Дело №

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ

Орехово-Зуевский городской суд Московской области в составе председательствующего судьи Барабановой М.Е при секретаре Захаровой А.В. рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Ярмукова В.В. к ОАО «АБ Финанс» о признании <данные изъяты> Кредитного договора недействительными, взыскании денежных средств и расходов по оплате услуг представителя,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчику о признании <данные изъяты> Кредитного договора недействительными, взыскании денежных средств и расходов по оплате услуг представителя.

Свои исковые требования мотивировал тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ОАО КБ «Агроимпульс» заключен кредитный договор № В настоящее время ОАО КБ «Агроимпульс» изменил свое наименование на Открытое акционерное общество коммерческий банк «АБ Финанс». Согласно условиям данного договора кредитор предоставляет заемщику кредит в сумме <данные изъяты>

Для осуществления расчетного обслуживания Банка на основании <данные изъяты> настоящего договора, без специального разрешения со стороны Заемщика ответчик открыл текущий счет №. Расчетное и иное обслуживание Счета Заемщика осуществляется Банком в соответствии с действующими тарифами на банковские услуги для физических лиц согласно <данные изъяты> Договора.

Согласно информационному расчету платежей по кредиту следует, что Банком установлена комиссия за открытие и ведение ссудного счета в размере <данные изъяты> от суммы кредита ежемесячно. Истцом оплачена комиссия за открытие и ведение ссудного счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> <данные изъяты>

Однако в силу части 1 статьи 16 Закона «О защите прав потребителей» ущемляющими установленные права потребителя признаются условия договора, которые ущемляют права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей. В части 2 данной статьи предусмотрено, что запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров, работ, услуг.

Включение в кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ обязанности заемщика оплатить денежную сумму за обслуживание ссудного счета истец считает ущемляющей его права как потребителя.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Соответственно, ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.

Введением в Договор условия об оплате за обслуживание ссудного счета, ответчик возложил на истца как потребителя услуги (заемщика) обязанность по внесению такой платы с установлением срока внесения, таким образом, для истца при подписании договора такое условие означало, что без ведения ссудного счета кредит ему выдан не будет, то есть приобретение услуги по кредитованию обусловлено приобретением услуги по открытию и обслуживанию ссудного счета.

Таким образом, <данные изъяты> договора № от ДД.ММ.ГГГГ, предусматривающие обязанность заемщика оплатить денежную сумму за обслуживание ссудного счета истец считает недействительными по причине их ничтожности.

В соответствии ст. 181 ГК РФ срок исковой давности составляет три года, а поэтому подлежащая, к взысканию составляет <данные изъяты>) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии ст.395 ГК РФ на ДД.ММ.ГГГГ неустойка составляет сумму в размере <данные изъяты>

Просил признать <данные изъяты> кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ недействительными, применить последствия недействительности части сделки и взыскать с ОАО «АБ Финанс Банк» в пользу Ярмукова В.В. денежную сумму в размере <данные изъяты> - сумма оплаченной комиссии за открытие и ведение ссудного счет период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, денежную сумму в размере <данные изъяты>- проценты за пользование чужими денежными средствами, денежную сумму в размере <данные изъяты> – расходы, связанные с оплатой услуг представителя.

В судебном заседании истец полностью поддержал свои исковые требования.

Представитель ответчика иск не признал, поддержал представленные возражения. Согласно возражениям при подписании кредитного договора истец Ярмуков В.В. был ознакомлен с условиями кредитного договора, подписал все документы добровольно, то есть согласился с условиями кредитования в полном объеме. Согласно ст. 1, 421 ГК РФ законом закреплен принцип свободы договора, то есть стороны определяю условия договора по своему усмотрению. Истец при подписании договора не предложил ответчику внести в него изменения, таким образом, в договоре нет условий, не удовлетворяющих требований истца и являющихся обременительными для него. Вся информация о взимании ежемесячной комиссии за ведение ссудного банковского счета была доведена до истца. Кроме того, стороны кредитного договора не просто приступили к исполнению сделки, но и исполнили ее. Течение срока исковой давности должно исчисляться в соответствии с п.1 ст. 197 ГК РФ, что согласно ст. 181 ГК РФ составляет один год. Заявление о взыскании оплаты за услуги представителя ответчик считает необоснованными в силу явной несоразмерности заявленной суммы сложности дела. Ответчиком проверен математический расчет выплаченных истцом Банку процентов за ведение ссудного счета, он является верным. У ответчика нет замечаний по правильности и сумме расчета. Представитель ответчика просил в иске Ярмукову В.В. отказать.

Заслушав пояснения сторон, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующим выводам.

