждается регистрация права собственности Алексеевой М.Н. на квартиру в двухэтажном четырехквартирном жилом доме по адресу: <адрес>, состоящей из четырех жилых комнат общей площадью <данные изъяты> кв.м., жилой – <данные изъяты> кв.м. и функционально обеспечивающий указанное жилое помещение земельный участок площадью 351 кв.м.. ограничение права собственности – ипотека в силу закона (л.д. <данные изъяты>). Часть 1 ст. 810 ГК РФ предусматривает обязанность заемщика возвратить сумму займа займодавцу в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Согласно п.1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Пунктом 3.4 договора определено, что погашение заемщиком основного долга, уплата процентов осуществляется ежемесячными аннуитентными платежами, включающими в себя полный платеж по процентам, начисленным на остаток срочного основного долга за текущий процентный период, а также часть основного долга по кредиту, рассчитанными таким образом, чтобы все ежемесячные платежи (за исключением последнего) были равными в течение всего срока кредита. Размер ежемесячного аннуитентного платежа (за исключением последнего платежа), рассчитанный на дату заключения кредитного договора составил <данные изъяты> японских йен (л.д. <данные изъяты>) В ходе исполнения кредитного договора Алексеевой М.Н. неоднократно допускались случаи нарушения сроков погашения кредита -более трех раз в течение двенадцати месяцев, размер задолженности является значительным. Указанное обстоятельство подтверждается выписками по счету №, открытого на имя Алексеевой М.Н. (л.д. <данные изъяты>). Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами. Аналогичное условие содержится в п. 4.4.4 кредитного договора. Пунктом 5.2 кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика при неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательств по возврату суммы кредита и /или начисленных процентов – в размере <данные изъяты> % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. Согласно представленным истцом сведениям, задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты> йен, что соответствует эквиваленту в рублях в размере <данные изъяты> руб., из них задолженность по основному долгу - <данные изъяты> руб.; <данные изъяты> руб. – начисленные проценты на основной долг; <данные изъяты> руб. – неустойка на сумму просроченной задолженности (л.д.<данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ ответчику направлено требование о досрочном погашении кредита. Срок исполнения требования не позднее 14-ти календарных дней с момента отправки/получения уведомления (п.4.1.10 кредитного договора). По истечении срока, указанного в требовании, задолженность не была погашена. С учетом изложенного суд приходит к выводу о том, что требования истца о взыскании суммы займа, процентов по договору займа, а также процентов за допущенную просрочку погашения долга по кредиту и по уплате неустойки – обоснованны и подлежат удовлетворению в полном объеме. Истцом заявлены требования об обращении взыскания на заложенное имущество. В соответствии со ст. 334 ГК РФ, ст. 1 Закона РФ от 29.05.1992 г. № 2872-I «О залоге» (с изм. и доп.) залог - способ обеспечения обязательства, при котором кредитор - залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами за изъятиями, предусмотренными законом. В соответствии с ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено. Статьей 421 ГК РФ установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. В соответствии со ст. 2 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека может быть установлена в обеспечение обязательств по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства. Из системного толкования ст.ст. 2,3,78 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» следует, что ипотекой могут обеспечиваться не только целевые кредиты, выдаваемые на приобретение или строительство жилья, но и любые иные кредиты и займы, в том числе потребительские. В соответствии с п.2 ст. 6 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» не допускается ипотека имущества, изъятого из оборота, имущества, на которое в соответствии с федеральным законом не может быть обращено взыскание, а также имущества, в отношении которого в установленном федеральным законом порядке предусмотрена обязательная приватизация либо приватизация которого запрещена. Жилой дом, в отношении которого установлена ипотека, не является имуществом, изъятым из оборота или имуществом, на которое в соответствии с федеральным законом не может быть обращено взыскание. Статьей 446 ГПК РФ установлен перечень имущества, на которое не может быть обращено взыскание. Согласно указанной статье, взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности: жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящей статье имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание; земельные участки, на которых расположены объекты, указанные в абзаце втором настоящей статьи, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание. Таким образом, взыскание на жилое помещение и земельный участок, на котором оно расположено, может быть обращено, даже если такое жилое помещение является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, если помещение является предметом ипотеки. Ипотека жилого дома и земельного участка зарегистрирована Управлением Федеральной регистрационной службы по Оренбургской области в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним за №№ №; № (л.д<данные изъяты>). Согласно ст. 348, 349, 350 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обязательствам, за которые он отвечает. Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда. Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которого начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях. Пунктом 2 ст. 334 ГК РФ установлено, что залог земельных участков, квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется законом об ипотеке. В соответствии с п. 1 ст. 50 Закона Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. Кроме того, в соответствии с п. 2 ст. 50 Закона, если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трёх раз в течение 12 месяцев, даже если такая просрочка незначительна. В соответствии со ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев. Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. Ответчиком систематически нарушались сроки внесения платежей по кредитному договору. На ДД.ММ.ГГГГ по данному кредитному договору заемщик допустил нарушение сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев. Таким образом, в порядке пункта 4.4.5 кредитного договора, пункта 1 статья 50 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» № 102-ФЗ от 16.07.1998 года, банк вправе обратить взыскание на заложенное в обеспечение выполнения обязательств имущество Алексеевой М.Н.. Обеспечением исполнения обязательств Алексеевой М.Н. по кредитному договору является ипотека в силу закона: квартиры в двухэтажном четырехквартирном жилом доме по адресу: <адрес> функционально обеспечивающего указанную квартиру земельного участка площадью <данные изъяты> кв.м., назначение земли населенных пунктов, разрешенное использование для индивидуального жилищного строительства и ведения личного подсобного хозяйства по адресу: участок находится примерно в <данные изъяты>. по направлению на северо-восток от ориентира административное здание, расположенное за пределами участка, адрес ориентира: <адрес>, кадастровый (условный) номер № Денежная оценка предмета ипотеки – квартиры и земельного участка, согласно представленной суду отчета об оценке № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> рублей (л.д. <данные изъяты> Таким образом, суд, с учетом указанных обстоятельств, устанавливает общую начальную продажную цену неделимого объекта недвижимости - квартиры в двухэтажном четырехквартирном жилом доме и функционально обеспечивающего указанную квартиру земельного участка площадью <данные изъяты> кв.м., по адресу: <адрес> - в размере <данные изъяты> рублей. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенных судом исковых требований. С учетом удовлетворенных исковых требований истца, подлежащая взысканию с ответчика государственная пошлина составляет <данные изъяты> рублей. На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Исковые требования Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (открытого акционерного общества) - удовлетворить. Взыскать с Алексеевой М.Н. в пользу Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (открытого акционерного общества) сумму задолженности в сумме <данные изъяты> руб., из которых задолженность по основному долгу - <данные изъяты> руб.; <данные изъяты> руб. – начисленные проценты на основной долг; <данные изъяты> руб. – неустойка на сумму просроченной задолженности. Обратить взыскание на четырехкомнатную квартиру, расположенную в подвале, на первом, втором этажах двухэтажного четырехквартирного жилого дома с подвалом литер <данные изъяты>, номер на поэтажном плане: в подвале <данные изъяты>; на первом <данные изъяты> на втором <данные изъяты>; общей площадью <данные изъяты> кв.м., жилой – <данные изъяты> кв.м., по адресу: <адрес>, и функционально обеспечивающий указанную квартиру земельный участок, площадью <данные изъяты> кв.м., назначение земли населенных пунктов, разрешенное использование для индивидуального жилищного строительства и ведения личного подсобного хозяйства по адресу: участок находится примерно в <данные изъяты>. по направлению на северо-восток от ориентира административное здание, расположенного за пределами участка, адрес ориентира: <адрес>, <адрес> <адрес>, кадастровый (условный) номер № путем ее реализации на публичных торгах; установить начальную продажную стоимость квартиры и функционально обеспечивающего ее земельного участка в размере <данные изъяты> рублей. Взыскать с Алексеевой М.Н. в пользу Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (открытого акционерного общества) расходы по оплате госпошлины в сумме <данные изъяты> руб.. Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Оренбургский районный суд в течение 10 дней с момента изготовления мотивированного текста решения. Судья: Имамова Р.А. Мотивированное решение изготовлено: 09.03.2011 года