Дело № ...
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
... года
Орехово-Зуевский городской суд Московской области в составе
председательствующего федерального судьи Барабановой М.Е.,
при секретаре Андреевой М.Ю.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ... к ... о взыскании денежных средств,
УСТАНОВИЛ:
Истец обратился в суд с иском к ответчикам о взыскании задолженности по кредиту в сумме 693112 руб. 70 коп., обосновывая свои требования тем, что ... и ... заключили Кредитный договор № ... от ... г., согласно которому Ответчику был предоставлен кредит в размере 374000 рублей сроком до ... г. и уплатой 13.5 % годовых (далее по тексту - Кредитный договор).
Дата ежемесячного взноса на счет в погашение кредита и уплату начисленных на кредит процентов - не позднее 20 -го числа каждого месяца.
Банк исполнил свои обязательства, перечислив сумму кредита на банковский ссудный счет ответчика в полном объеме.
Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
Однако ответчик своих обязательств по возврату кредита и уплате начисленных процентов не исполняет надлежащим образом. По состоянию на ... г. задолженность Ответчика составляет 693 112,70 рублей, из которых 374 000,00 рублей - сумма основного долга, 202 789,99 рублей - проценты за пользование кредитом, 116 322,71 рублей - плата за ведение БСС.
Просил взыскать с ответчика в пользу ... задолженность по Кредитному договору № ... от ... г. в размере 693 112,70 рублей, расходы по уплате госпошлины в сумме 10 131,13 руб.
Представитель истца в судебное заседание не явился, просил рассматривать дело в его отсутствие.
Ответчик ... исковые требования признал в части взыскания 374000,00 рублей - суммы основного долга и 202 789,99 рублей - процентов за пользование кредитом, в удовлетворении требования о взыскании суммы 116 322,71 рублей - платы за ведение БСС просил отказать, поскольку начисление данной суммы нарушает его права как потребителя. Пояснил, что не смог выплатить сумму кредита своевременно, поскольку срочно потребовались деньги на дорогостоящую операцию для его отца, автомобиль, для приобретения которого брал кредит, был вынужден продать, также в доме был пожар, при котором сгорели все деньги, вещи и документы.
Заслушав ответчика, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующим выводам.
Как установлено в судебном заседании, ... и ... заключили Кредитный договор № ... от ... г., согласно которому ответчику был предоставлен кредит на покупку автомобиля в размере 374000 рублей сроком до ... г. и уплатой 13.5 % годовых (далее по тексту - Кредитный договор).
Дата ежемесячного взноса на счет в погашение кредита и уплату начисленных на кредит процентов - не позднее 20 -го числа каждого месяца.
Банк исполнил свои обязательства, перечислив сумму кредита на банковский ссудный счет ответчика в полном объеме.
Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
Однако ответчик своих обязательств по возврату кредита и уплате начисленных процентов не исполнил надлежащим образом. По состоянию на ... г. задолженность ответчика составляет 693 112,70 рублей, из которых 374000,00 рублей - сумма основного долга, 202789,99 рублей - проценты за пользование кредитом, 116322,71 рублей - плата за ведение БСС.
Как следует из ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Заемщик принял обязательства исполнить свои обязательства по договору в полном объеме, в том числе возвратить полученные по договору денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом, установленные договором.
Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Как указывает ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Таким образом, исковые требования о взыскании с ответчика суммы основного долга и процентов за пользование кредитом подлежат удовлетворению.
Согласно Постановлению Президиума ВАС РФ от 17.11.2009 года № 8274/09 условие договора о том, что кредитор за открытие ссудного счета взимает единовременный платеж, не основано на законе и является нарушением прав потребителя.
Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Взимание комиссии за открытие, ведение ссудных счетов, включаемой в расчет эффективной процентной ставки по обслуживанию ссуды, неосновательно, так как указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.
Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей.
Частью девятой статьи 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (введена Федеральным законом от 08.04.2008 N 46-ФЗ) предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России.
Таким образом, условие договора о том, что кредитор за открытие и ведение ссудного счета взимает ежемесячные комиссионные платежи, не основано на законе и является нарушением прав потребителя.
Суд полагает отказать истцу во взыскании с ... комиссии за ведение ссудного счета в размере 116322 рублей 71 копеек.
Истцом оплачена госпошлина в сумме 10131 рублей 13 копеек.
Согласно ст. 98 ГПК РФ в случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 309, 310, 809, 810, 819 ГК РФ, 195-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Взыскать в пользу ... с
..., ... года рождения, уроженца г. Орехово-Зуево Московской области, зарегистрированного по адресу Московская область, г. ..., ул. ..., д. ..., кв. ..., задолженность по кредиту в сумме 576789 руб. 99 коп, уплаченную государственную пошлину в размере 8967 руб. 90 коп., а всего 585757 руб. 89 коп. (Пятьсот восемьдесят пять тысяч семьсот пятьдесят семь рублей 89 копеек).
Решение суда может быть обжаловано сторонами в кассационном порядке в Московский областной суд в течение 10 дней через Орехово-Зуевский городской суд.
Председательствующий: Барабанова М.Е.