Как установлено в ходе рассмотрения дела, ДД.ММ.ГГГГ между ним и ОАО КБ «Агроимпульс» заключен кредитный договор №. В настоящее время ОАО КБ «Агроимпульс» изменил свое наименование на Открытое акционерное общество коммерческий банк «АБ Финанс». Согласно условиям данного договора кредитор предоставляет заемщику кредит в сумме <данные изъяты>

Для осуществления расчетного обслуживания Банка на основании <данные изъяты> настоящего договора, без специального разрешения со стороны Заемщика ответчик открыл текущий счет №. Расчетное и иное обслуживание Счета Заемщика осуществляется Банком в соответствии с действующими тарифами на банковские услуги для физических лиц согласно <данные изъяты> Договора.

Согласно информационному расчету платежей по кредиту следует, что Банком установлена комиссия за открытие и ведение ссудного счета в размере <данные изъяты> от суммы кредита ежемесячно. Истцом оплачена комиссия за открытие и ведение ссудного счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>

Однако в силу части 1 статьи 16 Закона «О защите прав потребителей» ущемляющими установленные права потребителя признаются условия договора, которые ущемляют права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей. В части 2 данной статьи предусмотрено, что запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров, работ, услуг.

Включение в кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ обязанность заемщика оплатить денежную сумму за обслуживание ссудного счета истец считает ущемляющей его права как потребителя.

Выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора. Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ, банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику кредит в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик, в свою очередь, обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка Российской Федерации от 31.08.1998г. №54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)». Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке, либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение Центрального банка Российской Федерации не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.

Из пункта 2 статьи 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета, поскольку такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством, в частности, Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, утвержденным Центральным Банком РФ от 05.12.2002 г. № 205-П.

Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании перечисленных нормативных актов Центрального Банка РФ и пункта 14 статьи 4 Федерального закона от 10.07.2002 г. № 86- ФЗ «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)», в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации.

Таким образом, ссудные счета, как отметил Центральный Банк РФ в Информационном 29.08.2003г. №4, не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса РФ, Положения Банка России от 05.12.2002г. № 205-П и Положения Банка России от 31.08.1998г. №54-П и используется для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Соответственно, ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.

Введением в Договор условия об оплате за обслуживание ссудного счета, ответчик возложил на истца как потребителя услуги (заемщика) обязанности по внесению такой платы с установлением срока внесения, таким образом, для истца при подписании договора такое условие означало, что без ведения ссудного счета кредит ему выдан не будет, то есть приобретение услуги по кредитованию обусловлено приобретением услуги по открытию и обслуживанию ссудного счета.

Постановлением Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ №8274/09 от 17.11.2009 г. было установлено, что действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона «О защите прав потребителей» ущемляют установленные законом права потребителей.

Таким образом, <данные изъяты> договора № от ДД.ММ.ГГГГ, предусматривающие обязанность заемщика оплатить денежную сумму за обслуживание ссудного счета суд считает недействительными по причине ничтожности. Суд полагает, что имеют место длящиеся отношения по исполнению условий кредитного договора и не видит необходимости применять специальный срок исковой давности для данных отношений сторон.

За три предшествующие года сумма, подлежащая взысканию, составляет <данные изъяты> за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии ст.395 ГК РФ в случае неосновательного получения денежных средств подлежат уплате проценты на сумму этих средств. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требования кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска. У суда нет оснований для удовлетворения указанного требования, поскольку до решения суда <данные изъяты> Договора не являлись недействительными, никаких письменных претензий истец ответчику о возврате денежных средств не предъявлял.

Исходя из требований ст. 100 ГПК РФ, принципа разумности, справедливости и соразмерности сумму расходов на юридическую помощь, а именно подготовку искового заявления и участие представителя истца в одном судебном заседании в Новочебоксарском городском суде, суд полагает завышенной. Государственная пошлина подлежит взысканию с ответчика в пользу истца пропорционально удовлетворенной части исковых требований согласно ст. 98 ГПК РФ.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Ярмукова В.В. удовлетворить частично.

Признать <данные изъяты> кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ недействительными.

Взыскать с ОАО «АБ Финанс Банк» в пользу Ярмукова В.В. оплаченную комиссию за открытие и ведение ссудного счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> расходы на оплату услуг адвоката в сумме <данные изъяты>

В удовлетворении остальной части исковых требований Ярмукову В.В. отказать.

Взыскать с ОАО «АБ Финанс Банк» в доход государства государственную пошлину в сумме <данные изъяты>

Решение суда может быть обжаловано сторонами в кассационном порядке в Московский областной суд в течение 10 дней.

Председательствующий: